區塊鏈+供應鏈金融：重塑中小企業信用體系_聯盟鏈:區塊鏈

黨的十八大以來，以習近平同志為核心的黨中央高度重視中小企業發展，“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要更是提出“創新金融支持民營企業政策工具，健全融資增信支持體系”。由此可見，滿足企業融資需求，為企業降本增效是發展的必然選擇，而供應鏈金融對此發揮了重要作用。在新發展階段，中共中央局指出的“強化科技創新和產業鏈供應鏈韌性”對供應鏈金融提出了更高的要求，同時，數字化轉型也在推動金融機構尋求新的突破。目前，區塊鏈技術正在向金融領域加速滲透，加快布局區塊鏈，似乎已成為數字化轉型的新賽道。

“信任危機”讓中小企業融資難

從我國的經濟結構來看，以中小企業為主的民營經濟具有“五六七八九”的特征，即貢獻了50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創新成果，80%以上的城鎮勞動就業，90%以上的企業數量。中小企業是我國國民經濟的動脈，是當前我國經濟工作實現“六穩”“六保”的基礎。然而，據工信部相關統計數據顯示，仍有近33%、38.8%、40.7%的中型、小型和微型企業，因為經營風險高、信用狀況差、缺乏抵質押品和擔保，深陷融資難、融資貴的困境。

深圳發改委：登記機構應當運用區塊鏈等相關技術，對數據產權登記信息進行上鏈保存:金色財經報道，2月20日，深圳市發展和改革委員會就《深圳市數據產權登記管理暫行辦法》(征求意見稿)公開征求意見。意見稿明確，登記機構應當運用區塊鏈等相關技術，對登記信息進行上鏈保存，并妥善保存登記的原始憑證及有關文件和資料。其保存期限不得少于三十年。登記機構及其工作人員依法對與數據產權登記業務有關的數據、文件和資料負有保密義務。[2023/2/20 12:17:49]

在傳統的金融市場中，金融機構大多通過信用審批評價中小企業的融資風險。但中小企業由于財務信息不夠標準、透明，銀行難以準確評價中小企業的信用、前景以及資金使用效益，對中小企業的貸款審批更加謹慎，因此融資就變得更加困難。反觀核心企業，由于信用評級高，在金融機構面前往往獲得更多的主動權。因此，中小企業想要獲得金融市場的支持，當務之急是為企業增信。

聲音 | 央行鄭州培訓學院王勇：全力以赴搶占區塊鏈技術產業創新制高點:中國人民銀行鄭州培訓學院教授王勇今日發表題為“全力以赴搶占區塊鏈技術產業創新制高點”的分析文章。文章提到，就現有發展態勢而言，區塊鏈技術是我國在科技領域彎道超車的重要機會。我國區塊鏈行業已從概念投資期走向產業發展期，現在迫切需要在安全、可靠、可管的前提下穩步推進區塊鏈金融產業的創新發展。基于科技導向、產業導向和民生導向，區塊鏈受到高度重視。中共中央總書記習近平在主持中央局第十八次集體學習時強調，區塊鏈技術的集成應用在新的技術革新和產業變革中起著重要作用。我們要著力攻克一批關鍵核心技術，加快推動區塊鏈技術和產業創新發展。要強化基礎研究，提升原始創新能力，努力讓我國在區塊鏈這個新興領域走在理論最前沿、占據創新制高點、取得產業新優勢。（上海證券報）[2019/10/31]

擴大“朋友圈”，延長信用傳導鏈條

聲音 | 國家電網董事長：區塊鏈等技術能為電力物聯網提供有效的信息和數據支撐:3月8日國家電網有限公司董事長、黨組書記寇偉表示，國家電網公司當前最緊迫、最重要的任務就是加快推進泛在電力物聯網建設。泛在電力物聯網，就是圍繞電力系統各環節，充分應用移動互聯、人工智能等現代信息技術、先進通信技術，實現電力系統各環節萬物互聯、人機交互。通過廣泛應用區塊鏈、大數據、物聯網、邊緣計算等信息技術和智能技術，匯集各方面資源，為規劃建設、生產運行、經營管理、綜合服務、新業務新模式發展、企業生態環境構建等各方面，提供充足有效的信息和數據支撐。[2019/3/10]

