"在DeFi生態系統中,保險仍然是利基市場。但是,隨著保險領域的成熟以及機構參與者的加入,保險可能會成為DeFi的最大支柱之一。"
前言
保險業是一個巨大市場,2019年全球承保保費總額達6.3萬億美元。世界是復雜的,我們總是有發生某種事故的風險。以下是一個簡單的風險管理框架,說明我們應對不同類型風險應采取的措施。
個人應轉移出影響大但頻率低的風險,通過保險來處理這種類型的風險。
保險的運作基于兩個主要假設:
一是大數定律。保險涵蓋的損失事件必須是小頻率的,如果事件發生頻率足夠高,結果將趨于預期值。
二是風險分攤機制。損失事件具有發生頻率低、沖擊大的特點,因此一大批人支付的保險費補貼了少數大額理賠的損失。
Clairvoyant Labs將近期從CEX提出的170萬枚BLUR等全部轉回CEX:5月2日消息,據鏈上分析師余燼監測,大概一個小時前,Clairvoyant Labs將前些時間從CEX提出的幾個幣種全部轉回了CEX:
- 170萬枚BLUR(價值105美元)轉入OKX;
- 14862枚COMP(價值59萬美元)、590枚MKR(價值42萬美元)轉入幣安。
此前4月22日消息,被標記為“Clairvoyant Labs”的聰明錢地址于1小時前從OKX提幣170萬枚BLUR至鏈上。[2023/5/2 14:38:40]
從本質上講,保險是一種匯集資本和使巨額損失社會化的工具,使參與者不會在一次災難性事件中破產。
Blur平臺gas費用消耗超越Uniswap暫列第一:金色財經報道,據NFT市場Blur在社交媒體上展示的最新交易gas費用數據顯示,其平臺gas費用消耗已超過了Uniswap和Seaport 1.1,位列第一。另據Dune Analytics數據,當前Blur交易額已達到1,059,954 ETH,按照當前價格計算約合18億美元,交易總量達到2,059,812筆。[2023/2/19 12:15:59]
保險將經歷災難性事件的代價社會化,從而使個人能夠承擔風險。它是一種鼓勵更多用戶參與的風險管理工具,并且對于DeFi行業而言,超越現有的細分受眾群至關重要。DeFi行業需要保險產品來說服擁有大量資本的機構參與者加入。
馬斯克指責Twitter在440億美元的收購交易中存在欺詐行為:金色財經報道,根據法庭文件,埃隆·馬斯克指責Twitter 在 440 億美元的收購交易中存在欺詐行為。馬斯克辯稱,社交媒體平臺的真實價值遠低于他最初同意支付的金額。馬斯克表示,收購該公司的決定是基于該公司業務狀況良好的前提。他對公司估值的調查顯示,平臺上的機器人賬戶數量超過了官方數字。據他介紹,Twitter故意提供虛假信息來支持其指標。
馬斯克的團隊援引Twitter分享的另一個虛假信息實例寫道,該公司披露“該平臺擁有 2.38 億可貨幣化的每日活躍用戶,但那些實際看到廣告的用戶大約是比 Twitter 所代表的少6500萬。
今年早些時候,馬斯克曾提出以440億美元收購Twitter,但在7月退出了交易。[2022/8/6 12:05:54]
不過在現在DeFi保險目前正處在無主管、無監管、無標準、無規范的階段。
彭博策略師:未來6個月加密貨幣市場會更好:金色財經報道,Bloomberg Intelligence的首席大宗商品策略師Mike McGlone在一系列推文中分享了他對加密貨幣市場的概述。首先,該分析師將加密貨幣市場的當前狀態與2000-2002年的股市情況進行了比較。當時,隨著互聯網技術的普及,市場形成了“網絡泡沫”。
只有經過市場的清洗和“通縮”,擺脫了最弱的參與者,這個細分市場才能夠在金融體系中發揮更根本的作用,并在其中扎根。在其看來,這就是我們在今年上半年所看到的,對過度行為的凈化。不過,McGlone相信,謹慎的投資者將有機會在不久的將來,也就是今年下半年,在回報/風險方面取得良好的頭寸。(u.today)[2022/7/7 1:56:23]
