8問大事件丨2021，大話DeFi熱與涼_DEF:區塊鏈

1月29日，8問大事件邀請普華永道加密貨幣組組長GalenLaw-kun、Aave亞洲市場負責人LilithLi、MaticNetwork市場負責人ArunPhilips以及Parsiq聯合創始人AnatolyRessin，與主持人賈小別以及特邀主持LABSGroupCEOYuenWong一起，開啟一場DeFi前沿思考者的對話，大話2021DeFi熱與涼。

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Q1今天我們要討論的主題是DeFi在2021年會有怎么樣表現。大家先來對DeFi做1-2個預測。

Arun：

第一個預測必須是NFT+DeFi。NFT和DeFi有很多結合的地方，比如NFT的抵押借貸、NFT保險、數字藝術等等。第二是Layer2。加密市場不再會有那么多“巨鯨”，未來會有更多的小玩家加入，layer2能夠將很多成本降低下來。在中國的農歷新年附近，Matic會有好消息帶給大家。

Anatoly：

首先，NFT會迎來爆發，因為NFT是將現實元素上鏈的關鍵。其次就是基于算法規則的DeFi，例如Balancer，他們始于原生的靈感，運行非常順滑。

余弦：Franklin盜版推特賬號新發布的虛假項目已獲利10 ETH:6月9日消息，慢霧創始人余弦在社交媒體表示，Franklin 盜版推特賬號新發布的虛假項目已獲利 10 ETH。[2023/6/9 21:26:59]

Galen：

第一是游戲、NTF代幣。我們可以看到Flow區塊鏈上NBATOPSHOT在NFT代幣里銷售量已經是最高的，超過了17年加密貓。所以，NFT在2021年會有更大力度的發展和應用。

第二是代幣化。FTX交易所已經推出阿里巴巴代幣化的股票，用戶在上面進行交易。未來更多的股票或者房地產上應用可能會加大。

Lilith：

2021年，DeFi領域和其他金融模式的合作會增多，這也是Aave發展的一個重點，包括不動產行業或者債務代幣化，Aave協議也會進行更新和創新。

2020年，DeFi的發展很快很熱，但是很多東西都是比較浮在水面上的，Aave會有一些顧慮。而2021年，技術的安全性、用戶的心態以及經驗上可能都會沉淀下來，可能會有更多機構參與進來，會有資產和資本進入行業。

Yuen：

2021年，DeFi會逐漸向傳統資產拓展，比如黃金、金融衍生品以及房地產。

鮑威爾：美聯儲隨時準備向符合條件的機構提供流動性:金色財經報道，美國財政部、美聯儲、美國聯邦存款保險公司、美國貨幣監理署發表聯合聲明，美國財長耶倫、美聯儲主席鮑威爾表示，銀行們對第一共和銀行的存款支持，證明了銀行體系的韌性。美聯儲隨時準備向符合條件的機構提供流動性。[2023/3/17 13:09:19]

Q2DeFi爆發還有哪些條件沒有具備？

Arun：

目前我們有很多強大的協議，但是我們沒有正確的人去控制這個協議。我們在有效治理上存在問題，對于一個理應去中心化的協議，我們沒有足夠的人去參與投票治理，除非圍繞這個協議建立了一個非常強大的社區。2021年，我們希望能通過DAO進行好的DeFi治理。

Anatoly：

用戶應該知曉他們參與DeFi治理的權利，很多時候，治理模型在建立時，并沒有足夠多的投票者，用戶也并不在意投票這件事，不知道DeFi的發展需要他們的投票。

另一方面，我們需要區分DeFi和可編程貨幣體系，DeFi只是可編程貨幣體系的一類。區塊鏈能讓我們創造可編程的金融服務，可以幫助我們將金融去中心化或者半去中心化。這一領域能取得成功的話，我們需要手續費更低、更便宜的基礎設施。

Lilith：

數據：過去4天USDT流通量下降約30億美元:11月14日消息，據CoinMarket Cap數據顯示，USDT的流通量已從11月10日的約694億美元下降至11月14日的約663億美元，4天內下降約31億美元。[2022/11/14 13:00:41]

