區塊鏈跨境支付的范式轉移 并購Stellar的Velo究竟是何方神圣？_VELO:velo幣為何不漲

拋開周期性的炒作，什么才是區塊鏈行業真正的需求和痛點？

一個公允的答案或許是，跨境支付。

價值存儲與價值轉移，是比特幣的兩大敘事邏輯，價值存儲的價值已然被市場所挖掘，利用區塊鏈網絡進行價值轉移則還在不斷探索：

以USDT為首的穩定幣迎來大繁榮，市值突破380億美元，實現了應用出圈；瑞波依靠跨境支付的故事贏得了資金和擁簇，市值一度位列前三；Circle多次轉型，最終尋覓到了加密圣杯USDC……

2021年3月15日，大新聞傳來。

數字信用協議 Velo Protocol 的創立團隊 Velo Labs 宣布并購主打跨境支付的公鏈Stellar背后的支付科技公司Interstellar，共同建立一個全球結算網絡，促成更快、更低廉、更透明的跨境支付。

Velo Labs 是何方神圣，他們憑什么并購與瑞波齊名的老牌公鏈Stellar，又如何變革區塊鏈跨境支付格局？

區塊鏈跨境支付變遷

成立于2013年的Circle是最早用區塊鏈概念做跨境支付的區塊鏈公司。

Cardano創始人：區塊鏈技術有望幫助非洲成為Web3領域領導者:5月22日消息，Cardano創始人Charles Hoskinson聲稱，非洲在接受區塊鏈技術方面正在超越美國和歐洲，這可能使其“比西方國家更富有”。Hoskinson的愿景是利用區塊鏈技術重建非洲國家的社會和經濟基礎設施。Hoskinson表示，其服務在全球發展中國家“需求大于供給”。

Cardano認為，非洲國家在成為Web3巨頭的道路上可以繞過支撐西方國家的中心化基礎設施障礙。（Yahoo Finance UK）[2022/5/22 3:34:17]

成立之初，它們以比特幣為通道，搭建了一個跨境匯款的網絡。

原理很簡單，讓比特幣成為兩種法幣的兌換橋梁。這個跨境支付網絡如同一條跨國高速公路，A國用戶要把錢匯到B國去，這筆錢先駛入高速公路的入口，在數字貨幣交易所，A國法幣被轉換成比特幣，比特幣再快速駛向B國，并在出口，同樣也是交易所，把比特幣兌換成B國法幣。

盡管使用了比特幣作為中間貨幣，但是普通投資者卻感受不到其存在，通過Circle錢包，可以在一個小時左右，完成跨境支付轉移。

然而，這類模式并沒有得到市場和監管的認可，轉賬效率方面，比特幣受限于性能，轉賬慢，極端行情下會產生擁堵。

動態 | 微軟工程師提出利用以太坊區塊鏈使機器學習和人工智能“民主化”:據Crypto Slate報道，微軟的工程師們正在使用Ethereum區塊鏈來“民主化”人工智能和機器學習，使這些典型的集中化且成本高昂的系統更容易被所有人使用。微軟高級軟件開發工程師Justin Harris表示，使用精心設計的機器學習算法可能會產生問題，因為這些算法往往是集中式的。因此，他為微軟介紹了一項新的開源計劃：區塊鏈上的去中心化和協作式AI。 在新模式中，Harris設想以獎勵來激勵人們與這些機器學習算法進行交互和改進。這些算法可以自由地用于評估預測，這對于構建個人助理或制作帶有用戶推薦的系統是理想的。[2019/7/28]

在安全風險方面，比特幣交易是匿名且較難追溯的，因此這一模式創新也沒有得到監管機構的認可。

出于風險與監管考慮，2019年6月，Circle宣布逐步停止對Circle Pay的支持，并于9月30日關停服務。

長期以來，在區塊鏈跨境轉賬支付的故事里，瑞波是長期的主角。

利用XRP進行跨境轉賬支付，實現原理和Circle類似，不同之處在于，跑在“跨國高速公路”上的不是比特幣，而是XRP，同時這條跨國高速公路基礎設施更加完善，Ripple TPS為1500，同時瑞波主動聘請做市商在各大交易所為XRP提供流動性，但即便如此，依然少有機構主動使用XRP進行跨境轉賬。

