金色相對論 | ?火鏈科技盧軍：區塊鏈反洗錢需要鏈上鏈下監管的結合_區塊鏈:mf幣數字貨幣

近年來，隨著區塊鏈技術的越加成熟，區塊鏈所帶來的風險也愈加受到重視，目前區塊鏈技術已在金融等領域率先應用起來，但其洗錢風險也因區塊鏈逐步放大。如何防范區塊鏈行業的洗錢風險，成為監管部門研究的重要課題。

2020年9月22日，區塊鏈行業應用反洗錢標準討論會在北京召開，會上，中國軟件行業協會區塊鏈分會作為主辦單位協同多家機構對《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》的內容進行了深入探討，并最終達成下一步成立“區塊鏈行業應用反洗錢技術聯盟”的共識。

對此，9月29日，金色財經邀請到火鏈科技高級研究員盧軍、《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草小組副組長宋愛陸、北航數字社會與區塊鏈實驗室主任蔡維德、北京盈科律師事務所金融與互聯網法律事務部主任王風和、天德科技聯合創始人兼CEO鄧恩艷做客「金色相對論」直播間，討論分享了國家在區塊鏈領域開展的反洗錢專項舉措！

金色相對論 | 朱江：央行數字貨幣的發行和運行模式和比特幣等傳統數字貨幣有著諸多的不同:在今日舉行的金色相對論中，關于“央行數字貨幣即將發行，但DC/EP的定位是對M0的取代，能否理解為是現金的數字化”的問題，金山云區塊鏈部門總經理朱江表示，我認為M0 的替代，首先還是要考慮支付的可觸達性，先讓其流行起來比監管工具更重要。央行數字貨幣的發行和運行模式和比特幣等傳統數字貨幣有著諸多的不同：1，初始幣產生：比特幣的初始幣由礦工以POW挖礦的方式產生；數字貨幣的初始幣只能由央行生成，每當有銀行要求以傳統人民幣（紙鈔或電子化人民幣）兌換數字貨幣時，央行就注銷傳統人民幣，將新生成的等額數字貨幣交予銀行，反之亦然。在數字貨幣得到廣泛使用，并在線上交易占據主要地位后，央行可能將改變傳統人民幣和數字貨幣的主次關系，將數字貨幣作為主要基礎幣種。例如增發貨幣將直接在數字貨幣上進行，而不是在傳統人民幣上增發后，再兌換為數字貨幣。2，總幣量：比特幣挖到2100萬個時就不再產生新初始幣，總幣量永遠不增不減；數字貨幣根據銀行兌換、央行增發需求，總量有可能增加或減少。3，區塊產生與交易打包：比特幣的區塊產生和交易打包由礦工以POW挖礦的方式產生，人人都可參與挖礦；數字貨幣只有央行能產生區塊并打包交易。[2019/8/15]

為了便于更清晰的理解每位嘉賓的觀點，金色財經特對每位嘉賓在直播過程中的分享做了整理，以下為火鏈科技高級研究員盧軍的分享。

金色相對論 | DREP聯合創始人徐小龍：因為開源才讓code is law成為可能:在本期金色相對論中，DREP聯合創始人徐小龍表示，區塊鏈技術本身來源于開源社區，也因為開源才讓code is law成為可能。在公鏈的發展過程當中，社區的共識非常重要，這里的社區不是指現在幣圈所談論的社區，我指的是開發者社區，大家可以看到，無論是比特幣也好還是以太坊也好，只有得到開發者的共識，才能走得長遠，擁有活力。[2018/10/19]

盧軍：大家好，我是火鏈科技盧軍，2016年投身區塊鏈及數字資產，之前在對沖基金買方做量化和行研，今天很高興代表火鏈科技來參加這次線上討論。

金色相對論| 方軍：區塊鏈的變革會發生在商業邊緣地帶:在本期金色相對論中，資深互聯網人，快知實驗室、榮格財經合伙人方軍表示：互聯網金融與非金融類的2B應用自有其價值，電子商務指的是用互聯網技術去變革關鍵商業流程。互聯網的變革都是從邊緣發起的，直到最近十年才開始出現大規模的通過互聯網改變各個產業核心流程的“互聯網+”模式，而區塊鏈嘗試在貨幣、金融等商業核心地帶應用而帶來巨大的效率進步當然很好，未來會有大規模商業應用，但徹底的變革會先發生在商業邊緣地帶。[2018/9/7]

