諾獎得主埃里克·馬斯金：數字貨幣最終將取代傳統貨幣_比特幣:加密貨幣

本文來源：新浪財經

把脈區塊鏈發展，坐看數字經濟云起，由螞蟻鏈、羅漢堂、新浪財經聯合出品的《尋找區塊鏈力量》系列節目自8月6日起，每周四下午2點在新浪財經獨家首播！本期節目將由諾獎得主埃里克·馬斯金和羅漢堂秘書長陳龍跨洋連線，一同解構區塊鏈如何改變商業和社會的運行范式。

埃里克：?我會預測20年后，所有的錢都將電子化。我無法想象老式的現金繼續用那么久。這是一場革命，其意義類似活字印刷術。活字印刷術出現時，舊派人士說他們想保留老式的泥金裝飾手抄本，確實也保留了一段時間。但是，隨著活字印刷術的效率提升，它最終完全取代了舊技術。我認為，這正是數字貨幣的發展方向，數字貨幣最終將取代傳統貨幣。

主持人：?央行紛紛推出CBDC，即央行數字貨幣。這對貨幣政策調整有什么影響？

埃里克：?我希望央行數字貨幣能趕走像比特幣這樣的私有加密貨幣。比特幣的價值波動很大，因此受到某些投資者的青睞。除此之外，我很難理解為什么有人會想要這樣的私有加密貨幣，畢竟他們可以用政府支持的數字貨幣做同樣的事情。比特幣最初的吸引力在于資金轉移非常方便，但是你也可以輕松地轉移公共數字貨幣。因此，我希望看到比特幣和其他私有加密貨幣消失。

諾獎得主Steve Hanke：美國經濟衰退如火如荼，美聯儲無能:金色財經報道，諾貝爾經濟學獎得主Steve Hanke在社交媒體上稱，隨著貨幣供應量 (M2) 肆無忌憚地增長，美聯儲盲目行事。這導致美國通貨膨脹。在通脹精靈離開燈火后，美聯儲收緊了政策，但為時已晚且幅度太大。現在美國經濟衰退如火如荼。美聯儲=無能。[2023/2/13 12:02:58]

陳龍：?實際上，我不認為這種情況會發生。但是，我同意埃里克的說法，我不相信比特幣可以取代央行發行的貨幣。原因顯而易見，比特幣背后缺乏信任體系，沒有國家和政府的支持，效率很低。另外，比特幣對金融體系有破壞作用。埃里克的觀點非常有道理。

有些人想用區塊鏈來存儲資產和支付款項，但是我不認為它會取代傳統貨幣。在世界各地，政府和央行都關注加密貨幣，他們正試圖開發自己的加密貨幣，這是更為明智的做法。但是，他們到底應該做到多深的程度？

諾獎得主Steve Hanke：穩定幣面臨跨幣種結算風險:金色財經消息，諾貝爾經濟學獎得主Steve Hanke周三在接受雅虎財經采訪時表示，由于時間滯后性，穩定幣面臨跨幣種結算風險。這位經濟學家警告說，穩定幣的跨幣種結算風險，因為它們在幾分鐘內在買賣雙方之間流動，但支持這些“穩定”幣的資產至少需要一天時間才能結算。Hanke提到了1974年的Bankhaus Herstatt危機事件，擁有8億美元資產的Bankhaus Herstatt在遭受4.5億美元的外匯和其他損失之后，被聯邦德國當局關閉。Hanke認為，在數字資產生態系統中，與美元掛鉤的算法穩定幣TerraUST此前與美元脫鉤，這使加密市場的其余部分處于風險邊緣。（yahoo）[2022/6/30 1:40:22]

許多國家正在逐漸向無現金社會發展，因此貨幣其實已經在以電子形式轉移。但是，當我們談論政府、央行的數字貨幣時，我們談論的是更聰明的加密貨幣版本，有記憶、提供更多的信息、能做更多的事情。問題是，我們是否希望這樣？美聯儲說他們關注這方面的問題，但是美國可能并不需要央行數字貨幣，而其他一些國家正在開發央行數字貨幣，各國的看法不盡相同。

