美國FinCEN針對加密錢包提出新規 要求其適用《銀行保密法》_NCE:Hakka Finance

要點：

美國財政部下屬金融犯罪執法網絡（FinCEN）已發布了針對未托管加密貨幣錢包的擬議規則；

這些規則將要求貨幣服務企業向FinCEN報告此類錢包的某些加密交易；

FinCEN稱這些規則旨在打擊非法活動。

美國財政部所屬機構金融犯罪執法網絡（FinCEN）最近提議，要求銀行和貨幣服務企業記錄私人加密貨幣錢包的交易。數周來一直盛傳的流言塵埃落定。

此前曾有消息稱，美國財政部正在制定影響加密錢包的法規。經過數周的猜測后，美國金融犯罪執法網絡近日發布了一項擬議的法規，要求銀行和貨幣服務企業（MSB）記錄并驗證“向未托管的（私人）的加密錢包進行轉賬的客戶”信息，同時向執法部門提交相關報告。

美國FTC：消費者自10月以來因加密投資騙局損失超8000萬美元:美國聯邦貿易委員會（FTC）表示，自去年10月以來，消費者已報告因加密貨幣投資騙局損失了超過8000萬美元，同比增長了10倍以上。此外，美國消費者因假冒的馬斯克的賬號（進行加密貨幣詐騙）損失了200萬美元。（金十）[2021/5/18 22:12:32]

新規將于2021年1月4日前公開征求公眾意見。新規提議，“可兌換虛擬貨幣”和“法定貨幣數字資產”被歸類為“貨幣工具”， 因此應遵守《銀行保密法》（BSA）的相關規定。。

美國FinCEN主任證實監管部門執法重點是虛擬貨幣AML合規問題:美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）主任Kenneth A. Blanco在共識區塊鏈會議上演講時證實，FinCEN和其他聯邦當局重點關注涉及虛擬貨幣的金融犯罪，特別是虛擬貨幣服務提供商是否履行了識別和報告此類活動的義務。FinCEN是《銀行保密法》的主要監管者和管理者，該法對金融機構（包括以虛擬貨幣進行交易的貨幣服務企業）規定了某些記錄保存、報告和其他反洗錢（AML）合規義務。聯邦當局此前曾表示，將更加關注虛擬貨幣領域的反洗錢合規問題。但Blanco這次的講話，或許是迄今為止最明確地表達了這一執法重點。[2020/5/16]

根據這些規定，任何交易總額超過10000美元的交易都必須在24小時內向美國財政部下屬的金融犯罪執法網絡報告，同時交易服務商必須核實客戶的身份；另外，許多交易都適用較低的3000美元的門檻。

動態 | 美國FBI開始調查申請破產的QuadrigaCX交易所的用戶:據TNW消息，美國聯邦調查局(FBI)正在加緊對加拿大加密貨幣交易所QuadrigaCX的調查。在昨天的一份聲明中，FBI要求受QuadrigaCX崩潰影響的受害者站出來，填寫一份調查問卷，以協助“正在進行的調查”。調查問卷向潛在受害者詢問他們的QuadrigaCX用戶名是什么，以及他們是否向交易所提供了個人身份識別文件。據悉，QuadrigaCX創始人Gerald Cotten去年12月突然去世并且交易所隨后遇到財務困難。[2019/6/4]

其次，了解你的客戶（KYC）規則甚至適用于私人加密錢包。

FinCEN表示，這種“有針對性地擴大BSA報告和記錄保存的義務”旨在阻止涉及加密貨幣的非法金融。公告寫道：

“美國當局發現，惡意行為者越來越多地利用CVC為國際恐怖主義融資、武器擴散、逃避制裁和跨國洗錢提供便利，同時使用其買賣受管制物質、被盜和欺詐性身份證件和接入設備、假冒商品、惡意軟件和‘其他電腦黑客工具、槍支和有化學物質’”。

該公告特別強調，有充分證據顯示，“匿名性加密貨幣”或門羅幣（Monero）等隱私貨幣“與非法活動有著千絲萬縷的聯系”。

此外，提議的規則已被公開征求意見，FinCEN明確表示這只是走個過場：“FinCEN認為此提案不適用通知和評論規則制定（notice-and-comment rulemaking）要求，因為其涉及美國的外交職能，而且“通知和評論規則制定的公開程序不可行、不必要或違反公共利益。”

這些提議的改變并非完全出乎意料。上個月，加密貨幣交易所Coinbase的首席執行官布萊恩?阿姆斯特朗（Brian Armstrong）表示，其聽到了有關加密錢包法規即將出臺的傳言，并公開敦促財政部重新考慮：

“鑒于這些障礙，從加密金融機構到自我托管錢包的交易可能會減少。這將有效地為美國的加密金融服務創建一個“圍墻花園”，將我們與世界其他地方發生的創新隔絕開來。”

懷俄明州當選參議員辛西婭?拉米斯（Cynthia Lummis）毫不隱瞞自己持有比特幣。在規則發布幾小時前，她在Twitter上發帖稱，在部長史蒂夫?努欽（Steve Mnuchin）的領導下，美國財政部正在以錯誤的方式進行改革。

“國會最適合權衡重要的競爭政策問題。現在通過的一項規則也有可能將BSA擴展到超出國會意圖的新類型交易。財政部的規定也可能在沒有公開評論的情況下被通過，正如《行政程序法》（Administrative Procedure Act）中經常被濫用的部分。透明度造就好的政策。就是這么簡單。讓陽光照進來吧，部長先生。”

編譯：Libert

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