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盤點2019:DeFi(去中心化金融)的崛起_DEFI:DOGDEFI

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回首2019年,全球區塊鏈行業經歷了“螺旋上升式”的發展過程,產生了許多新事物,也發生了諸多新變化。為迎接2020年,鏈茶館特別推出了“盤點2019”專題,讓我們一起不忘過往,展望未來。

本期,我們將把目光聚焦在區塊鏈行業生態中的“DeFi”領域,回望這項金融新科技走過的發展之路。

2018年8月,分布式金融借貸平臺DharmaLabs聯合創始人兼CEOBrendanForster發表文章《AnnouncingDe.Fi,ACommunityforDecentralizedFinancePlatforms》,其中首次提到De.Fi的概念。

他認為,De.Fi屬于一種分布式金融平臺,具有采用區塊鏈技術、服務金融業、代碼開源以及擁有健全開發者平臺等特征。去中心化金融DeFi由此得以正式命名。

據統計,DeFi的發展速度驚人,從其誕生之初僅一年多時間,上千個項目已經投入運行。其中,其主要應用分布于交易所、借貸、穩定幣、衍生品、投資等多個領域。

2019年初,以太坊去中心化金融生態引發行業熱議。機構調查顯示,DeFi也成為了2019年區塊鏈領域中最被關注的領域之一。

Cointelegraph盤點波場TRON 2022年度22大成就:1月8日消息,日前,區塊鏈行業媒體Cointelegraph發布波場TRON 2022年度的22大成就, 主要包括:TRON DAO成為世界上最大的DAO、擴大與火必的合作、推出穩定幣USDD、TRX和USDD獲得更多應用場景、成為多米尼克國家公鏈、建成行業第二大穩定幣生態系統、被評為最環保區塊鏈、TVL規模僅次于幣安以及用戶帳戶從6900萬增長到1.32億等。

Cointelegraph在文中稱,2022年是波場TRON歷史性增長的一年,全年累計新增用戶6300萬。作為加密行業的全球潮流引領者,波場TRON正在打造一個可以為每個人服務的生態系統基礎設施。[2023/1/8 11:00:51]

01.摩根大通計劃推出JPMCoin

2月14日,美國摩根大通正式宣布,將推出與美元掛鉤的加密貨幣JPMCoin。此舉引起了全球范圍的廣泛關注,也標志著華爾街巨頭開始布局加密貨幣領域。據了解,JPMCoin類似穩定幣,以1:1的比例錨定美元,發行在該行的私有區塊鏈上,主要用于客戶交易結算。同時,JPMCoin可在區塊鏈平臺上實現債券的即時交付。

6月,摩根大通數字財政服務與區塊鏈部門負責人UmarFarooq透露稱,在相關監管機構批準的前提下,他們將在年底進行JPMCoin項目測試。

動態 | 中國知識產權報盤點2019專利領域大事件 其中一項與區塊鏈相關:近日,中國知識產權報盤點2019專利領域大事件,其中包括“”區塊鏈:專利布局駛入“快車道”。文章指出,區塊鏈是近幾年的科技熱詞。自中共中央局2019年10月24日下午就區塊鏈技術發展現狀和趨勢進行第十八次集體學習后,區塊鏈再度成為全社會關注的焦點,并登上了各大權威紙媒與電視媒體的頭版頭條。區塊鏈專利領域呈現出四個特點:第一,我國創新主體開展專利布局時間較晚,但是專利申請量呈現快速增長態勢;第二,中美兩國是重要的市場和技術原創國家,中國偏重于國內布局,美國多邊布局態勢明顯,區塊鏈技術申請人分布較為分散,初創公司較多,沒有明顯專利壁壘以及行業領軍企業;第三,針對業內非常關注的區塊鏈的安全性、同步效率問題,我國已探索解決方案并形成一批核心專利;第四,區塊鏈技術應用前景廣闊,但部分技術難題仍懸而未決,亟需突破。[2020/1/19]

然而,對于摩根大通這種去中心化金融的嘗試,批評人士指出,JPMCoin是私有的而非公有的、是許可制而不是非許可制、是基于可信任的授權交易驗證而不是去信任化,是中心化而非去中心化。

