CBC100 | 趙永新：區塊鏈與金融創新_區塊鏈:區塊鏈幣圈幣種知識大全

本期《CBC100》邀請到全國優秀創新創業導師、亞洲區塊鏈產業研究院副院長、河北金融學院教授、工信部區塊鏈產業人才專家趙永新教授為大家分享“區塊鏈與金融創新”。

從區塊鏈概念產生至今已有十二年歷史，現如今，區塊鏈技術已相對成熟，其各類應用也越來越多。作為比特幣底層技術而言，區塊鏈是集合了分布式存儲、共識算法、非對稱加密和智能合約等多種技術于一體的集成技術。這項技術的價值在于其建立了一種分布式或多中心的可信且高效運轉的社會。

近年來，聯合國、國際貨幣基金組織以及多個發達國家等都先后發布了區塊鏈系列報告并積極探索區塊鏈技術的各類應用，例如聯合國秘書長安東尼奧古特雷斯曾表示“從聯合國層面看，擁抱區塊鏈技術是必選項。為了使聯合國更好地履行數字時代的使命，我們需要采用區塊鏈之類的技術來幫助加速實現可持續發展目標；從國際層面看，無論是英國、美國、俄羅斯、日本、新加坡等國家或是政府、金融機構，互聯網企業、IT企業和制造企業都在積極推動區塊鏈技術的研發和應用的推廣，可以說發展勢頭非常迅猛。”

菲律賓中央銀行將啟動 CBDC 研究工作:金色財經報道，菲律賓中央銀行 Bangko Sentral ng Pilipinas 打算推進一個以中央銀行數字貨幣為重點的研究項目。在 3 月 4 日和 2 月 28 日發布的演講稿中，行長 Benjamin Diokno 討論了中央銀行的數字計劃，并強調了所謂的“CBDC-Ph 項目”。 Dionko 將這項工作描述為“BSP 的試點項目，旨在建立 CBDC 設計、架構、技術和政策影響的組織能力和實踐知識。” BSP 在2020 年央行數字貨幣概覽中表示，它將在該領域進行更深入的研究。 至于該國是否會推進自己的數字貨幣，目前還不太清楚。Dionko最近在接受采訪時表示，BSP“近期內沒有引入 CBDC 的計劃，主要是因為鑒于該國高效且有效的支付和結算系統，人口仍然嚴重依賴現金。”（theblockcrypto）[2022/3/7 13:41:28]

眾所周知，二零一九年十月二十四號，習近平總書記在主持中共中央局第十八次集體學習時強調“區塊鏈技術的集成應用在新的技術革命和產業變革中將起到重要作用。我們要把區塊鏈作為一項核心技術，作為自主創新的重要突破口，明確主攻方向，加大投入力度，著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。”至此，也標志區塊鏈已上升到國家戰略層面。

RippleNet總經理：Ripple已與各國央行就CBDC進行一段時間的談判:RippleNet總經理Asheesh Birla最近透露，Ripple已經與各國央行進行了一段時間的談判。3月初，Ripple宣布正在測試XRP Ledger的私人版本，該版本將為央行數字貨幣（CBDC）的發行提供一個平臺。據Birla稱，XRP的交易速度使其與CBDC“天然契合”，并補充道：“我認為，你將看到世界各地越來越多的央行意識到其中一些好處。還是那句話，這不會在一夜之間發生。我們需要不斷構建和獲得動力。”除了CBDC，Birla指出，Ripple還在與銀行討論其他技術。（Zycrypto）[2021/7/29 1:23:23]

區塊鏈與金融創新

區塊鏈與金融有著天然且密不可分的聯系，無論是比特幣這類虛擬貨幣或是CBDC這類數字貨幣都和金融本身密不可分。區塊鏈作為比特幣的底層技術與金融創新自然而然的緊密相關。

區塊鏈中的第一個成功應用就是比特幣。但目前，從金融和資產總量看，虛擬貨幣在區塊鏈占比并不突出。而更大的金融范圍，包括傳統金融，例如銀行、證券、保險、基金、信托等；也包括一些新金融，例如數字貨幣，消費金融，股權眾籌等新業態。其中，傳統金融中的銀行、證券、保險、基金、信托等構成金融的主流和主力。目前，區塊鏈在這些領域的應用也在不斷向縱深推進。

