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DOT/HKD+13.33%
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XRP/HKD+8.91%
DOGE/US+7.15%“在承興控股涉嫌供應鏈金融欺詐行為曝光后，我們供應鏈金融風控審核尺度也一下子大幅收緊。”一位國內大型第三方理財機構業務主管趙誠向21世紀經濟報道記者透露，如今，只要是基于應收賬款的供應鏈金融融資業務，風控部門不但要逐一核查每份貿易合同與發票的真偽，“跟蹤”每筆資金的具體流向，還經常約談供應鏈金融業務各個環節的機構負責人，確認上下游企業不存在“關聯性”以套取供應鏈金融融資款。
“不過，這些措施未必能徹底化解所有的供應鏈金融欺詐風險。若供應鏈金融騙款事件曝光后，產業鏈上下游企業通過篡改原有貿易信息撇清責任，金融機構就很難找到過失方問責追償。”趙誠直言。
21世紀經濟報道記者多方了解到，不少金融機構開始借助區塊鏈技術的信息不可篡改特性，搭建基于區塊鏈的供應鏈金融業務操作流程以規避上述風險。
直擊烏鎮 | 騰訊區塊鏈蔡弋戈：Libra的發行其實是加密貨幣的底層資產之爭:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈以《數字資產基礎設施的產業化道路思考》為主題進行分享。他表示，Libra的發行其實是加密貨幣的底層資產之爭，監管合規是其最大的問題。Libra從錢包實施、協會組建一直在去Facebook化，但還是比較中心化。Libra使用了加密貨幣的形式，會極大普及加密貨幣的使用，而不僅僅用于投資、投機。Libra以法幣為錨定，與供應鏈金融的數字資產JPMcoin以及DCEP在本質上是類似的。是法幣以加密數字化形式的延展，完全尊重法幣的發行體系。
蔡弋戈還表示，盡管現有7家機構推出其協會，但是仍有1600家候補。以FSB為首共識監管全球加密貨幣，目前僅Libra進入深度切磋階段，幸存即勝利。合規化道路雖然曲折，但殺不死的會變更強。[2019/11/8]
“畢竟，區塊鏈技術能確保供應鏈金融各個環節的貿易信息不被篡改——即便發生供應鏈金融融資欺詐風險，金融機構也可以根據這些原始貿易信息，找到相關過失方問責追償。”一位金融機構風控部門負責人指出。更重要的是，區塊鏈技術的分布式存儲特點，可以進一步擴大供應鏈金融業務所覆蓋的上下游企業范疇，令金融機構更加全面精準地辨別其中是否存在自賣自買關聯交易，以此套取供應鏈金融融資款。
直擊烏鎮 | 嘉楠耘智孔劍平：Libra帶來的才是真正的貨幣戰爭:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，嘉楠耘智聯席董事長孔劍平指出Libra帶來的才是真正的貨幣戰爭，DCEP將引領央行數字貨幣，Libra掀起的是貨幣戰爭，而BTC有要付成為數字世界之錨，未來會發生的是貨幣戰爭、算力戰爭和可信應用。他還表示，未來將會是云計算、超級節點加邊緣計算的時代。長期來看，區塊鏈混合計算（POP）會超越現在的房地點和數字地產成為人類有史以來重要的資產類別。硅基文明是一個分布式的數字社會，硅基文明時代，一切算力都將來源于礦機，礦機是硅基文明的基石，礦工是硅基文明的奠基者。[2019/11/8]
但他發現，盡管不少金融機構所研發的區塊鏈供應鏈金融操作平臺初具雛形，但上下游企業是否愿意配合“貢獻”相應的財務數據、業務最新動向、實際控制人與股東信息等資料，依然存在較大挑戰。其中眾多企業擔心系統不穩定與信息外泄而“婉拒”，導致整個區塊鏈供應鏈金融操作系統實際運營效果差強人意。
