數字貨幣現已成為全球金融體系的一部分_數字資產:LIB

作者：SianJones翻譯：ZoeZhou

來源：加密谷

從2020年1月10日起，在英國運營的數字資產業務必須遵守國家反洗錢和反恐怖融資(AML/CTF)的規定。

歐盟的第5項反洗錢指令(5AMLD)將加強歐盟成員國打擊洗錢和恐怖主義融資所采取的行為。該指令基本變化之一是包含了某些與數字資產相關的活動。歐盟成員國必須在2020年1月10日之前對本國立法做出必要的修改，以使該指令生效。

為了實現指令生效這一目標，英國通過了《2019年反洗錢和恐怖主義融資(修訂)條例》，并修訂《2017年反洗錢,恐怖主義融資和資金轉移條例》(MLRs)。然而，英國采取的方法超出了第5項反洗錢指令的要求。第5項反洗錢指令專注于數字資產業務，即將數字資產與法定(傳統)貨幣相互兌換，以及托管錢包提供商。

動態 | 北京金融科技試點“監管沙箱”，分析人士稱數字貨幣也可能進入試點:在央行頂層設計發布滿3個月，金融科技創新監管迎來突破性進展。12月5日，央行宣布推出金融科技創新監管試點，北京率先開展，中國版“監管沙箱”正式啟動。今年以來，北京對“監管沙箱”的探索也在全速推進，西城區有望率先落地試點。分析人士表示，持牌機構有望率先進入試點，“新、熱、風險可控”或許會是試點對于產品的標準，其中，數字貨幣等嘗試以及助貸、聯合貸款等涉及傳統金融領域但又存在爭議的產品也可能進入試點。（北京商報）[2019/12/6]

2018年10月，反洗錢金融行動特別工作組(FATF)對協議進行了修改，明確澄清協議內容適用于涉及數字資產的金融活動和數字資產服務提供商(VASPs)。FATF對數字資產活動的定義要寬泛得多。英國已采取行動，使其MLRs的范圍更接近FATF建議的內容。

金色晨訊 | 歐洲央行：Libra等數字貨幣風險巨大 監管門檻要高:1.美聯儲布拉德：在加密貨幣監管上反洗錢是不可商榷的一部分。

2.歐洲央行：Libra等數字貨幣風險巨大，監管門檻要高。

3.Facebook區塊鏈主管Marcus：Libra是一個“在現有貨幣基礎上運行的更好的支付網絡和系統”，不會威脅國家的貨幣主權。

4.V神：以太坊2.0“0階段”所有事情基本已敲定，已實現客戶端互相通信。

5.Libra創始人被邀請回答有關貨幣范圍和設計的關鍵問題，結果將納入10月提交給G7財長的報告。

6.巴西證券交易委員會：加密投資平臺需要獲得市政當局批準。

7.BM ：EOSVM 即將到來，將為每個人CPU帶寬帶來極大的提升。[2019/9/17]

監管英國數字資產業務中反洗錢/反恐怖融資的監管機構是英國金融行為監管局(FCA)。

動態 | 甌海破獲一起黑客案 查獲數字貨幣1000余枚:據溫州日報報道，甌海分局網警大隊聯合溫州市局網安支隊破獲一起新型網絡犯罪案，共抓獲犯罪嫌疑人12人，扣押涉案電腦15臺、手機17部，查獲涉案服務器20余臺，繳獲門羅幣、永旺幣等數字貨幣1000余枚。[2018/7/4]

誰將受到影響？

這些變化適用于在英國運營的以下類型的數字資產業務:

數字資產交易提供商

進行法定貨幣與數字資產兌換的公司，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司

促進或提供一個市場，將潛在買家和賣家聚集在一起，進行法定貨幣與數字資產兌換，或是進行一種數字資產與另一種數字資產兌換的公司。

新數字資產的發行者，例如首次幣發行或首次交易所發行(IEO)。

數字貨幣價格上漲，“挖礦”市場火熱，?高端顯卡大面積脫銷:據悉，去年比特幣價格漲幅達1380%，比特幣價格飆漲令“挖礦”更加有利可圖。專業人士表示，顯卡是比特幣“挖礦機”硬件的主要配置，近兩年高配置的比特幣挖礦機從1萬元漲到了30萬元，海量需求令顯卡大面積脫銷。元器件價格上漲導致顯卡成本的上漲，挖礦巨大的計算需求，令顯卡市場供需失衡。而目前很多“礦工”仍在搶卡，高端顯卡大面積脫銷。[2018/1/11]

