投資比特幣的機構版圖：哪些銀行巨頭正在布局數字資產？_數字資產:TOP

“起風了，那烏家就破產吧”。

近日，國產電視劇《贅婿》頻頻喜提熱搜，男主寧毅利用“期貨”、“做多”、“對沖”等現代金融思維，使得對手烏家資金鏈斷掉，向男主寧毅低頭，看得觀眾直呼過癮。

可惜，男主穿越的有點早，不然劇情會更加精彩。因為如果他在2020年下半年之后穿越，《贅婿》就不止有“蘇寧毅購”，還會有“贅婿幣”，每個贅婿都是一個NFT，皮蛋幣——持皮蛋生息。

2020年下半年，在數字資產行業內部，“流動性挖礦”驅動DeFi成為行業熱點，DEX、借貸協議、資產協議等賽道競相涌現出優質項目，DeFi鎖倉市值從6月的11.4億美金一路上漲48倍，最高觸及553.2億美金。

同時，行業外部的機構投資者也開始持續進入比特幣市場，將比特幣總市值推向1萬億美金上方。

隨著比特幣等數字資產的主流化，如何將數字資產整合進入傳統金融體系，成為行業內外亟待探索的課題。而作為傳統金融市場的核心，全球有不少銀行巨頭，已經在這條道路上做了諸多探索與競爭。

今天，我們一同來盤點下，數字資產熱潮下，在行業里早已布局的“銀行巨頭TOP8”。

TOP8：銀門銀行

SilvergateBank成立于1988年，前身是一家工業貸款公司。2013年，公司開始向數字資產轉向，開拓數字資產垂直業務，2019年11月7日，SilvergateBank正式在紐交所出售股票。

薩爾瓦多總統：沒有因投資比特幣而遭遇債務違約:1月24日消息，薩爾瓦多總統Nayib Bukele在社交媒體發文稱，包括《紐約時報》在內的西方媒體此前都報道稱薩爾瓦多會因為比特幣押注導致在2023年1月遭遇債務違約，但事實并非如此，薩爾瓦多已經全額支付了8億美元債務（含利息）。當《紐約時報》的謊言被揭穿時卻進入了沉默模式。[2023/1/24 11:28:38]

目前，SilvergateBank除了傳統的商業銀行業務之外，還推出了SilvergateExchangeNetwork，為數字資產交易平臺、機構投資者、軟件開發者和金融科技公司提供交易服務，目前已經服務于超過750家數字資產和金融科技公司，堪稱“數字資產行業第一服務銀行”。

TOP7：?瑞訊銀行

瑞訊銀行成立于1996年，是瑞士唯一一家上市的外匯銀行，也是全球排名前十的外匯經紀商，主要提供網上外匯、差價合約和股指交易等服務。

瑞訊銀行是較早進入數字資產行業的傳統銀行，目前已經開拓出了數字資產交易、投資和錢包服務。

市值12億美元的上市公司MicroStrategy或開始投資比特幣:金色財經報道，市值高達12億美元的上市公司MicroStrategy上周告訴股東，該公司計劃向“另類投資或資產”投資2.5億美元，這一戰略轉變可能使該公司購買比特幣。該公司總裁兼首席財務官Phong Le在收益電話會議上表示，該公司尋求在未來12個月內再投資最多2.5億美元，用于一項或多項替代投資或資產，其中可能包括股票、債券、大宗商品（如黃金）、數字資產（如比特幣）或其他資產類型。該公司首席執行官Michael Saylor隨后強調，金、銀和比特幣正在顯示力量。[2020/8/6]

2017年，瑞訊銀行就開始就支持客戶交易比特幣、以太幣、萊特幣、瑞波幣和比特幣現金的歐元和美元交易。2018年，瑞訊銀行在瑞士證券交易所推出了比特幣ETP，為主流投資者提供了數字資產投資產品。2019年3月，瑞訊宣布用戶可以從外部錢包向瑞訊賬戶轉入數字資產。

TOP6：德意志銀行

德意志銀行是德國最大的銀行、全球最主要的金融機構之一，也是較早看好區塊鏈和數字資產的機構，總資產高達1.325萬億歐元，是茅臺總市值的3.5倍，五糧液總市值的8.5倍。