直擊烏鎮 | PlatON創始人孫立林：區塊鏈作為金融基礎設施必須收取合理費用，并且是遞次趨向于零:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，PlatON創始人孫立林以《同意的計算：隱私計算時代區塊鏈治理的思考》為主題進行了演講。他表示區塊鏈應用落地遠未達到預期，原因在于基礎設施的建設遠遠不夠。直到今天全球都沒有出現一個完備的區塊鏈能夠承擔現階段的支付清算。他還指出區塊鏈作為金融基礎設施必須收取合理費用，并且是遞次趨向于零。[2019/11/8]
“所幸的是，基于區塊鏈的金融操作流程已在跨境貿易融資領域得到廣泛應用，它移植到供應鏈金融領域的難度應該不大。”一位銀行IT技術部門負責人認為。不過，他發現當前急需解決的，是區塊鏈技術系統維護與優化成本偏高問題，這導致供應鏈金融貸款成本水漲船高，無法起到科技進步降低貸款成本的效果。
直擊烏鎮 | 騰訊區塊鏈蔡弋戈：區塊鏈本身已經不是瓶頸，而鏈下到鏈上的網關與輔助技術才是關鍵:金色財經現場報道，在今日舉行的第二屆世界區塊鏈大會·烏鎮現場，騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈以《數字資產基礎設施的產業化道路思考》為主題進行分享。他表示，當前區塊鏈處于應用概念大爆發期，即：應用規模化落地中，區塊鏈本身已經不是瓶頸，而鏈下到鏈上的網關與輔助技術才是關鍵。只有這些技術發展迅速，區塊鏈應用落地才能有進一步發展。[2019/11/8]
用區塊鏈技術追索
“在承興控股涉嫌供應鏈金融欺詐事件曝光后，公司高層也被嚇到了。”趙誠回憶說，當時公司高層一度打算叫停所有的供應鏈金融融資業務。雖然業務部門最終說服高層放棄了這個想法，但因此付出的“代價”是業務、風控、技術部門必須迅速拿出一整套防范供應鏈金融欺詐風險的解決方案。
動態 | 承興控股事件直擊供應鏈金融欺詐痛點，金融機構借道區塊鏈技術:據21世紀經濟報道消息，一位國內大型第三方理財機構業務主管透露，“在承興控股涉嫌供應鏈金融欺詐行為曝光后，我們供應鏈金融風控審核尺度也一下子大幅收緊。”如今，只要是基于應收賬款的供應鏈金融融資業務，風控部門不但要逐一核查每份貿易合同與發票的真偽，“跟蹤”每筆資金的具體流向，還經常約談供應鏈金融業務各個環節的機構負責人，確認上下游企業不存在“關聯性”以套取供應鏈金融融資款。“不過，這些措施未必能徹底化解所有的供應鏈金融欺詐風險。若供應鏈金融騙款事件曝光后，產業鏈上下游企業通過篡改原有貿易信息撇清責任，金融機構就很難找到過失方問責追償。”趙誠直言。 經記者多方了解到，不少金融機構開始借助區塊鏈技術的信息不可篡改特性，搭建基于區塊鏈的供應鏈金融業務操作流程以規避上述風險。 一位金融機構風控部門負責人發現，盡管不少金融機構所研發的區塊鏈供應鏈金融操作平臺初具雛形，但上下游企業是否愿意配合“貢獻”相應的財務數據、業務最新動向、實際控制人與股東信息等資料，依然存在較大挑戰。其中眾多企業擔心系統不穩定與信息外泄而“婉拒”，導致整個區塊鏈供應鏈金融操作系統實際運營效果差強人意。[2019/8/14]
“這三個部門不約而同想到了區塊鏈技術。”他說，在這三個部門負責人看來，如今諾亞財富與數家大型電商平臺之所以圍繞承興控股此前簽訂的應收賬款合同真偽問題爭議不斷，一個重要原因是各方缺乏一個信息共享平臺，對以往貿易合同、應收賬款發票、供應鏈融資款實際流向進行“確認核查”，導致各方各執一詞爭論不休。
基于區塊鏈技術的供應鏈金融操作平臺恰恰能解決這個痛點：在區塊鏈的分布式存儲與信息不可篡改的環境下，供應商、核心企業、分銷商、物流倉儲企業、金融機構等各個參與方都可以借助區塊鏈技術“共享”各自在貿易產業鏈各個環節的交易細節，且相關節點信息通過全網認定而不可篡改。因此即便供應鏈金融業務遭遇欺詐風險，金融機構可以憑借這些無法篡改的貿易合同、商品物流、發票與融資資金流向等數據，找到相應過失方追索資金損失。
