如何打造區塊鏈+產品應用？_LIBRA:libra幣官網

原標題：《如何打造區塊鏈超級產品？》

作者：北京大學王思遠，本文僅代表作者觀點

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區塊鏈已成為我國的國家戰略，在科技革命和產業變革中發揮著至關重要的作用。隨著區塊鏈應用的廣泛落地，區塊鏈技術與金融、供應鏈、醫療、法律、民生、教育、版權、公益等領域的融合也更加緊密，區塊鏈產品正逐漸走入大眾視野，并且更新迭代的進程也在同步推進。

由于區塊鏈產品正處于爆發式增長階段，所以對其分類歸納具有必要性。目前區塊鏈產品具有多種分類方式，被公認為最主要的兩種為按層次分和按行業分。區塊鏈產品按層次可分為技術產品和應用產品，本書中以探討應用產品為主。若按行業分，則區塊鏈產品的可分范圍較廣，如“區塊鏈+金融”、“區塊鏈+醫療”、“區塊鏈+電商”、“區塊鏈+游戲”、“區塊鏈+農業”等。總體而言，我們將區塊鏈的應用場景概括為7類，金融場景包括應收賬款、資產證券化、信用保險、數字倉單、外貿、資金監管、證券交易等；民生場景包括房屋租賃、養老金托管、疫苗溯源、抽獎搖號公證、慈善溯源等；司法場景包括電子合同、電子證據、市監鏈、數據保護等；政務場景包括智慧政務、數字身份、電子證照、公積金互聯、稅務、醫療互聯、精準扶貧等；制造場景包括零部件溯源、供應鏈跟蹤、物聯網、品控等；能源場景包括綠色能源、電力施工管控、能源交易等；其它場景包括審計、設備巡檢、文旅、醫療、海關、交通等。

海德薇格：我很期待看到 數字貨幣將如何改變人民幣支付市場:第十七屆中國國際金融論壇于2020年12月17日-18日在上海舉行。主題為“數字經濟時代的金融服務”。國際銀行業聯合會（IBFed）總裁海德薇格?挪倫斯視頻參會并致辭時指出：金融穩定委員會正在監測大科技公司的創新和金融穩定風險，并且已經發表了很多關于該主旨的文章，例如在2020年10月13日發表的一篇文章中，就提出了關于全球穩定幣的10個高層建議。考慮到創新的規模之大，監管機構和監督機構都需要拓寬自己的視野，并且彼此之間開展更多合作。

中國監管機構一直在積極加強監管，以便隨時應對大科技公司所引起的市場變化。例如，去年，中國人民銀行就起草了相關規則，要求將銀行和金融服務與金融控股公司旗下的科技公司分離，并對這些科技公司進行監管。 現在，要求支付公司必須有100%的存款準備金。

中國還率先推出了由國家信用支持的數字貨幣。我很期待看到這些數字貨幣將如何改變中國國內和境外的人民幣支付市場。（新浪財經）[2020/12/17 15:29:42]

圖1區塊鏈的應用場景

區塊鏈產品的基本工具

區塊鏈的難得之處在于它可以提供一種進行信息傳遞和價值交換的機制與規則，由于數據可信，進一步可以推廣為資產可信，再進一步便能實現合作可信，為未來價值互聯網的形成奠定基礎，具有多維度應用價值。目前區塊鏈技術已經升級至4.0版本，為區塊鏈衍生產品奠定了技術基礎，可以與基本工具配合一同服務社會。

智能合約是目前應用最多的區塊鏈產品工具。智能合約由密碼學家Nick·Szabo最先提出，是一種通過信息化方式傳播、驗證和執行合約的計算機協議，它允許在不依賴第三方機構或中心化機構的情況下進行真實可信、可以溯源和不可以逆轉的合約交易。對于智能合約，我們姑且可以將其簡單地看作:一旦滿足了商定的某些條件，區塊鏈將自動執行約定的操作。事實上，類似于智能合同的概念在現實生活中有很多，例如信用卡自動支付，當我們將信用卡和借記卡綁定在一起，并設置自動還款，信用卡就會在這個約定的日期來臨時自動付款，同時銀行電腦系統會自動從借記卡中扣除相應的金額。完成這一自動扣除過程需要兩個條件:一是到達約定的還款時間，二是借記卡上有足夠的資金儲備。可靠的執行環境是區塊鏈技術為智能合同的應用提供的保障。區塊鏈智能合約是寫在區塊鏈上的一段代碼，一旦滿足事件合同的約定，它就會根據算法自動執行。如今，已經有智能合約投入到區塊鏈產品應用上，如儲蓄錢包合約、多重簽名合約等等。智能合約不依賴于中心化機構，代碼運行后幾乎不需要人工參與，因而具備高準確性與高效率的特征。

