銀行數字人民幣“期中成績單”放榜！建行錢包數量已近千萬 亦有多家中小銀行開啟試點_區塊鏈:數字貨幣

來源：財聯社

記者：姜樊

實習記者徐川

財聯社訊，數字人民幣業務發展已步入快車道。2021年半年報披露顯示，截止6月末，建設銀行開立的個人與對公錢包合計數量已突破800萬個，累計實現交易金額189億元。同時，部分股份行、城農商行也積極響應數字人民幣戰略，先后完成系統接入與場景建設。

業內人士表示，大型銀行是數字人民幣試點的主要力量，發揮了豐富線下應用場景的關鍵作用，同時更多中小銀行的持續接入，也能使數字人民幣的消費場景延伸至縣域和鄉村，從而擴大數字人民幣使用的覆蓋范圍。

建設銀行副行長張敏在業績發布會上表示，建行將積極探索智能合約、雙離線支付交易和硬件錢包應用的創新工作。業內人士透露，目前部分銀行正針對智能合約、隱私計算等方面開展研究，這或許是數字人民幣未來的發展方向。

聲音 | 央行王信：穩妥有序地推進中央銀行數字貨幣的研發:金色財經報道，中國人民銀行貨幣金銀局主要負責人王信今日在《中國金融》2020年第1期發表研究文章，文章稱，我國也需要綜合考慮，加強相關工作，在發展非現金支付的同時，充分考慮普惠金融問題。第一，整合現有的法律法規，進一步完善現金管理的法律體系，對于拒收現金的行為要加以打擊。第二，完善現金流通的基礎設施，進一步完善公眾現金使用的體驗。第三，加強現金的流通監管，切實維護現金法定貨幣的地位和消費者的合法權益。第四，普及金融知識，加強人民幣的宣傳教育，使保護和愛護國家法定貨幣的觀念深入人心。第五，在堅持主導可控和總體安全的情況下，穩妥有序地推進中央銀行數字貨幣的研發。[2020/1/6]

國有大行：錢包數量與交易金額實現雙突破

聲音 | 穆長春：人民銀行數字貨幣不具有炒作特性:2019中國金融學會學術年會曁中國金融論壇年會21日在京召開，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春表示，人民銀行研發的數字人民幣，并不是大家理解的加密資產，而是人民幣的數字化。幣花不炒，人民幣是用來花的，不是用來炒作的，既不具有比特幣的炒作特性，也不具有像穩定幣一樣需要貨幣籃子資產進行幣值支撐的要求，也不具有像穩定幣威脅到IMF生存的特性。

他表示，人民銀行數字人民幣既不是比特幣等加密資產形態，也不是Libra等的穩定幣形態。目前人民銀行數字貨幣DC/EP基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作。下一步，將遵循穩步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區、場景和服務范圍，不斷優化和豐富DC/EP功能，穩妥推進數字化形態法定貨幣出臺應用。（上證報）[2019/12/21]

根據人民銀行的相關部署，目前數字人民幣的指定運營機構包括“中、農、工、建、交、郵”國有六大行以及招商銀行、網商銀行、微眾銀行。其中，招商銀行于近期獲準加入試點，而截至目前，網商與微眾兩家民營銀行尚未正式開啟該業務。

聲音 | Quartz： 美聯儲不會發行基于區塊鏈技術的中央銀行數字貨幣:在線政經媒體 Quartz 發表文章稱，盡管國際貨幣基金組織總裁拉加德之前曾呼吁各國央行應該考慮發行央行數字貨幣，但是對美聯儲來說，這個想法不適用。Quartz 分析稱，美國路易斯安州聯儲研究員 Aleksander Berentsen 和 Fabian Schar 此前曾指出，中央銀行很容易就可以創造出自己的加密貨幣，但是加密貨幣的一些關鍵特性對央行來說就是紅線，央行如果發行數字貨幣，更可能是中央化的電子貨幣，而非基于公共區塊鏈技術的數字貨幣，和加密貨幣及區塊鏈技術沒有關系。[2018/12/30]

