谷燕西：美國貨幣監理署的政策影響的不只是美元數字貨幣_OCC:數字金融科技

最近美國貨幣監理署（OCC）發表了一份政策說明信。在這份政策說明信中，OCC明確表明美國的聯邦銀行和儲蓄機構可以參與成為INVN的節點，并使用穩定幣作為支付手段。 OCC的這個政策不僅僅會決定美元數字貨幣的發展，同時也會對金融行業的發展帶來本質上的改變。這些改變會具體發生在以下幾個方面。

第一、美元CBDC在未來的幾年中不會推出

我此前預判美國在未來的幾年中不會推出其CBDC（見我的文章“2021年，美國加密數字金融市場發展的十個預判”）。 OCC的這份說明信以及幾天之前美國總統金融市場工作小組發表的關于穩定幣的聲明表明美國政府會依賴于市場中的創新力量來提供基于美元的數字美元穩定幣，美國政府不會自己直接開發美元CBDC。

谷燕西：BTC需求導致USDT增加，大部分Diem USD將流入BTC:2月13日消息，美國力研咨詢公司創始人谷燕西發推表示，BTC的需求導致USDT的增加，而不是相反，從2021年開始，合規的美元穩定幣將快速增長。如果USDT發生任何變化，這將繼續維持BTC的增長，另外，Diem USD的很大一部分將流入BTC。[2021/2/13 19:40:37]

第二、會有更多的美元穩定幣在市場中出現

我在此前同樣預判，在美國市場中，2021年會有更多的美元穩定幣出現。現在OCC的這份政策說明信明確表明鼓勵市場開發美元穩定幣的基本立場，因此未來會有更多的美元穩定幣出現。

谷燕西：BTC正成為一個為市場接受的交易產品 長期上漲是一個大概率事件:12月11日，針對Micro Strategy發債5.5億美元用來購買比特幣，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，MicroStrategy只是比別的機構更加激進大膽。他在文中表示，在目前的全球范圍內，越來越多的金融機構開始提供基于比特幣的相關服務。對于比特幣這個在全球范圍內交易的產品，最近的這些主流金融機構的進入為比特幣交易價格的增長提供了更加堅實的基礎。

谷燕西指出，對比特幣的交易可以至少從兩個維度來看，合規與不合規，零售客戶與機構客戶。目前比特幣已經被認可成為一個主流的交易產品。市場中也不再討論它的本質。這個現象表明比特幣已經被市場所接受。市場更加關心的是是否能對它進行便捷的買賣，它的價格會受什么影響，是否有充足的流動性等等關于交易產品的具體問題。他在文中還表示，美國市場對比特幣交易產品的判斷與監管的態度密不可分的。美國市場中數字美元穩定幣的發行量的大漲也同樣有利于比特幣交易的活躍。所有這些因素都是推進比特幣價格最近上漲的原因。

谷燕西最后表示，正是由于市場中的這些發展，比特幣正在成為一個為市場接受的交易產品，會有更多的資金進入這個產品。即使未來會有大幅的震蕩，但其長期上漲是一個大概率事件。市場中因此才有Micro Strategy這種看似瘋狂的購買行為。[2020/12/11 14:53:08]

第三、會促進美元在更廣范圍內的使用

谷燕西：比特幣在2021年會有大幅增長:12月1日消息，美國力研咨詢公司創始人谷燕西在朋友圈中表示，比特幣的這次創新高同上一次有本質的不同。這次主要是美國金融和商業機構的開始認可：灰度和Microstrategy的大幅買入，CME比特幣期貨持倉量成為最高，PayPal開始向其用戶提供比特幣的買賣服務，Fidelity提供比特幣的托管服務，OCC明確表明聯邦銀行可以向加密數字貨幣公司提供合法的服務，這些因素都表明在美國市場中比特幣正在成為一個主流的資產種類。此外，Libra最早可能在明年1月推出，也是比特幣的利好消息。交易市場中的比特幣期權持倉情況也表明市場預期比特幣在2021年會有大幅增長。[2020/12/1 22:41:21]

