數字人民幣區塊鏈與密碼應用技術討論（下）_比特幣:40億比特幣能提現嗎

四、數字人民幣DC/EP拆分使用過程

用戶實際使用過程中，在線能夠應用證書體系，通過銀行系統直接進行識別檢查用戶身份和權限是否正確，消費是否有資金支持。但是，在離線時，這種通過銀行直接核驗的方式行不通了。用紙幣消費時，何以通過驗鈔機和人工肉眼識別紙幣的真假。數字貨幣離線識別相對比較困難，特別對于消費額度的識別難度較大。

比特幣中，UTXO(UnspentTransactionOutputs)是未花費的交易輸出，它是比特幣交易生成及驗證的一個核心概念。交易構成了一組鏈式結構，所有合法的比特幣交易都可以追溯到前向一個或多個交易的輸出，這些鏈條的源頭都是挖礦獎勵，末尾則是當前未花費的交易輸出。所有的未花費的輸出即整個比特幣網絡的UTXO。

央行行長易綱：數字人民幣四類錢包和準賬戶型“硬錢包”均支持小額匿名交易:金色財經報道，人民銀行行長易綱在“2022年香港金融科技周”活動上表示，數字人民幣交易數據均加密存儲，對個人敏感信息進行匿名化處理，這些信息交易第三方不可見。未經法律充分授權，任何單位和個人不得查詢或使用相關信息。同時，限額較低的四類錢包和準賬戶型“硬錢包”在線上和線下均支持小額匿名交易。[2022/11/1 12:03:35]

在數字貨幣的離線交易設計當中，可以借鑒這種保留轉賬交易過程的原理，對每次轉賬進行記錄，記錄的要素包括來源銀行，用戶及用戶花費序列，參見圖3所示。

交通銀行落地國內首個數字人民幣智慧薪酬管理項目:1月5日消息，交通銀行蘇州分行聯合全國性人力資源服務集團——匯思集團落地國內首個數字人民幣智慧薪酬管理項目。據了解，該項目實現了數字人民幣和企業數字化云平臺直連，包含員工在線開立數字人民幣錢包、數字人民幣自助發薪、提現、查詢社保及個稅等多項實用功能。（財聯社）[2022/1/5 8:26:18]

圖3數字人民幣拆分使用過程示意圖

在這些過程中，對每次轉賬記錄的來源銀行或用戶、轉賬或花費數量，需要用設備的證書私鑰進行簽名，以保證可鑒別性。雖然證書體系經過備案，銀行用自己的私鑰給每個手機終端簽發了確定手機身份號ID及其它屬性的身份數據鑒別塊，但是，離線仍難以判別對方簽名的交易數據是否合法。

麻袋研究院高級研究員：數字人民幣跨境支付將在小額零售等場景率先應用:麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受采訪時表示：“近期關于數字人民幣跨境應用的消息頻傳，釋放了兩大信號：一是數字人民幣的使用場景將得到大幅拓展；二是數字人民幣的推廣離不開人民幣國際化進程。”結合目前國內試點情況，蘇筱芮預計，數字人民幣跨境支付將在基礎金融（轉賬匯款等）、小額零售場景率先得到應用。[2021/2/7 19:07:00]

五、數字人民幣DC/EP分發過程和使用中可能問題的處理方法分析

在數字人民幣分發和使用中，是否安全，這是一個令人十分關心的問題。這個問題可以分為4個方面情況來考慮，見圖4所示。設A是轉賬支出方，B是接收方。

由于A是轉帳支出方，B是轉帳接收方，通常認為A是可能作弊方，B是安全驗證方。

首先，考慮A、B雙方都不在線的情況。B作為接收方，首先鑒別A是否是合法的銀行用戶。由于銀行用自己的私鑰給每個手機終端簽發了確定手機身份號ID及其它屬性的身份數據鑒別塊，B可以用銀行安裝手機上的銀行公鑰鑒別A的身份，其中包括手機終端ID和手機號。B通過A的身份后，A發來A簽名的轉賬資金和公鑰。B用A發來的公鑰，驗證了A的轉賬資金，但由于A和B都不在線，B難以確定A的公鑰是否合法以及轉賬數據是否有效。

圖4驗證判別轉賬可靠性示意圖

第二，考慮A不在線B在線情況。B在線，A發過來的簽名數據，B都可以通過銀行進行鑒別是否正確。因為銀行存有A的公鑰并在驗證A的身份后，將公鑰發給B，B可以驗證收到的A的簽名數據。B還可以將A的相關轉賬信息發給銀行，由銀行鑒別A的資產是否可以滿足轉賬要求。

第三，考慮A、B雙方在線情況。此時，B的驗證情況同第二種情況，保證不能被A欺騙到。更進一步，由于A上安裝的程序是銀行官方開發的，在線上時A可以主動發起線上自己轉賬信息的銀行核對，確保轉賬信息與銀行賬本記錄的一直性。

第四，考慮A在線，B不在線情況。此時A方可以主動核對轉賬信息情況，驗證B方的身份，實現正確轉賬。如果A要欺騙，則情況通雙方不在線的第一種情況。

上述4種情況，最不可靠的是雙方不在線的情況。此時，由于缺乏對轉賬數據的驗證，可能存在欺騙。由于目前手機都是實名驗證，即使存在欺騙，實施欺騙的手機再次上鏈時，也是可以追蹤驗證的。為了防止“一錘子買賣”式的欺騙，造成大的損失，在AB雙方都離線或者A方離線時，可以采取限額和限制轉賬次數的小額轉賬方式。這種方式，可以認為是相當于銀行信用卡的限額透支應用方式。

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