硅谷銀行破產48小時！或還會引發科技企業裁員潮等連鎖反應，壓力給到美聯儲_PEOPLE:Wolf Safe Poor People（BSC)

3月10日，美國聯邦存款保險公司發布的一份聲明讓美國硅谷銀行光速走向破產倒閉，這也成了美國金融行業自2008年以來最大的倒閉事件。

有人把硅谷銀行事件稱為“創業公司的大滅絕級別事件”，也有人表示人生第一次親身經歷12小時知名銀行從暴雷到擠兌到破產。

美國將近一半有風險投資支持的科技和生命科學的初創企業都曾和硅谷銀行建立了融資關系，那么為什么硅谷銀行會一夜爆雷呢？后續又會怎么演繹？事件還在不斷進展，本文整理了48小時內市場進展以及媒體綜合報道。???????

01破產48小時！發不出工資、裁員潮或現

硅谷銀行作為眾多初創企業和VC的身家所在，本次光速破產，也讓不少創投公司、處于硅谷中心的科技公司正在經歷史上最措手不及的黑暗時刻，據了解，有超過1000家YC企業全部的payroll都在硅谷銀行，更不用說大量的VC基金和上市科技公司。?

CertiK：自上周五以來記錄了26起事件，共造成約1.05億美元的損失:金色財經報道，自上周五以來，CertiK記錄了26起事件，總共造成了約1.05億美元的損失。其中7起 Discord黑客攻擊事件、16起網絡釣魚攻擊事件和 0 起Twitter黑客攻擊事件，請用戶保持警惕并DYOR。[2023/7/29 16:05:21]

財聯社發文報道，知名創業孵化器YCombinator總裁陳嘉興在接受媒體采訪時，把硅谷銀行事件稱為“創業公司的大滅絕級別事件”，陳嘉興強調，如果這些企業需要等數周、甚至數月才能拿到錢，屆時將毀掉美國整整一代的創業公司。

據第一財經報道，中國醫療初創公司創業者安迪表示，“從昨天開始我們就一直在設法轉錢出去，但是還沒有轉出來，銀行就先倒閉了，一切都發生得太快了。”目前，銀行網站的狀態顯示正在維護中。

馬斯克在推特上發布含有狗狗幣表情的圖片:金色財經報道，伊隆·馬斯克在推特上發布含有狗狗幣表情的圖片，并配文”That's an old photo”。此前消息，Twitter將網頁Logo改為狗狗表情頭像，Doge短線拉升超25%。[2023/4/4 13:43:08]

也有人在朋友圈表示，人生第一次親身經歷12小時知名銀行從暴雷到擠兌到破產，火速完成資產轉移，一覺以來后硅谷銀行就已經破產了。

而這一系列也將引發的資金鏈斷裂或將讓發不出工資、裁員潮現象在硅谷科技公司上接連發生。

投資公司LiquidStock的創始合伙人GregMartin表示：超過50%的科技公司都將大部分現金存在硅谷銀行，最糟糕的情況是，成千上萬的硅谷“打工人”下周拿不到工資。由于雇傭員工不給工資是違法的，也不可避免的出現大規模裁員潮。

PeopleDAO多簽錢包被攻擊，損失76枚ETH:3月12日消息，PeopleDAO推文顯示，PeopleDAO 在數字資產管理平臺 Safe（原 Gnosis Safe）上的社區金庫多簽錢包在3月6日發放月度貢獻者獎勵時，被黑客通過社會工程攻擊盜取 76 枚 ETH（約 12 萬美元）。該事件與 PEOPLE 代幣合約無關。PeopleDAO 通過 Google Form 收集每月貢獻者獎勵信息，會計負責人在 Discord 公共頻道中錯誤共享了一個具有編輯權限的鏈接，黑客通過該鏈接獲得編輯權限后，在表格中插入一筆支付 76 枚 ETH 給自己地址的付款，并將其設置為不可見。由于該惡意隱藏，團隊領導在復查時沒有發現，在下載帶有 insertef 數據的 csv 文件后提交到 Safe 的 CSV Airdrop 工具進行獎勵發放。由于交易中有 80 筆轉賬，9 個多簽賬戶中有 6 個沒有注意到惡意轉賬，在簽署并執行交易后，76 枚 ETH 轉入黑客地址。

在慢霧與 ZachXBT 協助下，團隊發現被攻擊資金已存入 HitBTC 和幣安兩個交易所，并與兩個交易所進行聯系。此外，PeopleDAO 已向美國聯邦調查局（FBI）和聯邦貿易委員會（FTC）報告通過此次案件，并將繼續與多方合作，追回損失。PeopleDAO 表示，若黑客在接下來 48 小時內歸還被盜資金，將向其提供 10% 的白帽賞金。[2023/3/12 12:58:36]

硅谷銀行倒閉引發的恐慌情緒也正在硅谷蔓延，大量硅谷科技公司員工抱怨稱，這將是硅谷“最黑暗的一天”。

1inch與NEAR生態EVM擴容網絡Aurora集成:8月16日消息，DEX聚合器1inch宣布與NEAR生態EVM擴容網絡Aurora集成。Aurora是基于NEAR的以太坊Layer2擴展解決方案，與以太坊EVM兼容，通過彩虹橋，用戶可以在Aurora、NEAR和以太坊之間自由轉移資產。[2022/8/16 12:29:18]