火鏈科技也是《區塊鏈行業應用反洗錢標準》起草單位之一。標準是對行業長期生態發展非常重要的一件事，所以我們積極參與反洗錢標準的討論和制定，也投入了大量資源在區塊鏈反洗錢地址標記工作，并推出了可用于監控非法數字資產交易的鏈上分析系統。我們也會努力借助火鏈科技研究院的研究力量以及我們的產業界相關資源積極促成標準的落地。

金色相對論 | 周競一：asic芯片對于推動中國芯片發展具有積極意義:本期金色相對論中，華為企業戰略周競一表示：礦機所使用的asic芯片，也即固定算法芯片。和手機所使用的通用芯片設計難度隔著好幾個量級。直接對比研發投入比較直觀，華為海思成立十數年，目前2萬名左右專業工程師，每年都有百億級研發投入，才堪堪達到一流芯片俱樂部。高通則保持每年50億美元左右的研發投入。asic芯片隸屬于半導體行業的下屬分支，低研發高需求，對于開拓國內的芯片生產產業，平攤行業整體的生產成本，進而提供資金促進研發是有積極意義的。比如asic進一步的應用場景，ai行業。嘉楠耘智利用礦機利潤促進asic挖礦芯片研發，再進而促進ai芯片研發就是一個很好的例證。對于通用芯片設計，目前還夠不到這個高度，但國內的圓晶廠，最起碼是因為礦機芯片，得到了不少注資的。當下芯片的使用領域集中在pc（億級）和移動終端（10億級），設計工藝，生產工藝，專利壁壘都集中在高通三星等個別企業，國內沒有任何一個方面的優勢。隨著5g的到來和技術的持續發展，使用場景會向下延伸，市場蛋糕會轉向物聯網，ai等專業芯片。這些可能是近些年中國公司的著重發力點。[2018/8/24]

從全球范圍看，各國對區塊鏈技術下虛擬貨幣的反洗錢都實施了不同程度的監管，但是監管嚴格程度差異性區分度挺高的。

金色相對論丨林念龍：IPFS礦機技術門檻低 但技術很牛:本期金色相對論在討論上，在討論IPFS礦機熱話題時，蜂窩聯合創始人林念龍認為：有硬盤和帶寬的機器，理論上都可以叫IPFS礦機，比顯卡機技術門檻還低。目前ASIC的廠商估計都看不上，深圳一堆的電子廠都可以做出來，當然IPFS這個技術的確很牛。同時林念龍還表示還是老老實實挖大幣種BTC，盤子大不易砸。小幣種礦機挖礦收益純拼運氣和手速，晚一天，都會賠進去的感覺，比如迅雷的玩客云。[2018/6/27]

美國自2011年來就給出聯邦級別的規定，一切有關虛擬貨幣兌換及交易都要遵守反洗錢法，并將虛擬貨幣監管納入現有金融監管體系，實行全程監控。

歐洲主要國家對反洗錢活動的打擊力度較大，例如德國刑法典規定，對已構成洗錢罪或犯罪未遂、過失犯罪的行為均有判刑；被視為“洗錢天堂”的瑞士同樣對洗錢行為有十分嚴格的監管；英國雖然重視反洗錢，但國內商業活動多半靠行業自律。

國內對區塊鏈反洗錢的監管一直在加強的趨勢。自2007年加入FATF組織以來，就一直在推動區塊鏈行業應用反洗錢標準的制定，國家層面要做這個標準目的也是維護經濟金融秩序，完善現有的反洗錢立法框架體系。