02.EOS系DeFi入場

2019年3月,EOS創始人BM在電報群發文表示,好事臨近。

動態 | 證券日報發布2018年區塊鏈行業焦點盤點:證券日報發布《2018年區塊鏈行業焦點盤點:亂象頻發幣圈狼藉監管筑籬》文章稱,很多人將此輪區塊鏈熱潮與20年前的互聯網泡沫相比。可以確定的是,區塊鏈“泡沫”一定有,但區塊鏈能否如互聯網般改造世界,尚難下定論。監管部門去年以來重拳出擊,規范資本市場“炒鏈”行為,嚴厲懲治ICO。從中央到地方,掀起防范以“區塊鏈”名義進行非法集資的高潮,不斷給區塊鏈“排瘦身”。而瘦身后的區塊鏈也正逐步回歸理性——幣圈蕭條,市場開始重新審視以比特幣為代表的加密數字貨幣的價值與意義;去蕪存菁,越來越多的企業沉下心轉向技術應用開發;人才成本也擠出“泡沫”,回歸同行業正常水平。[2019/1/4]

5月12日,BM在推特上,針對DeFi的現狀和未來發表言論。其中,他在否定以太坊DeFi的同時表示,“DeFi的未來在EOSIO”,而這標志著EOS開始正式進軍DeFi領域。

03.VISA宣布推出區塊鏈跨境支付網絡

6月12日,美國支付巨頭VISA宣布推出基于區塊鏈的跨境支付網絡“B2BConnect”。據VISA介紹,B2BConnect覆蓋了全球30個貿易渠道,年底將擴展到90個市場,其目標是讓跨境支付變得更快、更便宜。

動態 | 老貓盤點2018年個人經歷:披露“李笑來欠3萬個比特幣”事件進展:12月31日訊,硬幣資本(INBlockchain)管理合伙人老貓發文回顧2018年個人經歷。文章中,老貓透露2018年由經濟下行個人資產也縮水一大半,但相對而言可能還說得過去,因為堅持3個投資方法:第一是不加杠桿,第二是主要持有主流品種,第三是配置。 文章中,老貓還就此前外界盛傳的“李笑來欠了3萬個比特幣”事件進行回應,同時披露最近進展。老貓表示,該事件最初源于2013年面向熟人圈開展的代理投資,當時所有合同以人民幣計價投資,每份10萬人民幣,但有的人當時給的是比特幣,“這個事情被一些黑子刻意的改頭換面,最后就變成笑來欠了30000個幣”。老貓透露,此事在2018年8月26日畫上了句號。[2018/12/31]

04.Kava測試網上線

2019年7月,跨鏈Cosmos生態中的DeFi成員Kava上線測試網。基于Cosmos網絡,Kava用戶將可以使用任何Cosmos支持的資產作為抵押品,來生成穩定幣USDX。據悉,Kava測試網上線后,將從XRP、BTC、ATOM開始試水。

05.Veil宣布下線

7月12日,曾獲得紅杉、Paradigm及1confirmation等知名風投機構支持的明星DeFi項目Veil宣布,將停止運行。

午間行情盤點:BTC比特幣報7977美元,24小時跌幅約10.43%。ETH以太幣報797美元,24小時跌幅約10.64%。瑞波幣報5.66元人民幣,24小時漲幅0.70%。ADA艾達幣報2.18元人民幣,24小時漲幅約7.94%。[2018/2/11]

據了解,Veil是建立在以太坊網絡上的點對點預測市場及衍生品交易平臺。用戶可通過登陸以太坊錢包創建自己的預測市場,并在其他人下注時獲得報酬,同時還可參與其它衍生品的相關交易。

面對1月上線,7月下線的局面,Veil聯合創始人兼CEOPaulFletcher表示,叫停的主要原因是用戶數量太少,而團隊也沒有辦法讓產品獲得更大的市場。

06.Dharma疑似“跑路”事件

8月2日,有媒體稱,借貸平臺Dharma出現鎖倉資產暴跌,用戶提幣困難,且合約代碼閉源的情況,這引發了社區用戶的恐慌。一時間,團隊卷款跑路傳言四起。但據證實,這其實是Dharma的業務轉型調整所致。

據悉,資產借貸平臺Dharma允許用戶以90天固定利率借入和借出多種資產,包括ETH、USDC以及DAI。2月,Dharma宣布完成700萬美元融資,由GreenVisorCapital領投,PolychainCapital、PassportCapital、YCombinator和CoinbaseVentures參投。

07.Dharma業務大調整

8月29日,DharmaLabs宣布,將打造一款新的儲蓄產品,重新推出其封閉測試服務。同時,新產品能夠讓用戶使用穩定幣儲蓄,并在存入后迅速獲取利息。

據悉,Dharma表示,在淘汰現有產品后,新平臺將與Compound連通。只不過,Dharma與Compound在去中心化借貸領域本是競爭對手,看來在新格局下,永恒的對手并不存在。

08.DeFi讓貧困者擁有“銀行賬戶”

