用戶眼中的DeFi是什么樣？看這份報告你就明白了_EFI:pefi幣價格今日行情

轉自：鏈聞

撰文：ARPA

2020年是去中心化金融的大熱之年。DeFi的應用方向眾多，包括去中心化交易所、借貸平臺、穩定幣等等，目前市場上已經圍繞這些應用方向出現了上百個DeFi項目。DeFi借貸龍頭Compound通過用COMP代幣來吸引用戶參與存貸，一個月內資金沉淀量飛增10倍，COMP估值高企，拉開DeFi的狂歡序幕。在這之后，DeFi新概念層出不窮，借貸平臺，去中心化交易所，去中心化自治組織，穩定幣，預言機不斷涌現，優秀的DeFi項目紛紛利用token流動性挖礦實現用戶冷啟動。這讓DeFi成為區塊鏈生態系統中發展最快的領域之一，目前總體鎖倉量超過30億美元。在DeFi眾多業務領域中，最引人注目的三大方向為穩定幣、去中心化交易所和借貸業務。其中，DeFi借貸業務的發展尤為迅速。

問卷背景

本次用戶調研主要研究課題為中外普通用戶對錢包和DApp的使用情況、流動性挖礦的參與程度、以及在目前使用DApp的痛點。ARPA團隊在2020年7月面向ARPA社群的區塊鏈從業人員、區塊鏈資深用戶、幣圈炒幣用戶、前沿科技愛好者等區塊鏈相關用戶投放了《2020關于DeFi的有獎調查問卷》。中文版問卷共收集到了300余份有效回答，英文版問卷共收到了400余份有效回答。

數據：最近兩周，Orca用戶量占據Solana鏈上DEX用戶總量的80%以上:5月25日消息，據Dune Analytics @0xkartod_bounty 所提供的數據板塊Orca User Growth顯示，憑借著StepN，Solana DEX Orca在用戶層面實現了巨大增長。在最近兩周的時間內，Orca用戶量穩定占據Solana鏈上DEX用戶總量的80%以上。[2022/5/25 3:40:32]

受訪群體中大部分(約70%）為接觸加密貨幣2年及以上的資深用戶，23%為1-2年的普通用戶，7%為剛剛接觸不到一年的新用戶。本次用戶調研兼顧了不同地域、年齡層、職業和性別，具有行業代表性。我們對調查結果進行了數據分析，最終用以了解并挖掘區塊鏈相關用戶對DeFi的認知程度、潛在需求和使用偏好，從而指導DeFi產品的設計、解決DeFi用戶的需求、促進DeFi行業的發展。

執行摘要

受訪群體大部分為加密貨幣資深用戶，并不能完全代表小白用戶的行為。參考Compound、Uniswap、Curve等活躍地址數，我們預計目前DeFi的用戶量在數萬人左右，相對于全球500萬crypto交易用戶僅1%的滲透率。現階段行業需要的是能讓大眾，而非僅大戶和巨鯨才能參與進來的DeFi產品。

動態 | 偽造Patreos網站進行釣魚 用戶owner私鑰遭惡意篡改:據全球數字資產安全追蹤平臺CoinHunter反饋，近期有用戶提交丟幣事件，聲稱訪問Patreos網站時遭受釣魚攻擊。Patreos是基于EOS的分散式內容生態系統，支持內容共享，訂閱和其他服務，以促進社區發展和創作自由。近期，有惡意網站偽造Patreos網站進行釣魚攻擊，用戶點擊鏈接后，該釣魚站會索取用戶EOS賬戶owner權限，一旦用戶點擊授予，隨后賬戶的owner私鑰就會遭到篡改，導致賬戶被竊。CoinHunter提示廣大用戶：

