觀察｜國內首例利用數字人民幣洗錢案告破騙術升級，公眾防騙意識應跟上_數字貨幣:數字貨幣交易所官方網址

「本文來源：民主與法制時報」

武丹/制圖

記者|馬付才

責編|張晶晶

正文共2870個字，預計閱讀需8分鐘▼

今年11月2日，河南省新密市部門偵破一起電信網絡詐騙案件，詐騙團伙利用數字人民幣進行洗錢，以逃避機關的打擊查處。據悉，這是我國數字人民幣試行以來，機關破獲的全國首例利用數字人民幣進行洗錢的案件。

數字人民幣作為一種新生事物，讓體驗者感受到數字金融的便捷，但其交易與支付的獨特方式也讓犯罪分子盯上，詐騙的手段也跟著“升級”。針對新型詐騙方式，機關的偵破難點在哪些方面？公眾又該如何提高風險防范意識？

交銀觀察：歐美數字貨幣加速落地:金色財經報道，交通銀行金融研究中心高級研究員鄧宇發文歐美數字貨幣加速落地，文章指出美聯儲和歐央行在CBDC研發和應用方面明顯加快節奏，希望借此維持國際支付結算、世界儲備貨幣的競爭優勢。數字美元和數字歐元將可能借助本幣的地位，在中央銀行數字貨幣（CBDC）市場上展現競爭優勢，而美元和歐元的深厚國際應用基礎也將發揮重要作用。作為最具影響力的中央銀行之一，美聯儲和歐央行在CBDC研發和應用方面已經在加快節奏，美國政府和歐盟對CBDC的關注度與日俱增。未來兩大央行將會加快進程，以此維持其在國際支付結算、世界儲備貨幣的競爭優勢，這為國際貨幣體系帶來深遠影響。（大公報）[2022/4/5 14:05:01]

數字人民幣從理論進入現實

家住北京市朝陽區的周明在一家超市里購買生活用品，隨著收銀員掃碼槍“嘀”的一聲脆響，他的數字人民幣錢包里的余額顯示為10元。周明對記者說，這10元錢他想一直留著。今年6月，他通過“京彩平臺”成功預約報名并中簽數字人民幣“京彩”紅包，當時一共發放20萬份，他覺得自己很幸運，這個數字人民幣錢包也很有紀念意義。

火幣生態鏈項目BAGS將于今日上線火幣全球觀察區并開啟BAGS交易賽:據官網公告，火幣全球站全球觀察區定于2021年1月13日上線火幣生態鏈項目BAGS?(Basis Gold Share)，目前已開放BAGS的充幣業務，BAGS最大持倉量（母賬戶與子賬戶）為50000 USDT等值代幣。API交易和火幣銀卡VIP（含）以上的用戶不受持倉限制。

火幣將于1月13日20:00 (GMT+8) 開放 BAGS 幣幣交易（BAGS/USDT），1月14日12:45?(GMT+8) 開放 BAGS 的提幣業務。火幣將在開放交易后5分鐘內限制限價交易的掛單價格，且價格不得高于開盤價格的5倍，5分鐘后恢復正常交易。

BAGS交易賽持續時間為2021年1月13日20:00——2021年1月16日20:00?(GMT+8)?，活動期間，在Huobi Global參與BAGS交易的實名用戶，將按照交易量（買入量+賣出量，不含自成交）排名，前10名用戶將瓜分600 BAGS獎勵。[2021/1/13 16:02:55]

數字人民幣近兩年才逐漸進入公眾視野，并被廣泛關注。其實，早在2014年，中國人民銀行就成立了法定數字貨幣研究小組，開始對數字人民幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及相關國際經驗等進行專項研究。2016年，中國人民銀行又成立了數字貨幣研究所，完成法定數字貨幣第一代原型系統搭建。2017年末，經國務院批準，中國人民銀行開始組織商業機構共同開展法定數字貨幣研發試驗。

幣情觀察室 | 注意！接下來應該這樣玩BTC:4月15日16:00，行情大V 幣幣皆有做客《幣情觀察室》直播間，將分享《注意！接下來應該這樣玩BTC》敬請關注，欲觀看直播掃描下圖二維碼即可！[2020/4/15]

2019年底，數字人民幣相繼在深圳、蘇州、雄安新區、成都等地啟動試點測試，2020年10月增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個試點測試地區；2020年12月，蘇州啟動數字人民幣試點項目；2021年1月，上海一家員工餐廳正式實現了下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗。

從試點測試范圍“多地開花”，到實現下單、消費、支付一站式數字人民幣體驗，數字人民幣落地加速的同時，被業內專家認為具有時代意義。

中國人民銀行2021年7月16日發布的《中國數字人民幣的研發進展白皮書》顯示，截至2021年6月30日，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域，開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆，總金額約345億元。

聲音 | 江卓爾：每4年只操作兩次，剩下的日子去觀察和思考:萊比特礦池江卓爾在評論微博用戶“短線獲利挺多，跑了”時表示，大家注意，這是個錯誤的示范，哪怕操作10次對了9次，剩下的一次也會回滾（或踏空）之前所有的利潤。正確的做法是每4年（每周期）只操作兩次（或兩波），一買一賣，剩下的日子一邊觀察，一邊思考，一邊吃喝玩樂，豈不樂哉。（注：江卓爾所說周期應與BTC每四年減產一次有關）[2019/10/31]

