圍剿虛擬貨幣：半年數百億未受監管資金出境_比特幣:怎么查詢我的比特幣

對虛擬貨幣漸成圍剿之勢，但監測和干預此類繞道傳統金融體系的新型支付工具仍存較大挑戰。

“十一”前夕，中國人民銀行聯合多部門下發《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，嚴厲打擊虛擬貨幣交易炒作。被市場認為國內對虛擬貨幣產業鏈雷霆整肅的又一里程碑。

監管對虛擬貨幣的整頓由來已久，自2017年以來，相關表態和措施持續出臺。在近期的第十屆支付清算論壇上，中國人民銀行支付結算司司長溫信祥在演講時首次明確提出虛擬貨幣對支付體系帶來的主要三項挑戰——脫離支付體系封閉運行、分流銀行和支付機構的支付業務、被用于非法行動。

上述“三宗罪”可以一窺監管大力整頓虛擬貨幣炒作與交易的部分動因。虛擬貨幣是如何繞道傳統金融體系侵蝕跨境支付業務的？其如何通過隱秘的資金路徑參與非法行動？需要看到，目前監管主要著眼于“虛擬貨幣”與傳統金融體系的連接環節，采用“斷支付”等措施，但如何進行監測、干預、阻止、懲治，還需要法律依據和技術手段的創新應用。

未受監管資金流出洶涌

Proshares比特幣策略ETF漲3.42%:金色財經報道，隨著比特幣達到六周多以來的最高水平，美股加密板塊普漲，Proshares比特幣策略ETF漲3.42%。[2023/6/21 21:52:31]

因開設互聯網金融平臺非法集資、數字貨幣交易平臺發行虛擬幣被偵查立案后，陳某波2018年出逃澳大利亞。此后，其授意尚在國內的妻子陳某枝變賣以非法集資款購買的車輛，將數十萬元贓款轉移到境外供其使用。

今年上半年，最高人民檢察院和中國人民銀行聯合披露了多起典型洗錢案例。但在上述由上海浦東部門破獲偵辦的案件中，最初并不掌握陳某枝如何把大額資金轉給在逃海外的丈夫。從銀行交易記錄看，陳某枝只是匯了幾十萬元給兩位陌生人，與其丈夫并無直接資金往來，洗錢的資金鏈中斷了。

此后，人民銀行指導商業銀行反洗錢部門排查可疑交易，通過穿透資金鏈、分析研判可疑點，向機關移交了相關證據。經過審訊后，陳某枝交代是通過轉賬給兩位比特幣礦工，礦工再將比特幣秘鑰提供給其丈夫，將贓款轉移到了境外。機關根據利用虛擬貨幣洗錢犯罪的交易特點收集運用證據，包括比特幣地址、密鑰，行為人與比特幣持有者的聯絡信息和資金流向數據等，最終實現了對其定罪。

Worldcoin：World App使用Safe賬戶抽象堆棧提高錢包安全性:5月29日消息，Worldcoin 在社交媒體上表示，該生態首個加密錢包 World App 已成為 Polygon 網絡最大 Safe 錢包部署者。

據悉，每個 World App 用戶都會收到一個部署在鏈上的智能合約以太坊錢包。World App 使用賬戶抽象來提高錢包的整體安全性。在底層，這個智能合約錢包使用了一個由 Safe 開發的賬戶抽象堆棧 Safe{Core}。[2023/5/29 9:49:18]

上述典型案件一定程度反映了國內監管對虛擬貨幣交易炒作零容忍的動因。京衡律師事務所互聯網法律部副主任張豪在接受《中國經營報》記者采訪時表示：虛擬貨幣具有三大非法應用場景。其一是跨境支付，為跨境結算、跨境賭博等非法活動提供了支付結算途徑；其二是跑分洗錢，比傳統跑分更難追蹤；其三是偷稅漏稅，虛擬貨幣的交易記錄稅務機關很難稽查。

事實上，在此次“924”監管再升級之前，自2017年以來，在持續監管整肅下，原先在國內活躍的眾多虛擬貨幣交易所紛紛遠走境外，將交易所服務器遷址到直布羅陀等監管較為寬松的國家和地區。但僅憑此，并不能徹底阻擊虛擬貨幣市場運行和未受監管資金的流出。

