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2021年12月，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃》，提出健全金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛能、打造新型數字基礎設施等重點任務。北京金融科技產業聯盟開設“今日案例”專欄，以《規劃》為牽引，通過優秀案例展示產業各方在實踐中取得的成果，促進機構互學互鑒。
關鍵字：圖模型、知識圖譜、信貸申請反欺詐
隨著互聯網科技和大數據技術的快速發展與進步，各大商業銀行迎來了新的發展機遇與挑戰。與此同時，隨著行內貸款類產品業務快速發展，團伙欺詐成為當前最為嚴重的欺詐風險來源之一，因此，如何通過現有知識圖譜分析平臺構建社團挖掘算法模型，發現欺詐團伙成為本項目的重要目標。
Multichain多個橋合約出現代幣異常流出情況，其中Fantom橋有1.3億美元資產流出:7月7日消息，由Multichain運營的多個橋合約出現了多種代幣的大量異常流出，其中包括Multichain的Fantom橋在wBTC、USDC、USDT和少數山寨幣中的幾乎所有持有資產，這些資產的總價值超過1.3億美元。
Fantom基金會首席執行官Michael Kong表示，正在進行調查。另外，Multichain的Moonriver橋合約發生680萬美元的代幣流出，幾乎所有的wBTC、USDT、USDC和DAI都流向0x48BeAD開頭地址。一個被確定為Mulitchain的Dogecoin橋地址已經有超過60萬枚USDC的流出。
從Multichain Fantom橋轉移出去的資產包括DAI、LINK和USDT在內的至少2000萬美元的山寨幣轉至0x9d57開頭地址，其他轉移的資產包括1,023wBTC（約合3090萬美元）、7,214wETH（約合1360萬美元）和5,700萬美元USDC。[2023/7/7 22:23:17]
本項目的建設目標系以全行客戶為客群，利用歷史全量或一定時間范圍內的轉賬、雇傭、IP、設備等20余種關系數據構建全量圖譜，每日識別全量客戶團伙欺詐風險；以及以信用卡和信貸當日新增申請客戶為客群進行2度關系拓展，利用新增的和一定時間范圍內的轉賬、雇傭、IP、設備等20余種關系數據構建增量圖譜，快速識別申請客戶團伙欺詐風險。本項目旨在實現對歷史存量的對私信貸客戶和信用卡客戶進行團伙欺詐識別，以及對每天新增的信用卡申請客戶和信貸申請客戶進行申請團伙欺詐識別。
原美國法明頓州立銀行：已暫停FTX賬戶，將按照法院命令轉移FTX存款:12月25日消息，鑒于巴哈馬聯合臨時清算人于2022年12月23日向特拉華州破產法院提交動議公開了MoonStone Bank持有FTX賬戶的情況，因此現已更名為Moonstone Bank的原美國法明頓州立銀行發表聲明，重申FTX存款是安全的，而且該行有足夠的流動性來支持取款。此外，MoonStone Bank還表示目前已經采取行動暫停了FTX賬戶并與FTX債權人和巴哈馬聯合臨時清算人保持聯系，MoonStone Bank將遵照特拉華州破產法院的命令轉移FTX存款，同時也已向法院提出動議，要求明確指示。（einnews）[2022/12/25 22:06:19]
數據：共識層合約地址余額即將突破1300萬枚ETH:7月5日消息，Tokenview鏈上數據監測，當前共識層（原ETH2）合約地址余額達到12996309枚ETH，近一周新增21424枚ETH。[2022/7/5 1:51:43]
圖1：全量圖譜挖掘流程
為解決信貸申請場景的團伙欺詐問題，本項目運用大數據處理和圖譜建模技術，構建了全量數據團伙挖掘和增量數據團伙挖掘兩套流程進行欺詐挖掘：一是全量數據團伙挖掘每天全量采集一次借記卡、貸記卡、零售客戶的數據，構建全量圖譜，使用開發完成的團伙挖掘算法模型對構建的圖譜進行計算，輸出挖掘的疑似團伙，形成團伙名單、團伙特征和團伙分值和可視化工具展示。二是日間小時級增量圖譜團伙挖掘每兩小時采集一次當日新增的貸記卡、零售客戶的數據，在圖譜中找出與其有1～4層關聯關系的相關節點和關系邊，融合成增量圖譜，之后進行團伙挖掘，形成團伙名單、團伙特征和團伙分值和可視化工具展示。
本項目采用了獨有的專利技術進行關系權重計算與評估，實現了最優化圖譜的篩選，提升了圖譜挖掘效果。其核心技術包括知識圖譜關系權重計算、實時關系抽取、社區劃分算法、社區風險量化。
全量圖譜挖掘出疑似高風險群組數量過萬，單日增量圖譜挖掘出疑似高風險風險群組過百個。針對兩款主要貸款產品的數據分析表明，利用知識圖譜分團技術，可以挖掘出多人多外行卡還款關系、多人同終端使用、多人同IP使用等風險性較高關系和客戶。
圖2：增量圖譜挖掘流程
實踐證實，該行卡中心在知識圖譜分團技術中，發現存在中介辦卡嫌疑、卡使用存在套現嫌疑、同團伙中一人逾期兩個月后其他人相繼逾期等關鍵信息。
本文來源：同盾科技有限公司
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從深圳市地方金融監督管理局獲悉,近期,多邊央行數字貨幣橋平臺成功完成了基于四個國家或地區數字貨幣的首次真實交易試點測試.
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