聲音 | 中金公司：66家公司有區塊鏈相關業務 未來如何受益有待進一步研究???:中金公司發布相關研究報告指出，根據不完全整理，A股、H股和中概股中66家公司有區塊鏈相關業務，其中市值較大的企業包括阿里巴巴、騰訊、平安、恒生電子、航天信息、眾安在線等，未來如何受益有待進一步研究。中金公司分析師黃樂平、楊俊杰研究認為，區塊鏈的一個優勢是通過數字簽名等密碼學技術，在保證數據唯一性和所有權不可篡改的前提下，實現多方之間的信息共享。這適合需要“多方共享”“高頻重復”“交易鏈條長”的許多金融場景。過去幾年，區塊鏈主要應用案例包括：在跨境匯款領域，螞蟻金服利用區塊鏈技術為菲律賓、巴基斯坦、馬來西亞等“一帶一路”沿線國家提供低費率、高速的跨境匯款服務；在清結算領域，港交所計劃利用區塊鏈結算系統簡化互聯互通下內地股票的北向交易流程，方便歐美投資者投資A股；在貿易融資領域，香港金管局和平安合作推出區塊鏈貿易融資技術平臺“貿易聯動”，增加貿易參與者之間的信任，降低風險，提高貿易流程中獲得融資的機會。?[2019/10/28]

打造區塊鏈產品的流程與步驟

打造區塊鏈產品的流程主要包括以下幾個方面：

其一，發現行業痛點。區塊鏈產品只是在技術上賦予了區塊鏈的性質，使其具有去中心化、開放性、自動化和匿名性等諸多優勢，但歸根結底它依舊是產品，具有產品的一般屬性，其中包括產品的設計目標——滿足消費者需求。產品設計的好壞與否不是由企業來定，而是由消費者的認可度和消費情況來定。消費者只會為他們的需求買單，只是有時候是生理需求，有時候是更難被企業發掘的心理需求。為了在市場中取得競爭優勢，企業就必須進行全面而徹底的市場調研，整理并分析市場數據，及時發現市場問題，梳理行業痛點，以此為基礎設計區塊鏈技術的引入。

聲音 | 中國市場學會理事張銳：無論Libra命運如何 Facebook都是大贏家:7月18日，中國市場學會理事、經濟學教授張銳發表文章《無論Libra命運如何，Facebook都是大贏家》。文章指出，由于Libra錨定了銀行存款、政府債券以及一籃子貨幣，完全可以量度商品的價值，同時可以充當商品交換的媒介，并作為標的進入公眾財富的儲藏范疇。因此，即便是Libra不能獲得全球性法定貨幣的身份，但它完全能夠以數字貨幣的身份像比特幣那樣在商品與服務流通領域長袖善舞，而且龐大的用戶群體為其創造的價值空間一定比任何一種數字貨幣要廣闊寬泛得多。不僅如此，Libra還可像微信和支付寶那樣打開數字金融與數字社會的入口，從而將Facebook帶入新的商業模式。[2019/7/18]

其二，制定解決方案。在制定解決方案前，企業首先要構想出一個大致思路，明確產品設計理念與出發點。由于信息數據公開透明、開放共享、值得信賴等是區塊鏈技術衍生產品的一般特點，所以企業可以基于此結合產品涉及的行業特點進行總結精煉，這一點并不困難。產品目標設定完成后，還需認真分析技術層面的問題，如現存技術能否解決這些行業痛點、需要引入哪些技術來解決這些痛點、投資成本如何、預期收益如何等。初始產品設計還是停留在理論層面，要想將理論落到實處，就必須依靠技術支持，所以企業務必要反復檢驗技術的可行性。在確保研發團隊能夠實現產品技術支持后，便是要最終進一步細化產品各個功能，使其與行業痛點一一匹配，將行業問題切實解決。

其三，產品試運行。產品設計通常需要不斷更新和修改，一方面修補現存漏洞，實現技術突破，另一方面也可以在不停的更新迭代中發掘新的創新點，或許能夠找到此前被忽視的新問題。雖然區塊鏈產品相比于其它產品有更大的技術優勢，更容易吸引消費者，但也難免只是短期熱度，容易煙消云散，所以從長遠考慮，還需以完全服務于消費者需求為根本宗旨。在產品試運行階段，企業務必全面收集試用用戶的各項數據，并根據用戶反饋完善產品設計，為此后的產品正式投入使用奠定基礎。

在美國眾議院聽證會喬治城大學法學教授表示：監管的重點應該在于數字代幣如何被對待:在美國眾議院金融服務委員會《檢查加密貨幣和ICO市場》的聽證會上，喬治城大學法學教授Chris Brummer博士表示，ICO將會成為區塊鏈行業的主要融資方式，但監管的重點應該在于數字代幣如何被對待，以及系統如何被監管。他還表示，許多ICO欺詐非常明顯，需要監管機構介入，更新法律法規，并且提供ICO白皮書指導。[2018/3/14]