SBF贏得德克薩斯州指控通過FTX產品違反證券法的案件:金色財經報道，前FTX首席執行官SBF在德克薩斯州證券法案件中獲得早期勝利。德克薩斯州證券委員會(TSSB)于去年10月對SBF提出指控。當時監管機構表示，SBF在FTX US向美國客戶提供收益產品時違反了國家證券法。今天，得克薩斯州法官Sarah Starnes裁定，州證券監管機構對非得克薩斯州居民SBF沒有管轄權。Starnes法官取消了原定于今天舉行的聽證會，屆時SBF將就此事作證。法官還將允許TSSB通過在3月1日之前提交修改后的申訴來質疑該決定。彭博社表示，該機構尚未表明是否會質疑今天的結果。[2023/2/3 11:44:25]

區塊鏈安全服務公司杭州派盾信安科技有限公司發布的《數字貨幣反洗錢暨DeFi行業安全報告》顯示，2021年上半年，以虛擬貨幣形式從國內交易所流出至國外交易所未受監管出境的資金規模達到283億美元，是2020年全年流出的資金總量1.6倍。2021年5月至6月，由于國內政策在挖礦、交易上加強監管力度，未受監管的虛擬貨幣流出資金量下降了近40%。

印度財長敦促IMF在加密資產監管全球協調同步方面發揮主導作用:9月8日消息，印度財政部長Nirmala Sitharaman與國際貨幣基金組織（IMF）總裁Kristalina Georgieva在新德里討論了加密資產監管問題，Nirmala Sitharaman敦促國際貨幣基金組織應該在加密資產監管全球協調同步方面發揮主導作用。同時她還透露，印度“遲早”會推出一項全新的數據隱私法案，已獲得該國IT部長Ashwini Vaishnaw的保證。（The Times of India）[2022/9/8 13:16:04]

需要看到的是，目前炒作虛擬貨幣的方式已在悄然轉移。上海方達律師事務所資深律師、反洗錢專家汪靈罡曾經在多家國際銀行反洗錢崗位工作，他告訴記者：隨著近年來監管升級，目前國內個人和機構進行的主流虛擬貨幣交易方式，比較常見的方式一類是是投資者之間的場外交易，類似于線下的面對面“一手交錢、一手交貨”；一類是以境外資金賬戶、在境外交易平臺進行的離岸交易。

而隨著此次監管再度收緊，多家大型數字貨幣交易所作出關閉內地服務的決定。這在打擊虛擬貨幣交易的同時，是否能進一步扼制不受監管的資金出境仍需觀察。

觀點：資金量、交易所存量、流通量是當前三個反應市場漲跌和情緒的有力指標:金色財經消息，據分析師Phyrex發文表示，相對于各種刻舟求劍的數據面或技術面來說，目前其個人認為就三個數據是唯一能反應出市場漲跌和情緒的。

第一，資金。首先要看資金的日線是漲還跌，這代表了情緒面對于后市的看法，以及基本面的變化，比如加息。從資金面上就可以知道，在非單獨極端行情的情況下，資金的持續增加才是開啟上漲趨勢的鑰匙，而資金的持續下降就代表了購買力的抽離。

第二，存量。BTC存量代表了交易所的轉入拋壓，轉出提現以及交易所的存量和頭寸，這四個數據。交易所存量反應出的是當前砸盤的最大可能性。交易所頭寸代表了主力交易所在吸籌還是在拋售。交易所的轉入拋壓意味著市場上恐慌情緒。交易所的提現代表了可能抄底用戶的實力。

第三，流通量。這個數據包含的就是長短期持有人的信息，以及每天的URPD數據（BTC價格持倉變化）。這份數據可以清晰的告訴我們，目前是誰在賣出。[2022/6/19 4:37:50]

隱秘復雜的交易鏈路

此輪監管升級，一方面是源自挖礦等高耗能行業背離低碳目標。另一方面則是伴隨資金流出洶涌的同時，虛擬貨幣被頻繁用于洗錢、詐騙、賭博等非法交易之中，其資金路徑隱秘性更強而難以監管。

記者注意到，溫信祥在前述論壇上披露了今年上半年河南偵破的一起利用虛擬貨幣轉移賭資的案件，該案涉案金額高達51億元。央行在現場調研時發現，轉移資金鏈路具有“錢幣分離”和“先錢后幣”特點——通過多個參與主體、多次資金流轉，設計了頗為復雜的資金鏈路。“其中，有團伙專門承擔類中央對手方角色，對接賭博平臺與幣圈群體；有犯罪團伙與幣圈提供人民幣與虛擬貨幣的錢幣對付機制，并在內部形成‘大戶—散戶’的雙層結構。虛擬貨幣的錢幣對付機制、交易信任機制、幣圈雙層結構等特點。”溫信祥表示。

