DeFi革命伊始， 普羅大眾如何捕獲DeFi紅利？丨鏈節點AMA_EFI:RIO

DeFi的主要價值主張是建立一個開放的金融生態系統，在這個系統中，任何人都可以以安全和分布式的方式存儲、交易和投資其資產，從而獲得比傳統金融系統高得多的回報。DeFi革命剛剛打響，如何與傳統金融更好結合從而促進大規模應用落地？?普通用戶有沒有可能在日常生活中獲得去中心化金融服務？?目前DeFi發展面臨的最大挑戰是什么？如何解決？

9月24日，RioDeFi首席執行官/創始人JamesAnderson做客鏈節點ChainNode進行AMA，為你解析DeFi的現狀和未來。

以下內容是本場AMA的精選部分，更多信息可以查看：https://www.chainnode.com/ama/477394

關于JamesAnderson

是一位區塊鏈的倡導者和連續創業者，他2013年初就已經進入區塊鏈領域。

在為EthereumICO做出貢獻后，James開始了公益創業之旅。最值得一提的是，James聯合創辦了非營利組織SocialEvolution，其目的是提高人們對數字貨幣的潛力和去中心化金融的好處的認識。

關于RioDeFi

由Ethereum聯合創始人GavinWood領導的可分片區塊鏈項目Polkadot最近剛剛上線了主網，這使其本地通證DOT實現了可流通。RioDeFi的核心技術RioChain和Polkadot一樣，都是建立在ParitySubstrate框架上的。

JamesAnderson在本場AMA中對RioDeFi進行了更多闡述。他表示，RioDeFi生態系統包括三個關鍵組成部分：

DeFi保險協議InsurAce為Harvest用戶提供保險服務:DeFi保險協議InsurAce宣布，已經上線DeFi收益聚合器Harvest，為Harvest用戶提供保險服務。[2021/8/12 1:51:14]

RioPay通過傳統的金融手段，特別是通過法定加密貨幣支付渠道，將加密貨幣與傳統金融聯系起來；

RioChain通過實施可互操作的解決方案使DeFi平臺更加強大

開發了如RioWallet之類的解決方案加密貨幣更易于使用。

他還給出了該項目的路線圖：

RioDeFi已經創建了RioChain，RioWallet，RioPay和RioExchange，以形成良好的用戶體驗，合規的發幣到加密貨幣兌換渠道。這將有助于將世界上其他99％的地區引入加密貨幣。RioDeFi具有B2B2C的經濟模型。

此外，借助RioDeFi的FinTech解決方案，將提供一些需要KYC的CeFi模式的產品，類似Crypto.com。這一方案包括我們的法幣到加密貨幣兌換渠道。

RioDeFi全面整合的技術和解決方案生態系統，實現了法幣/加密貨幣的無縫對接，這將幫助更多的人獲得加密貨幣的使用權。OAuth解決方案使RioWallet非常容易使用，允許人們使用他們的電子郵件或社交媒體賬戶創建錢包。RioDeFidApp商店也感到讓人非常興奮，相信它將會有像MANTRADAO、Bitpool、KQJ等一樣驚人的項目。RioChain的CrossFi(跨鏈DeFi)dApp，如MANTRADAO，走在區塊鏈技術的前沿，將實現許多新的金融服務。

數據：近一周以太坊上DeFi協議總鎖倉量下降7.80%:歐科云鏈OKLink數據顯示，本周以太坊上DeFi協議總鎖倉量達736.8億美元，同比下降7.80%。鎖倉量TOP3的幣種分別為Curve（85.5億美元）、Aave V2（68.9億美元）、Maker（68.3億美元）；7日市值漲幅前三的幣種分別為DerivaDAO（33.4%）、BoringDAO [OLD]（26.2%）、HARD Protocol（24.4%）；此外，當前以太坊上穩定幣流通總量達到737.8億美元，較上周同比增加0.79%，更多數據見下圖。[2021/6/21 23:52:28]

RioDeFi的主要競爭對手是Crypto.com。二者都提供數字錢包、支付、商戶服務、交易所和以流暢方式互動的區塊鏈。

但RioDeFi可以增加更多價值的地方是其端到端法幣到加密貨幣再到法幣的網關，它將以安全的方式為用戶提供對DeFi和CeFi的訪問。其區塊鏈也是開放的，可以讓其他第三方的dApp來構建在上面，共同發展生態系統，而他們的鏈主要集中在支持自己的應用。