02?硅谷銀行會是“雷曼第二”嗎？

硅谷銀行為何暴雷？簡單來講，這是一次因利率上升而導致的流動性危機。硅谷銀行為滿足客戶提取資金的需求，選擇折價出售資產，但這一行為也引發市場對該銀行償付能力的質疑，最終加劇擠兌，引發市場波動。

曾經美聯儲實施寬松政策，讓眾多科技創業公司的資金流入硅谷銀行這樣的專注服務創業的商業銀行隨著存款暴增，硅谷銀行大量購買美債和抵押支持債券。

Harmony攻擊者分多次將逾1.8萬枚ETH轉入Tornado Cash:6月28日消息，過去26個小時，Harmony攻擊者已將逾1.8萬枚ETH（價值超2200萬美元）轉移到三個地址中，這三個地址在大多時候以每批100ETH的數量轉入Tornado Cash，且均只剩下幾個ETH。當前主要的攻擊者錢包地址還持有49,794枚ETH。[2022/6/28 1:36:33]

美國進入加息周期后，硅谷銀行持有的資產價格顯著下跌，同時由于融資環境的變化，創業公司轉而開始持續消耗存款，硅谷銀行被迫出售資產，造成虧損，并最終引發了市場對金融體系的情緒蔓延。

同時在商業模式方面，硅谷銀行和一般的商業銀行也有所區別，它會通過發放貸款來換取客戶的股權或期權。對于特別看好的客戶，也會通過銀行的VC部門參與投資，以獲取資本增值等等。

積極指導，長期服務——我們攜手最具創新活力的創始人、CEO和投資人，幫助他們在不斷變化的創新經濟中生存和發展。我們支持各成長階段的企業，服務所有階段、賽道和地區的投資者。

上述這段公司愿景到處了硅谷銀行獨特的價值，它也基本上是全世界上唯一一家如此定位的大型商業銀行。

此次硅谷銀行的暴雷會和08年一樣引發系統性危機嗎？

首先硅谷銀行的商業模式具有一定特殊性，它的客戶群體主要是科創型企業，對流動性與科技周期過于敏感。

據創業邦報道，浙江財經大學金融學教授徐敏認為硅谷銀行與雷曼兄弟不同，兩者有著很大的差異。

“雷曼兄弟是一家投行，而硅谷銀行是一家商業銀行。而且，2008年金融危機之前，雷曼兄弟是美國排名第四的大投行，通過資產證券化，其杠桿率很高；加上其產品大量賣給全球各地的其他金融機構，因此，其爆雷后引發了連鎖反應，影響的深度、廣度是硅谷銀行爆雷無法比擬的。”徐敏表示。

硅谷銀行作為一家商業銀行，其業務主要是存貨款和債券投資。徐敏介紹說，美國銀行的特點與我們國內的銀行不同，最初是不允許跨州設立分支機構的。這就造成了美國的銀行數量特別多，到目前仍有7000多家，絕大多數商業銀行的規模相對較小。直到上世紀八十年代通過相應法案，才允許跨州設分支機構。即便是JP摩根、美國銀行這樣的大行，在美國國內也就十多個州有分支機構，更多的是靠海外業務大。

當然，硅谷銀行在給高科技初創企業貸款時，也會用自有資本買入這些企業的少部分股權(或認股期權)，也一定程度上扮演了投行的角色。

當然，徐敏認為，硅谷銀行破產帶來的最大風險，在于這一事件帶來的恐慌效應。“恐慌情緒會有傳染性，如果恐慌情緒傳遞，接下來又有銀行陸續倒閉，風險就難以估量了。”

同時，此次硅谷危機兩天后，FDIC便出面接管，從恐慌情緒來說，也一定程度的做了遏制。

03?壓力給到了美聯儲

硅谷銀行業務集中在科技、風險投資等領域，相對傳統銀行更少依賴個人儲戶存款。美聯儲激進加息，導致債券價格下跌，商業銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導致眼下的困境。

但面臨這種困境并非只有硅谷銀行一家。

所以硅谷銀行的光速倒閉，也引發了市場對美聯儲下一步加息的思考。

3月11日，新華社報道，分析人士表示，硅谷銀行關閉凸顯美國聯邦儲備委員會激進加息的負面影響。美聯儲激進加息，導致債券價格下跌，商業銀行存款流失過快、融資成本增加。在這種背景下，硅谷銀行并沒有做好準備，導致眼下的困境。

在周五的事件前，市場仍在加息25和50個基點間搖擺。這也意味著在過去一年強勢加息450個基點后，接下來至少還有50或75個基點的上升空間。

有“新美聯儲通訊社”之稱的華爾街日報記者NickTimiraos在最新文章里指出，硅谷銀行倒閉引發的風波，大幅打消了市場對于50基點加息的預期。

興業宏觀團隊認為，隨著失業率回升等經濟脆弱性的信號逐步顯露，以及以科技公司為代表的企業所面臨的盈利沖殺正逐步顯現，疊加硅谷銀行流動性事件，美聯儲回到加息50bp的可能性較低，因為本質上貨幣政策對冷卻需求端的滯后效應正是聯儲在2月放緩加息的核心邏輯；但是，核心服務通脹粘性尚未解決，尤其是低端服務業的就業人數增幅和時薪環比均體現出韌性可能比想的更久，繼續支撐“stayhigherforlonger”。

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