Autofarm：已棄用PancakeSwap上的BTCB-tBTC資金庫，取款開放2周:官方消息，DeFi跨鏈收益聚合器autofarm.network表示，PancakeSwap上的BTCB-tBTC資金庫已被棄用，取款的用戶將獲得CAKE代幣空投，這些代幣原本是用來復利的，并與取款前一周在資金庫中的百分比成比例。取款開放2周。[2021/7/11 0:43:09]

區塊鏈與金融的詩和遠方

詩：金融領域的應用和創新，尤其是傳統金融如何利用區塊鏈提升效率、降低風險和成本，更好的服務實體經濟。

遠方：整個經濟社會生活、政府社會治理等，全方位利用區塊鏈技術進行提升改造和轉型創新。

區塊鏈是一項集成技術。主要分為：

1、分布式記賬技術，也稱為分布式存儲技術。主要是針對互聯網中心化存儲方式而言。互聯網于一九六九年由美國國防部研發問世，并于一九九四年四月二十號引入我國，互聯網的引入對我國整個經濟社會發展都起到了重要的推動作用。但互聯網中多數技術架構都是中心化技術架構，而中心化技術架構存在哪些問題？

IMF官員：私營部門或為未來的CBDC啟動帶來價值:金色財經報道，國際貨幣基金組織（IMF）貨幣與資本市場部部長Tobias Adrian最近表示，如果各國采用，那么私營部門可以為支持央行數字貨幣（CBDC）的技術帶來價值。Adrian提供了兩種CBDC模式。第一個模型研究的是合成CBDC（sCBDC），它們由中央銀行的債務作為后盾，但在諸如商業銀行之類的私人實體的幫助下發行。Adrian指出，應讓私營部門來處理客戶的盡職調查、錢包設計和貨幣分配，而中央銀行將負責監管和監督。第二種“兩層”模型將使央行負責CBDC的發行和交易結算，而技術可能會不定期地更新。Adrian認為，sCBDC模式將在更“基本的層面”上刺激私營部門主導的創新。[2020/7/28]

中心化記賬方式是互聯網中一個最主要的基礎架構。從過去的發展情況看，這個架構擁有較高的效率；但從金融的角度看卻是有風險的，其一是道德風險即記賬人可能造假帳或貪污腐敗；其二是操作風險即可能存在把賬記錯的情況。

ICBC區塊鏈白皮書：中國有72家金融服務公司已經注冊并且正在部署區塊鏈金融應用:根據工行（ICBC）的一份白皮書信息，中國已經有72家金融服務機構，包括所有國有銀行，以及BATJ等科技巨頭正在部署基于區塊鏈技術的金融服務應用。據悉，這些機構主要使用的是聯盟鏈技術。

白皮書中還寫到了這些機構應用區塊鏈技術的主要領域：交易結算、供應鏈管理、證券發行、追蹤用戶忠誠度積分等。以工行為例，工行用分類賬技術構建了一個中歐間的跨境交易結算平臺，用智能合約技術在公司、倉庫、海關、銀行、政府機構間共享貨運信息。[2020/4/23]

中心化記賬方式的數據無法和其他主體進行共享。而分布式記賬恰恰解決了這個問題。通過分布式記賬實現了多節點同步共享，也就是在區塊鏈內部各節點間數據公開透明，這就解決了數據造假或數據不能共享的問題，讓數據運行效率提升。

2、共識機制。共識機制是一項數學內容，主要為了通過共識算法來確認上鏈數據的可信性，也就是通過交叉驗證來證明數據的運行是否符合大家共同確認的規則。如果符合才能共同記賬，反之就會按百分之五十一的比例來進行運行，超過百分之五十一的節點繼續記賬，不到百分之五十一的節點則會損失這個記賬權。也就是說共識機制實際上是一套規則和算法。首先要共同制定規則，上傳數據后確認其符合共同規則，并經過各節點交叉驗證確認共同記賬后實現各賬本的同步。所以共識機制解決了一個數據可信的問題。

