數字資產領域反洗錢 | 由美國反洗錢管理得出的啟示（五）_加密貨幣:數字資產

一、各支付結算機構海外反洗錢工作要點

1、提升反洗錢工作的重視程度

支付結算機構應該將合規經營當做海外經營的重要一環，將反洗錢工作與業務發展處于同等重要的地位，將反洗錢工作作為海外分支機構戰略發展的重要一環。做好海外分支機構反洗錢頂層設計，建立完善的海外反洗錢工作機制，并進行反洗錢執行情況監督檢查。暢通總部、海外分支機構的反洗錢信息共享渠道，就反洗錢數據共享進行制度化設計，形成國內和海外反洗錢合力，交叉互動。加強海外分支機構合規培訓，進行反洗錢全員培訓，將反洗錢工作貫穿于所有的業務環節。建立海外合規官和反洗錢專員定期匯報制度，定期與總部管理層進行溝通。

數字資產計價人壽保險提供商Meanwhile宣布分兩輪融資1900萬美元:金色財經報道，數字資產計價人壽保險提供商Meanwhile今天宣布分兩輪融資1900萬美元。第一輪融資由 OpenAI 首席執行官和 Worldcoin 創始人 Sam Altman 以及發行 Lachy Groom 的前負責人領導。谷歌的人工智能基金 Gradient Ventures 領投了第二輪融資。[2023/6/7 21:20:25]

2、明確全球反洗錢風險策略

未來，還將有更多的支付結算機構，在世界各金融市場開拓業務，建立資金通道。為此，集團總部應該明確全球反洗錢風險策略。一是應該建立完善嚴密的反洗錢制度規定，及時評估自身洗錢風險水平，對各個國家地區的分支機構有更好的反洗錢工作資源配置。二是建立總部級別的反洗錢內審機制，獨立進行反洗錢內部審計，適時引入第三方專業機構反洗錢審計力量，以適應海外反洗錢監管模式。三是建立反洗錢人才培養儲備計劃，建立反洗錢合規人才庫，著力培養具有國際視野的反洗錢專業人才，培養適應海外反洗錢監管的合規團隊。四是盡快建立全球反洗錢作業中心。目前，國際化程度較高的金融集團均已建立了全球反洗錢數據處理中心。整合集團所有交易信息和資源進行專業化處理，提升可疑交易提取、分析的有效性。

Kyle Roche已申請退出針對數字資產相關業務的幾起集體訴訟:金色財經報道，在一篇博客文章聲稱他代表Ava Labs提起訴訟后，美國律師事務所Roche Freedman創始合伙人Kyle Roche已申請退出針對數字資產相關業務的幾起集體訴訟。

Roche是律師事務所Roche Freedman的創始合伙人，以對加密貨幣公司和項目提起高調的集體訴訟而聞名。今天，Roche作為律師的退出通知出現在Kyle Roche領導的多個案件中，包括對Tether和Bitfinex、Tron、BitMex和Binance提起的集體訴訟。

這些通知表明Kyle Roche已經離開了該公司的集體訴訟業務，盡管該公司可能繼續進行這些集體訴訟。截至發稿時，該公司對Binance.US、DeFi公司Celsius、Dfinity或Solana的集體訴訟中沒有出現通知。[2022/9/1 13:01:11]

二、對數字資產領域反洗錢監管工作的啟示

USDK 穩定幣上線區塊鏈數字資產錢包虎符:據歐科云鏈OKLink官方消息，USDK穩定幣于4月21日正式上線知名的區塊鏈數字資產錢包虎符，用戶可以使用錢包享受USDK資產存儲、轉賬服務。虎符是業內領先的區塊鏈資產服務公司，虎符從錢包起步，目前旗下業務已涵蓋交易所、理財借貸、虎符礦業、虎符托管等。

目前USDK已經上線包括OKEx、Bitfinex等多家知名交易平臺和數字資產錢包，覆蓋全球數百個國家和地區，服務超過百萬全球用戶，進一步加速國際化進程。

據公開資料顯示，USDK是基于區塊鏈和信托牌照的合規穩定幣，由區塊鏈大數據公司歐科云鏈OKLink與美國信托公司Prime?Trust聯合推出，與美元1:1錨定兌換，并由著名審計公司EideBailly每月出具審計報告，確保資產透明。[2020/4/21]

數字資產領域相比于傳統金融業務，天然帶有去中心化的特點和更強的隱匿性--這些特點都有助于洗錢。隨著行業不斷發展，數字資產領域涉及資金量越來越大。可以預見，各國針對數字資產的嚴厲監管也會逐漸落地。由之前對美國反洗錢監管及應對的分析，我們可以推出未來各國的反洗錢監管特點。

