央行數字貨幣推出，銀行IT迎來新一輪發展東風_數字貨幣:CBD

文章來源：大眾證券報

全球數字貨幣發展再進一步。位于歐洲東北部的立陶宛日前發行了全球首枚CBDC，也就是“數字貨幣”。此外，我國央行正計劃在美團測試其數字貨幣，朝著央行數字人民幣(DCEP)的廣泛普及邁出重大一步。

業內人士表示，數字貨幣產業鏈按照貨幣環節劃分，大致可以分為發行、流通、安全等環節；按照市場主體劃分，大致可以分為央行、銀行、公眾和企業等領域。數字貨幣的推出，將從底層技術架構上帶來銀行IT新一輪技術創新和更新改造的機會，對銀行IT來說是新一輪發展的東風，銀行IT行業也有望出現新一輪的估值擴張。

事件驅動：法定數字貨幣元年到來

全球數字貨幣發展再進一步。位于歐洲東北部的立陶宛日前發行了全球首枚CBDC，也就是“數字貨幣”。

IMF總裁：國際貨幣基金組織正推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展:金色財經報道，IMF總裁格奧爾基耶娃表示，國際貨幣基金組織正在努力推動全球央行數字貨幣平臺概念的發展。[2023/6/19 21:47:20]

此外，我國央行正計劃在美團測試其數字貨幣，朝著央行數字人民幣(DCEP)的廣泛普及邁出重大一步。此前，央行已經與滴滴、B站、字節跳動等公司進行合作，并已經在深圳、蘇州、雄安、成都等試點城市進行封閉測試。DCEP在美團平臺上的測試相比此前的測試受眾更加廣泛、場景更為豐富，并且預計央行后期將繼續推進DCEP在滴滴、B站等多個大流量平臺測試。

今年5月，央行行長易綱表示，數字貨幣將在深圳、蘇州、雄安、成都以及冬奧會場景進行內部封閉試點測試。四地測試場景各不相同，其中成都試點場景是太古里的商戶，蘇州測試場景是相城區企事業單位工作人員的交通補貼發放、深圳測試場景為銀行內部員工黨費繳納，雄安則邀請商戶召開數字貨幣的試點推介會。本次央行數字貨幣將在美團上進行測試，美團具有4.35億用戶量，涉及到的商戶與消費者數量大大增加，面臨場景更加復雜，這是央行推行數字貨幣的又一大進展，意味著DCEP更加成熟，距離落地更近一步。

日本央行開始央行數字貨幣的第二階段實驗:3月25日消息，日本央行開始央行數字貨幣的第二階段實驗。（金十）[2022/3/25 14:17:28]

值得一提的是，7月10日，央行下發《推動區塊鏈技術規范應用的通知》及《區塊鏈技術金融應用評估規則》(下稱《規則》)，要求金融機構建立健全區塊鏈技術應用風險防范機制。《規則》落地有望推動金融行業區塊鏈應用，不排除未來央行數字貨幣DCEP落地后與區塊鏈相關應用結合帶來潛在市場空間。

《規則》落地意味著銀行、券商、保險公司等金融機構在進行區塊鏈技術金融應用時，產品設計、軟件開發、系統評估將迎來統一標準，有利于推動金融行業區塊鏈應用。區塊鏈無法處理高并發交易和效率較低，所以DCEP在主要環節可能并不使用區塊鏈，僅在驗證真假環節可能引入區塊鏈，根據陸金所公布，區塊鏈驗證在4節點、8核CPU、256G內存的情況下，最高可以實現每秒3萬筆交易。考慮到區塊鏈分布式、安全、穩定等特性，未來DCEP落地后，與區塊鏈在更多環節的結合應用有想象空間。

歷史上的今天 | 央行數字貨幣研究所已有63項專利申請:2019年6月28日，俄羅斯財政部副部長阿列克謝莫伊塞夫（Alexei Moisseev）表示，俄羅斯財政部將不會對Facebook即將推出的數字貨幣Libra發布任何特別規定，Libra將獲得與其他數字資產相同的對待，并稱“沒有人會禁止它 ”。莫伊塞夫表示，另一方面，任何形式的加密貨幣都不會成為俄羅斯的法幣。 盧布是其國家貨幣，所有操作都應該使用它。加密貨幣的狀態與外幣相似。 有可能可以購買、出售、持有，但不能使用它（支付商品和服務）。莫伊塞夫認為，應該形成合法的加密市場。但毫無疑問，在合法市場之下，一切皆有可能。

2018年6月28日，據國家知識產權局官網查詢，截至6月28日，央行數字貨幣研究所已公布申請63項專利，2017年公布申請專利57項，2018年共有6項，但值得注意的是，其中有4項涉及數字貨幣錢包。今年的專利申請都分布在二季度，5月份、6月份各有3項。今年的專利申請中，央行數字貨幣研究所正著力解決數字貨幣錢包痛點。4項關于數字貨幣錢包的發明各有側重，集中解決數字錢包登陸、同步、注銷、關聯賬戶查詢等方面存在的技術缺陷和問題。專利申請的集中發布也顯示出央行在數字貨幣領域技術實力，進一步加速了央行發布法定數字貨幣的進程。[2020/6/28]