供應鏈金融的本質是通過傳導核心企業信用，為產業鏈供應鏈閉環上的所有參與方提供融資服務。傳統的供應鏈金融有點像還靠固定電話聯系的朋友，只能點對點服務，核心企業信用傳遞通常僅限于一級供應商。那么，如何延長信用傳導鏈條，使更多上下游的中小企業獲得信用傳導的紅利？

韓國三星電子與美國基于區塊鏈的生物識別加密公司合作:據悉，韓國三星電子于上個月與美國基于區塊鏈的生物識別加密公司HYPR簽署了關于移動生物識別身份驗證的合作協議。并且三星電子旗下的投資子公司已向該公司投資了100萬美元。HYPR公司是一家提供基于區塊鏈的分布式生物識別加密的創業公司，于2014年成立。[2018/3/8]

有了區塊鏈加持的供應鏈金融就像從固定電話換成了微信，核心企業的合作伙伴從單線聯系變成了依靠微信“朋友圈”。基于上鏈數據，可實現上下游企業的信用穿透，通過交叉驗真，金融機構可以掌握上鏈企業真實的業務往來，從而降低風控成本。有了核心企業的信用背書，鏈上中小企業的融資門檻和融資成本也隨之降低了。

傳統金融行業長期面臨信任成本高、業務流程鏈條長、系統運作效率低、風險控制代價高以及數據安全隱患大等問題，區塊鏈公開透明、難以篡改、可追溯等特性為其提供了新的解決思路。國內銀行業從2014年著手探索，目前已初步形成區塊鏈應用的行業格局，在貿易金融、供應鏈金融等多個領域實現了應用落地。例如工商銀行“工銀e信”網絡融資金融服務平臺，支持核心企業應付賬款電子憑證的轉讓、融資、質押，實現信用的多級傳導，降低上下游企業融資成本。

隨著供應鏈金融持續數字化轉型，通過信息互通和業務協作，銀行等金融機構與企業間的信息壁壘逐漸消除，有利于為參與產業鏈供應鏈的中小企業提供更加便捷可靠的金融服務。

打破信息孤島，建立可信數據資產

區塊鏈技術可以有效且安全地解決跨行業的數據共享問題，使海量數據合理采集、有序標注，打破企業之間的信息孤島，建立可信的數據資產，激發數據的商業價值。

在金融科技創新的賽道上，除了銀行業以外，還有很多站在企業與金融機構之間的數字供應鏈服務平臺，也在不遺余力地搶抓市場機遇。目前，很多平臺企業都應用了區塊鏈技術，以打通企業與金融機構之間的信任壁壘。深耕大宗領域的鄭州數鏈科技有限公司就是其中之一，旗下數聯智匯大宗商品數字供應鏈服務平臺將恒生區塊鏈作為底層技術，采取聯盟組織的形式，通過共享、共識、共治機制，打造基礎聯盟鏈。

記者了解到，目前，該平臺核心企業及部分上下游中小企業已成功“上鏈”，為打破信息孤島、實現多方參與、形成鏈式節點打下良好基礎。在依托區塊鏈技術建立的“共識機制”下，平臺可以確保企業在合同簽約、債權確權、物流軌跡等環節中的交易數據更安全、交易服務更便捷。同時，借助區塊鏈技術不可篡改的特性，保證了整個業務流轉過程中的合同和應收賬款真實可靠，以此建立起交易標的“物的信用”和交易流程“數據信用”，加之核心企業的“主體信用”，綜合完善企業的信用評價，以滿足金融機構的融資要求，打破中小企業的融資瓶頸。

科技與金融的深度融合，必將催生出新的融資模式，帶來質的改變。從目前的應用來看，區塊鏈在供應鏈金融領域的落地，對重塑中小企業信用體系意義重大，同時，也為健全融資增信支持體系夯實基礎。

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