機會巨大,風險猶存
“DeFi保險相對于傳統金融保險來說有很多優勢,比如DeFi保險在提升隱私性、公平性、資產安全性、降低金融成本、去信任化等方面都有很強的創新型性。
但是,目前Defi保險主要還是集中于加密資產行業,如果區塊鏈技術能夠與傳統金融行業更好地耦合,借助Defi保險來解決傳統保險行業中的問題,其潛力和效能是非常巨大的。”
區塊鏈技術的金融屬性一直是大家最關注的話題之一。DeFi相關產業的火熱也再次印證了這一點。傳統金融業務的審核、結算、抵押等等環節都能在去中心化技術中提升安全性和運作效率。
基于區塊鏈智能合約的信用系統穿層滲透金融市場,并推動其改革或許是未來的趨勢之一。
不過,作為趨利性投資,DeFi保險與超額抵押借貸和現貨交易這類普遍的應用不同,需要更為穩定的信用市場和利率市場,這對于目前在實名制KYC和信用評分領域尚待完善的DeFi生態來說是挑戰。
有專家認為,DeFi保險未來發展的一個關鍵在于,DeFi保險標的是鏈外風險還是鏈內風險。
當DeFi保險標的是鏈外風險時,DeFi保險需要解決兩個基本問題:一是鏈外風險用法定貨幣計價,但保險賠付用鏈內數字資產,這就造成貨幣錯配問題;二是針對鏈外風險的保險精算和保險定損只能在鏈外進行,這樣就需要通過預言機將相關結果寫入鏈內。
而當DeFi保險標的是鏈內風險時,則需要拓展風險覆蓋范圍。另外,雖然DeFi保險精算和保險定損盡管屬于技術問題,但因為對專業能力要求較高,會顯著影響DeFi保險的實現方式。
“DeFi保險目前還處于非常早期的開發階段,其體系建設與產品創新都才剛剛起步。優秀項目在區塊鏈行業是從來不缺乏資本的追隨。”
目前限制DeFi保險發展一方面是技術因素,另一方面是政策因素。技術因素主要是DeFi合約的開放性使得協議很容易被黑客攻擊;政策因素主要是目前DeFi保險還是主要局限于數字資產鏈內資產,與傳統金融資產的結合還需要政策和技術的雙重支撐。
DEFI保險掀起熱潮
隨著DeFi協議不斷升級迭代,DeFi保險市場無論在代碼質量上,還是營運模式等方面上都在發生快速交替并逐漸成形,支撐起DeFi鎖倉量的增速。與此同時,DeFi協議被攻擊并導致財產損失的事件頻發。
“閃電貸攻擊套利、協議攻擊等都在影響著市場的穩定性以及市場參與者資產的安全性。過去的一年也是各種安全事件屢見不鮮的一年,OriginProtocol由于重入攻擊的損失價值人民幣4500萬元,Balancer由于閃電貸攻擊的損失價值人民幣300萬元。在面對層出不窮的智能合約被攻擊事件時,保險的重要性顯得更加突出。
隨著DeFi的火熱以及投資者、投機者的不斷加入,市場競爭也越來越激烈,對項目和團隊的考驗也更加嚴峻。
“在DeFi保險生態鏈條中,其實DeFi項目方占了不少的份量。一個好的保險平臺最終會獲得大部份DeFi項目的青睞,去接入并建立相應的保單,甚至是主動更新一些代碼相關的訊息。
“對于項目來說,如果想從眾多Defi項目中脫穎而出,首先要在技術角度足夠安全和具有創新性,能夠與其他項目有差異化并且能夠解決行業痛點;其次是生態的質量、多樣性和活躍性,優質而豐富生態是任何項目良性循環的關鍵因素。”
具有前瞻性的領導者也是一個項目能否走在行業前沿的關鍵,素質優秀的技術開發團隊是實現技術可行性的支撐,而融資和運營團隊則是項目長期發展的血液,“只有具備以上素質的團隊,才有可能在激烈競爭中站穩腳跟。”
作者:小新
編輯:DXJ
Tags:DEFIDEFEFIWITChargeDeFi ChargeDeffectDeFiAITwitter Doge
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