理性對待｜評國內銀行禁BTC交易_買比特幣:數字貨幣

近日，某銀行發布聲明，以保護社會公眾的財產權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險為由，禁止用戶將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的交易活動，否則將采取終止交易、注銷賬戶等措施。這一消息在幣圈內引起波瀾——銀行是否有權作出該等聲明、能否代表監管態度、虛擬貨幣是否得到了否定性的法律定性、對幣圈會造成何等影響等問題接二連三被提出，本文旨在對此作出分析，供各位讀者參考。

聲明是否代表我國官方態度？

首先需要明確，商業銀行系具有特殊金融牌照的股份有限公司，包括四大行，國有資產參股不會改變其作為商事主體的本質屬性。銀行出具的文件或聲明不屬于廣義的法律，更不能與我國官方態度直接等同。

火幣大學于佳寧：目前市場非理性投機情緒極度不健康:中國通信工業協會區塊鏈專委會輪值主席、火幣大學于佳寧認為，目前市場非理性的投機情緒極度不健康。他表示：“狗狗幣這類數字資產的風險已經非常高。當投機和FOMO情緒達到頂點時，巨量的資產泡沫就會產生，而泡沫必然會有破裂之時”。（證券日報）[2021/5/19 22:17:09]

早在2014年起，就有銀行已發布過類似的聲明，截至當下，已有十余家否定用戶將銀行賬戶用于虛擬貨幣交易活動的行為。

如果說近日的聲明能夠代表官方態度，那么這個態度在各銀行公告前多部委于2013年聯合出臺并施行的《關于防范比特幣風險的通知》第二條便有顯現：“各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務”。

颯姐團隊認為，從效力上看，近日某銀行的聲明只是效仿在前發聲明的多家銀行的公告，為避免監管機關追責，對“比特幣相關的業務”進行些許擴張解釋，并不存在新的官方態度或傾向。

中本聰曾發文證明比特幣能源支出的合理性:Decrypt發文稱，比特幣因挖掘所涉及的高能耗而受到批評。此前比特幣創造者中本聰曾在2010年發表了一篇文章，以證明比特幣的能源支出是合理的。中本聰在早期加密論壇BitcoinTalk上寫道：“比特幣創造的交易的效用遠遠超過電力成本。因此，沒有比特幣是一種凈浪費。”[2021/3/23 19:08:50]

某銀行是否有權停止提供服務？

某銀行的聲明中明確，發現用戶將銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣交易的，將采取暫停賬戶交易、注銷賬戶等措施。

根據《商業銀行法》第四條第一款與第二款的規定，商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。

火幣合約做市商負責人Denny：合約衍生品類投資需理性:金色財經現場報道，在5月22日由金色財經、火幣主辦的Pizza Day活動上，火幣合約做市商負責人Denny指出，火幣一直認為合約衍生品投資需要把控風險、回歸理性，并盡最大能力做好投資者教育。他介紹了火幣合約的強大風控能力，并表示火幣合約團隊在研發、風控、流動性、做市商管理、大客戶管理、客服系統等方面全部自成體系，具備行業領先優勢。

自從2018年12月10日正式上線以來，火幣合約產品不斷創造行業記錄。目前，火幣合約產品分為反向交割合約和反向永續合約兩類，交易量方面均是市場引領者，未來，火幣還將上線期權產品和USDT本位合約產品。[2020/5/22]

颯姐團隊認為，商事主體有權選擇自己的合作對象，但應當承擔違反約定所須擔負的民事責任，除非有法律法規進行限制。

獨家丨分析師Johnson：市場暴跌是由強烈的非理性行為推動的:對于比特幣的急跌行情，TokenInsight首席分析師Johnson在接受金色財經獨家采訪指出：主要是由于市場恐慌引起的，因為部分市場參與者通過購買礦機，借貸等“加杠桿” 去買比特幣減半預期以及大家對市場過于樂觀導致的一個聯動效應。市場因比特幣減半而過度炒作，一些市場參與者害怕錯過這次機會，非理性的進入市場，只是為了購買減半的期望。當前的市場暴跌是由強烈的非理性行為推動的，這種行為轉化為快速的下行反應，并很快使市場買方流動性枯竭（強平踩踏）。[2020/3/13]

因此，銀行可否禁止虛擬貨幣交易的關鍵便是，《關于防范比特幣風險的通知》第二條規定的“各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務”能否涵蓋禁止用戶購買并持有比特幣的意思。

如結合體系解釋與立法目的，颯姐團隊認為，既然通知將比特幣認定為虛擬商品，允許公民購買與持有比特幣正是通知的應有之義，銀行不應一刀切得禁止其賬戶用于購買虛擬貨幣。

但如做文義理解，用戶通過金融機構開設的賬戶購買比特幣，金融機構對此知曉或應當知曉但不予監管的，確有提供比特幣相關業務的嫌疑。

為避免承擔責任，寧錯殺不放過的慣性思路致使各金融機構與支付機構選擇后一種解釋，我們對此持保留態度。

限制虛擬貨幣交易的原因

聲明所稱限制賬戶從事虛擬貨幣交易的原因有三：保護公民財產、維護人民幣法幣地位與反洗錢。但購買虛擬貨幣，特別是購買定性為虛擬商品的比特幣，并不會直接侵害公民財產或破壞人民幣的法幣地位。

颯姐團隊認為，限制虛擬貨幣交易的主要原因應該是反洗錢的需要——由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用數字貨幣作為洗錢的工具。

在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售數字貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭。

更進一步說，如該名公民明知犯罪行為人在洗錢，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益，卻仍參與其中的，可能會構成《刑法》第一百九十一條規定的洗錢罪，或第三百一十二條所規定的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

對虛擬貨幣的看法

目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數據、財物、商品等各種說法。根據其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。但是，結合通知的規定與實務的判決傾向，颯姐團隊抽離出可以相對明確的兩個合法行為，供了解：

其一，公民持有主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，如比特幣、ETH，并不違法。

其二，偶發的主流虛擬貨幣OTC交易系公民購買虛擬商品的行為，并不違法。

至于幣幣交易、Defi等類金融業務，根據定性不同，結論不一，未來颯姐團隊將結合最新的實務與學界觀點展開論述。

寫在最后

解決虛擬貨幣的帶來問題，應當依靠監管體系的搭建，而非忽略一個確實存在的產業，甚至作出一刀切的否定性評價。

以反洗錢為例，自然人購買或出讓數字貨幣多在數字貨幣的交易所上進行，買賣雙方均為自然人，如標的較小，以銀行為主體核查涉數字貨幣的法幣交易將十分困難。如將交易所納入監管體系，根據其KYC的記錄將地址與交易主體關聯并及時向有權機關報備，相較于當下的態度無疑對了解事實、收集證據更具價值。

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