線上線下數字人民幣使用調查：銀行兌換不到1分鐘 餐館幾秒完成_APP:玩區塊鏈的都是什么人群

來源：證券日報?

本報記者李冰見習記者張博

“‘京彩奮斗者數字嘉年華’活動雖然結束了，但我會繼續使用。”北京市一名出租司機王師傅對《證券日報》記者說，身邊很多出租司機都有數字人民幣錢包App，也在主動充值使用。

在王師傅看來，同行中大部分人對數字人民幣接受度都非常高。

在與《證券日報》記者的交流中，談到數字人民幣，王師傅顯得非常積極，其本人也是數字人民幣紅包中簽的幸運兒。“看公告了解到支持使用數字人民幣的試點商戶，消費后整體感覺沒想象中復雜，感受很新奇”。

在他看來，數字人民幣最大的吸引力是安全且便捷。

記者注意到，像王師傅這樣人不在少數。盡管6月20日“京彩奮斗者數字嘉年華”數字人民幣紅包試點活動已經結束，但老百姓對數字人民幣的熱情依舊未減。

在活動結束后的一周內，記者實地探訪了北京多個曾接入數字人民幣場景的商戶。從商業區的美食街，到銀行ATM機存取款，再從線下到線上，不同場景的試點區域已幾乎覆蓋了居民生活的方方面面，數字人民幣的美好畫卷正在緩緩向民眾展開。

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場景一：打卡數字人民幣“美食”

如今，數字人民幣正逐步走進民眾日常生活。

“京彩奮斗者數字嘉年華”已是北京數字人民幣第二次大規模試點。活動于6月5日開啟，在京個人消費者可在中國銀行手機銀行App、工商銀行手機銀行App進入“京彩平臺”預約報名。中簽消費者可根據中簽短信指引下載數字人民幣App并開通個人數字錢包，獲得數字人民幣“京彩”紅包。

不過記者實際操作發現，雖上述紅包活動已經結束，但已經下載數字人民幣App的用戶仍可自行充值并在指定商戶使用數字人民幣進行消費。若消費金額大于數字人民幣錢包中可用金額時，用戶可先充值數字人民幣再進行消費，也可使用其他結算方式補充。

“近段時間，前來體驗、使用數字人民幣的年輕消費者很多。現在活動結束了，依然會有人主動充值使用。”北京市朝陽區霄云路某串串店的老板向《證券日報》記者講述參加數字人民幣試點的感受，在收款時從未出現卡頓情況。且成為數字人民幣試點場景后，還讓小店增加了不少新客流。

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在記者走訪中，某火鍋店老板對記者稱，雖然目前店里不能使用數字人民幣結賬，但我們正在積極申請辦理具備數字人民幣收付款功能的POS機。前幾天，這附近前來使用數字人民幣的消費者很多。

除了傳統美食店鋪，《證券日報》記者也探訪了幾家快餐店，在一家位于朝陽區某街道的漢堡王門店，雖然門口并未貼出“數字人民幣”的標識，但店員告訴記者店內支持數字人民幣支付。

《證券日報》記者在自助點餐機進行點餐體驗發現，在支付界面顯示：支持支付寶、數字人民幣付款。從實際操作看，付款時簡單快捷，將數字人民幣錢包中的付款二維碼對應機器掃一掃，即可完成支付。整體操作與過往自助點餐并無區別，幾秒鐘即可完成支付。

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但與第三方支付不同的是，數字人民幣錢包的收付款邏輯為“上滑付款、下滑收款”。上滑即出現向對方付款的二維碼；下滑則顯示收款二維碼，付款方掃一掃就可進行支付。較為簡潔的操作邏輯能更好地使普通消費者適應數字人民幣支付。

另外，記者發現，在使用數字人民幣支付后打印出的商品小票上支付類型顯示為“數字錢包”。而使用支付寶進行支付，小票支付類型中會標注為“支付寶”。

場景二：在銀行網點下載僅需四步

在線下美食領域，數字人民幣實現了多點開花，而這自然離不開多家金融機構的助推與創新。

隨著數字人民幣試點的推進，也有更多的消費者想去體驗這一功能。為此，《證券日報》記者前往銀行體驗如何下載辦理數字人民幣錢包，也為從未接觸過數字人民幣的“小白”用戶送上開通使用攻略。

記者在北京市西城區及朝陽區的多家工商銀行及中國銀行線下網點進行實地體驗。如何申領下載數字人民幣？簡單來說僅需四步，掃描工作人員提供的二維碼申請辦理、登記姓名、身份證號、所在單位、手機操作系統、手機號等信息；之后需等待T+2個工作日審核；待審核通過后，便可注冊App開立數字人民幣錢包；最后則是綁定銀行卡升級數字錢包，在消費體驗時需要提前在數字錢包中充值一定金額，之后就可在指定商戶使用數字人民幣進行支付。整體注冊體驗十分流暢，老年用戶也能輕松操作。