站在Aave的角度上來說，如果DeFi要大爆發，一個是社區的信任度，另一個方面就是安全性的保障。

Galen：

現在DeFi市場走得太快，法律上可能會有一些影響。美國證券交易所委員會看到市面上那么多DeFi產品，可能會考慮這些項目對美國用戶的影響。還有稅務方面的問題。不管是空投，還是流動性挖礦，這些東西都有稅務方面的影響。

Q3從過去的安全事件中，我們應該收到什么樣的啟發？如何提高安全性？

Arun：

首先，每個DeFi項目都要做好智能合約的審計，但是我們也要知道審計也不能100%保證安全。其次，用戶可以看看有參與保險的項目。第三，做好用戶教育工作，改進UI更便于用戶使用。

Anatoly：

安全問題有很多層面。首先是工具上的問題，區塊鏈上面是有很多編程語言，有些區塊鏈是相對開放型的，能讓很多項目方通過不同的語言去設計他們的方案。我們可以思考是否可以不用這種區塊鏈，使用一些存在限制的區塊鏈。

分析：Crypto.com誤轉ETH至Gate系此前因出售分叉幣將其列入白名單:11月13日消息，神魚發推分析稱，Crypto.com之前為了去Gate.io賣ETH的分叉幣將其交易所地址添加到白名單，白名單還沒綁定幣種，不知道為啥后面手抖把32萬枚ETH也轉過去了。

據此前報道，針對“Crypto.com曾誤將ETH發送至Gate.io，隨后已協商退回”一事，Crypto.com首席執行官Kris Marszalek表示，“原本是要轉到一個新的冷錢包地址，但被發送到一個被列入白名單的外部交易所地址。我們與Gate.io團隊合作，資金隨后被退回到我們的冷錢包。為了防止這種情況再次發生，我們實施了新的流程和功能。”

Gate.io創始人Han Lin澄清稱，在Crypto.com誤轉ETH之前兩日，10月19日，Gate.io和美國審計公司Armanino完成100%儲備金證明。10月21日，Crypto.com誤將32萬枚ETH轉到其Gate.io賬戶。10月28日Gate.io已將資金退回。[2022/11/13 12:58:29]

大部分DeFi項目沒必要完全是算法化的。如果堅持，項目需要選擇適合的區塊鏈，必須通過審計。審計有兩種，實施審計以及經濟審計。

Lilith：

Cardano創始人暗示Vasil硬分叉將在9月升級:8月27日消息，Cardano的創始人Charles Hoskinson預計，如果一切順利并且沒有錯誤或減速延遲升級，Vasil硬分叉將在9月升級。IOHK將與Cardano社區合作，確定Vasil硬分叉的日期。此外，該團隊將與權益池運營商（SPO）舉行會議，以了解他們方面的最新準備情況。

Charles Hoskinson在8月26日的視頻廣播中表示，事情進展非常迅速，預計Vasil硬分叉最有可能在9月發生。開發人員和社區正在針對1.35.3節點進行廣泛的測試，集成和基礎設施看起來不錯。此外，除了積壓中的小錯誤外，沒有重大錯誤。（Coingape）[2022/8/27 12:52:25]

安全方面，Aave設置了BugBounty活動，也進行了代碼的審核。但作為個人來說，用戶需要注意，不管DeFi如何的審計，也不可能是零Bug，依然有風險存在，希望用戶投資和使用前有一個預期。當然，完善的安全方案，包括代碼審核、代碼維護、應對方案等是非常必要的。

Galen：

從投資方面，不能只看項目火，要看項目的團隊、背景、實際應用，要很小心地去研究一下。我個人會選擇大項目，他們的智能合約風險低，比較安全。

Q4大家都覺得DeFi很好，但過高的Gas費用確實阻擋了很大部分用戶入場。解決過高的Gas費用是不是當務之急？如果是，怎么解決？如果不是，你覺得什么是亟待解決的？

Arun：

Gas費是一個很緊要的問題，Layer2顯然是一個好的解決方案。在Optimism、ZKSnarks等眾多方案中，我認為共同點是用戶體驗，都是為了提升用戶體驗。Matic網絡的目標就是讓Layer2網絡非常便于使用。

