DeFi是什么？AAX學院一文詳解DeFi借貸_DEF:DefiPlaza

DeFi領域有很多不同的應用，它們提供了可以替代傳統金融的鑄幣、消費及轉賬方式。

借貸平臺可以說是去中心化金融中最受歡迎的產品。任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。這一系統有很大優勢，但我們也不應該忽視去中心化借貸可能產生的弊端。

DeFi借貸的運營模式

DeFi領域目前運營的最大的借貸平臺是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.M Finance和dYdX，每年共產生1.06億美元的利息。雖然它們的運營方式都有些不同，但總體來說，基本原理是一樣的。

DeFi借貸協議Timeswap主網在Polygon正式上線:金色財經報道，DeFi借貸協議Timeswap發推表示主網在Polygon正式上線。據悉，Timeswap 是一個無預言機和無許可的貨幣市場協議，專有的3變量AMM 是由Uniswap使用的常數積AMM推動的。

此前報道，去年10月，Timeswap完成種子輪融資，Multicoin Capital領投，Mechanism Capital和Defiance Capital參投。[2022/3/22 14:09:49]

去中心化借貸的核心是讓其可以運營的智能合約。其機制就是一旦滿足某些條件就會自動執行的代碼，并且不再需要中心化的機構來運營和管理各方之間的互動。將貸款的規則寫進智能合約，用戶就能夠通過智能合約將資產集中起來，再將這些資產分配給借款人。

FreeTON DeFi Alliance與KBA和Blockchain Centre India合作，并更名為Everscale:11月13日消息，區塊鏈生態系統FreeTON DeFi Alliance宣布與喀拉拉邦區塊鏈學院和Blockchain Centre India合作，以幫助提高Next Top TON創業黑客馬拉松的知名度和參與度。與此同時，FreeTON發起了一場重塑品牌的活動，現在更名為Everscale。此外，該區塊鏈組織已經決定銷毀30億枚TON Crystal代幣，以平衡供需并與主要交易所集成。根據該組織的聲明，TON代幣將變成EVER代幣。（Coin Quora）[2021/11/13 21:49:00]

和傳統貸款一樣，借款人需要投入抵押品才能貸款。在DeFi中，借款人將加密貨幣存入智能合約作為抵押品，其價值至少等于甚至要超過其貸款的價值。哪些幣種作為抵押品，主要取決于你接入的借貸池，以及借貸平臺支持哪些幣種。

DeFi項目SashimiSwap代幣價格大跳水，跌幅近80%:9月10日，aelf網絡上的DeFi項目SashimiSwap宣布上線。上線不到12小時，SashimiSwap鎖倉量突破2.5億美金，代幣SASHIMI價格最高達6.2美元，交易額突破1億美金。9月11日，SASHIMI價格跳水至1.1美元，日內跌幅近80%。據了解，SashimiSwap是一個全新的Sushi項目，無預挖、移除所有團隊份額，并采用自動化做市商的模式，但并不是SushiSwap平臺的分叉，兩者不共享流動性。[2020/9/11]

在貸款結束后，作為借款人，你需要償還你所借的幣及約定的利息。然后，你多存入的資金會作為利息，分配給池子里的各個出借人。這就是為什么人們對出借貨幣如此感興趣–他們持有的資金不只是閑置資產，而是投入到工作中，并以支付利息的形式以錢生錢。

聲音 | Mythos創始人：如果你沒用過以太坊上的DeFi 產品 請不要對以太坊指指點點:Mythos創始人Ryan Sean Adams昨日在推特上表示：在你告訴我你對以太坊的看法之前，請你： - 啟動一個加密錢包； - 使用InstaPay發送DAI； - 使用Compound借出ETH； - 取得一個Maker CDP； - 在Uniswap上進行交易。 大多數對以太坊感興趣的人甚至都沒有做過以上這些事情。[2019/9/7]

這個系統看起來是一個雙贏的系統。任何人存入抵押品后都可以貸款，任何人也都可以通過向他人出借來獲取加密資產的利息。但這個系統也不是全然沒有風險的。

DeFi借貸的風險

眾所周知，加密貨幣有可能在任何一天發生瘋狂的價格波動。當存入的抵押品價格跌破貸款價格時，會發生什么?你的貸款將受到清算懲罰。出于這個原因，大多數平臺都要求超額抵押，這意味著用戶必須存入比他們打算借的金額更高的金額。

事實上，大多數借款人通常會存入他們將借款金額的200%。這樣一來，作為借款人，在你所押的資產作為抵押物的市場價格大幅下跌時，你會得到一定的保護。但在價格大幅下跌的情況下，資金池會開始變現抵押物，以彌補貸款。這意味著借款人最終可能會失去抵押品，但依然保留貸款金額–你要為自己的損失買單。因此，DeFi貸款的時間周期越長風險越大。但是，如果你預測某種資產的價格會飆升，而你又想快速獲利，從而輕松償還貸款，那么短期DeFi貸款是一種杠杠下注的方式。

更進一步

加密領域的所有創新都是令人興奮的，并且看起來都是前景廣闊。但與所有在創新前沿運作的事物一樣，你需要做功課，以確保你了解所有可能的風險并找出最適合你的項目。

我們之前已經介紹了一些與DeFi借貸相關的基本內容，下面是一個快速的概覽，以幫助您弄清下一步要做什么。

穩定幣

許多借貸池會將穩定幣列為資產，如DAI、USDC和USDT。穩定幣是DeFi宇宙的重要組成部分，因此您需要了解穩定幣的運營模式，以及市場上交易的各種穩定幣之間有什么區別。

WBTC

Wrapped BTC是對標BTC的ERC20代幣。它被廣泛應用于DeFi協議，并且一直是DeFi中流動性的主要驅動力。雖然WBTC代表著比特幣，但你要了解，WBTC并不意味著實際持有比特幣。

Compound 的玩法有些不同：您的鎖定資產將通過 cTokens 進行代幣化。這種模式使您的鎖定資產可以在整個 DeFi 生態系統中的其他去中心化應用 (dApp) 中進行交易和使用。

作為DeFi借貸協議，Aave與Compound類似，但具有一些獨特的功能，推動了金融創新的邊界。閃電貸款、靈活利率和信用授權都是Aave作為推動DeFi更大擴展的領導者的新服務和標志。

如果你想了解更多關于去中心化金融的優勢和劣勢，以及其未來的發展前景，請閱讀我們最新的研究文章。

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AAX是由LSEG Technology公司提供技術支持的數字資產交易所。AAX學院是AAX打造的一檔用戶教育頻道，旨在幫助更多用戶學習新手教程和了解到關于區塊鏈的基礎知識。

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