觀點 | 2020，哪些真實用例將推動加密貨幣領域快速發展_YFI:比特幣市值走勢圖

比特幣自誕生至今的十一年間，圍繞著加密貨幣和區塊鏈技術出現的發展趨勢已經形成，這有助于我們預測數字資產領域在未來十年的發展。

加密貨幣生態系統的發展激發了人們對這一領域的興趣。而其中，最重要的催化劑當屬加密貨幣交易所的崛起和首次代幣發行的熱潮。

加密貨幣領域在加速發展

現如今，加密貨幣用戶在交易時有太多交易所可以選擇，他們很容易忽略加密貨幣交易所剛出現時給這一領域帶來的巨大影響。比特幣主網于2009年1月份上線，在此后不久，全球第一家加密貨幣交易所就開了。其他交易所緊隨其后，其中就包括了臭名昭著的門頭溝。在比特幣交易所出現后不到一年的時間，一枚比特幣的價格就達到了一美元。

觀點：銀行若不改變商業模式，十年內將不復存在:Grow.House CCO Branden Hampton表示，去中心化金融是未來。除非這些銀行在短期內對他們的商業模式做出很多非常大的改變，否則它們將不復存在。大通銀行、美國銀行、富國銀行、我不在乎它們有多大。如果這些銀行不解決加密貨幣所解決的錯誤問題，它們將在十年內不復存在。（Cryptoslate）[2021/6/14 23:34:35]

2016年，以太坊向世界發布了ERC-20通證標準，并很快演變為2017/2018年的ICO熱潮。不管人們如何評價，ICO熱潮可能是加密貨幣行業歷史上最重要的時刻。當那些科技企業家意識到創建并發行通證是多么容易之后，所謂的“萬物區塊鏈”的場景、伴隨著比特幣價格的暴漲成為了熱點話題。

在比特幣于2017年12月觸及2萬美元的峰值之前，就有關于ICO泡沫破裂的傳言。在一個新興的行業里，許多區塊鏈公司所謂的獨特價值主張往往不過是其他項目的翻版，這些公司不可避免會最終走向失敗。

觀點：長期來看BTC牛市尚未結束，但新一年山寨幣風險回報比更好:匿名加密交易員Pentoshi表示，比特幣將迎來一次重大回調，而瑞波幣（XRP）正走向一個新的價格區間。他預測，比特幣價格將跌至2萬美元左右的低位。Pentoshi表示，比特幣上漲的時機表明，反轉正在到來。他還強調了來自灰度的數據，數據顯示，過去幾天灰度管理的比特幣和以太坊資產略有下降。Pentoshi說，這些數據支撐了他的理論，即比特幣已經達到頂峰。Pentoshi補充說，在比特幣交易中，目標是捕捉資產的大幅波動，而不是預測比特幣的頂部或底部。這名交易員表示，從長期來看，比特幣的牛市還沒有結束，但隨著新年的開始，他認為山寨幣的風險回報比更好。Pentoshi還說，隨著Ripple準備與美國證券交易委員會（SEC）展開法律斗爭，XRP仍在尋找底部。他預計， XRP在不久的將來將損失其剩余價值的一半左右。（The Daily Hodl）[2021/1/1 16:13:15]

人們通常認為加密貨幣的潛在技術價值與其市值相匹配。加密貨幣寒冬到來后，加密貨幣出現了暴跌。由于從2018年初到2019年春季，比特幣的價格一直保持在低位水平，人們對區塊鏈的熱情也隨之下降，與此同時，在17/18年發行的絕大多數通證項目的價值也隨之下降。有研究報告稱，只有不到一半的項目在通證銷售半年后仍處于活躍狀態。

觀點：尋求立即獲利的投機者推動YFI 48小時漲逾112%:加密交易員稱，富有交易員點燃了DeFi資產YFI的大規模反彈，而該資產正是大空頭的目標。據CoinGecko數據，YFI在從11月5日的低點7716美元升至11月7日的高點16373美元后，成為頭條新聞。YFI在48小時內上漲逾112%。

