政策一延再延，愛爾蘭加密貨幣公司陷入監管困境_區塊鏈:INN

作者：羅滔

愛爾蘭加密政策的不確定性使加密公司舉步維艱，銀行以不受監管為由拒絕為加密公司提供銀行賬戶，導致多家公司業務中斷。

愛爾蘭比特幣ATM運營商Boinnex的創始人Bryan?Tierney表示，愛爾蘭聯合銀行(AIB)去年8月在沒有給出任何理由的情況下告知該公司將關閉其銀行賬戶，直到Tierney透支賬戶，這一舉動使得銀行暫時無法關閉其賬戶，愛爾蘭聯合銀行(AIB)才發來書面解釋，稱：

“該賬戶被關閉是因為愛爾蘭共和國的加密貨幣市場仍然不受監管，且愛爾蘭中央銀行未承認加密貨幣為貨幣或法定貨幣；

韓國黨政青會議討論加密貨幣政策，各部門皆不愿負責加密貨幣:5月16日在首爾三清洞總理公館舉行的非公開高層黨、政府、青瓦臺會議上，政府高官討論了政府的加密貨幣政策。民主黨的一位核心負責人表示：“據我所知，政府部門已經就虛擬資產政策進行了一定程度的調整。”但是政府發表的政策中很有可能不會指定負責加密貨幣的主管部門，因為金融委員會和企劃財政部等部門都表示為難。與此相關的人士表示：“此次要發表的政策跟過去以管制為主的政策沒有太大區別。”和檢察機關等調查機關傾向于將加密貨幣視為非法傳銷手段和投資欺詐手段。因此，民主黨方面擔心說：“如果出臺不合理的監管政策，可能會在沒能好好觀察‘加密貨幣公眾情緒’的情況下造成不利影響。”（韓國中央日報）[2021/5/17 22:08:50]

盡管更新后的《第五項歐洲反洗錢指令》對加密公司提出了新的要求，包括向當地監管機構進行注冊、持有客戶資金來源信息等，但由于還沒有正式實施，因此，加密業務并不在銀行的風險承受范圍之內。“

政策 | 韓國國防部導入區塊鏈系統:據The Bchain報道，韓國政府有關人員稱，韓國國防部從5月開始通過韓國國防科學研究所（ADD）進行“將區塊鏈技術導入軍內方案”的研究。其韓國國防科學研究所準備在11月內準備方案后，向韓國國防部報告。[2018/9/18]

2020年1月，《第五項歐洲反洗錢指令》發布，在制度設計上為歐盟成員國設定了最低的合規標準，允許各國在移植過程中施加更為嚴格的限制。盡管早些時間愛爾蘭參與了法律移植的探討，但至今仍未實施。隨著新冠病成為國家的優先應對事項，《第五項歐洲反洗錢指令》的移植遙遙無期。

政策丨重慶渝中區召開信息化發展大會 將重點發展區塊鏈等產業:據重慶商報報道，渝中區召開全區推進信息化發展大會，發布了《渝中區以大數據智能化為引領的創新驅動發展戰略行動計劃實施方案》,渝中區將重點發展區塊鏈、大數據應用、工業互聯網等產業，計劃到2020年集聚區塊鏈企業100家以上，試點示范項目超過5個。[2018/6/25]

法律移植的延遲意味著，像Boinnex這樣的愛爾蘭加密貨幣公司無法獲得愛爾蘭的主流金融服務，他們將在很長一段時間陷入監管困境。

被迫關閉銀行賬戶并非個例

BitIreland交易所的愛爾蘭聯合銀行賬戶于2018年被關閉，致使公司現在被迫支付"巨額的月度金額"以使用離岸銀行的支付賬戶，目前已計劃將該業務售出。

Crypto交易所曾持有的愛爾蘭聯合銀行賬戶和愛爾蘭銀行賬戶都已被關閉，然而，"我們實際上被授予了愛爾蘭銀行頒發的初創企業獎，但在短短幾個月后，我們的賬戶就被關閉了。"

愛爾蘭聯合銀行在一份聲明中說解釋到，他們是因為規定要求才不向加密貨幣交易所提供銀行服務的。此外，他們并不“歧視”加密貨幣公司，但是這些公司必須遵守銀行賬戶開設和運營的KYC及反洗錢監管要求。

聲明將公司的反洗錢合規性被擺到了極為重要的地位，然而現實似乎與聲明中所展示的情況相反。Boinnex表示已花費了數千歐元以確保他們符合歐盟反洗錢要求，Crypto交易所同樣試圖向愛爾蘭銀行展示業務的完全合規性，但銀行對公司的反洗錢政策似乎并不感興趣。

愛爾蘭各大銀行不約而同的行動反映出金融業的避險傾向，通過拒絕提供金融賬戶減少利用加密貨幣從事金融犯罪的風險。但這種保守態度也阻礙了更廣泛的投資意向，由于難以獲得銀行賬戶，將那些曾考慮在愛爾蘭成立公司的客戶阻擋至門外。

與加密企業理想目的地的目標的背道而馳

事實上，愛爾蘭政府一直試圖將該國推廣成為加密貨幣企業的理想目的地。

愛爾蘭財政部長PascalDonoughue在去年接受《愛爾蘭時報》采訪時表示，政府"完全支持開發和采用區塊鏈等新技術，以鼓勵數字化和促進創新。"

現實卻是相關行業參與者拒絕提供便利，其中，無法獲得金融服務是加密公司面臨的第一道阻礙。

與愛爾蘭加密公司的境遇相似的是，試圖打造“加密天堂”的德國也因國內銀行拒絕提供銀行賬戶，成為其加密行業發展過程中最意想不到的內部障礙。

隨著反洗錢監管的收緊，傳統金融業趨于避險的保守心態與新興的加密貨幣行業如何建立有效的合作，是各國都無法回避的現實問題。

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