1、對EOS交易轉賬備注內的推廣鏈接謹慎點擊，謹防釣魚。

2、對于網站索取owner權限一定要拒絕，因為owner權限代表了對賬號的完全控制權，務必妥善保管其私鑰，日常使用如轉賬等操作請使用active權限。

如有用戶遭到此類釣魚攻擊，請及時聯系CoinHunter平臺。

Patreos官方網站：patreos.com

Patreos釣魚網站：patreos.io[2019/4/18]

調查顯示，DeFi認知程度和炒作程度要遠超用戶實際參與程度。而用戶參與的單一最大訴求是獲得流動性挖礦獎勵，亦或是超額利息收益。綜合收益率要超過年化15%用戶才用動力參與。

動態 | Bithumb將為海外用戶支付70％的交易費用:據prnewswire消息，韓國數字貨幣交易所Bithumb將于2018年10月22日至11月21日韓國標準時間舉行一項回報活動，這次活動面向已完成超過10億韓元（約89萬美元，Bithumb現金標準）交易的海外用戶，預計將為海外用戶支付70％的交易費用。[2018/10/22]

流動性挖礦(Yieldfarming/Liquiditymining)作為一種創新的激勵方式，通過去中心化借貸平臺發行平臺代幣，發放給存貸用戶以補貼資金收益，是一種行之有效的早期吸引用戶的獲客機制。

中外資深用戶中，雖然去中心化錢包非常普及，但用途仍然以轉賬和儲存為主，使用各類DApp的用戶僅三分之一。使用DeFi需要熟練使用錢包，導致用戶使用路徑長，學習門檻高。

面對由智能合約驅動的DeFi產品，用戶對其缺乏安全感。智能合約交互速度慢體驗差導致用戶中途流失。合約調用費用常高達10-20美元，大幅高于普通用戶2美元的預期，導致僅大戶才能參與的窘境。以太坊基礎設施急需升級，以滿足普通用戶的需求。

目前DeFi主要集中在ERC-20代幣，資產豐富度相對低，尤其缺乏安全、用戶體驗佳、手續費低的BTC抵押品的支持。目前WBTC、RenBTC的出現有望打開新市場。

聲音 | Cardstack創始人：DApp使用步驟繁瑣提高了用戶參與難度:日前，在加拿大多倫多舉辦的Blockchain Futurist Conference大會上，Cardstack創始人Chris Tse談到區塊鏈應用落地現狀時表示，由于DApp應用都需要相應的Token，用戶使用步驟相較傳統應用繁瑣數十倍，從而損失了大量用戶，日活數百是比較正常的情況。為了解決這一問題，Cardstack采取的方式是通過卡片化、模塊化的方式，降低使用門檻。[2018/8/16]

具體數據

去中心化錢包使用情況

調查數據顯示：去中心化錢包在海內外區塊鏈用戶群體中普及率極高，海內外受訪群體使用去中心化錢包的數量均達到90%以上。使用錢包的原因中，安全和轉賬快占主要原因，占比均達76%。

海外受訪群體中，93%的海外用戶每周或每天使用錢包，40%的海外用戶將過半的數字貨幣資產放在錢包里。而國內受訪群體中，每周或每天使用錢包的用戶為66%，將過半的數字貨幣資產放在錢包里的用戶為30%。

gate.io為所有用戶進行EOS主網映射:根據EOS官方公布的消息，EOS主網將很快上線，所有EOS原ERC20持有者，必須在6月1日之前通過智能合約調用完成主網地址注冊，否則將無法收到主網資產。[2018/5/24]

DeFi認知及參與度現狀

調查數據顯示：海外用戶對DeFi概念的認知度、對產品的參與度都普遍較高。聽過DeFi這一概念的高達97%，曾經購買過DeFi概念幣種的用戶則高達78%。

相比之下，中國受訪群體中聽過DeFi這一概念的受訪群體比例略低于海外用戶，達86%，曾經購買過DeFi概念幣種的用戶為58%。

在本次受訪群體中，有75%的海外用戶和25%的國內用戶使用過去中心化的存貸功能，雙方差距較大。相比較之下，國內的受訪群體對DeFi的認知，以及DeFi產品的接受程度相較海外有著較大的提升空間。

