如何通過數字財富獲得被動收入？_EFI:DEF

原文：Bitcoin.com，作者：JamieRedman

來源：Odaily星球日報，譯者：Moni，原題《通過數字財富獲得被動收入：深入研究加密收益、抵押和計息賬戶》

在過去的兩年時間里，允許加密資產持有者獲取收益的投資工具大多呈現出指數級增長，在一些去中心化金融平臺上，任何人都可以通過多種途徑獲得被動收入。抵押驗證人、DeFi借貸服務、以及計息賬戶為數字貨幣持有者提供了利用資產“賺錢”的手段。

加密貨幣收入和被動收入

加密資產其實算是一種對未來貨幣的投資，許多人只是通過早期持有、或是長期交易就賺取了數百萬甚至數十億美元的收入。如今，加密貨幣市場已有5,700種數字資產，人們可以利用抵押驗證人或錢包，將數字貨幣存儲在能夠提供利息支付的托管方中，此外人們還可以從某些加密貨幣抵押貸款中積累收益并獲利。根據加密行業數據和分析門戶網站stakingrewards數據顯示，目前市場上有超過666家可以提供產生利息的抵押和收益服務提供商。

外媒：香港金融監管機構本周討論了如何解決加密公司開設銀行賬戶面臨的挑戰:6月16日消息，據彭博社援引知情人士報道，香港金融監管機構已于本周一召集銀行、加密平臺和其他行業參與者在一起，主要討論如何解決加密公司在開設銀行賬戶方面面臨的持續挑戰。這是香港監管機構自 4 月下旬以來第二次推動銀行更多參與加密領域的會議。[2023/6/16 21:41:23]

抵押驗證人和錢包

抵押服務提供商類似于一種投資平臺，允許用戶抵押權益證明代幣，這些平臺每周或每月會向旗下用戶支付收益。抵押驗證人會負責處理權益證明支付交易，他們在處理這些交易可以獲得相應的費用收入，一些數字貨幣錢包也會提供權益證明代幣抵押服務，用戶只需通過這些錢包客戶端將代幣存儲即可獲得抵押收益。

目前市場上的抵押服務提供商包括Mycointainer、Staked、JustMining、Hashquark、FigmentNetworks、Everstake、Infstones、StakeFish、SNZPool、StakeCube、MXC,Hotbit、以及Stakin等平臺。需要注意的是，抵押收益率是可變的，而且還取決于用戶所抵押的代幣類型，不過用戶可以獲得的抵押收益率基本上在1-100%之間。

迪士尼CEO：過去一年一直在探索如何利用Web3技術:9月14日消息，在迪士尼兩年一度的 D23 Expo 大會上，該公司首席執行官鮑勃·查佩克稱迪士尼正在繼續探索和制定虛擬世界計劃，而且在過去一年時間里一直在悄悄探索如何利用 Web3 技術。鮑勃·查佩克表示，迪士尼希望使用來自物理世界和數字世界的數據來推動其元宇宙戰略，來自主題公園訪問數據和消費者流媒體習慣數據將使迪士尼元宇宙戰略中最關注的兩大領域。（nftevening）[2022/9/14 13:30:06]

舉個例子，Hashquark用戶可以抵押的加密代幣包括DASH、Cosmos、Irisnet、QTUM、以及Tezos等，但每種代幣的收益率都不一樣，本文撰寫時Cosmos可以讓代幣抵押者最多獲得8.09％的收益率，而Tezos則能讓代幣抵押者最多獲得5.5%的收益率。

對代幣抵押感興趣的人也可以使用一些支持權益證明代幣抵押的數字貨幣錢包，比如CakeDefi、AtomicWallet、Atomex、ChainodeTech、MathWallet和GaurdaWallet等，其中AtomicWallet目前支持的抵押代幣類型最多，包括TRON、Cosmos、Tezos、NEO、Vechain、Algorand、Komodo和Band等資產。

聲音 | Ledger首席執行官：很多人仍然不知道如何保護他們的加密資產:法國硬件錢包制造商Ledger首席執行官EricLarchevêque表示，他對加密貨幣行業的未來持樂觀態度，他正在為“新一代消費者”做準備。然而，Larchevêque聲稱，在加密貨幣存儲教育方面，仍然是一個值得關注的領域，許多用戶無法充分保護他們的資金。談到Cryptopia黑客和2018年的其他各種損失，總額接近10億美元，Ledger首席執行官認為，很多人們仍然不知道如何保護他們的加密資產。[2019/2/5]

當然，BandProtocol在定價和收益方面目前似乎做的很不錯，在AtomicWallet錢包中抵押BAND資產可以獲得超過17%的收益率。

托管計息賬戶和去中心化金融

除了前文提到的之外，數字貨幣持有者還可以利用加密貨幣交易所的DeFi平臺和托管計息賬戶來獲得被動收入。如今，許多DeFi應用受到用戶歡迎，加密貨幣投資者每天都在使用Aave、NuoNetwork、Bzx、Compound、Dydx等平臺。

國際貨幣基金組織主席：最終幸存下來的加密資產可能會對人們如何儲蓄產生重大影響:據bitcoinist消息，國際貨幣基金組織（IMF）主席拉加德（Christine Lagarde）在其新的博客文章中表示，最終幸存下來的加密資產可能會對我們如何儲蓄，投資和支付賬單產生重大影響。拉加德指出了加密貨幣能夠進行快速和廉價的跨境金融交易的好處，并稱比特幣的基礎技術——分布式賬本技術可能會改變金融市場的運作方式。此外，拉加德指出，智能合約的革命性，可以移除中間商，而區塊鏈技術能夠安全地存儲重要文件。最后，拉加德指出，在發展中的經濟體，這種進步可以幫助確保產權，增加市場信心并促進投資。[2018/4/18]