分析師The Crypto Dog表示，那些希望立即獲利的投機者是這個加密交易史上最殘酷的賣空行為之一的催化劑。“這種YFI擠壓是當你把數百個最富有的墮落者放在一起，并將其指向一個目標時發生的。”在強勁反彈之前，由于YFI從9月中旬的歷史高位43678美元開始其下行螺旋，YFI空頭不斷累積。交易者做空yearn.finance，通過在DeFi借貸平臺Aave上使用大量穩定幣或WBTC作為抵押品，從而借入YFI以將其出售給交易所。隨著YFI處于下降趨勢，交易者能夠以更低的價格買回代幣，償還債務，并從價差中獲利。被稱為ySqueeze的巨大空頭擠壓迫使借款人以更高的價格回購YFI并承擔損失。（The Daily Hodl）[2020/11/8 12:01:24]

加密貨幣要想發展不能只靠炒作

現場 | 觀點：安全是一個相對的問題:金色財經現場報道，10月15日，華山論劍2020網絡安全大會于西安召開，在大會的區塊鏈安全與應用創新分論壇圓桌討論環節，

陜西省區塊鏈產業聯盟執行理事長楊若松分享表示，區塊鏈領域的業務仍分為中心化和去中心化，在中心化考慮傳統思路，在鏈上的需要考慮去中心化思路。此外，安全是一個相對的問題，要在場景里細節討論，例如私鑰的使用，黑客攻擊，金融監管等等。

西安靈動CEO晏梓桐分享表示，目前，區塊鏈安全問題分為：鏈上、節點、交易平臺，重點在于個人存儲私鑰以及交易平臺的私鑰安全，其實我們不需要過于擔心區塊鏈透明性帶來的安全問題，用于后續的一些事項，不用擔心公鏈的透明性問題。

小得書院院長陳曉璞分享表示，當區塊鏈的透明性和隱私需求出現對立的時候，需要利用技術方案在透明化和安全性找到平衡。[2020/10/15]

自2018年加密貨幣寒冬以來，單純的炒作顯然已經無法支撐整個行業。絕大多數承諾通過引入通證進行“變革”的項目都失敗了，這導致了外界對區塊鏈行業的批評和質疑。

觀點：去中心化借貸協議Aave增長加速，在長尾貸款市場占據主導地位:基于以太坊網絡的貨幣市場協議Aave從P2P貸款模式轉變后，其市場份額繼續以驚人的速度增長。Aave在長尾貸款市場占據主導地位，其資產管理規模（AUM）主要集中在中型加密資產上。未來的成功取決于抵御高度動蕩的市場活動和資本充足的競爭對手的能力。（The Block）[2020/7/18]

盡管如此評，比特幣和許多山寨幣仍然堅挺的活著。那些在加密貨幣寒冬存活下來的項目毫無例外都信守了承諾并提供了真實的用例：

溯源

供應鏈是區塊鏈施展拳腳的領域之一，它承諾提供從工廠到終端消費者的透明記錄。但在2019年中期，Gartner的報告稱超過90%基于區塊鏈的供應鏈項目失敗了。

然而，有幾個值得注意的跨國公司在供應鏈和物流中使用區塊鏈的例子，表明該技術的用例確實有價值。馬士基于2018年實施了區塊鏈解決方案TradeLens，該方案現已擁有90個合作伙伴，并于去年8月被泰國海關采用。可口可樂在去年年底將其區塊鏈試點解決方案合作伙伴從兩家公司擴展至70家。

游戲

游戲是區塊鏈增加實際價值的另一個例子。虛擬商品市場價值超過500億美元。然而，如果沒有區塊鏈，這些資產本身就沒有任何潛在價值，并處于游戲開發者和發行商的控制之下。就像CryptoKitties等游戲那樣，不可替代的通證很可能會改變游戲行業，讓用戶完全擁有獨一無二的資產。

區塊鏈技術在游戲領域還有其他應用。版稅支付在游戲領域一直存在挑戰，微軟Xbox的開發人員正努力解決由于手工計算和分配困難導致的長達45天的支付延遲問題。目前，微軟已經與安永展開合作，為其版稅支付開發了一種基于區塊鏈的自動化解決方案，從而創造一種更高效、更精簡的流程。