行業前景：全球央行加快數字貨幣研究

聲音 | 易股天下易歡歡：區塊鏈領域可能會出現央行數字貨幣等殺手級應用:前申萬宏源研究所所長、易股天下金融智能證券公司創始人易歡歡表示，當前，區塊鏈領域有幾個殺手級應用，一是央行的數字貨幣，二是全球級的清算系統，三是金融、政務領域可能會率先推出的標桿項目，最終會帶動區塊鏈的整體發展和應用。（21世紀經濟報道）[2019/12/8]

出于保護貨幣主權與法幣地位、降低紙幣與硬幣的發行流通成本、提高支付效率、提高央行對貨幣供給和流通的控制力等原因，我國最早從2014年就開始數字貨幣領域的探索，2014年央行成立數字貨幣研究小組，旨在論證央行發行數字貨幣的可能性。

2016年7月，央行啟動數字票據交易平臺原型研發工作；2017年1月，中國數字貨幣研究所成立，“區塊鏈電子錢包”(BOCwalet)的iOS版上線。央行下屬數字貨幣研究所在深圳成立“深圳金融科技有限公司”，并參與貿易金融區塊鏈等項目開發。

動態 | 巴哈馬中央銀行建立央行數字貨幣試點計劃:據finder消息， 巴哈馬中央銀行宣布了一項名為“沙元計劃”（Project Sand Dollar）的試點計劃，該計劃旨在為巴哈馬即將推出的央行數字貨幣服務。[2019/3/4]

進入2019年，法定數字貨幣(DCEP)的研發步伐明顯加快。2019年8月，央行支付結算司副司長穆長春表示，央行數字貨幣“呼之欲出”；2019年12月，由央行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目在深圳、蘇州等落地。

2020年1月，央行官微發布《盤點央行的2019:金融科技》，指出基本完成了數字貨幣頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。4月，中國央行正式宣布數字貨幣率先在蘇州市相城區落地測試，其后又在深圳、雄安、成都測試。近期，央行數字貨幣研究所先后與滴滴、B站、美團等平臺合作測試數字貨幣，我國央行數字貨幣的推出指日可待。

2019年6月，FacebookLibra白皮書的發布，以及我國央行數字計劃的提出，使得美日歐等央行開始變得積極。

今年2月，美聯儲理事表示美聯儲正就電子支付和數字貨幣的技術展開實驗，已開始研究數字貨幣的可行性。今年7月，英國央行表示，正在評估是否應該建立央行數字貨幣，日本央行成立數字貨幣組、韓國成立央行數字貨幣法律咨詢小組，加快研究步伐。法國央行選擇八家金融科技公司參加了數字歐元的試驗，包括匯豐銀行、埃森哲和塞巴銀行，以尋求通過中央銀行數字貨幣(CBDC)實現銀行間結算現代化。

投資機會：發行、流通、安全環節從中受益

數字貨幣產業鏈按照貨幣環節劃分，大致可以分為發行、流通、安全等環節；按照市場主體劃分，大致可以分為央行、銀行、公眾和企業等領域。

具體而言：央行負責數字貨幣底層架構和技術的研發，央行數字貨幣系統分為一幣兩庫三中心。央行側IT是一個全新的市場，是數字貨幣的基石，預計將以央行自研為主、以國有大行和社會核心IT企業為輔，在安全加密等領域或對相關廠商開放。

銀行是金融科技的主要需求方，隨著數字貨幣的推廣，商業銀行側的IT改造有著廣闊的空間，包括數字貨幣系統、核心業務系統等相關系統的新設、改造等。銀行IT更新改造是行業廠商的大機會，對行業相關廠商開放度高。

對于公眾和企業等應用端來說，主要包括POS、ATM等機具廠商的更新改造需求，以及新增的數字錢包建設，支付與應用端開放度高，預計相關廠商分享絕大部分市場份額。

國泰君安認為，數字貨幣的推出，將從底層技術架構上帶來銀行IT新一輪技術創新和更新改造的機會，對銀行IT來說是新一輪發展的東風，銀行IT行業也有望出現新一輪的估值擴張。數字貨幣推廣后，銀行首先要建立數字貨幣商業銀行庫，同時對核心業務系統等相關系統做好針對數字貨幣的配套改造。建議重點關注宇信科技、長亮科技、神舟信息。

此外，安全技術是數字貨幣體系的保障，央行數字貨幣安全技術包括基礎安全、數據安全、交易安全技術。典型的應用環節如央行數字貨幣系統中的認證中心、數字錢包及應用終端等。安全加密和電子認證廠商數字認證和格爾軟件將受益。

市場人士表示，數字貨幣發展將是全球金融科技未來的重要主線之一，未來或將改變現有的國際支付體系。海聯金匯、優博訊、飛天誠信、奧馬電器、格爾軟件、廣電運通等相關公司有望迎來發展機遇。

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