FATF 的最新指南對 DeFi、穩定幣和自托管錢包意味著什么？_加密貨幣:BabyKaspa

金融行動特別工作組(FATF)的虛擬資產指南更新列出了一套全面的指導方針，以規范快速發展的加密貨幣領域。隨著這一更新的發布，未來幾年數字資產公司可能會在全球范圍內的反洗錢和打擊資助恐怖主義(AML/CFT)法規方面更加明確。

DeFi通常不是去中心化的

FATF提醒監管機構，不要盲目接受將各種平臺稱為“去中心化”的加密行業營銷。在功能上，這些平臺通常有一個自然人控制或影響他們的活動。“控制或影響”一詞是關鍵，它提供了一個框架來分析誰應該是有義務遵守AML/CFT法規的實體。在FATF看來，幾乎所有的DeFi平臺仍然是虛擬資產服務商(VASP)。FATF為將DeFi平臺置于監管之下提供了廣泛的指導，其中一個建議是，如果DeFi平臺確實沒有實體運營，司法管轄區可以下令設立VASP作為其義務實體。

CipherTrace推出符合FATF加密合規要求的解決方案Traveler:3月12日消息，加密分析公司CipherTrace宣布推出符合金融行動特別工作組（FATF）“TravelRule”的加密貨幣合規解決方案CipherTraceTraveler，該方案適用于虛擬資產服務提供商（VASP），包括加密貨幣交易所、托管商、場外交易臺、銀行和其他金融機構，與TRISA（旅行規則信息共享聯盟）標準兼容。[2021/3/12 18:39:20]

新DeFi平臺的興起可能會在2022年放緩。監管機構和區塊鏈企業家之間可能會就誰“控制或影響”各種DeFi協議展開有爭議的法律斗爭。DeFi平臺的許多組織者將開始加快努力，以實現真正的去中心化，例如試圖解除特定個人與平臺之間可能存在的鏈上和鏈下聯系。與其他受監管的VASP一樣，在不遵循AML/CFT要求的情況下運營的DeFi平臺將越來越多地被這些VASP視為風險較高的企業。DeFi活動不會消失，但可能會減少，就像幾年前一度繁榮的首次公開募股(ICO)階段一樣。

FATF計劃加強加密交易所全球監管框架:金色財經報道，金融行動特別工作組（FATF）在周二致20國集團財長和中央銀行行長的報告中表示，監管機構需要合作以使諸如“轉移規則（Travel Rule）”之類的措施更加有效。因此，該組織將努力為當局機構制定一個國際框架，以協調和共享有關虛擬資產服務提供商（VASP）的信息。FATF表示，這將使對加密貨幣和穩定幣的全球監管更加有效。最終目標將是構成加密行業監管者全球網絡基礎的框架。FATF的建議受到200多個國家的關注，監管機構將于10月開會，討論如何建立更強大的全球加密貨幣監管框架。[2020/7/7]

在推出前將密切監管穩定幣項目

FATF認為，有一個主要因素決定了穩定幣的風險：市場廣泛采用的潛力。FATF強調，司法管轄區必須在穩定幣項目啟動之前對其進行監督，并確保這些項目在規劃階段就采取了AML/CFT緩解措施。

加密貨幣監管專家：各國真正實施FATF加密準則可能需數年:金色財經報道，加密貨幣監管專家Sian Jones表示，金融行動特別工作組（FATF）去年要求全球司法管轄區采用其反洗錢加密準則，最后期限為2020年6月。然而，由于不同的司法管轄區有不同的監管標準等原因，該規則的執行采用可能需要數年時間。FATF的準則也稱為轉移規則（travel rule），提供了許多AML和“了解您的客戶”措施，以防止將加密貨幣用于洗錢。[2020/5/13]