Anatoly：

高交易費在現實中就是一個非常大的問題，在區塊鏈上表現的就是Gas費的問題。解決這個問題有很多不同的解決方案，一是完整的Layer2協議，二是將交易分解成不同部分，錢在主網交易，其他部分放到二層網絡。

Lilith：

Aave進行了v1到v2的升級，增加了很多新功能，即將推出的新功能可以節省最高50%的手續費。另一方面，Aave推出了repaymentwithcollateral功能，支持用抵押品直接還款，減少交易次數，從而節省gas費。

Galen：

很多項目都在做Layer2方案，我也認為Layer2是非常重要的。目前以太坊是最大的1層網絡，在ETH2.0推出前，Layer2是挺有趣的投資機會，當然這不是投資建議。

Q5DeFi翻譯成中文就是去中心化金融。但是我們看到現在所有的金融中心都是中心化的，中心化金融在目前看來至少穩定且安全。defi如何在這樣的中心化下生存？還是說DeFi只能作為加密貨幣行業里的一個去中心化金融板塊？

Galen：

中心化金融對傳統應用的影響目前還沒有達到那么高的水平。幾年以后，DeFi的易用性提高或者用戶越來越多，可能會對傳統金融構成一些風險。整體趨勢來看，DeFi會對三個方面帶來挑戰：一是保險，智能合約的應用很有顛覆性；二是去中心化交易，中心化交易所需要KYC，而DEX則不必，可能會吸引部分特定用戶；三是借貸。

Lilith：

DeFi和傳統金融是互相競爭且協作共存的關系，雖然是有點競爭的感覺，但是其實隨著DeFi市場規模增加到一定的程度，也會有位置互換性的可能。

用戶是我們的能量來源，讓用戶更好地理解DeFi和傳統金融的優點和缺點，他們會進行權衡和選擇。

在理財方面，不管中心化還是去中心化，都存在風險，只是風險的類型和大小不同。用戶需要學會辨別，然后兩者相結合，拿到最高的收益率才是最棒的。

Q6DeFi對傳統金融會有什么樣的影響？

Galen：

如果DeFi協議有大規模的人在使用，但沒有法律的保障，這是存在問題的。當然，有DeFi項目拿到牌照，就不一樣了。短期來看DeFi對傳統機構的影響不會太大。

Arun：

DeFi能為傳統金融帶來更多透明度和信任。現在已經有項目將黃金、石油、房地產之類的現實資產代幣化，未來銀行可能都會把按揭貸款放在區塊鏈上操作。

Anatoly：

DeFi可以賦能小型金融服務公司。未來DeFi可以和傳統金融融合。

Yuen：

區塊鏈可以把房地產資產數字化、小額化，降低交易成本，方便投資者買賣。

Q7在DeFi板塊，你最看好的是什么？

Anatoly：

我們最看好有編程性和兼容性的服務。

Q8PwC在監管方面做了些什么？這些會對Defi方面造成影響嗎？

Galen：

PwC會為監管機構提供一些策略和法律上的幫助，和很多監管機構都有合作。對于加密貨幣，雖然市場走得很快，但法律底線很重要。比如非法ICO，雖然可能現在沒有影響，但未來影響很大。項目方最好都要認真考慮法律上責任。

Q9也許是因為監管環境，DeFi在國內發展并不是那么快。但我們又確實不想錯過DeFi，我們該怎么辦？你們有什么好的建議嗎？

Anatoly：

DeFi和可編程金融服務的邊界很模糊。如果中國在支持智能合約的區塊鏈網絡上發行數字人民幣，DeFi上已經有很多試驗經驗可以借鑒，合適的監管可以快速實施。

Arun：

參與DeFi你可以直接參與進來，深入研究并著手開發自己的項目。你可以寫好代碼，部署到測試網上，Matics不會花費你很多Gas費。你還可以參與Matic的大使活動，成為中國社區的大使。

Lilith：

DeFi其實不分什么國界，哪里的人都可以用。要多多關注海外的一些項目，實際的去了解它，使用它，然后再考慮要不要參與這個市場，可能對一個用戶來講是比較關鍵的部分

DeFi只是挖掘到一個冰山一角的感覺，它還存在著很多機會。大家一定要擺好心態，在投資或者加入一個市場，要有一個預判，給自己的資產做一些保障。

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