雖然上述案件尚未被相關部門詳細公開，但通過“跑分”形式轉移賭資或實施詐騙的套路卻并不陌生。而借助虛擬貨幣通道，資金的轉移更加復雜且高速。派盾科技在對一起利用虛擬貨幣詐騙的“殺豬盤”案件進行技術分析時發現，在誘騙被害人將虛擬貨幣充值到虛假平臺或地址后，資金從歸集地址進入詐騙分子錢包后隨即產生了多次轉移和混淆，詐騙平臺的充幣地址和243個交易所地址產生了交互，受害人的虛擬貨幣迅速通過洗錢團伙處理或者流入境外去中心化交易所。

派盾科技方面相關負責人在接受記者采訪時表示：近年來虛擬貨幣非法交易的結構日益復雜，特點是拉長整個交易的鏈條進而提高整個洗錢環節的復雜性。這類案件的偵查取證難點在于：一是犯罪團伙利用多個虛假身份開設交易所賬戶，使KYC認證信息失效，難以鎖定真實嫌疑人；二是通過比較復雜的拆分、轉移、歸置，將一些主觀上沒有洗錢意圖的用戶和OTC卷入網絡；三是中間的核心環節往往由境外的犯罪控制，為閉環整個非法交易的鏈條制造困難。

一位虛擬貨幣交易所從業人士透露：特別是有時候資產流入某個新開地址，而這個地址幾乎沒有過交易數據，極難判斷賬戶性質或持有者，而洗錢的步驟是以毫秒級的速度運行，響應、追查起來非常艱難。

傳統“斷支付”仍存挑戰

虛擬貨幣的交易之所以難監測難干預，是由于其脫離了現有的監管體系。銀行和支付機構僅靠內部交易系統監控可疑資金、賬戶，無法解決跨行、跨平臺甚至跨國的交易跟蹤問題。

據記者采訪了解，目前，支付寶、微信支付對待此類大多以黑名單性質進行管理，對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；通過加強支付交易環節風險監測，部署風險算法模型，加強異常交易監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權。

國內的金融機構基本也只能從可疑交易的維度來進行約束。汪靈罡告訴記者：國內銀行機構的反洗錢交易監測系統并不是專門針對虛擬貨幣交易監測而設置。目前，各金融機構都充分重視虛擬貨幣交易相關的洗錢風險，但由于洗錢手法眾多，通過虛擬幣交易洗錢的規模在整個洗錢行為中所占的份額可謂滄海一粟。

“更多的技術投入必然帶來更高的合規成本，由于虛擬幣交易洗錢的規模仍較小，只是個案看起來數額比較大。金融機構通常不會為虛擬幣洗錢監測投入更多資源。”他表示。

更多的反詐反洗錢措施，顯然需要數字貨幣交易所“扛起重任”。派盾科技結合已有的1億個地址標簽，對包括資金盤地址、暗網地址、賭博地址等多種高風險地址進行追蹤、監控時發現，這些黑產地址和交易所地址存在頻繁的交互行為。

據記者了解，主流交易所通常有嚴格的KYC認證，除此之外更多反詐反洗錢措施也開始出現。一些交易所此前曾披露設置了風險隔離期政策，風險用戶需要T+1日取現。此外，基于涉幣人群動態開源情報大數據分析的鏈上資產追蹤系統近兩年已經被利用在對于虛擬貨幣欺詐、洗錢的追蹤。

記者注意到，包括派盾科技、火幣、歐科云鏈等機構都先后推出了類似系統，以跟蹤資金在鏈上的流動情況——鏈上監控功能普遍涉及“地址監控”和“交易監控”，通過監控某些地址的動態和監控某筆交易中涉及的資金來實現動態跟蹤。

不過，如果這些資金最終去向了非主流交易所則可能讓上述追蹤機制也力有不逮。隨著DeFi生態的發展，更復雜的用虛擬貨幣洗錢的模式已經出現。

在汪靈罡看來，這種模式不做KYC認證也找不到具體運營方，即使在國際上對此的監管研究和措施也遠遠不夠。

派盾科技相關負責人向記者透露，除了常用的中心化混幣服務、利用協議實現自動化混幣的去中心化的混幣服務器的出現，為犯罪分子持有的虛擬貨幣加上了多層保護膜。而此次監管升級之后的新變化也仍需要繼續調研。

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