數字銀行的轉型是一段旅程 而不是終點_LLE:WALL

研究表明，數字銀行的成熟度與財務績效的提高之間有著直接的聯系。但是，這種關聯要求銀行和信用合作社不僅僅是部署新技術。數字化轉型必須包括以數字化為重點的數據和分析，企業戰略，組織結構，人才管理，文化和領導能力。

大多數金融機構高管都認為，數字銀行轉型戰略的目的是利用技術和改進的流程來提供卓越的用戶體驗。最終，終端用戶最好包括客戶和員工，在開發和部署數字銀行轉型路線圖時要考慮內部和外部用戶的利益。

但是，大多數銀行和信用合作社通常不了解的是數字銀行轉型沒有終點，因為這個過程是不斷發展的，新技術，過程，消費者期望和競爭會影響成功所需的條件。根據《麻省理工學院斯隆管理評論》，“數字化轉型是對不斷變化的環境的持續適應。”

盡管對成為數字化熟練組織的重要性已經成為多數金融機構的絕對共識，但能夠由此采取行動仍然是大多數金融機構所面臨的挑戰。除了對數字技術的投資和部署，金融機構還必須具備領導力和文化，以實現組織變革。

英國數字銀行Monzo：正在考慮收購北歐競爭對手Lunar:金色財經報道，英國數字銀行Monzo表示正在考慮收購北歐競爭對手Lunar。[2023/7/12 10:50:45]

根據《數字銀行報告》發布的《數字貸款和開戶報告》，一些金融機構已成功使用數字技術改善了部分業務。一些組織甚至已經認識到需要從根本上改變業務方式，并通過降低成本和增加收入機會發現了創造價值的新途徑。

數字銀行成熟度的關鍵

盡管有一些組織完善數字功能的成功案例，但許多銀行和信用合作社仍未能充分利用數字銀行轉型的真正潛力。實際上，即使由于新冠肺炎疫情帶來的物理網點設施關閉而導致許多機構引入了新的數字銀行功能之后，也很少有組織將自己視為在數字銀行轉型中已經成熟的組織。

巴西最大的數字銀行Nubank推出的加密交易平臺用戶突破100萬:金色財經報道，按市值計算，巴西最大的數字銀行Nubank在6月推出僅一個月后，其加密交易平臺的用戶就達到了100萬。該公司曾希望在5月推出Nucripto并于6月向 4650 萬用戶開放后，在一年內實現這一里程碑。該平臺允許用戶通過Paxos區塊鏈基礎設施提供的加密交易和托管服務買賣BTC和ETH。今年 5 月，該公司宣布將其資產負債表上大約 1% 的現金分配給比特幣，以表明其對加密貨幣的信心。[2022/7/27 2:39:39]

由于缺乏數字化轉型的成熟度，導致數字化轉型領導者的能力與數字化轉型能力較弱的競爭對手之間的差距越來越大。

為了實現數字化成熟，組織必須專注于數字化轉型成功的基本要素。成功的基礎是高管領導層的承諾和一種文化，這種文化改變了組織思考，運行和管理的方式，以應對銀行生態系統中的數字化趨勢。

摩根大通考慮收購數字銀行Viva Wallet:11月26日消息，彭博社援引消息人士報道，摩根大通正考慮收購或投資希臘數字銀行和支付公司Viva Wallet，以涉足更多金融顛覆領域。消息人士稱，Viva Wallet此輪交易的估值將達到15億歐元（17億美元）以上，交易尚未敲定，摩根大通和Viva Wallet均拒絕置評。Viva Wallet在23個歐洲國家提供借記卡、信用卡和小企業支付方案等服務，也是倫敦標志性的黑色出租車的認證支付公司之一。今年4月，該公司通過騰訊、歐洲復興開發銀行及Breyer Capital等投資者獲得了8000萬美元融資。（bloomberg）[2021/11/26 7:11:59]

1.?數據和分析領導力-實時客戶智能使高度個性化的交互成為可能，并使其能夠提供準確針對性的，主動的產品以及以數據為依據的決策。

菲律賓央行副行長：菲律賓將把數字銀行數量限制在6家:10月4日消息，菲律賓央行副行長Chuchi?Fonacier表示，菲律賓將把數字銀行數量限制在6家。（金十）[2021/10/4 17:23:12]

2.?增強客戶體驗-隨著越來越多的消費者采用數字技術，了解客戶的觀點比以往任何時候都更加重要。客戶體驗的三個要素包括體驗設計，客戶洞察力和情感投入。

3.?促進創新-數字技術提供了激發創新并重塑現在和未來的機會。可以在內部與合作伙伴一起部署創新，也可以從第三方購買創新。

4.?利用現代技術-數字技術正在創造新的商業模式機會，包括對當前產品進行數字化強化，基于洞察力的服務擴展以及擴展的平臺生態系統。

5.?升級系統和流程-大多數金融機構仍需要對支持業務流程的核心系統，應用程序和數據結構進行現代化。即使不進行系統升級，也必須簡化后臺流程，簡化客戶體驗并創建競爭對手無法復制的商業模式。