其四，產品正式投入使用。對于企業而言，區塊鏈產品生產流程推進到這一環節，已經取得了重大進展，值得進行短期階段性慶賀，但是產品的正式投產階段與試運行階段畢竟存在較大差異，接觸到的用戶數量大幅增加，不同用戶的需求不同，可能會對企業提出更高的要求。此時企業仍舊不能掉以輕心，應該持續跟進顧客的反饋，定期進行產品升級。

圖2打造區塊鏈產品的流程

區塊鏈產品的團隊組織

在進行區塊鏈產品開發時，建立一個高效的產品開發組織十分必要。產品開發組織是一個在零散的產品設計者和產品開發者間構建聯系、組成團隊的體系，個體之間的關系可以是正式的，也可以是非正式的。

通常來講，產品的團隊組織可以通過兩種方式建立：第一種是基于個人之間的聯系形成的組織。這種個人之間的關系也可以分為很多類，比如地理關系，由建筑、樓層、辦公室等因素決定，或是傳統的工作層級關系，包括同級關系、上下級關系等。第二種是基于職能和項目之間的聯系形成的組織。職能指員工的工作內容和權責范圍，產品設計、產品制造和市場營銷等均為產品開發過程中涉及到的傳統職能，不過現今已經有了更加精細化的演變，產生了市場策略、人因工程、流程開發、應力分析、運營管理等更為具體的職能。項目的推進往往需要多種職能，即組成一個完整的項目團隊，每位成員擁有不同的職能，可以將其所擅長領域的專業知識應用到具體的項目中。如果對項目下一個定義，可以將其理解為“一個特定產品開發流程中的一系列活動”。當然，一個項目團隊由不同職能部門的成員組成，相同職能部門的成員也可能同時參與多個不同項目的推進，這一點是雙向的。

韓國將于7日在國會召開‘虛擬貨幣制度化，該如何接近’研討會:最近對虛擬貨幣的擔憂和關注，虛擬貨幣相關學界及業界專家和政府核心相關人員將于韓國時間7日早上9點30分在韓國國會第二會議室中召開‘虛擬貨幣制度化，該如何接近’的研討會。[2018/2/6]

區塊鏈產品開發團隊首先要具備知識水平過硬的區塊鏈技術人員，但是除此之外，技術部門也需要其它部門的專業人員提供支持。由于產品開發團隊來自不同的部門，日常工作模式和氛圍都可各不相同，所以團隊建設方面會面臨一定挑戰。現階段常用的組織形式共有四種，分別是職能式組織、項目式組織、“輕量級”矩陣式組織和“重量級”矩陣式組織，組織形式的選擇主要取決于項目屬性，但除此之外也需綜合考量人員個性、溝通的高效性等多方面因素。總之，企業在成立產品開發團隊時一定要反復確認以下幾個問題：跨職能整合的重要性、尖端職能專業知識對企業的重要性、各職能人員能否充分發揮作用、產品開發速度能否達到預期標準。為了打破溝通壁壘，必要時企業可以將同項目組的成員安排在同一辦公地點工作，減少溝通在傳遞過程中失真的可能。至于發展日漸成熟的電子通訊設備，這是一把雙刃劍，合理使用可以實現跨時間跨地區溝通，具有便捷性，但使用不當則會造成效率低下、信息失真，溝通效果反而不如傳統的面對面溝通模式，所以這就對開發團隊的領導者提出了更高的要求，務必在成立產品開發團隊前做足準備工作。

區塊鏈產品的目標與價值觀

區塊鏈產品結合了產業發展、生態建設、多生態融合等多個方面，其目標是希望借助于區塊鏈技術的優勢更好地服務于社會和生活并建立高效、開放、共享的高度信任的社會。區塊鏈4.0版本搭建的區塊鏈底層服務網絡，已經將現有各行業、各領域區塊鏈不論是公有鏈抑或是聯盟鏈均納入同一運行網絡，以高安全性、高效率保證鏈與鏈之間的互聯互通，實現區塊鏈價值最大化。