以太坊DeFi當道，RioDeF為何卻選擇波卡？

由Ethereum聯合創始人GavinWood領導的可分片區塊鏈項目Polkadot最近剛剛上線了主網，這使其本地通證DOT實現了可流通。RioDeFi的核心技術RioChain和Polkadot一樣，都是建立在ParitySubstrate框架上的。?現有的Defi項目大多數是建立在ETH上的，但Rio為何選擇了波卡？

“我們選擇在Substrate上構建，是因為它允許跨鏈通信并實現真正的互操作。Substrate框架允許進行無分叉升級，低費用，高效率，快速，以及可自定義共識模塊。它們的鏈上治理功能也非常強大。Substrate的唯一缺點是它較新，因此專門研究它的開發人員較少，但是隨著它的流行，這種情況正在迅速改變。我們將成為快速發展的Polkadot生態系統的一部分。

EthHub聯合創始人：未來以太坊上最好的DeFi協議將價值數萬億美元:2月8日消息，今日，EthHub聯合創始人Anthony Sassano發推文稱，其相信有一天以太坊上最好的DeFi協議將價值數萬億美元。并強調不要被短期的市場動向所影響，這是一個長期的游戲，我們還處于非常早期的狀態。[2021/2/8 19:11:56]

我們之所以選擇波卡和Substrate框架，是因為我們相信跨鏈DeFi是區塊鏈的下一個發展趨勢。互操作性是關鍵。

建立在RioChain上的dApp享有更快的速度、更大的可擴展性、較低的交易成本、低能耗、強大的安全性，以及對法幣的接入和接出。對于RioChain來說，這意味著2秒的區塊時間和每秒高達3,000次的交易。此外，網絡產生的20%的交易費用將回饋給dApps。

我們的經濟模式鼓勵快速應用。我們將向RioWallet的新用戶發放10個免費的RFUEL。目前的交易費是0.1RFUEL，這足夠進行100次交易。這些促銷的RFUEL只能用于交易費用，不能轉讓或交易。我們還將在RioWallet中設置推薦計劃，鼓勵大家與朋友分享。

我們100％致力于Polkadot生態系統，盡管我們會建立跨鏈橋和智能合約以鏈接以太坊強大的DeFi應用程序，但我們相信Polkadot生態系統將在未來幾年內超越以太坊。”

從市場的體量上來看傳統金融與去中心化金融還是相對割裂，在鏈接CeFi與DeFi這件事上RioDeFi具體提供了怎樣的解決方案？

“RioDeFi是一家區塊鏈技術公司，我們正在將大眾與數字資產聯接，通過移動支付和DeFi服務，例如儲蓄和貸款。我們的解決方案可降低交易費用，加快確認速度，提高效率，安全存儲并覆蓋全球。我們已經創建了RioChain，RioWallet，RioPay和RioExchange，以形成良好的用戶體驗，合規的發幣到加密貨幣兌換渠道。這將有助于將世界上其他99％的地區引入加密貨幣。

DeFi新項目YFI登陸C站:CoinEx官方消息，C站（CoinEx）于2020年7月24日（UTC+8）正式開放YFI充值，并支持YFI/BTC，YFI/USDT，YFI/ETH交易對，目前，充值與提現已同時開啟。

yearn.finance（YFI) 是一種通過合約交互實現最高利率的借貸平臺利率聚合層。簡單來說是一個可幫助用戶實現利益最大化，并提供各種套利、借貸策略的聚合型去中心化量化平臺。其治理代幣YFI采用流動性挖礦方式提供，持有YFI享有投票權和收益權。[2020/7/24]

通過將區塊鏈系統與銀行系統連接，我們整合了CeFi和DeFi。我們將通過點對點法定貨幣到加密貨幣網關來做到這一點。我們已經與MoonPay和Vauld集成，為人們提供借記卡或信用卡通過多種法定貨幣購買加密貨幣的服務，而我們才剛剛開始。我們將在未來幾個月內宣布更多合作關系和付款解決方案。

