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DeFi是能夠造福人類的銀行業的未來

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暴走時評：自大衰退后，公眾對銀行和銀行家的信任從未完全恢復，為DeFi在這一特殊領域的發展提供了機會。傳統的銀行體系和DeFi有著明顯的不同，包括智能合約和區塊鏈在內的技術解決方案替代了銀行、券商或交易所等傳統中介機構。

去中心化金融(DeFi)是一種不需要銀行、券商或交易所等傳統中介機構的金融形式。通常由這些機構處理的所有工作都由包括智能合約和區塊鏈在內的技術解決方案來完成。

傳統的銀行體系和DeFi有著明顯的不同。傳統金融的發展和適應速度較慢，而在短短幾年內，在DeFi領域運營的公司已經從零開始建立了一個平行的金融體系。有支付系統、借貸協議、交易所等。還有包括Tether(USDT)和USDC(USD幣)在內的法幣掛鉤的穩定幣市場也在不斷發展。

DeFi TVL已縮水超1200億美元，較2021年11月峰值下跌75%:金色財經報道，據區塊鏈分析公司Glassnode數據顯示，隨著加密貨幣市場走低，鎖定在DeFi的總價值已大幅下降。在2021年11月的市場達到1600億美元的峰值后，DeFi總鎖倉TVL已經下降了超過1203億美元（跌幅達75%），也造成DeFi抵押品價值下降到397億美元，回到了2021年2月的水平。此外，從2020年7月到2021年5月，DeFi協議占據了所有gas fee消費的25%至30%，但目前已下降到只有14%。[2022/12/17 21:50:58]

更高的收益率

DeFi的一個主要差異是零售用戶可以預期的潛在資本/儲蓄回報。目前美國銀行支票賬戶的平均利率僅為0.06%，而儲蓄賬戶的平均利率只有0.09%，略有進步。將其與在DeFi協議中持有的資金進行比較，你可以預期從美元穩定幣上獲得11.4%的年化收益率。從理財收益的角度來看，DeFi比傳統銀行理財更勝一籌。

Poly Network 創始成員John Wang：DeFi合約因自身復雜性而產生漏洞，是區塊鏈應用發展的必經階段:金色財經報道，7月23日，Poly Network 創始成員John Wang做客金色財經舉辦的“跨鏈橋-孤島互鏈，生態治理與關鍵”為主題的金色沙龍第67期活動。John Wang表示跨鏈的概念早在16年就被提出，時至今日已經成為了備受關注的熱門領域，但在火熱的浪潮之下，真正走出來的項目卻很少，是由于跨鏈技術存在很多難點，各個區塊鏈底層架構不同、數據結構不同、業務模式不同，因此真正要把異構鏈跨鏈落地其實很難。DeFi合約因為本身復雜性和組合型，所以經常會看到比較多的漏洞合約，這是區塊鏈應用發展必須要經歷的一個階段。[2021/7/23 1:11:40]

創新速度慢

DeFi 概念板塊今日平均跌幅為2.74%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均跌幅為2.74%。47個幣種中13個上漲，34個下跌，其中領漲幣種為：REP(+15.44%)、HDAO(+13.34%)、MKR(+6.74%)。領跌幣種為：YFV(-19.19%)、NEST(-14.51%)、DMG(-10.34%)。[2021/3/1 18:02:28]

推動DeFi前進的另一個關鍵因素是其創新文化。另一方面，銀行業是出了名的適應緩慢。試著想一想銀行在過去幾年中實現了哪些重大改進，你可能會一無所獲。

這并不是說銀行沒有帶來任何創新。在過去的半個世紀里，它們已經融入了銀行卡支付技術、網上銀行服務、電話銀行和移動應用程序。這并非一無是處，但也不是一個很長的清單。你可能會認為我忘了把自動取款機包括在內，但這些可以追溯到1967年，使得這項特殊的創新已經有半個多世紀的歷史了。

DeFi項目Yearn. Finance出現相似詐騙網站以騙取用戶私鑰:DeFi項目Yearn. Finance出現doppelganger騙局以誘騙訪問者共享其加密貨幣錢包的私鑰。Yearn Finance的騙局網站幾乎可以復制原始yearn.finance網站的幾乎所有方面，包括其設計，網站副本甚至域名。網站背后的騙子選擇了域名“ yaerm.finance”，使其看起來與“ yearn.finace”極為相似。 詐騙者還提升了搜索關鍵字“ yearn finance”的著陸頁，因此當人們搜索實際的真實網站時，該頁面會顯示在搜索結果的頂部。（Cointelegraph）[2020/10/22]

進入壁壘更低

傳統銀行與DeFi之間的關鍵區別之一在于它們如何以及在哪里降低壁壘。去中心化金融的重點是降低消費者的壁壘，使銀行業務更具普惠性，讓所有人都能享受到。與此同時，實體銀行為了節省資金，正在關閉分支機構。在過去的5年里，英國有3500家高街銀行永久關閉了大門，這個數字大約相當于每月55家。

隨著實體銀行業務被銀行自身的侵蝕，他們為DeFi的競爭格局平添了競爭的砝碼。雖然DeFi試圖降低消費者的門檻，但傳統的銀行體系卻無意中降低了競爭壁壘。正如比爾·蓋茨在1994年所說：“銀行業務是必要的，但銀行不是”。沒有人比傳統的銀行系統更重視這一點。

路漫漫其修遠兮

雖然DeFi近年來取得了巨大的進步—尤其是2020年，是該行業的佼佼者，但仍有大量的工作要做。該行業最大的癥結之一是，它在很大程度上一直依賴于以太坊區塊鏈。去年，隨著DeFi的普及，交易速度放緩到爬行，同時交易費用上升。

有一些新興的玩家在合適的時機達到了臨界質量，提供了一個替代方案。特別是波卡經常被吹捧為以太坊的競爭者，現在有許多開發者正在為該網絡開發產品。在截至2020年第二季度的12個月內，波卡的“下一代網絡”見證了活躍的開發人員增加了44%。現在有超過250個項目建立在波卡上，很有可能這個后起之秀可以從DeFi的大餅中分得一杯羹。與此同時，還有一些項目試圖通過側鏈解決方案來緩解以太坊的成長陣痛。

不信任與怨恨情緒

金融危機后，政府用公共資金救助私人銀行的決定或許讓銀行機構得以維持，但對失敗的怨恨仍在不斷積累。這場危機也與比特幣和去中心化貨幣的故事密切相關，因為比特幣的創世區塊上有這樣的字樣，“2009年1月3日《泰晤士報》頭條，財政大臣將第二次對銀行提供援助(TheTimes03/Jan/2009Chancelloronthebrinkofsecondbailoutforbanks)”。

一個DeFi協議的好壞，只取決于為它編程的人。已經有一些備受矚目的DeFi協議被利用和黑客攻擊，這凸顯了該領域的脆弱性。但該領域的增長并沒有任何放緩的跡象，銀行和金融創新的未來顯然屬于去中心化。

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文章作者：Cointelegraph中文

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