早在2014年，德意志銀行便開始研究區塊鏈應用。2015年，德意志銀行發言人公開表示，“區塊鏈技術會在未來十年成為主流”。

聲音 | 李啟元：多數投資比特幣的人缺少價格波動風險承受能力:前比特幣中國CEO李啟元（Bobby Lee）今日發推稱，一個很諷刺的事實是，很多想投資比特幣賺取收益的人，實際上缺少價格波動風險的承受能力；而那些確實擁有價格波動風險承受能力的人，相反卻投資了山寨幣，從而失去所有的錢。而在此前12月3日，李啟元曾發推稱，大多數人在投資比特幣時都會猶豫不決。[2019/12/17]

2020年12月，世界經濟論壇發布了報告《加密有什么用：加密貨幣使用案例概述》，并介紹了德意志銀行關于數字資產托管概念證明的細節，并顯示出德意志銀行有意擴大服務矩陣、推出數字資產托管和交易平臺。

根據文件，德意志銀行的“數字資產托管平臺”分為四個階段：首先是向“機構投資者，如資產管理公司、財富管理公司/家庭理財辦公室、企業和數字基金”提供托管服務。隨后將超越持有加密資產的范圍，允許通過經紀商和交易所進行買賣。之后，德意志銀行將圍繞這些核心產品增加服務，從稅務會計到在區塊鏈平臺上質押代幣。最終，德意志銀行將允許交易和代幣發行。

作為全球巨頭金融機構，如果德意志銀行的這一設想付諸實踐，將會為數字資產行業帶來前所未有的利好。

投資比特幣不如投資波音公司:CNBC主持人、前對沖基金經理Jim Cramer稱，他對于為何市場如此癡迷比特幣感到困惑。他建議“不要投資比特幣，投資波音公司”。比特幣的爭議性已經導致了華爾街的分化，有人支持它，有人擔憂它價格的波動。[2018/1/14]

TOP5：紐約梅隆銀行

紐約梅隆銀行由紐約銀行和梅隆金融公司于2007年合并而成，是全球最大的資管商之一，旗下代管與托管資產超過18萬億美金。

2月11日，紐約梅隆銀行表示將代表其資產管理客戶持有和轉移比特幣及其他數字資產，并將逐步允許數字資產進入其他一般平臺，在今年晚些時候正式推出數字資產托管平臺。2月23日，知情人士透露，紐約梅隆銀行正就加密托管計劃與加密托管機構Fireblocks合作。

紐約梅隆銀行的這一策略代表了大型托管銀行對待數字資產的計劃圖景，所以也倒逼了行業監管的推進——2月14日，美國SEC委員、“加密媽媽”海絲特·皮爾斯公開表示，紐約梅隆銀行的數字資產服務計劃，讓美國監管機構不得不加快明確監管方向，為那些意識到潛在監管風險的機構提供保障。

瑞銀警告：任何熱衷于投資比特幣的人都有可能失去金錢:德國銀行瑞銀（UBS）警告說，任何熱衷于投資比特幣的人都有可能失去金錢。瑞銀董事長韋伯擔心數字貨幣近期漲勢難以為繼，投資者和投機者應該避開。他對瑞士報紙NZZ說：“作為一家銀行，我們有意識地對這個產品提出警告，因為我們不認為它是有價值的或者是可持續的。”韋伯認為，鑒于近期對比特幣的興趣激增，金融監管機構現在應該介入。否則，他擔心較小的投資者可能被比特幣的波動所摧毀。[2017/12/18]

TOP4：渣打銀行

渣打銀行成立于1853年，作為銀行業的“老牌地主”，在全球具有極大的知名度和影響力。

最近一段時間，隨著“機構熱”帶來的數字資產行業的整體火熱，渣打銀行也連續“祭出手段”，大舉進軍數字資產市場。

去年12月，外媒披露，渣打銀行將為機構投資者提供數字資產交易服務平臺，并且已經聚集了一組數字資產交易平臺，其中包括五個最大的OTC交易商和四個交易平臺，并且會包括一個基于以太坊的結算代幣。