我們為RioDeFi建立了足夠強大的功能以過渡當前DeFi市場的降溫期。我們是最領先的基于Substrate的區塊鏈之一，迄今為止，我們已經籌集了超過1700萬美元的資金，白名單上的14,000多名用戶承諾購買RFUEL的資金超過6500萬美元，因此我們對9月28日的強勢首發充滿信心。此外，我們準備了一些驚喜，會極大增加RFUEL的需求。”

DeFi的現狀、面臨的挑戰和未來

近期DeFi出現了大規模回調，您覺得目前DeFi面臨的挑戰主要有哪些？

我個人認為這只是一次小幅回調，這在牛市期間是有利的。暫停，重新評估，重新有想法的進入市場很重要。目前有很多好的和壞的yield-farming模式，所以雖然很有趣，也能賺到不錯的錢，但風險也相當大。我想這次的回調會幫助投資者更加謹慎和負責任。

ConsenSys研究人員：DeFi攻擊在以太坊2.0上將“更容易擴展”:金色財經報道，ConsenSys研究人員Tanner Hoban和Thomas Borgers表示，隨著期權交易量增加以及其他金融工具被用于惡意攻擊，衍生品可能成為網絡攻擊的首選。他們發現，對Eth 2的攻擊比對Eth 1的攻擊更容易擴展。盡管DeFi在Eth 1上已經存在風險，但Borgers表示，衍生攻擊“只會在Eth 2中繼續擴散，到目前為止還沒有發現Eth 2能夠比Eth 1更好地解決這一問題”。此外，他們在分析中發現向Eth 2過渡期間的風險最大。研究人員表示，通過計算得出，新的權益證明網絡需要質押13.8％的ETH才能獲得“足夠的安全性”。[2020/7/17]

我認為，DeFi的最大挑戰在于其復雜性，缺乏法幣通道，用戶體驗不佳，高昂的交易費用，較低的可擴展性以及不穩定的流動性。

我認為DeFi的最大挑戰在于解決可擴展性，高昂的礦工費以及用戶體驗。

談DEX面臨的問題

DEX如今是最火的DeFi概念之一，但DEX上的項目往往品質參差不齊，比如Uniswap上的項目并不需要經過審查就可以再平臺上交易，平臺承受較大的法律風險，除此之外，去中心化交易所的交易深度往往不足，無法支持大額交易。當有大額交易發生時，容易造成溢價交易，等等問題。盡管RioDeFi還沒有自己的DEX，但是JamesAnderson對DEX也有自己的見解：

“DEX仍處于起步階段，這些問題可能只是“早期的錯誤”，項目的技術和經濟模型方面每天都有著很大的提升。最近的大規模宣傳可能會使一些DeFi項目快速沖向市場，然后生命周期卻很短。但是，塵埃落定后，大環境將變得更加健康，變的適合DeFi項目的長期開發，我們將很高興能夠看到這一切發生。

我認為，最近市場有所低迷的部分原因是人們開始意識到很多項目的不可持續性；但是，我認為Sushiswap和其他一些互換模式是有前途的，流動性戰爭已經開始了,我認為Sushiswap和其他一些swap模式是有前途的。這是CEXs與DEXs之間的較量。DEXs幾乎和每個人都在競爭，直到成為頂級交易所。這是一種健康的競爭形式，它能刺激快速創新，并產生更多的可擴展性，更多的流動性市場。這也形成了一種迫切需要，即讓DeFi超越Ethereum。我認為，由于我們的可擴展性、更低的費用和更快的速度，RioChain和波卡生態系統已經做好了成為DeFi和DEXs未來市場領導者的準備。作為集中式交易所的一個可行的替代方案，去中心化交易所是最近才出現的，這主要得益于AMM和流動性池的引入。這個領域的成熟還需要一些時間，我們也在探索自己的解決方案。我們主張對任何與用戶資金互動的軟件進行技術審核。這就是為什么我們與頂級網絡安全公司Certik合作，他們已經審核了RioChain的代碼，并對RioWallet的網絡和移動版本進行了滲透測試。

今年以來最火的就是defi，但實際參與人數可能并沒有想象中高，用戶門檻遠遠高于中心化交易所，Rio能解決用戶門檻的問題嗎，從而讓人人都真正可以參與到Defi中？

“為了吸引新用戶，DeFi需要對其擴展性、交易費用和速度進行升級。RioChain已經完成了這一切，并大大簡化了用戶體驗。另外，我們還提供了法幣支付的接入和接出坡道，讓用戶可以輕松地在法幣和加密貨幣之間切換。