現場丨諾獎得主Bengt Holmstr?m：金融體系中存在嚴重的信息鴻溝 限制其服務能力:金色財經現場報道，9月24日上午，由上海市政府指導、支付寶和螞蟻集團主辦的全球高級別金融科技大會“外灘大會”在上海開幕。2016年諾貝爾經濟學獎得主、羅漢堂學術委員會委員Bengt Holmstr?m現場分享指出，金融一直有巨大的價值。現代國家都需要強大的金融體系，否則不可能走向繁榮。不過，我們也需要理解金融體系的被動性。沒有具體的需求，就沒有真正的金融創新。除金融指標之外，公眾希望看到更廣泛意義上的指標，用于衡量投資。在美國和歐洲，這是通過ESG來實現的，E代表環境，S代表社會，G代表治理。和其他經濟領域一樣，金融體系中存在嚴重的信息鴻溝，限制了其為各種群體服務的能力。過去50年時間里，眾所周知的經濟理論已經指出，信息不對稱性造成了多次市場崩盤，而數字經濟將大幅降低隱匿性。[2020/9/24]

任何新的區塊鏈應用要取得成功，都必須解決以前沒有解決的老問題，我們必須看看它能做些什么。我認為央行數字貨幣能夠真正發揮作用的一大領域可能是跨境支付。跨境支付通常要花費很多時間和精力來驗證身份，因為缺乏信任。央行數字貨幣可以改善這種狀況。

諾獎得主斯賓塞：主要國家不會出現主權債務危機 油價不會持續走低:諾貝爾經濟學獎獲得者邁克爾·斯賓塞教授認為，至少主要國家，比如G20國家，不會出現債務水平高到出現危機的情況，債務水平肯定不理想，但不會出現主權債務危機。當然一些貧困的發展中國家情況又不一樣，它們沒有足夠的緩沖空間。 此外，油價不會一直保持在如此低的水平。油價下跌只是主要產油國相互博弈的一個結果，問題遲早會解決。（央視財經）[2020/4/2]

如果只是希望實現非常高效的支付，那么新數字貨幣的優勢就不那么明顯。但是，在很多方面，新數字貨幣可以發揮作用，比如提高效率和解決對信息的信任問題，我們花費太多的精力去核實信息，而新數字貨幣能夠提供有效的解決方案。不少國家都在探索這些解決方案，做法各不相同。

埃里克：?我會預測20年后，所有的錢都將電子化。我無法想象老式的現金繼續用那么久。這是一場革命，其意義類似活字印刷術。活字印刷術出現時，舊派人士說他們想保留老式的泥金裝飾手抄本，確實也保留了一段時間。但是，隨著活字印刷術的效率提升，它最終完全取代了舊技術。我認為，這正是數字貨幣的發展方向，數字貨幣最終將取代傳統貨幣。

聲音 | 諾獎得主：沒有任何跡象表明 加密貨幣已經足以顛覆現有的主權貨幣體系:據金融界消息，諾獎得主Lars Peter Hansen在接受采訪時表示，當前區塊鏈的應用場景尚不明朗，即便是支付場景也有很大的不確定性，加密貨幣價格的大幅波動也是“支付場景不確定”的一個側面。當前加密貨幣更多用于黑色與非法交易，“灰色”屬性就如烙印一般，一直伴隨著比特幣這類加密貨幣的成長壯大。鏈下可以濫發法幣，鏈上一樣可以濫發加密貨幣。另外，沒有任何跡象表明，加密貨幣已經足以顛覆現有的主權貨幣體系。允許加密貨幣交易的國家往往具備一個比加密貨幣穩定得多的法幣體系。對于擁有穩定法幣體系的國家而言，即便新技術可能帶來新利益，它們也沒有必要以身犯險。[2019/2/10]

陳龍：?我認為幾乎可以肯定的是，在未來我們將進入無現金的社會，埃里克也是這樣想的。但是，央行數字貨幣出現之后，我們需要思考它與當前的金融體系有什么關系？你可以在央行開戶，那和金融機構有什么關系？這如何支持實際的金融和經濟活動？

這些是我們需要回答的問題。不過，無現金社會是明確的發展方向，這一點毫無疑問。

主持人：?長期以來，我一直使用現金。埃里克，我想問的問題與智能合約有關。另一位諾貝爾獎獲得者羅納德·科斯曾經說過，公司的存在是為降低或避免交易成本。如果基于區塊鏈的智能合約真的能讓合同執行得更好、還能降低交易成本，那么公司還會存在嗎？法務、人力資源或外包這樣的公司職能部門會消失嗎？