同時，渣打銀行的創新和風投部門渣打創投與北方信托也達成了一項協議，發布了機構級加密數字自產托管解決方案ZodiaCustody，預計于2021年在倫敦開始運營。

TOP3：摩根大通

摩根大通是美國最大的金融機構、最重要的一家商業銀行，全美總存款高達1.5萬億美金，占美國總存款的四分之一。

2015年，JPMorgan成立了產品部門，對區塊鏈市場的項目進行全面調研，隨后建立了公司的首個區塊鏈項目Juno，進行了相關的技術和產品探索。

2019年2月，摩根大通宣布，計劃推出美元等值穩定幣——摩根幣，用于即時結算客戶間的支付交易，用戶可以一比一兌換JPM持有的法幣。摩根幣如果能夠順利落地，將會成為數字資產在銀行業的先驅落地應用，并深刻改變跨境支付、證券交易、工資支付等場景。

TOP2：俄羅斯聯邦儲蓄銀行

俄羅斯聯邦儲蓄銀行成立于1841年，是俄羅斯最大的國有商業銀行，擁有超過130萬個企業用戶、2.5億個零售賬戶。

去年11月，俄羅斯聯邦儲蓄銀行對外宣布，將推出一個平臺來支持用戶購買數字資產。

12月，據路透社披露消息，俄羅斯聯邦儲蓄銀行(Sberbank)在與摩根大通(JPMorgan)合作進行加密“實驗”，將在2021年考慮推出自己的穩定幣Sbercoin。

今年1月初，Sberbank向俄羅斯銀行提交了申請，為其Sbercoin穩定幣啟動區塊鏈平臺。Sberbank交易業務主管SergeyPopov表示，注冊程序通常不超過45天，因此，Sberbank可能會在今年春季啟動其區塊鏈平臺和穩定幣項目。

如果Sbercoin順利獲批，可能會對整個加密資產行業、尤其是穩定幣賽道帶來巨大沖擊，從底層改變數字資產行業的整體態勢和監管態度。

TOP1：新加坡星展銀行

新加坡星展銀行成立于1968年，是新加坡最大的商業銀行。

早在2018年，星展銀行就開始推進區塊鏈落地應用。2019年，星展銀行與瑞士大宗商品交易商在新加坡啟動了區塊鏈交易平臺，其后也做了諸多場景落地探索。

去年12月10日，星展銀行厚積薄發，正式對外宣布啟動數字交易平臺DBSDigitalExchange，計劃將服務覆蓋證券化代幣發行、法幣與數字資產雙向兌換、數字資產托管，僅限合格投資者和機構用戶參與。

DBSDigitalExchange將會支持BTC、BCH、ETH和XRP這四個代幣的法幣交易。同時，相關合規企業還可通過該平臺進行融資，允許企業將其證券或資產轉變為數字資產；DBS數字交易平臺不持有任何數字資產，所有數字資產都存放在星展銀行(DBSBank)。

在數字資產交易合規化的道路上，星展銀行是傳統金融巨頭中探索最深入的一家。其DBSDigitalExchange若能獲得法律合規認可，并順利上線推出，對于數字資產行業將會是巨大的利好信號。

盡管比特幣行情上周遭遇回調，但機構熱未見降溫。據OKLink數據，上周，Microstrategy再次投資10.26億購入19,452枚比特幣，Square也以1.7億美金又購入了3,318枚比特幣。以機構熱支撐的本輪行情仍在繼續，區塊鏈產業和數字資產市場的潛力仍待井噴。

在這樣的行業風口下，各大傳統銀行“明爭暗斗”，在數字資產交易平臺、穩定幣、跨境支付等賽道發力，主觀上是在搶占市場先機與首發優勢，但客觀上也促進了傳統銀行業與數字資產行業的業務整合。

隨著區塊鏈底層技術的進步、公鏈吞吐量提高、落地金融場景不斷成熟，數字資產行業與傳統銀行金融體系的整合也將不斷深化。屆時，數字資產行業將迎來新一輪井噴期，更深刻地改善、便利人們的日常的支付消費與金融生活。

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