區塊鏈行業技術也在不斷迭代過程，所以標準工作的制定需要一個與時俱進的過程，尤其是反洗錢這部分，各國存在一些分歧的地方，國際化和本土化需要做一些融合。

王瑜琨：全球主要關注區塊鏈反洗錢領域的公司有哪些？主要取得了哪些進展？

盧軍：關于反洗錢領域我們從新聞中看到出現最多的還是各種協會、自律組織、監管機構，而實際上監管科技服務商還是較少露面的，這個行業其實從監管、行業組織、反洗錢聯盟、監管科技研發，也是一個產業鏈，主要講講關注度最高的反洗錢組織。最知名的當屬國際組織FAFT，金融特別行動小組，它在2019年6月就發布INR15，明確對數字資產的監管細節，并給出實施時間表規定各國嚴格執行監管要求。

各國政府組織頒布的反洗錢條例基本在FAFT的框架基礎上增加本土化條例，比如美國金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交《2019年FinCEN改進法案》來明確虛擬貨幣非法交易的監管職責和監管范圍，又在今年9月份對金融部門的反洗錢和反恐融資規則進行更新，旨在進一步提高反洗錢計劃的效率和效力。

歐洲以歐盟的第五次反洗錢指令-《指令（EU）2018/843》為典型，為了應對虛擬貨幣匿名性，及時發現洗錢活動并防范其發生，規定金融情報部門（FIUs）可以將虛擬貨幣的地址與具體的身份信息關聯起來，還成立國際可信區塊鏈應用協會（International Association of Trusted Blockchain Applications，INATBA）

國內目前正在推動行業區塊鏈反洗錢應用技術聯盟，也即將出臺即將出臺《區塊鏈行業應用反洗錢一般性要求》標準。

除了監管機構和行業組織，非金融機構和區塊鏈企業，比如區塊鏈賽道的從事錢包、交易、公鏈、聯盟鏈的相關公司，都在自發參與反洗錢活動。

王瑜琨：如何看待區塊鏈發展對于反洗錢監管的雙面性？

盧軍：關于這個問題，我認為任何一個技術本身是中性的，但是技術有它的優勢跟弱勢。

區塊鏈技術可能還是處在一個初級發展階段，區塊鏈技術的優點有利于行業去做反洗錢監管，但其也存在一些特點不太利于行業去做反洗錢，這也就是問題中的雙面性。區塊鏈一個比較優勢的地方就是它可以對鏈上地址進行追蹤，而傳統銀行反洗錢是通過賬戶追蹤用戶的資金，通過對用戶地址做黑白標記來監管。因此，利用區塊鏈進行反洗錢監管，需要充分的結合技術優勢，如將區塊鏈技術和金融機構在身份驗證、資金審計、交易等環節的技術相結合。

區塊鏈技術實現了數據的上鏈，保證了數據公開透明不可篡改。同時區塊鏈的共享賬本技術，相當于讓多方機構共享一個數據，這可以減少監管機構之間在數據上存在的信息不對稱，尤其是可以減少監管與被監管對象之間存在的因為信息不對稱造成的監管摩擦。

但是我們也要看到，區塊鏈在反洗錢監管上也面臨著挑戰，難點就是它具有匿名性，這也是人們詬病的，利用區塊鏈洗錢如何對主體、客體以及行為定罪是一個難點。尤其在現在去中心化技術還沒有完全成熟落地的時候，在區塊鏈上面發生了一些反洗錢的犯罪問題，用傳統的訴訟追責會比較困難。

因此，現在就需要鏈上與鏈下的監管相結合，在鏈上對數據進行追蹤，地址識別以及分析，在鏈下需要傳統的監管機構，自上而下做一個制度設計，然后將這種制度傳達到各個配合的這種監管機構，大家形成這么一個聯盟。最終實現從制度層面、技術層面形成一個反饋關系，技術要迎合需求，然后制度方面又要結合區塊鏈技術本身的特點來滿足區塊鏈反洗錢的要求，這樣才會降低通過區塊鏈技術洗錢犯罪的發生。

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