推出真正“全球性”的全球穩定幣在未來一年可能會變得更加困難。監管機構可能會更加緊迫地監督穩定幣發行人，并建立專門針對這類加密資產的規則和程序。雖然FATF的重點是反洗錢/反洗錢和制裁監管，但其他類型的金融監管機構似乎可能會更有膽量在各自的監管領域行使對穩定幣的權威。美國政府當然與FATF對穩定幣的看法一致，拜登政府上周呼吁美國國會立法，加強對穩定幣發行人的監管。

動態 | FATF前主席：FATF新規或適得其反:據coindesk報道，金融行動特別工作組（FATF）將于本周發布全球加密貨幣監管的相關規定。FATF前主席、前澳大利亞司法部秘書Roger Wilkins認為，業內普遍認為，新的規定可能會產生與預期相反的效果，迫使加密交易脫離受控平臺，而這是目前能查看到金融犯罪的最佳平臺之一。Wilkins表示，作為前監管者，他認識到明確一種執行了FATF建議的均衡解決方案，同時為企業帶來機遇是多么重要。[2019/6/20]

你無法阻止非托管的錢包

但是，VASP可以在適當的時候限制用戶與它們的互動。

FATF不建議完全禁止這類錢包，因為控制資金的私鑰由用戶而非交易所或其他中心化實體持有。相反，它推動監管機構采取基于風險的方法。

該指南承認，非托管錢包缺乏VASP監管，因此沒有義務實體作為中介帶來了一定的風險。盡管如此，FATF解釋說，監管機構需要研究其管轄范圍內非托管錢包的風險性質和程度，并相應地管理這些風險。該指南建議，一種合適的基于風險的方法可能是讓VASP限制甚至禁止其用戶使用非托管錢包進行交易。但同樣，政策應該取決于風險環境，VASP應該使用區塊鏈分析軟件等技術工具來應對大部分風險。沒有一刀切的方法來處理非托管錢包。

長期以來，非托管錢包一直面臨著VASP的審查，而且審查可能會加強，特別是在VASP制定正式的基于風險的限制之前，比如用戶和非托管錢包之間的交易或數量限制。FATF指示研究和了解非托管錢包的風險，這對區塊鏈分析公司來說可能是一個福音。它還可能鼓勵區塊鏈隱私倡導者加倍支持軟件匿名化。受監管的加密領域可能會增長，但非托管生態系統仍將是一個具有重大發展和創新的利基領域。

VASP需要開始遵守旅行規則

FATF明確表示，VASP必須遵守旅行規則，即使加密行業沒有達成一致的合規解決方案，VASP也必須盡其所能記錄規則要求的有關發送者和接收者的數據，并將其傳遞給下一家機構。

此外，FATF承認數據處理和隱私的重要性，并強調指出，在與交易對手VASP共享與旅行規則相關的數據之前，VASP必須對他們進行盡職調查。

這應該會加速該行業在遵守旅行規則方面的試驗。至少，一些VASP可能不會等待全行業的解決方案，可能會嘗試創建自己的渠道和機制來遵守，即使這總體上可能是一種低效的方法。但是，如果業界對實施旅行規則的必要性存有任何懷疑，那么就沒有什么可以討論的余地了。

未解決的問題

此次更新指南中遺漏了兩件很重要的事情。

其一，該指南明確與中央銀行數字貨幣無關。這是有充分理由的。CBDC可能會作為法定貨幣受到監管，將它們納入未經許可的虛擬資產的指導可能會使問題復雜化。此外，只有少數CBDC真正啟動了。對FATF來說，現在談CBDC還為時過早。但是，隨著CBDC試點的進展，它們將值得FATF給予更多關注。

指南中遺漏的另一件事是，商家廣泛采用虛擬資產作為商品和服務付款的可能性所帶來的風險。FATF明確表示，接受加密貨幣的商家不是VASP，但代表商家處理加密支付的公司是VASP。與CBDC一樣，現在為不涉及中間支付處理器的商家加密支付制定AML/CFT和制裁指南可能還為時過早。但如果商家加密支付規模擴大，監管機構將不得不關注這一點，特別是在大量商家使用非托管錢包的情況下。

作者：AmyLiu

圖片來源：網絡

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