上圖展示的是Aave平臺，該平臺允許人們賺取0.02-4.92%的收入，而且支持大約15種不同的數字資產，比如USDC、ETH、DAI、REP、LINK、TUSD等。而在Dydx平臺上，可以讓人們賺取0.10-14.45%的收入，支持注入比特幣、Tether和DAI之類的加密資產。需要說明的是，在覆蓋DeFi平臺、交易所、以及托管服務提供商整個領域里，穩定幣是目前最熱門的商品，由于市場需求旺盛，DAI、USDT和USDC等穩定幣的收益率要高很多。

首席稅務研究分析師：“空投”和“硬分叉”如何納稅目前仍懸而未決:據cnbc消息，稅務研究所首席稅務研究分析師Nathan Rigney表示確定“空投”和“硬分叉”的稅額目前是一個懸而未決的問題，但是這可能與股息更相似。此外cnbc文章還表明，如果納稅人通過“挖礦”流程獲得了比特幣或其他加密貨幣，國稅局通常情況下認為應納稅利潤為自營職業收入。由于國稅局將比特幣視為財產，因此加密貨幣的網上交易需繳納資本利得稅。[2018/4/14]

此外，許多知名加密貨幣交易所、抵押收益服務機構和托管方都在為幾乎所有“陽光下”的數字資產提供計息賬戶，這里我們可以看幾個行業里的例子：

1、按照Crypto.com平臺給出的數據顯示，人們可以賺取最多8%的年收益率，穩定幣計息收益率甚至更高，可以達到12%，下圖是Crypto.com的計息收益計劃：

2、Blockfi聲稱平臺允許投資者賺取利息、借貸和交易加密貨幣，客戶可以從其持有的比特幣、以太坊、萊特幣、USDC、GUSD和PAX代幣中賺錢8.6%的年收益率，而且使用Blockfi平臺賺取利息的賬戶沒有最低余額要求：

3、另一個較受歡迎的計息賬戶平臺是Cred，他們允許人們按月賺取利息，用戶也可以每天賺取復利，而且還能抵押比特幣、以太坊、比特幣現金、LINK、USDT和大量其他加密貨幣。目前Cred業務覆蓋了全球196個國家/地區的60,000多名客戶，并承諾提供超過2億美元的加密資產。Cred網站上還提供了一個“計算器”個性化服務，可以根據用戶選擇的加密項目計算他們可以賺多少錢。舉個例子，如果用戶選擇六個月期間項目并認購50BCH，再選擇3%“每日復利”，那么該用戶每天可以獲得218美元的凈復利總收益。

加密收益及其相關風險

毫無疑問，嘗試加密貨幣抵押、貸款和收益獲取項目可能會增加風險，上面提及的某些平臺本質上是交易所和托管服務提供商，因此如果你將資產存入其中意味著將資產存入到了“第三方提供商”，因此也會有相應的風險，比如：交易所和托管解決方案提供商可能會被黑客入侵、資金可能會丟失、或是這些第三方提供商遭遇破產，等等。

當然，人們可以將自己的權益證明代幣以非托管的方式存儲在一個抵押錢包里，但這種做法仍無法確保萬無一失，因為許多DeFi代幣仍然會面臨加密貨幣市場價格變化的風險。沒有一個DeFi平臺是完美的——2020年3月12日“黑色星期四”，加密貨幣市場遭遇黑天鵝事件，以太坊價格一度跌至160美元導致大量貸款跌破抵押閾值并引發了當時全球規模最大的DeFi項目MakerDAO清算機制，該清算程序以抵押拍賣的形式進行，用戶可以通過競標DAI獲得抵押的以太坊，但此次由于市場崩潰，部分清算人以價格為0的DAI出價贏得以太坊抵押品清算程序的拍賣，也導致MakerDAO出現400萬美元未償還貸款的債務。

正如Coinbase在最近DeFi行業分析報告中指出，目前收益耕作與風險已經呈現出同步性，盡管目前DeFi市場規模仍然相對較小，但過高的收益率凸顯市場存在額外風險，這些風險主要包括：

1、智能合約風險：DeFi智能合約很容易被黑客利用，2020已經出現了幾個例子，比如bZx、Curve和Lendf.me。DeFi行業呈現出爆炸性增長導致大量資金被注入到新生協議中，而攻擊者很容易從這些不成熟的協議中發現漏洞；

2、系統設計風險：許多DeFi協議運作時間并不長，但是卻提供了大量激勵措施，比如Balancer，只需一個簡單的漏洞，FTX就能獲得超過50%的收益；

3、清算風險：DeFi協議中的加密抵押品容易受到市場波動影響，并存在債務頭寸在市場波動中出現抵押不足的風險，繼而誘發清算機制，造成用戶遭受進一步損失；

4、泡沫風險：一些底層網絡代幣的價格動態會呈現自反性，因為預期的未來價格通常與網絡普及應用程度相關，而網絡使用情況又受到網絡激勵代幣未來價格的影響。

不過，雖然市場風險不可避免，但DeFi協議提供的貸款利率和復合收益率仍然比許多傳統銀行的利率要高的多；另外還有一個重要因素，就是與傳統金融系統相比，人們在加密生態系統中獲得收益的速度更快。由于不用通過銀行法定貨幣賬戶來獲取財富，借出資金可以從DeFi服務中獲得可觀的收益，雖然大多數人仍然會長時間存儲自己的加密貨幣，但已經有越來越多人開始通過“賺取被動收入”的方式來探索加密貨幣的使用價值。

你們如何看待如今市場上的DeFi平臺和DeFi服務，人們僅通過存儲自己的加密資產就可以獲得被動收入的方式靠譜嗎？不妨在下面的評論欄里和星球君來分享一下吧。

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