經營ATM的公司進行法定貨幣與數字資產兌換。

托管錢包供應商

為客戶提供數字資產管理和保護或通過私人加密密鑰以持有、存儲或轉移數字資產服務的公司。

在英國，數字資產的定義如下:

是一種使用分布式賬本技術并可以通過電子轉移、存儲或交易來表達加密價值或合同權利的數字表示形式。

對受影響者有什么影響？

所有范圍內的數字資產業務都需要評估它將面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。企業將要制定和維護政策和程序，以有效管理和減輕其風險評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

實際上，受影響者需要對他們接觸的個人和企業進行盡職調查，包括核實身份、了解客戶的經濟活動和財富來源。他們將需要監控交易并向國家犯罪局(NCA)報告任何可疑活動。

控制措施必須與業務的規模和性質以及風險水平相稱。換句話說，公司將需要采取一種基于風險的監管方法，加強盡職調查，并監控對客戶和活動構成洗錢和恐怖主義融資最大風險的活動。

董事會成員和高級管理層必須具備有效識別和減少洗錢和恐怖主義融資風險的技能和經驗。

只進行一次風險評估是遠遠不夠的。公司需要定期檢查數字資產業務的運行環境、已建立的業務關系，并定期檢查公司策略和流程，以確保它們保持有效并適合目標。

在FCA注冊

從2020年1月10日起，數字資產企業可以在FCA注冊。任何在此日期之前提供數字資產相關活動的公司都可以繼續遵守MLRs，但必須在2021年1月10日前向FCA注冊。因此，FCA鼓勵公司盡快注冊。

FCA的目標是在三個月內評估注冊情況。現有企業的申請必須在2020年6月30日前提交，以便及時確定注冊情況。未在2021年1月10日前完成注冊的公司必須停止活動。

新的數字資產業務必須在開始運營之前進行注冊。

作為注冊程序的一部分，公司將需要向FCA提供證據，證明它們已經評估了其業務面臨的洗錢和恐怖主義融資風險。評估必須考慮到它們提供的產品和服務、它們處理的客戶類型、交付渠道和它們提供服務的國家。

企業必須讓FCA相信，它們實施了強有力的控制措施，有效地減輕了FCA評估中確定的洗錢和恐怖主義融資風險。

董事會成員和高級管理人員也需要證明他們具有履行職責所必需的專門知識。FCA對董事會成員和高級管理人員的評估可以通過對關鍵角色負責人的訪談來進行。

FCA鼓勵使用具有相關專業知識的獨立第三方來幫助董事會和高級管理層了解風險并履行他們的監管義務。

總結

從2020年1月10日起，英國和整個歐盟的數字資產業務將受到與金融服務業務相同的“反洗錢和反恐怖融資”約束，從而創造一個更加公平的競爭環境。

FATF明確表示它的建議書適用于數字資產和VASPs，這堅定地確立了一種全球趨勢，即將數字資產業務與傳統金融保持一致，規范加密創新的全球趨勢。數字貨幣現在已經成為全球金融系統的一部分。

雖然這無疑會給數字資產企業帶來挑戰，增加經營成本，但也會帶來一些機遇。將數字資產業務與傳統金融服務結合起來，并讓它們承擔相同的“反洗錢和反恐怖融資”義務，有助于解決數字資產業務面臨的最大挑戰之一，獲取銀行設施等金融服務。它還使得更多機構參與數字資產業務。

了解企業所面臨的洗錢和恐怖主義融資風險，并能夠找到減輕這些風險的方法，這是很有實際意義的。關鍵是要確保對風險有足夠的了解，從而能夠建立有針對性的、基于風險的控制方法。在支持商業目標的同時有效地降低風險，繼續保持公司競爭力并以客戶為中心。

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