微粒貸通過朋友圈推廣被叫停：涉嫌誘導分享，易引發集體欺詐風險_APP:APP

騰訊近期加大了微粒貸推廣力度，被業內認為是走出了全面開放的第一步。可這一次，卻走得不夠穩妥。

4月27日晚間，一則微粒貸分享鏈接刷爆了朋友圈。

點開鏈接后，用戶可以查看自己的微粒貸借款額度；同時還可引導好友開通微粒貸、查看專屬額度。

微粒貸規定，每邀請一位好友，首次成功查看微粒貸借錢額度，即可獲得20元紅包獎勵，紅包直接下發至當前微信賬號下。

有用戶表示，“一晚上入賬上千元”。

SEC前律師John Reed Stark批評加密貨幣是失敗的投資:金色財經報道，SEC前律師John Reed Stark最近批評加密貨幣是一項失敗的投資，他認為加密貨幣失敗的原因，如投資、貨幣、價值儲存、無銀行賬戶和避風港的金融解決方案。他指出，缺乏監管、透明度和消費者保護是導致這些失敗的重要因素。Stark在加密貨幣游戲中沒有任何股份，并且經常批評美國證券交易委員會，他還強調了加密貨幣領域普遍存在的市場操縱、內幕交易和欺詐行為。根據Stark的說法，加密貨幣由于其波動性、高額費用、繁重的稅收和無限風險而無法成為貨幣。他還駁斥了加密貨幣作為一種價值儲存手段的說法，認為它們缺乏效用和內在利益。[2023/5/1 14:36:33]

相比C端用戶的小額收益，微粒貸通過此次裂變式分享，收獲更為豐厚。從業者預計，一晚上收獲用戶上千萬。

結合之前跡象，微信確實在加大針對于微粒貸的推廣力度。

以太坊流通供應量減少約2.1萬枚 ETH:金色財經報道，Ultrasound.money數據顯示，以太坊總流通供應量降至120499921枚，創合并以來新低，相比合并時減少約2.1萬枚 ETH。[2023/2/15 12:08:01]

然而，微信此次在朋友圈公然通過利益引誘用戶分享微粒貸鏈接，和之前禁止“通過利益誘惑，誘導用戶分享以及傳播外鏈內容的”明文規定嚴重不符。

更有從業者認為，這種推廣模式會帶來集體性欺詐事件。

4月28日上午，該則推廣模式因為誘導分享，已遭官方喊停。

Binance公布10億美元行業復蘇計劃簡介，需要時將增至20億美元:11月25日消息，Binance周四表示，它將承諾10億美元建立一個行業復蘇計劃(IRI)，以投資數字資產領域的公司。Binance還表示，根據需要，它打算在不久的將來將金額增加到20億美元。該公司在一份聲明中補充說，我們預計這一舉措將持續約6個月，并將在投資結構上保持靈活性，其中包括代幣、法幣、股權、可轉換工具、債務、信貸額度等。

此外，Binance公布初始承諾10億BUSD的公開地址，地址為：0x043a80999cEe3711D372FB878768909fbE7F71E6。[2022/11/25 8:06:25]

自己人打自己人臉

騰訊這種在朋友圈推廣微粒貸的邏輯是，急需資金周轉的人群，往往會聚集在一起。利用微信強社交屬性，通過朋友圈社交裂變，將這群人變成微粒貸用戶。

谷歌Chrome瀏覽器發現VenomSoftX惡意擴展，用于竊取加密貨幣和敏感信息:11月22日消息，谷歌Chrome瀏覽器近日發現了一款名為“VenomSoftX”的惡意擴展程序，可以用于竊取用戶的加密貨幣和敏感數據。該擴展程序通過Windows版ViperSoftX惡意軟件安裝，是基于JavaScript的RAT（遠程訪問木馬）和加密貨幣劫持者。