印度數字銀行Niyo完成4.49億盧比新一輪融資:總部位于印度班加羅爾的數字銀行Niyo宣布從其美國母公司Niyo Solutions Inc.那里獲得4.49盧比投資。值得一提的是，該公司曾于2019年7月獲得一筆3500萬美元B輪融資，當時的投資方包括騰訊、李嘉誠旗下的維港投資（Horizons Ventures）、以及JS Capital。到目前為止，該公司的融資總金額已經達到了4500萬美元，融資后估值約為102億盧比。Niyo公司成立于2015年，兩位聯合創始人分別是Vinay Bagri和Virender Bisht，該公司透露在新冠病疫情期間印度市場對數字銀行服務需求顯著增加，他們目前已經在印度擁有110萬普通用戶繼而9000多家企業客戶，業務覆蓋到了全球160個國家/地區。[2020/8/17]

6.?使員工“數字化就緒”?-員工可以成為變革成功的最大障礙或最大推動者。結果，金融機構越來越專注于員工的培訓和體驗，就像他們對客戶體驗的重視一樣。

數字銀行成熟之旅

金融機構需要將其思維方式從專注于以數字化轉型為目的地轉變為通過許多參數實現數字化成熟度的旅程。將數字化轉型分解為不同的組件并評估組織在這些組件中的成熟度有很多好處。

首先，任何組織都無法立刻解決數字化轉型相關的所有領域。即使可能，組織也會意識到，從業務目標，所做的投資和市場格局來看，他們在任何領域的成熟都會有所不同。例如，雖然金融機構可能是利用數據和先進分析的領導者，但它們仍然可能擁有過時的核心系統或組織內缺乏創新精神。

《數字銀行報告》推出的《金融營銷狀況》發現，盡管為改善數據和分析的使用做出了巨大努力，以改善客戶體驗，但大多數金融機構認為自己在圍繞下一個最可能的產品部署最基本的主動建議方面無能為力。通常認為這是數據成熟度的最基本水平。

此外，《2020年零售銀行業創新報告》發現，盡管新產品和新工藝取得了許多進步，但自新冠疫情以來，全球金融機構的創新流程也有所退步。這是因為在新冠疫情期間，市場平臺的預期大大提高了。

將數字銀行轉型視為旅程的好處

《數字銀行報告》發現，數字銀行成熟程度越高與卓越的財務績效之間有著直接的聯系。該研究還發現，金融機構內部的數字化轉型成熟度，創新成熟度和數據成熟度之間具有相關性。換句話說，當組織的領導力和文化體現出對數字成熟度的承諾時，數字化轉型的所有組成部分都會得到改善。

改善數字銀行轉型的組成部分可帶來許多業務收益，這些收益可改善財務績效，包括效率，更高的客戶滿意度，收入增長，產品質量提高，員工敬業度提高以及服務交付成本降低。

此外，數字化成熟度較高的金融機構往往比數字化成熟度較低的公司更注重創新，客戶體驗，員工滿意度和增長。數字成熟度較低的組織傾向于將更多的精力放在諸如降低成本和提高效率等方面好處上。這些銀行和信用合作社還更加注重降低客戶獲取成本，而不是關注客戶關系和終身價值的增長。

數字銀行轉型是銀行業中過度使用的術語。但是其影響從未如此重要。《數字銀行報告》的研究支持了這樣一個現實，即整個組織范圍內改善數字銀行轉型組成部分的努力可以帶來業務和財務方面的好處。

在使用數據驅動改善客戶體驗的報告中，發現針對數字銀行轉型的投資正在持續增長。強大的數字銀行轉型過程的好處在于，它具有自我融資的潛力，首先可以通過提高效率來降低成本，然后在創新，個性化，員工滿意度和成長所帶動的改善體驗中獲得回報。但是收益不是一朝一夕就能實現的。了解數字化轉型旅程的重要性以及支持該旅程的成熟度模式很重要。

正如杰拉爾德·凱恩在《麻省理工學院斯隆管理評論》上所寫，“沒有孩子在一夜之間長大，也沒有組織可以在一夜之間實現成熟的數字化轉型。即使不同的公司可能處于數字成熟度的不同階段，但總有一些方法可以使它們繼續發展和適應，以便在數字化方面更加成熟。”?他繼續說道：“在數字化成熟程度方面越來越高永遠不會太晚，而且這個過程永遠不會完成。”

來源：TheFinancialbrand

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