通過加密貨幣掙“睡后收入”

自2008年金融危機以來，從傳統的儲蓄賬戶中獲得可觀回報幾乎是不可能實現。現在，加密貨幣的生息賬戶開辟了新的被動收入渠道，它不涉及對波動的加密市場的純粹投機，也不涉及主動投資策略。

最流行的一種方式是貸款，這種方式允許加密貨幣的持有人將資金存入貸款平臺，這樣其他用戶就可以進行貸款，從而為貸款提供利息。與此同時，staking提供了另外一種產生收益的方法：區塊鏈的權益證明將相當于挖礦獎勵的通證分發給網絡參與者。

無論加密貨幣的持有者選擇上述哪種方案，其回報通常都遠遠高于將資金存入傳統銀行儲蓄賬戶的回報。當然，根據投資類型和選擇的平臺，風險也可能會有所不同。

價值儲存手段

比特幣最初的用途是作為一種價值儲存手段，價值存儲也一直是比特幣最大的增長驅動力之一。在整個加密貨幣寒冬，委內瑞拉、阿根廷和伊朗等國的公民都將比特幣作為一種保護財富免受惡性通脹影響的手段。全球事件也可能會影響加密貨幣作為價值儲存手段的吸引力。

使用區塊鏈財產作為抵抗惡性通貨膨脹的真實用例，在這一新興技術和當前的經濟問題間架起了一座橋梁。

加密貨幣還有更多的改進空間

盡管加密貨幣有不錯的進展，但該領域仍有很大的改進空間。對新用戶的壁壘過高仍然是加密貨幣領域的一個主要問題。即使到了2020年的，擁有數字貨幣仍然意味著要駕馭陌生的技術和平臺。這可能會讓技術能力較弱的用戶感到不快，當然，Skrill等組織正在努力消除新用戶進入加密貨幣領域的障礙。

此外，加密貨幣領域還需要建立良好的聲譽。僅在2019年，就有12起針對加密貨幣交易所的攻擊，與此同時，詐騙事件也很常見。很多主流媒體報道的頭條新聞都是關于加密貨幣領域的丑聞，這是行業急需扭轉的問題。當然，對于許多不熟悉加密貨幣的人來說，這樣的故事讓他們第一次知道原來還有加密貨幣這么一回事兒。

建立加密貨幣的聲譽

加密貨幣領域的主要公司一直在為建立更可靠的聲譽而不斷努力。

現有有信譽的支付公司和銀行進入加密貨幣領域對于增加新用戶的采用是至關重要的。

首先，它們的進入在現有的金融世界和數字資產的新世界之間建立了具體的聯系。如上所述，在任何特定行業和區塊鏈之間建立一個真實世界的橋梁，是在新興技術領域獲得成功的可靠方法。此外，如果加密貨幣要獲得廣泛采用，降低新用戶的準入門檻是至關重要的。

另一個不太明顯、但同樣重要的好處是，在成熟可信的金融服務和加密貨幣之間建立一座橋梁，將進一步提升加密貨幣的聲譽。

自比特幣問世的11年來，對任何涉足這一領域的人來說，他們的經歷都像是在坐過山車。但在此期間，比特幣已從密碼朋克的小眾談資發展為一種可靠的投資工具。此外，區塊鏈技術的潛力才剛剛開始在工業和經濟領域中發揮作用。進一步消除新人的準入門檻將極大的幫助加密貨幣在現有金融基礎設施中占據一席之地，如此一來，加密貨幣很快就會被廣泛采用。

上述所觀點、想法和意見僅為作者個人觀點。

LorenzoPellegrino是PaysafeGroup旗下Skrill、Neteller和IncomeAccess的首席執行官。在此之前，Lorenzo曾在2012年至2015年期間擔任OptimalPayments的數字開發執行副總裁。他曾在Skrill擔任高管職位；他最初在英國擔任銷售和客戶管理副總裁，然后在美國擔任業務發展副總裁，，并在位于米蘭的博科尼大學獲得公共管理和國際機構管理學位。他還曾就讀于英國威斯敏斯特大學主修市場營銷，并獲得了商務英語證書和文憑。

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