DeFi用戶訴求和學習門檻

我們詢問了海內外用戶使用DeFi產品的預期。調查數據顯示：海內外用戶均對DeFi產品的手續費金額較為敏感，普遍期望交易手續費不高于2美元。目前由于以太坊網絡擁堵，合約調用費用常在10-20美元，大幅高于2美元的預期，導致眾多中小型用戶無法參與到DeFi中來。

從對存款的回報預期來看，大多數海外用戶(75%)和國內用戶(74%)表示，綜合年化回報需要超過15%才能對其使用DeFi產品產生足夠的吸引力。其中約有一半的海內外用戶期望有20%以上的年化收益。

過半數的海外受訪群體表示自己曾經參與過流動性挖礦，與之相比，國內參與過流動性挖礦的用戶占比僅有22%，有很大的提升空間。值得注意的是，調查顯示大多數參與DeFi的用戶存款或參與流動性挖礦的金額為10,000到50,000美元。

從對DeFi產品的學習意愿來看，40%國內用戶表示最多愿意花1小時希望學習使用一個新的DeFi產品，這個比例在海外調查群體中約為56%。約有12%的中國用戶和2%的海外用戶根本不愿意花時間學習使用DeFi。

使用與不使用DeFi產品的原因

調查數據顯示：海外受訪群體使用DeFi產品的人數占比達到75%。

此題為多選題，受訪群體可選擇多個使用/不使用原因。其中驅動力以流動性挖礦(YieldFarming/LiquidityMining)為主，占比74%，其余依次為利息可觀(29%)、無需KYC、方便以及安全（18%)。

使用阻力以利率吸引力不大為主，占比58%，其余以此為用戶體驗差、擔心合約安全性以及不會訪問dapp或沒有錢包。

使用過DeFi產品的中國用戶占比總人數為25%，驅動力依次為流動性挖礦、方便、利息可觀、無需KYC、安全。

使用阻力以擔心合約安全性為主，占比52%，其余依次為不會訪問dapp或沒有錢包、存貸款速度慢、以及用戶體驗差。

因此，DeFi產品若要提高產品吸引力，更高的利率和值得信賴的安全性是其要務。

對于開放金融的展望

從宏觀的角度來講，區塊鏈對于傳統金融屬于范式更替。區塊鏈本質是去中心化的，所以在未來不論多長時間內都存在兩個屬性：一、投機屬性；二、對于金融領域的升級。從DeFi的角度來講，未來更大的市場是在央行數字貨幣CBDC，官方數字貨幣的出現將帶動很多的資產上鏈，那個時候DeFi就能走到大眾的認知領域中被更多人熟知。

在未來的一兩年當中，DeFi發展會大于它所承載的公鏈。而DeFi所依賴的穩定幣將會發展到比比特幣更大，原因是它能不斷把圈外的資金帶到圈內。

在范式更替的過程中，總是會出現巨大機會，從互聯網到移動互聯網，從微信、Instagram到抖音均證明了這一點。區塊鏈作為去中心化的結算系統，從誕生之時就注定要改變金融業。DeFi終有一日會走出加密貨幣的小圈子，成為開放金融的弄潮兒。比特幣作為先行者，創造了去中心化的交易介質。而借貸作為古老的金融工具，在DeFi的助力下將會成為開放金融的基石。從這兩年USDT、USDC、DAI等穩定幣的崛起可以看出，穩定幣規模將是開放金融的基本盤，為DeFi提供資金供給。

最終將DeFi和開放金融發揚光大的將會是國家主導的電子貨幣CBDC和Libra。屆時，跨國抵押貸款的抵押品將會是高流動性資產、商品、債券，而非僅僅為以太坊等加密貨幣，而資金端將會是各國的電子貨幣。交易、結算、借貸、金融衍生品共同構成開放金融璀璨的生態，這將是一個全新的市場。

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