在消費者周明看來，不用聯網，不用打開手機App掃碼，用卡片或手機觸碰一下，就可解鎖共享單車、體驗無人駕駛、無人超市、直接兌換多種外幣，使用數字人民幣的便捷性無與倫比。經歷長達7年的探索和一次次與老百姓息息相關的普及活動，數字人民幣出現在我們生活中的頻次越來越高，已經開始融入我們的日常生活中。

利用數字人民幣詐騙“現身”

數字人民幣錢包開立數量逐漸提升、推廣全面提速的同時，這一新型貨幣也很快被不法分子盯上。

歐盟區塊鏈觀察站論壇將舉辦問答會議，探討區塊鏈行業未來:隨著關于加密貨幣監管的爭論持續升溫，歐盟區塊鏈觀察站論壇決定于6月18日下午6點，用90分鐘舉辦一個特別會議(Ask Me Anything)，來回答數字貨幣領域最緊迫的問題，以及討論區塊鏈技術的基本原理、實際用例和對未來幾年的預期等。歐盟區塊鏈觀察站論壇由歐洲委員會和歐洲議會倡議成立，作為在2020年投資4億歐元用于區塊鏈技術的計劃一部分。[2018/6/12]

部鐵道警察學院教授蘭立宏告訴本社記者，數字人民幣是人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，具有可控匿名性，也許正是這“匿名性”三個字，才引起了不法分子的興趣。但他們不知道的是，數字人民幣的可控匿名性是以風險可控為前提的有限匿名，是一種對數字人民幣交易的隱私保護。

據了解，電信網絡詐騙案件中，不法分子擅于利用公眾對新生事物還沒有完全了解和接受的時機，設置各種各樣的陷阱，最終達到詐騙的目的。而正在推廣和測試的數字人民幣，被不法分子認為有了可乘之機。

除了河南省新密市局剛剛偵破的全國首例利用數字人民幣洗錢案件，記者注意到，全國多地都有關于此類案件的警情通報和相關輿情。

例如，四川甘孜藏族自治州局官微“平安甘孜”通告稱，10月28日，甘孜州爐霍縣的受害人王某按照詐騙分子要求下載“數字人民幣”App，并將卡內資金轉入指定的數字賬戶內，被騙人民幣10萬元；廣西藤縣的警情通報中稱，11月2日和6日，藤縣的廖女士和劉女士遭遇冒充公檢法人員的犯罪分子實施詐騙，按照對方的提示操作開通“數字貨幣”功能，分別被騙取人民幣37萬元和35萬元；11月16日，江蘇省高郵市在揚州市局反詐中心的幫助下，破獲了江蘇境內首例利用數字人民幣行騙、匯款和洗錢的案件。

鄭州市局網監支隊民警告訴本社記者，利用數字人民幣洗錢是一種新型詐騙，洗錢案件涉及的數字人民幣錢包雖然是實名制認證的，但并無權直接獲取相關信息，需要和金融機構、第三方支付清算公司等多方溝通確認，才可以調取相關信息，這給不法分子借機詐騙提供了機會。

對此，河南省南陽市局宣傳科科長王龍在接受本社記者采訪時說：“從近年來該局偵破的多起電信網絡詐騙案來看，不法分子詐騙時喜歡打著高科技的幌子‘玩出新花樣’，并且犯罪人員呈現出低齡化、高學歷的現象，利用數字人民幣進行欺詐和洗錢在全國已經有不少類似的案例發生，說明犯罪分子的洗錢犯罪又開辟了‘新戰場’，這對機關下一步打擊電信網絡類詐騙案件具有重要的參考價值。”

數字人民幣具有最安全的保障

很多人還沒有體驗過數字人民幣，騙子已經開始利用數字人民幣進行詐騙和洗錢了。但是，業內專家告訴本社記者，這些“緊跟時代”的騙子利用數字人民幣進行詐騙和洗錢的想法可謂打錯了算盤，因為數字人民幣具有高度的安全保障。

《中國數字人民幣的研發進展白皮書》對于數字人民幣是這樣描述的：數字人民幣采取中心化管理、雙層運營；數字人民幣與實物人民幣都是央行對公眾的負債，具有同等法律地位和經濟價值。數字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包，但無論是軟錢包或是硬錢包，都能比較好地解決數據安全問題。

蘭立宏告訴記者，數字人民幣在技術上實現小額匿名，僅用手機號就可以開立錢包，滿足日常小額支付需求，但如果匿名程度過高，加之便于攜帶，也可能被犯罪分子盯上，變成非法交易的工具，因此又采取了“大額可溯”的設計，數字人民幣的交易會記錄在“鏈”上，一旦發現犯罪行為，很容易被追查到。

對此，青島大學法學院副教授許慶永向本社記者表示，數字人民幣是現有支付方式中最有安全保障的一種支付方式，它有著強大的技術和法律保障。在技術層面，數字人民幣支持可控匿名，大大提高了支付安全性，增強了個人隱私和資產的安全；另一方面，所有數據最終集中在央行終端，基本上沒有信息泄露的可能性。

王龍告訴記者，要提高數字人民幣的安全性，個人防護意識也很重要，在使用過程中要注意個人的信息保護和隱私問題，不向非官方平臺提供賬號、密碼等支付認證信息，還要防范釣魚鏈接和詐騙信息等，警惕個人信息泄露風險。

無論不法分子利用數字人民幣的騙術如何花樣翻新，但所有的手段萬變不離其宗，究其根本原因大多都是利用了部分民眾“貪圖便宜、盲目相信所謂權威、疏忽大意”等心理。因此，公眾在日常生活中一旦遇到索要賬號、密碼或轉賬等情形，一定要冷靜思考，切勿因貪圖便宜而落入不法分子的圈套。

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