現場 | Coinin CEO ：韓國區塊鏈市場有非常強的封閉性:金色財經現場報道，9月15日下午，Coinin CEO 劉子龍在世界區塊鏈大會·濟州技術大會“媒體圓桌論壇”上表示，韓國的區塊鏈市場有其自有的特點，而且有非常強的封閉性，外來群體想進入非常難。他還指出，韓國的區塊鏈無論是在技術還是其他方面跟中國有很大區別。[2018/9/15]

為了延續“XRP用于跨境轉賬”這個故事，瑞波不得不掏錢補貼機構，讓他們承諾使用XRP，據SEC披露，Ripple發放的補貼金額高達5200萬美元。

在利用比特幣網絡進行跨境轉賬失敗后，Circle找到了新的圣杯——USDC，由Circle和Coinbase聯合創建發行的美元穩定幣，相比USDT，定期發布審計報告，更加透明合規。

事實證明，利用穩定幣進行跨境轉賬，效率更高，同時規避了流轉中的價格波動風險，不足之處在于，美元穩定幣逐漸變成了美元體系在全球擴張的游戲，并未讓區塊鏈金融普惠東南亞、非洲等金融設施不完善的國家，中心化的監管風險和道德風險依然是懸在頭頂的達摩克利斯之劍。

那是否有一種跨境支付方案，建立在高性能公鏈上，并依托去中心化穩定幣進行結算，同時滿足全世界大多數地方，特別是落后地區的跨境轉賬需求？

聲音 | 信通院何寶宏：發票區塊鏈化是一種趨勢:8月15日中國信息通信研究院標準所副所長何寶宏今日發文稱，在近期區塊鏈行業開始涼涼，實際上是打著區塊鏈旗號的幣圈涼涼了。而區塊鏈發票的新聞，是行業的一股清流。發票的數字化、網絡化、移動化和區塊鏈化，從外部接口走向內部接口，是一種趨勢，能夠實現“讓發票多跑路，讓領導少簽字”。[2018/8/15]

Velo協議的跨境支付3.0

如果將BTC和XRP作為中間貨幣的跨境支付1.0，USDT和USDC之類中心化穩定幣稱為跨境支付2.0，那么以Velo協議為代表發行的數字信用則可以被稱為跨境支付3.0。

區塊鏈跨境轉賬3.0吸收了前兩代的經驗教訓，并加以改進，主要有以下特點：（1）依托高性能的公鏈；（2）去中心化數字信用（穩定幣）轉賬，避免價格波動；（3）法幣多元化，滿足落后地區的金融需求。

Velo Labs成立于2018年，在正大集團和恒星網絡（XLM）支持下，開發了區塊鏈金融協議Velo協議，為使用智能合約系統的企業提供數字信貸發放和無邊界資產轉移。

Velo協議是亞洲第一個去中心化的信用和結算網絡，可以發行與任何法定貨幣錨定的數字信用，從而實現在區塊鏈網絡中以低成本、安全、簡單的方式進行無摩擦的價值轉移。

李虹含：代碼審計可保證區塊鏈世界的安全:4月26日，中南財經政法大學產業升級與區域金融湖北省協同創新中心研究員李虹含在其公眾號發文表示，區塊鏈項目已進入智能合約時代，但是智能合約自身的正確性和安全性卻面臨著巨大的問題。區塊鏈世界本身是相當安全的，但是由于人為撰寫代碼的問題，不可能完美。而智能化代碼審計，利用計算機進行穩健性檢驗是當前代碼審計最重要的方式。[2018/4/27]

2020年12月9日，Velo實驗室團隊宣布其合作伙伴Lightnet集團和瑞士SEBA銀行成功地使用 Velo 實驗室的聯合信用交易網絡 (Federated Credit Exchange Network, 簡稱 FCX) 完成了有史以來第一筆跨境轉賬交易。

Velo 協議究竟是如何幫助這兩個機構完成跨境轉賬的？

在Velo協議下，SEBA銀行和Lightnet集團分別將協議原生代幣Velo存入托管賬戶，依托智能合約，生成與法幣價值掛鉤的數字信用，這里的數字信用可以理解為穩定幣般的存在。

SEBA銀行利用Velo發行與瑞士法郎掛鉤的數字信用vCHF，Lightnet集團發行與美元掛鉤的數字信用vUSD。

隨后，雙方在聯合信用交易網絡（FCX）中完成數字信用的交易，?相當于執行了一次vUSD/vCHF交易對。

最后，SEBA 銀行和 Lightnet 集團可以隨時將其 vUSD 和 vCHF 完成變現。

在這個過程中，Velo協議原生代幣VELO一方面承擔了超額抵押鑄造數字信用的角色，類似于鑄造DAI的ETH，同時也充當了橋梁資產，VELO的需求隨著Velo協議的使用擴張而繁榮。