“更重要的是，基于區塊鏈的供應鏈金融業務操作流程還能在更大范疇覆蓋上下游企業的相關貿易信息與商品資金流向，從而判斷貿易產業鏈的最初賣家與最終買家是否屬于關聯企業，令相關企業通過自賣自買，套取大量應收賬款合同發票申請供應鏈金融融資套取資金的意圖無所遁形。”趙誠指出。這也是他們從承興控股涉嫌供應鏈金融欺詐事件學到的新教訓——因為承興控股正是通過“自賣自買”行為，借道大型電商平臺刷單套取了大量應收賬款合同發票，最終向諾亞財富、云南信托等金融機構“套取”了數十億資金。
他發現，當前基于區塊鏈的供應鏈金融操作平臺初具雛形，但光有“硬件”是遠遠不夠的。
“不少上下游企業一聽要在這個操作平臺里輸入大量財務信息、貿易信息、股東資料與實控人信息，就以系統不夠穩定、擔心商業秘密外泄為由婉拒，令整個系統差點成了擺設。”趙誠坦言，現在他們只能通過貿易產業鏈核心企業說服上下游各個企業加入其中，但這將是一個相對艱辛漫長的過程。
復制跨境貿易融資“不易”
盡管挑戰重重，但趙誠對區塊鏈技術解決供應鏈金融欺詐風險充滿信心，因為他發現區塊鏈技術已經很好地應用在跨境貿易融資領域，有效解決跨境貿易融資領域各方信息不對稱所造成的融資欺詐風險。
以往，中國企業從海外進口采購原材料時，往往是通過信用證方式結算資金付款。但傳統的信用證付款操作涉及紙質單證環節的核實，因此銀行與貿易雙方需反復溝通確認交易各類信息，導致整個信用證付款操作流程相當漫長，甚至有時會出現付款違約現象。
“這背后，是貿易雙方、銀行、航運公司之間存在大量信息不對稱現象，導致個別企業趁機虛構貿易合同騙取貿易融資，令銀行最終不得不犧牲業務效率，優先確保資金安全。”一位銀行供應鏈金融業務部門人士分析說。
所幸區塊鏈技術興起，讓不少銀行看到“兼顧業務效率與資金安全”的新解決方案。
具體而言，有些銀行嘗試將區塊鏈的分布式賬本技術與電子提單功能相結合，打造全新的跨境貿易融資業務操作平臺。在這個平臺里，信用證操作流程與傳統信用證流程幾乎完全契合，并集成了電子提單功能；最大的“不同”體現在銀行、貿易雙方與航運公司被連接到單一區塊鏈網絡共同處理單證交換與相關信息核對工作，從而將原先4-5天才能完成的單證交換工作壓縮到一天內完成，同時有效解決貿易合同真偽核實工作。
“我們正嘗試將這套基于區塊鏈技術的跨境貿易融資操作平臺，移植到境內供應鏈金融業務領域。”一位銀行IT技術部門負責人向21世紀經濟報道記者透露，但移植成本大大超過他們內部的預期。原因是前者的業務操作流程與節點設置完全按照跨境貿易融資業務設定，若要移植到供應鏈金融領域，等于這些業務操作流程與節點設置都需全部調整，以契合供應鏈金融的操作特點，由此帶來的底層技術研發調整投入。
“我們內部做了初步估算，這導致基于區塊鏈技術的供應鏈金融業務要實現盈虧平衡，其實際年化貸款利率要比傳統業務模式高出40個基點左右，估計很多中小企業會望而卻步。”他指出，因此銀行內部正計劃加大區塊鏈底層技術研發人才的引入，以自建支撐業務操作的技術系統“降低運營成本”。
這位銀行IT技術部門負責人透露，盡管這導致銀行需要付出更大的人力成本，但銀行高層認為只要區塊鏈底層技術能“自建”，將來系統維護與優化的成本就會持續走低，最終能換來更低的貸款利率與更高業務成長空間。
來源：21世紀經濟報道
作者：陳植
從法律上來看,刑事立案有刑事立案的要求,如果涉及盜竊罪,要求達到2000元以上的標準。根據法律規定,如果辦案機關不認可比特幣、以太坊的財產屬性,是無法符合立案標準的,這也是長久以來,各地經偵部門.
1900/1/1 0:00:00《加密貨幣crypto》號稱好萊塢首部幣圈驚悚電影,于2019年4月12日在美國上映,我國院線未引入,IMDb評分是5.9！本文重點介紹電影里提到的加密貨幣&區塊鏈小知識.
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1900/1/1 0:00:00
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