從已披露的情況看，建設銀行的開立錢包數量位居首位，截至6月末，共開立個人錢包723萬余個、對公錢包119萬余個；其次為工商銀行，累計開立個人錢包356萬個、對公錢包70萬個；交通銀行的個人錢包數量也突破了100萬個。

德意志銀行數字市場管理負責人：區塊鏈項目越來越接近MVP:德意志銀行數字市場管理負責人Claudia Coppenolle認為圍繞區塊鏈商業應用的大肆宣傳已經度過了高峰。目前人們越來越接近MVP（最簡化可實行產品）。[2018/4/22]

在交易量方面，建行累計交易筆數達到2845萬余筆、交易金額約189億元；交通銀行數字人民幣累計交易金額達25億元、交易筆數近630萬筆。

“作為指定運營機構，大型銀行在技術創新、系統搭建、場景拓展以及數字人民幣的知識普及等方面，創造了主要的貢獻。”招聯金融首席研究員董希淼對財聯社記者表示，豐富應用場景對于實現數字人民幣的公平性和普惠性十分重要，尤其在線下場景的拓展方面，大型國有銀行發揮了重要的作用，如與各類商戶完成對接等。

浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌表示，目前來看大型銀行在數字人民幣的場景應用、個人錢包和對公錢包開立等方面取得了明顯成效，試點效果顯著，但從總體上看，試點還是處于初期，相比各銀行已有的用戶規模，數字人民幣目前的個人與對公錢包數量還有較大發展空間。

在機構設置方面，郵儲銀行中報顯示，為提升數字人民幣服務輸出能力，建立開放共享、形態多樣的數字人民幣生態圈，在上半年已增設數字人民幣部總行一級部門。

“通過設立相關部門，有助于郵儲銀行借助數字人民幣更好地服務用戶，增強零售用戶粘性。”董希淼分析認為，郵儲銀行的定位是大型零售商業銀行，支付結算是其重要的根基，因此數字人民幣業務將是一個重要的著力點。

中小銀行：完成系統接入上線、積極構建消費場景

除上述直接運營機構外，其余處于“2.5層”的銀行也加入了數字人民幣的“大家庭”。半年報顯示，興業銀行完成了數字人民幣項目的第一階段工作，已上線企業客戶錢包；上海銀行完成數字人民幣行內系統開發，試點數字人民幣應用于餐飲、旅游等多個消費場景；蘇農銀行實現個人和對公數字人民幣業務閉環，是全國首家實現數字人民幣全流程閉環的農商銀行。

同時，蘇州銀行積極探索立足本地的消費場景，比如在2021年數字人民幣蘇州年貨節活動中，累計實現交易筆數1675筆；在蘇州市總工會推出“五五購物節”活動中，領取數字人民幣紅包人數近兩萬人。

此前，人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》指出，指定運營機構與相關商業機構一起，承擔數字人民幣的流通服務并負責零售環節管理，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、業務處理及運維等服務。

業內人士介紹稱，目前，非指定運營機構參與數字人民幣試點，主要有兩種方式：一是與指定運營機構合作，接入數字人民幣系統；二是通過指定清算機構接入，城商行、農商行分別借助城銀清算、農信銀。

董希淼表示，城商行、農商行接入數字人民幣互聯互通平臺，具有三個方面的意義。首先，對用戶而言，更多非運營機構與運營機構一起，將為廣大用戶提供更好的數字人民幣兌換等服務。特別是對于一些擁有城農商行賬戶的用戶，以后綁卡等將更方便。

他進一步表示，對數字人民幣而言，更多非運營機構加入，有助于調動更多的市場力量參與測試、使用，進一步豐富數字人民幣在縣域和鄉村的應用場景；同時，對城商行、農商行而言，加入數字人民幣互聯互通系統，有助于抓住數字人民幣先機，提升支付結算服務能力，更好地滿足用戶對法定數字貨幣的需求。

“非運營機構也是數字人民幣推廣的重要力量，可以發揮各自的資源優勢。”劉斌認為，如地方城商行與農商行可以利用數字人民幣服務地方經濟、產業與民生；在普惠金融、綠色金融、科技金融等方面也可以開發出很多特色場景。

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