底層技術上，Velo資產基于Stellar區塊鏈發行，每秒能夠完成 1000 筆交易，每30萬筆交易手續費為0.01美元，適用于匯款和支付等應用場景。

除了Stellar，Velo 還可以選用任何智能合約平臺來構建智能合約，如以太坊、智能金融服務平臺 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公鏈。

在實際的落地場景中，有匯款轉賬需求的用戶只需要將法幣存入轉賬運營商，轉賬運營商通過Velo協議的可信任伙伴將其轉為與法幣價值掛鉤的數字信貸，然后該數字信貸轉入生態中的另外一位轉賬運營商，該轉賬運營商將其兌換為本地法幣轉給收款用戶。

在這個過程中，普通用戶感受不到VELO的存在，同時可以享受快速、低成本的跨境轉賬服務。

通俗地來講，Velo協議在跨境轉賬方面的應用就是原生代幣VELO鑄造去中心化數字信用（穩定幣），并在聯合信用交易網絡中完成跨境轉賬交易，既保證了價值傳輸的穩定，同時避免了監管風險。

Velol協議來自于泰國，目前主要輻射東南亞地區，一塊折疊熱土。

來自東亞和歐美的資金瘋狂涌入，奢侈與華麗的背景卻是落后的金融基礎設施，與大量務工的底層。

與中國早已普及的移動終端實時轉賬水平不同，東南亞國家的轉賬匯款方式至今需要通過銀行進行，由于東南亞多島嶼，導致銀行網點分散，通過銀行跨境轉賬的過程不僅麻煩、漫長，而且手續費高昂，“一般來講銀行的 ATM 會收取 3% 的手續費”，一名久居泰國的華人如此說道。

東南亞為Velo協議的落地提供了天然的場景。

Velo背后的正大集團

每一個渴望改變金融生態的公司背后都有一樽“大佛”，能合并Stellar更是說明實力不俗，VELO背后的支持者是泰國最大的商業集團正大集團，下屬400多家公司，員工人數近20萬人。

每個中國人都有“正大記憶”。

無論是央視播出的《正大綜藝》，還是日常消費的正大廣場，亦或農村使用的正大飼料，背后都出自正大集團。

Velo董事長謝展是正大集團執行董事長謝中民之子，同時還擔任泰國頭部消費金融公司 AEON Thana Sinsap 和證券公司 Finansia Syrus Securities 的董事長。

2018年，謝展以個人名義收購了著名財經雜志《財富》。

有正大集團的支持，Velo獲得了廣泛的應用場景。

例如，泰國金融科技集團 Lightnet 的跨境匯款系統基于Velo協議構建，并開始投入商業化運營。今年1月，Lightnet 完成3120萬美元的A輪融資，多家銀行系資本參與投資。

711便利店在全球廣為人知，711在泰國則由正大公司全權運營，對于泰國人而言，711不僅是便利店，更是一個關乎日常生活的全方位服務機構，包括金融服務。

無論是來東南亞旅游的游客，還是在泰國務工的其他東南亞國家居民，都可以在711完成跨境轉賬服務，而7-11 控股旗下銀行 Seven Bank也是Lightnet集團的投資者。

在線上支付領域，泰國的“支付寶”Ascend Money同樣為正大集團旗下企業，分別擁有True Money和Ascend Nano兩大金融服務持牌平臺。其中，True Money提供借記卡和電子錢包服務；Ascend Nano則定位小額貸款和個人貸款平臺，向泰國中小企業和用戶普及互聯網信貸服務。

值得注意的是，2016年，螞蟻金服與Ascend Money簽訂了戰略合作協議，并對Ascend Money進行了戰略投資。

如今，Velo不僅有正大集團的應用場景支持，合并了Stellar恒星之后，獲得了更為直接的技術支持，和生態資源。

關于雙方合并，Interstellar和Stellar網絡的創始人Jed McCaleb表示：“這對Stellar生態系統來說是重要的一步。它將潛在推動更多網絡節點的加入，從而在亞洲為Velo和Stellar社區創造更多的出入金通道和商業機會。

無論是Velo，還是Stellar，新的歷史篇章已經開啟。

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