當前的加密貨幣市場僅占全球市場的不到1％，因此我們正在建立一個針對普通人的生態系統。我們旨在使加密貨幣易于使用，甚至老年人也可以使用它們。這是通過極大地簡化用戶體驗和集成服務來實現的，將區塊鏈組件放在后臺。有了我們的Gmail/Facebook帳戶OAuth錢包創建解決方案，并將免費的RFUEL預載到每個手機Rio電子錢包中，我們認為與以往相比，RioWallet的用戶將感到耳目一新。RioWallet的OAuth系統允許用戶使用他們的電子郵件登錄來訪問他們的數字資產。這是一個非常巧妙的機制，它依賴于分布式密鑰生成協議，并涉及使用雙因素認證系統。關于RioWallet的OAuth解決方案具體如何操作，我們將在稍后階段提供所有細節。”

談DeFi的未來：跨鏈DeFi將引發下一波區塊鏈應用大潮

DeFi這么火爆，是不是資金盤？DeFi系代幣的暴漲還能持續多久？DeFi促進了所在鏈的生態繁榮但為什么大部分DeFi所對應的主鏈卻漲幅較低？DeFi的火爆能推動牛市的到來么？

“我絕對認為，許多收益挖礦的代幣都是“龐氏經濟學”，這意味著它們將極大地獎勵早期挖礦者，同時可能傷害到以高價購買代幣的“接盤者”。也就是說，這是DeFi的新模型，現在說從長遠來看有何影響還為時過早。我認為具有實際用途和商業模式的代幣可以成功，而沒有明確收入來源或用途的代幣將消失。

對于DeFi空間，我們可以學習中國的一句古話："百花齊放"。這是一個非常新的、不斷發展的空間，所以我們不應該搞鏈式最大主義，而應該接受波卡的愿景，擁有一個由數百個協作區塊鏈組成的繁榮的生態系統。

我們認為跨鏈DeFi將引發下一波區塊鏈應用大潮。這是因為每個區塊鏈都有自己的社區和利弊權衡，因此，當這些目前孤立的區塊鏈能夠相互通信并在網絡上轉移價值時，它將幫助整個行業發展。

我很難準確預測加密市場的發展方向，但我確實認為CrossFi在未來幾個月內將繼續變得越來越重要。收益挖礦模式將得到改善，并且將出現更多可持續的長期模式。

“NFT將扮演更重要角色”

對于最近比較火爆的NFT概念，很多人認為NFT將會是下一個DeFi熱點。JamesAnderson認為，

我認為NFT在將來會扮演更重要的角色。我認為不可替代代幣(NFTs)體現了很多區塊鏈和加密貨幣的特點--稀缺性、抵制審查制度和趣味性!不難想象，在不久的將來，NFTs將在DeFi領域發揮更大的作用。NFTs的使用可能會成為越來越多項目經濟模式中不可或缺的一部分。Memes的力量確實相當強大!如果你懷疑這一點，看看Dogecoin連續不斷的成功就知道了。

許多人認為區塊鏈是一項技術創新，但其顛覆性實際上在于建立去中心化自治組織的經濟模型。密碼經濟學是一門非常新的科學，DeFi領域發生的大部分事情都是高度實驗性的。在評估項目的可持續性和成功機會時，我當然認為項目的經濟模型是關鍵因素之一。”

DeFi未來是否會對傳統金融形成挑戰，兩者是互補關系還是競爭關系？

“傳統金融有很多問題，比如速度慢、成本高、利息低、治理不透明、可獲得性差，說到底它是由法幣驅動的。當權者創造出少數人受益，而犧牲很多人的利益。

為了能夠讓DeFi挑戰傳統金融體系，它需要實現更好的可用性、可擴展性、安全性和信任度。

固然在某些方面，DeFi確實是在與傳統金融競爭，但我們也將在傳統金融和去中心化金融之間提供一座橋梁，幫助普通人獲得基于法幣的儲蓄賬戶，通過在后臺使用DeFi產生更高的年利率收益率。通過這種方式，它們也可以互補。

"財聚則民散，財散則民聚。"-《禮記·大學》”

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