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此外，記者從工商銀行西城區某支行了解到，在北京地區，3000多臺存取款一體機均已實現“數幣”與“紙鈔”的雙向兌換功能，現金可以直接與數字人民幣相互兌換，進行存取款。

記者注意到，可以實現兌換功能的ATM機上都被貼上了醒目的“數字人民幣”標識，機器屏幕左側有“數字人民幣”選項，點擊進入后，頁面右方會出現兩個選項“數字人民幣兌換現鈔”和“現鈔兌換數字人民幣”。

現金兌換數字人民幣操作十分簡單，用戶不需要插入銀行卡、輸入身份證等信息，僅需輸入手機號碼后，屏幕上顯示錢包ID、姓名等經過隱私處理的信息，并要求用戶核實。點擊確認之后，入鈔口自動打開，記者放入一張100元紙幣并進行確認，頁面隨后便彈出了“交易成功”字眼。在交易完成后，從手機“數字人民幣”App端與工行手機銀行App的數字人民幣錢包頁面上，工行數字錢包余額已變為100元。整個操作流暢快捷，整體時長不足1分鐘。這個流程不需要身份證、實物手機及銀行卡即可完成操作。

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如需將數字人民幣換成現金，用戶則需要打開工行手機銀行App，搜索“數字人民幣”，通過“掃一掃”功能，掃描機器上的取款二維碼，按照手機提示輸入錢包支付密碼即可完成取款。

另據《證券日報》記者發現，在西城區及朝陽區的多個工商銀行網點，智能柜員機已新增數字人民幣業務辦理功能。

工商銀行某網點工作人員對《證券日報》記者表示，“目前，我們對數字人民幣進行了全渠道的推廣，在員工朋友圈也會貼出文字、圖片等讓用戶了解數字人民幣。此外，我們也會去企業普及數字人民幣的知識并宣傳。當然也有不少用戶主動向我們詢問如何注冊數字人民幣錢包。”

“在北京‘京彩奮斗者數字嘉年華’數字人民幣試點活動期間，有許多用戶來線下網點詢問數字人民幣的問題，此后陸陸續續也有人來咨詢，看得出他們對數字人民幣興趣很大。”中國銀行某網點工作人員對《證券日報》記者表示。

有參與6月份北京試點的人士對《證券日報》記者表示，“ATM機實現數字人民幣與現金互兌”可以說是必然之舉。這其實也提供了數字人民幣場景發展的另一個視角，即除了復制應用移動支付場景外，也在努力切入傳統現金使用的場景并推動數字化，成為推動實體經濟數字化的工具。

零壹區塊鏈研究總監、數字資產研究院研究員蔣照生對《證券日報》分析稱，“ATM可對數字人民幣進行存取說明，商業銀行在這方面已進行較長時間的研究和技術儲備，也意味著數字人民幣已不僅局限于支付交易的試點環節，開始逐步向人民幣發行流通的產業鏈上下游延伸，這也將讓數字人民幣試點模式更加多元化，用戶參與數字人民幣試點的途徑更加豐富。”

場景三：京東App消費金額已超億元

除了線下體驗，《證券日報》記者也體驗了數字人民幣線上交易流程。

具體來看，用戶在數字人民幣App子錢包功能中選擇想要開通的商戶，輸入密碼驗證之后即可開通。以工商銀行子錢包為例，目前可開通的體驗商戶分別是美團騎車、滴滴出行、京東App、驚喜App、京東金融、東方航空等。

隨后記者分別體驗了在京東App及東方航空App使用數字人民幣。在東方航空App中，用戶需在App中選定需要購買的機票，在開通數字人民幣后，其付款頁會出現數字人民幣支付的選項，完成購票支付即可。

而京東App體驗流程與上述流程幾乎一致，但目前僅支持購買京東自營商品。在《證券日報》記者體驗及采訪中發現，與線下消費體驗效果相同，數字人民幣線上體驗依然受到熱捧。根據京東科技在2021年6月18日發布的用戶使用數字人民幣在京東消費的數據顯示，6月1日-6月18日期間，近21萬個數字人民幣子錢包被推送到到京東App，在京東App使用數字人民幣消費的用戶超13萬人，累計訂單數18萬筆，累計消費金額超2100萬元。

據京東披露，自2020年12月11日數字人民幣試點接入京東至今年6月18日，半年來累計有近100萬個數字人民幣子錢包被推送到到京東App，近45萬用戶在京東App使用數字人民幣消費104萬筆，累計消費金額過億元。

而在使用人群類別中，京東數據顯示，80、90后成絕對主力，占比近70%；70歲以上使用數字人民幣的用戶也超千人。在整體使用數字人民幣的性別分布上，男性占比45%，女性占比55%。

中國自貿區研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者表示：“目前數字人民幣試點場景越來越多樣，從場景端來看，目前大多涉及餐飲服務、購物消費等領域，預計未來數字人民幣線下場景還會有非常多的潛在應用領域，比如公共交通、醫院等。另外，可以預見未來會有更多的地方銀行、股份制銀行、中小型銀行、村鎮銀行以這種形式參與數字人民幣生態。”

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