通過分析ViperSoftX和VenomSoftX樣本中硬編碼的錢包地址，Avast發現到2022年11月8日，這兩者總共為其黑客賺取了約13萬美元。這種被盜的加密貨幣是通過轉移被攻擊設備上嘗試的加密貨幣交易獲得的，不包括平行活動的利潤。(IT 之家)[2022/11/22 7:54:43]

微粒貸當然不是該模式首位玩家。

京東也在自家APP上，通過“全民經紀人”模式，吸引用戶申卡。每邀請一人申卡成功，即可獲得70元獎勵。

“但是和騰訊相比，京東并沒有這么廣泛的社交影響力。所以裂變效果會差很多。”一位接近京東人士說道。

舉個例子，因為信用程度不同，每個人掃二維碼后可獲額度不同，額度大的用戶可在朋友圈炫耀；額度小的，發個朋友圈，也能達到抱怨目的。

通過微信龐大的C端流量，上述行為無形中為微粒貸達到了“裂變傳播”目的。

但據渠道商陳凱表示，微粒貸的推廣模式，極有可能造成集體欺詐風險。

“這群急需資金周轉、急需用錢的人，會變成高風險人群，很容易出現集體欺詐，會出現相互造假流水、假證明的情況。”陳凱說道。

有些類似于恒昌，小牛之前做過的線下3C分期項目，最賺錢都是這些代理商，名義上是虛假3C分期類消費，實質上只是做了一個套現。另一位從業者表示。

微粒貸的這種推廣模式，有可能將這種線下配合欺詐行為上升到線上，給風控帶來了很大挑戰。

另外一個令從業者關注的原因，本次微粒貸推廣模式，正是之前騰訊明文禁止的“誘導分享”。

2019年10月18日，微信修正了外部鏈接內容管理規范，并明確規定，通過利益誘惑，誘導用戶分享以及傳播外鏈內容的，包括但不限于以金錢獎勵等方式，誘導用戶分享以及傳播外鏈內容的，將采取停止鏈接內容在微信繼續傳播、停止對相關域名或IP地址進行訪問、阻止相關鏈接直接打開、在朋友圈對相關內容做不可見處理等處理措施。

以上內容被騰訊官方列為違規

然而騰訊自己卻采用誘導分享為微粒貸吸引流量，難怪從業者普遍認為，該模式頗有“只許州官放火、不許百姓點燈的意味”。

監管利好

從外部及內部兩方面，不難看出騰訊寧愿違規，也要推廣微粒貸的原因。

首先是騰訊自己的金融科技業務實在有些“增收不增利”。

從騰訊2019財報看出，金融科技及企業服務營收增長最快，全年增幅39%至人民幣1014億元，與游戲業務的1147億元收入已經基本持平。

但騰訊金融科技及企業服務業務2019年的收入成本，同比增長35%至人民幣738.31億元，主要是隨著金融業務的擴大，而導致支付相關及云服務的成本增長。

在金融科技營收主力云服務和支付業務“盤子越大、虧得越多”情況下，將微信內部龐大的C端流量，盡快導流給以微粒貸為首的信貸產品，實現變現，成了微粒貸的首要剛需。

特別是從2019年初開始，第三方支付備付金全部上繳，導致騰訊失去了一大塊利息收入以后，這種需求更為迫切。

另外一大動力，則來自于外部利好。

2020年初，在監管最新下發的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，第5條第1款明確規定，單戶個人信用貸款授信額度不得超過人民幣30萬元。

“這對阿里騰訊都是利好的，30萬以下的個人授信額度，極大程度上打擊了商業銀行在消費金融領域的優勢。”陳凱說道。

像阿里、騰訊的個人授信產品，目前針對于C端用戶額度都不小。相對于平安、招商等銀行，其獲客成本更低、風控能力更強。

此前商業銀行很大一部分優勢在于資金體量，能夠給到用戶大額授信。但在監管的“辦法”規定里，很明顯削弱了銀行優勢。

內部需求，外部利好，也難怪騰訊急切推廣微粒貸產品。只是賺錢時，巨頭也要注意吃相。

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