動態 | 美國國會起草2020年加密貨幣法案 明確監管數字資產聯邦機構:12月19日，福布斯發布文章《國會在新2020年加密貨幣法案中考慮聯邦密碼監管機構》稱，隨著國會假期的到來和Libra監管爭議，新2020年加密貨幣法案浮出水面。美國國會正在起草和討論《2020年加密貨幣法案》，其目的是澄清哪些聯邦機構可以監管數字資產。福布斯透露該法案初步審核內容有：1.將“聯邦數字資產監管機構”或“聯邦加密監管機構”的定義分配給三個機構：商品期貨交易委員會（CTFC）、證券交易委員會（SEC）和金融犯罪執法網絡（FinCEN） 。2.將數字資產分為三類：加密貨幣、加密商品和加密證券。3.聯邦加密貨幣監管機構屬于以下類別之一，并被定義為唯一有權監管以下內容的政府機構：CFTC-加密商品；SEC-加密證券；FinCEN-加密貨幣。4.要求每個聯邦加密監管機構向公眾公開并保持最新狀態，以列出創建或交易數字資產所需的所有聯邦許可，證明或注冊。5.要求美國財政部長通過FinCEN建立類似于金融機構的規則，以追蹤加密貨幣交易的能力。此外，該法案還對加密商品、加密貨幣、加密安全性、去中心化的Oracle、儲備支持的穩定幣、合成穩定幣等加密術語做了定義。[2019/12/20]

1、未來監管有可能著眼于完善反洗錢信息收集與分析工作

美國金融情報核心機構FinCEN是反洗錢監管的重要一環，是所有監管機構的情報來源，它對于各類反洗錢信息的整合能力，大大降低了監管機構工作難度，提升了執法的精準程度，也節省了大量的行政資源。FinCEN將各個部門反洗錢監管信息交叉連接在一起，形成全鏈條的反洗錢情報，不但實現了反洗錢信息的資源有效共享，更可以將多頭分立的執法部門在各自職責范圍內平滑地實現橫向有機協作。各國監管機構也許會加強國家反洗錢數據庫建設，加強金融情報的收集處理能力，推動建立國家層面的反洗錢信息共享機制。進一步強化反洗錢監測分析中心數據處理能力，全面提升國家反洗錢監管情報監測及分析處理能力，逐步整合金融、貿易、海關、外匯、商務、質檢、安全等行業，建立一個跨系統、跨平臺、跨數據結構的立體監測網絡，消除各個“信息孤島”。建設境內外資金流動重點領域的立體智能監控區域，納入傳統跨境轉賬、國際貿易與投資等國際公認的反洗錢監管脆弱性領域；納入各類跨境交易高風險機構和個人賬戶，包括賬戶身份、功能使用、交易時間、交易金額、交易頻率、交易地理位置、賬戶資金流向、賬戶支付方式等交易數據，提升監管透明度。

2、未來監管有可能完善反洗錢獎懲機制

美國反洗錢監管的一大特點就是處罰金額較大，令機構產生較大的監管震動。未來各國可能借鑒美國監管模式，加大金融機構處罰力度。對反洗錢法律法規進行及時修訂，處罰金額與其交易規模和收益相掛鉤。監管過程采取“雙罰”制度，不僅對機構進行處罰，更要對直接責任人和管理層進行嚴厲處罰，并及時進行公告曝光，提高反洗錢違法成本。建立反洗錢獎勵機制，對于反洗錢履職情況較好的金融機構進行獎勵，充分調動金融機構反洗錢積極性。對主動發現重要洗錢犯罪線索和防范洗錢風險有力的金融機構和從業人員進行獎勵，推動金融機構積極參與反洗錢工作。

3、未來監管可能建立金融機構市場準入反洗錢資格審查

目前，多國監管落實不到位，往往出現監管空白和監管協調不足。未來的監管有可能要求金融機構進入市場的過程中，進行反洗錢資格審查，確保相關機構能夠在制度完備、人員齊整的情況下，開展金融業務。

反觀數字資產領域參與者，目前而言，大多公司的反洗錢制度尚在建立之后的調試期，甚至沒有建立有效反洗錢制度，公司內部的反洗錢合規意識不強，公司全員培訓不到位，客戶信息搜集不全，保存時間不足。這些特點均會降低企業抵抗金融犯罪風險的能力。隨著監管政策逐步出臺，有準備的參與者會得到獎勵，而無準備的參與者可能會由于面臨商譽損失、高額罰款而黯然退場。

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