埃里克：?這個問題很有意思。我覺得，使用智能合約將促使更多的公司職能被外包出去。如果你能夠解決信任問題，那么讓那些擅長這些事情的人來做，比自己做的效率更高。因此，外包會更多，但是我不認為這意味著公司將會消失。

公司仍然能帶來重要的東西，比如品牌和聲譽。即使一家公司有很多職能都外包出去，其存在也仍然是有意義的，比如可以確保質量標準達到一定水平。假設我想買一套好西裝，我會去意大利公司阿瑪尼的門店。我覺得阿瑪尼是很好的例子。即使阿瑪尼在意大利境外完成所有生產活動，他們也仍在實施質量控制。事實上，他們可能已經把生產環節搬離意大利。回到我的觀點，公司不會很快消失。

主持人：?但是，質量控制會不會也被外包出去？

埃里克：?不會的。阿瑪尼理解質量的含義。在傳統合同和智能合約中，都很難寫下你想要的質量屬性，你必須對質量有最終的判斷。因此，我認為質量控制本身不能外包。

主持人：?陳教授，你認為區塊鏈會改變公司的基本結構嗎？

陳龍：?我認為公司將長期存在，不會被區塊鏈取代。但是，區塊鏈會改變一些事情。在經濟學家看來，一家公司就是一套合同。但是，要使用智能合約，就必須確保相關事項是可以通過合同來約定的。不幸的是，合同無法面面俱到。在一家公司、一家機構中，我們會以多種方式相互合作，無法將所有單一的事物都寫入合同，有太多的東西是無法寫入合同的，因此我們需要責任機制，責任人負責到底。所有的制度、機制都是試圖用正確的激勵措施來緩解合同無法涵蓋所有事項這一問題。

我認為，公司將會持續存在很長一段時間。不過，對于那些可以明確約定的事情，我們可以使用區塊鏈來實現信任。智能合約的智能性會帶來很多便利。

假設埃里克決定借我100美元，我們想簽一份簡單的合同。如果我拒絕還錢，那么埃里克能怎么辦？他很難在法庭上起訴我，因為那會花費很多錢。在合同中核實這一切是非常昂貴的。有很多廉價的合同，或者叫非正式的合同，人們互相借貸，但是核實和執行合同的成本非常高。

不過，我們可以使用基于區塊鏈的智能合約。還是回到剛才的假設，埃里克和我就這100美元借貸簽訂一份智能合約。到了償還時間，智能合約就會把我賬戶上的錢還給埃里克。當然，經過雙方協商，智能合約還可以包含其他的執行事項。總而言之，驗證和執行的成本變得非常低。就算借貸金額僅為5美元，那也是可行的。目標是明確的，可以明確放入智能合約中。使用這樣的技術，全世界會有更多的外包活動。但是對于公司來說，還有很多高價值事項，需要互相合作。我剛才說了，這是因為這些事項無法放入合同，無法外包。因此，公司仍然會存在。

對于許多合作，區塊鏈不僅將真正改善外包，還將真正改善機構間的合作。

比特幣基于開放的區塊鏈，所有人都可以參與，不需要信任任何人。如果埃里克要給我匯1美分，那么我們可能要花20美元來驗證他確實把錢匯出了。要做很多事情來證明他確實給了我1美分，成本太高，為什么呢？因為一切都需要核實。區塊鏈可以帶來巨大的改變。假設有五家機構決定簽訂合同，通過區塊鏈實現合作。實際驗證成本非常低，效率得到極大提升。

大家再想想跨境支付。如果你需要付款，那么你可能去你這邊的銀行，他們通過環球銀行間金融電信協會系統聯系對方的銀行，那家銀行聯系再去聯系對方。這中間有一系列機構參與，每一步的驗證都需要時間和金錢。

但是，如果你使用區塊鏈上的智能合約，那么你可以在幾秒鐘內解決這個問題。因此，我的觀點是，區塊鏈與智能合約將大大提高效率，改善機構之間的合作。剛才還說了，外包會因為這些技術而變得更容易。這就是未來的發展方向。

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