典型區塊鏈產品

案例一：區塊鏈+教育

目前教育行業存在諸多痛點，如教育資料的版權不清、教育資源分配嚴重不均衡、教育過程監督力度不足、數據造假嚴重、師資沒有保證等。要想解決這些問題，首先要搭建一個整體思路，其中要著重強調知識產權保護，提升社會各方的知識產權意識，共同搭建一個完善的教育信任體系。區塊鏈技術目前已經廣泛應用于教育領域,比如可以從其可追溯性下手，加強有關教育資產和教育成果的版權保護,在根源上解決近年來各界飽受困擾的知識產權糾紛問題。此外,區塊鏈上也可以用于存放重要信息，如學生個人基本資料、成績單以及獎勵證書等,這將有效防止信息丟失或者被不法分子被惡意篡改。區塊鏈技術將協助構建一個安全、可信、不會被隨意篡改的學生信用體系,直擊當前全球學歷造假、學生信用缺失等嚴峻問題。此外，區塊鏈技術也可以用到中心化教育系統的開發中,它打破了傳統教育服務被學校或政府機構操縱的局面,使得開展教育服務并頒發有效的學歷證書可以在任何具有教育資質的機構中進行,強化了正規教育與非正規教育的有效融合。

現今教育方面的區塊鏈實例有很多，未來教室就是其中之一。未來教室是一個以區塊鏈作為技術支撐的數字教育資產運營平臺，其運用智能合約，對各種數字資產的購買、使用和支付進行快速處理，使得由人工操作引起的糾紛被大幅減少。未來教室的運營管理者是新加坡的FCC基金會，該項目的主要運行方式是將區塊鏈技術嵌入智能合約，并整合全球教育資源實現教育數字資產的契約、存證和交易。該平臺可以收錄所有學習者的購買情況，隨后智能合約將對對應的學習資料購入情況、物流信息進行緊密追蹤，一旦消費者確認收到學習資料，憑條會自動完成支付，十分便捷可信。此外另一個具有代表性的項目是教育卡。教育部指出，身份可信、內容可信、技術可信、以及區塊鏈建設可信是教育區塊鏈的必要前提，可信體系的建設要基于國家密碼法、電子簽名法、網絡安全法以及主管部門簽發認定的密碼使用許可和電子認證體系。國家目前對教育卡的推進予以高度重視，基于可信教育數字身份體系的可信教育立方鏈也正在逐步推出。相信有了可信身份體系的支撐，以教育卡證為基礎的電子檔案與電子證照的存儲流轉將更為可信安全和高效，教育資源配置的透明、公開、公平、公正將得到有效保障。

圖3區塊鏈+教育

案例二：區塊鏈+醫療健康

目前醫療服務行業主要存在以下這些痛點：其一，醫療信息傳輸不及時，不同醫院間無法實現數據共享，為患者帶來了諸多不便，導致就醫體驗差。由于目前醫療領域還沒有建成一個統一的患者數據庫，患者信息均分散在不同醫療系統中，無法相互調用借鑒，這是整個行業標準體系的缺失。此外，即便健康數據已經存入系統，也大多未經過加工處理，雜亂無章，無法形成有效的數據鏈。其二，醫院一直是最容易發生糾紛的地方，這是由于醫生與患者之間缺乏信任、各執己見，久而久之矛盾激化嚴重。醫藥行業供應鏈涉及到的環節很多，制藥廠商、批發商、藥店、醫院等均為參與主體，缺一不可。這些參與方彼此間需要大量交互協作，但由于信息系統的不健全，信息被分散在不同的系統中，透明度嚴重匱乏。其三，患者隱私泄露。不少患者都有過類似體驗：有時會接到不明電話或短信，明明自己沒有透露過個人信息，對方卻了如指掌。目前大量個人隱私被中心化的機構所掌握，由機構授權第三方使用，這種數據存儲和使用的方式可能存在法律漏洞。

區塊鏈技術的快速發展為以上問題提供了新的解決思路。首先實現患者數據上鏈是區塊鏈技術可以實現的重要功能，由此可以加速信息流轉，使就醫體驗得到大幅優化。以往在進行醫療診斷時，醫生大多手寫病例，現在依托區塊鏈技術電子病歷數據庫得以構建，結合MPC、TEE等可信計算技術，患者相關信息數據得到保護。其次，區塊鏈技術可以大幅提高醫療健康保險的理賠效率，不斷優化投保人體驗。患者的就醫記錄、疾病歷史、用藥歷史等都可被記錄在區塊鏈上，保險公司借著區塊鏈平臺得以打通與患者、醫療機構等數據隔閡，保險索賠過程的透明性再次提高。由于患者在區塊鏈上儲存的相關信息真實準確且不可篡改，保險欺詐案件的發生將大幅減少。各保險機構還可以在同業之間進行數據共享，將保險的公平公正轉變為現實。最后，區塊鏈技術有利于藥物研發的快速推進。區塊鏈數據平臺可以幫助藥物研發機構獲得以往不輕易公開、極度分散的臨床數據，降低醫療數據獲取的門檻，提升臨床數據的收集質量。患者的相關信息數據在醫療數據的流轉過程中均是經加密處理的，所以第三方調用數據需要獲得患者的私鑰授權，信息安全又多了一重保障。

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