3、非對稱加密。非對稱加密是相對于對稱加密而言的。加密是一種技術手段，最早用于軍事。對稱加密，也叫凱撒加密，即將英文字母的順序從a?到z?排列。用英文字母書寫內容，每個字母按照a?到z?的順序，向后移一位，例如統一加三或者加五，然后再回到字碼表中找到對應的第三或者第五個字母把它寫成密文，其中的數字就是密鑰。而非對稱加密是加密的數字和解密的秘鑰不同，它是一對自然生成的數據密碼，也就是加密時用的密碼是公鑰，后會自動生成一對私鑰。發給不同的人形成的私鑰是不同的。非對稱加密解決了用戶隱私保護的問題。

4、智能合約。合約類似英文命令式中的if then，即如果達到某個條件或者達到某個時間會通過合約自動運行下一步，把規則的執行交給程序，實現效率的提升。所以我們經常說代碼即法律，例如a?和b?之間簽了一份合同，當時間條件和其他各項條件達到時系統就會自動撥款，同時智能合約還有一個更重要的作用即實現跨區域、跨主體、跨領域之間的分工協作。

通過區塊鏈技術組合，實現數據不可篡改、全程可追溯，從而解決社會交往中信任構建的難題。

1、對于證券領域，早在12/2015納斯達克就已和chain.com合作上線了用于私募股權交易的link?平臺，并發行了第一筆股票。眾所周知，上市公司作為主體，證券交易所、會計師事務所，律師事務所、審計事務所和證監會、投資機構等數據都是孤島，互相不能共享，導致很多造假和其他問題出現，但利用區塊鏈技術可以實現各主體間數據共享和可信。

對于保險業的保單信息，從保單生成、存證到確認即刻封存、不可篡改，然后永智能合約實現自動理賠再到資金信息來往可追溯，將會對保險領域帶來非常大的改變。

2、區塊鏈對金融行業的影響和創新，更重要體現在銀行業。目前整個應用資產大概三百三十六萬億，銀行就占了近三百萬億，相當于大約百分之八十六的規模都在銀行領域。對于銀行而言，區塊鏈技術的重要性體現在兩大方面：

1）數字貨幣方面，例如DCEP。央行推出的法定數字貨幣，具有國家信用，在流通中充當現金使用。其本質就是紙幣的數字化，具有無限的法成性，承擔價值尺度、流通手段、支付手段和價值儲藏各項職能。央行數字貨幣仍由中央銀行負債，中央銀行信用來進行擔保，具有無限的法償性。技術上是雙層投放，所謂雙層投放就是央行的法定數字貨幣不像比特幣一樣完全去中心化，在央行層面上仍是中心化而往下實行分布式的。這樣便可以大幅度降低發行成本。另外，對于反洗錢和KYC，則有非常強的支撐作用。而另外的數字貨幣可以根據條件進行生效，實現定向流通。

2）區塊鏈對于商業銀行也有多方面的影響。例如對銀行交易清算和結算的影響。尤其是在跨境匯款過程中影響比較大。在解決中小企業融資難問題上區塊鏈也非常有價值。金融機構由于與企業之間存在信息不對稱性等風險，因此只能采用抵押擔保等風險緩釋的方法，但操作時間長且效率低。據統計中小微企業在銀行貸款的數量不到企業總量的百分之二十。但如果運用區塊鏈加供應鏈金融，也就是依托一家核心企業形成供應鏈條，再通過物聯網連接上每一個企業，那么整體的交易數據、物流數據都能在區塊鏈上實時呈現，且保證了不可篡改。這樣風險就大幅降低了。同時，我們還可以通過智能合約自動授信，實現自動還款。這樣就大幅降低了金融成本和金融風險。

區塊鏈是依托技術來實現不同主體之間的數據共享和數據可信。也就是說區塊鏈是要解決信任問題，而金融的本質就是信用的延伸問題。所以區塊鏈在金融領域創新非常廣泛，因為他解決了金融中最根本的難題即信任問題。現在，很多銀行都在積極利用區塊鏈技術，實現資金融通效率提升和風險降低的工作，區塊鏈技術解決了銀行和企業之間的互信關系問題。

在整個區塊鏈生態中，將實現數據共享、社會和數據可信、用戶隱私保護、經濟社會效率提升。所以，區塊鏈未來的發展空間非常大，對金融行業的創新和影響也非常廣闊。讓我們共同期待區塊鏈在金融領域，包括整個經濟社會，國家治理等方方面面取得更大的成就。

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