8月14日,英國加密貨幣節目主持人PeterMcCormack表示,DeFi讓貧困地區人口擁有了“銀行賬戶”。

這一言論出現在McCormack訪問柬埔寨、越南最貧困的地區之后。他說,“我沒法告訴你,他們每個人對DeFi是多么興奮。”

在柬埔寨,一位農民告訴McCormack他是如何通過鎖定以太坊獲取DAI貸款,并強調說,“我之前完全沒有銀行賬戶,而現在我有了。”

而在越南,McCormack在與香蕉煎餅商販的聊天中得知,在了解密碼學、MetaMask以太坊錢包、去中心化交易所這些新概念后,他的生意越來越火了。

09.Coinbase投資DeFi生態

9月10日,美國知名加密貨幣交易所Coinbase宣布,將分別向借貸協議項目Compound以及dYdX投資100萬美元。其相關負責人表示,他們將通過名為“USDC引導基金”的方式,直接使用USDC投資以支持其項目的開發。

10.幣安發布DeFi研究報告

2019年,全球頭部加密貨幣交易所幣安,發布了關于DeFi的系列研究報告。

報告認為,DeFi已經成為以太坊的主要應用之一,其中,最重要的是在Maker生態中生成的去中心化穩定幣DAI。

此外,在使用基于以太坊的DeFi探索套利交易和套利策略中,報告指出,可以用低息資產借款來投資那些高回報的資產。不過,目前的DeFi平臺基本上過度依賴抵押要求,這限制了潛在的套利機會。

在對DAO的研究中,報告將其定義為一種通過以多邊方式達成一致的先驗約束、形式化和透明規則來協調成員間工作和資源的組織形式。同時,DAO的工作原型采取了多種形式,包括區塊鏈、生態系統、協議、自然資源以及相互保險等。

11.瑞波打造基于XRP的DeFi生態

9月28日,據媒體報道,瑞波開始布局對DeFi生態,目前已開始著手構建基于XRP的去中心化金融產品。

據悉,瑞波收購了去中心化支付平臺LogosNetwork,其風險投資部門Xpring將在紐約增加9名工程師,并委任Logos創始人兼首席執行官MichaelZochowski為Xpring的DeFi產品負責人。

12.Zcash進軍以太坊DeFi生態

10月14日,據報道,專注隱私屬性的加密貨幣Zcash準備進軍以太坊DeFi生態系統。

據該公司營銷業務發展副總裁JoshSwihart介紹,Zcash社區將開發ZEC代幣,使其能在以太坊區塊鏈上流通。

“如果你想在以太坊上貸款,如果你想做去中心化自治組織,那么都可以用Zcash來完成。最終,Zcash的隔離地址有望在以太坊智能合約中使用。”他說。

13.CeFi與DeFi的抗衡

Bankless作者RyanSeanAdams發表文章《加密貨幣銀行與貨幣協議》,其中提到,隨著以中心化交易所、借貸商為首的CeFi與DeFi的發展,二者的界限將模糊起來,甚至變得越來越相似,但在資本等方面將形成爭奪局面。

14.Defi成為峰會熱點議題

11月8日,第二屆世界區塊鏈大會在烏鎮召開,DeFi成為了參會各方討論的焦點。

有觀點認為,DeFi是以太坊智能合約的最佳應用,而借貸、去中心化交易所和穩定幣構成了DeFi的三大基本元素。

同時,作為挑戰,區塊鏈的匿名性與KYC形成沖突,隨著DeFi用戶和資金的擴大,其監管問題將隨之而來。此外,DeFi生態棲息的網絡性能和擴展性是其發展的制約因素,而去中心化思想與中心化構建的用戶體驗存在矛盾。

15.以太坊DeFi鎖倉額創新高

11月24日,DeFiPulse數據顯示,以太坊DeFi鎖倉金額創下新高,已高達270萬ETH,價值超過4億美元。其中,約200萬個ETH的資產集中于MakerDAO。

據統計,2019年初,DeFi應用中的鎖定ETH約為5.5萬。4月中旬,該數量達到了220萬。這標志著對DeFi服務的需求正在高速增長。

16.BTC版MakerDAO或推出

12月13日,據報道,初創公司MoneyOnChain基于比特幣側鏈Rootstock推出了一款DeFi平臺。

雖然這并不是對比特幣DeFi的首次探索,但該公司目前計劃轉型為一家非盈利信托機構,負責管理加密貨幣抵押借貸系統,這與MakerDAO的Maker基金會相似。如果成功,比特幣版MakerDAO有望問世。

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