市場對數字貨幣的一個主要的需求是支持跨境轉賬和交易。數字美元穩定幣會使美元流向目前美元支付清算體系服務不足和無法服務的地理區域。另外，隨著各種基于數字美元的應用的推廣使用，美元也會被應用于更多的應用場景，甚至是物聯網中的物與物之間的轉賬交易。

谷燕西：歐洲財長們或應考慮同科技公司合作制定Libra應對策略:9月14日，區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱，歐洲的財長們或許應該換個角度考慮對Libra應對的策略。他表示，歐洲的財長們應該調整其策略，允許像Libra這樣的數字穩定幣在一個可控的范圍內運行。這樣就能對數字穩定幣對貨幣市場帶來的影響有更準確的認識，也有助于其開發出更能滿足市場需求的歐元CBC。從技術應用發展帶來的趨勢來看，科技公司在一些方面比商業銀行更具有實現中央銀行貨幣政策的優越性。因此歐洲的財長們或許應該考慮如何更好的同科技公司合作，而不是將它們作為對立面而排斥了。[2020/9/14]

第四、會推動加密數字金融設施的建設和推廣

我一直認為，在Libra/Diem的三個組成部分當中，穩定幣并不是最重要的部分。最重要的部分是它的底層區塊鏈以及Libra/Diem協會。因為它的底層區塊鏈是一個金融市場的基礎設施，數字貨幣和數字金融產品的產生以及后來的流通，儲存，交易都可以在這個鏈上進行。這個基礎設施在全球范圍內的推廣就使得有可能建立嶄新的加密數字金融生態。同理，更多的美元穩定幣的出現同樣會促進更多的底層區塊鏈的產生和推廣。在這些區塊鏈之上就可以開展除了支付業務之外的更多類型的金融業務。而這會對金融行業帶來更深遠的影響。

第五、會促進美元以外的數字穩定幣的產生和流通

在支持美元穩定幣產生流通的底層區塊鏈為市場接受之后，會有基于其它法幣的數字穩定幣在同樣的鏈上發行流通。即使是在今天，日本SBI已經在美國市場開始發行基于日元的穩定幣。 OCC的這個明確的立場以及隨后的加密數字金融基礎設施的發展會促使基于其它法幣的數字穩定幣的出現。

第六、給美國銀行業帶來更大的挑戰和機會

OCC在鼓勵加密數字金融發展的各項措施中的一項是推出一個美國國家范圍內的支付型銀行牌照。這個牌照會鼓勵更多的非銀行公司提供支付服務。OCC的這個措施以及美國金融監管關于穩定幣的基本立場會促使更多的非銀行公司進入傳統的銀行領域。OCC代理署長 Brian Brooks在此方面的立場非常明確。他認為銀行也是近代經濟活動中產生的機構類型。商業銀行以前沒有，以后也不一定永遠存在。如同互聯網給郵局帶來的變化一樣，區塊鏈也有可能也會對銀行帶來本質上的改變。在他的領導下，OCC正在促進此方面的變革（見我的文章“美國貨幣監理署正在加速推進美國銀行業的加密數字化?”和“美貨幣監理署正加速推進銀行業數字化?”）。因此，美國政府的這些政策會促使更多的非銀行公司進入傳統的銀行領域。商業銀行的主流的存貸匯業務因此會有更大的競爭。在商業銀行的最基礎的吸收存款業務方面，由于新型的公司的加入以及數字貨幣使用的便捷性和更多的應用場景，用戶的資金一定會更多地從商業銀行中的賬戶流向其數字貨幣的錢包地址。商業銀行的業務基礎就會受到非常大的挑戰。

但是商業銀行并不是完全處在被動的一方。它同樣可以采用區塊鏈技術，利用現有的優勢，并在新的監管政策允許的范圍內完成向加密數字金融生態的改變遷移。在這個方面，新加坡的星展銀行以及瑞士數字資產交易所都提供了可供借鑒的經驗（見我的相關文章“從星展銀行看未來銀行業務與證券業務的融合?”“為什么星展銀行要推出比特幣交易？?”，“在數字金融時代，商業銀行會是數字資產交易的主要參與方?”，“美國數字金融的緩慢發展正在給瑞士創造條件?”）。

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