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金色觀察|硅谷銀行被擠兌時間線_iao:iao幣是什么幣

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Time:1900/1/1 0:00:00

文/DorothyNeufeld,財經撰稿人;譯/金色財經xiaozou

3月13日,美國財政部、美聯儲和聯邦存款保險公司聯合宣布,從3月13日星期一開始,硅谷銀行存款人將可以獲得他們的所有資金。同時美聯儲表示準備應對可能出現的任何流動性壓力。這標志著硅谷銀行引發的擠兌事件暫時得到解決。我們回顧一下硅谷銀行被擠兌關門的時間線。

就在幾天前,硅谷銀行仍被視為科技領域備受敬仰的玩家,數千家美國風險資本支持的初創公司都是其客戶。

但快進到上周末,在經歷了一次因恐慌引發的銀行擠兌后,SVB被監管機構關閉。

金色晚報 | 7月12日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞:第九城市、Hive Blockchain、韓國、阿聯酋

1.第九城市與俄羅斯礦企BitRiver簽署數字貨幣礦機托管協議;

2.Compute North計劃在未來12個月內將其產能擴大1.2千兆瓦;

3.Hive Blockchain購買3000多臺礦機 加入北美礦池進行挖礦;

4.烏克蘭查獲3800臺用于非法挖礦的PS4主機;

5.韓媒:韓國銀行不愿與加密貨幣交易所續簽合作協議;

6.FBI警告:加密貨幣交易所和持有者需提防攻擊風險;

7.阿聯酋央行計劃引入數字貨幣作為其2023-2026戰略的一部分;

8.“以色列投資基金集團向比特幣投資23億美元”真實性存疑,信息源頭已被封號;

9.國際清算銀行:目前全球僅有2種可有效使用的零售CBDC。[2021/7/12 0:46:14]

那么,這到底是怎么一回事?我們將在下文深究。

金色晨訊 | 1月11日隔夜重要動態一覽:21:00-7:00關鍵詞:Coinbase、OKEx、BM、灰度

1.Coinbase:已發現有關延遲傳輸和錯誤率上升的問題,正在實施修復;

2.eToro歐洲用戶稱eToro關閉杠桿式加密合約是違約的;

3.OKEx:系統永續合約出現問題,用戶資金仍然安全;

4.USDT總市值突破240億美元;

5.BB:EOSIO工作繼續積極推進,BM離開對任何產品計劃或計劃沒有影響;

6.Block.one宣布Daniel Larimer離職;

7.灰度創始人:2021年將是隱私保護、去中心化以及抵制審查的一年。[2021/1/11 15:49:38]

銀行擠兌之路

金色熱搜榜:BF居于榜首:根據金色財經排行榜數據顯示,過去24小時內,BF搜索量高居榜首。具體前五名單如下:BF、BTT、AAC、XLM、NULS。[2020/7/10]

SVB及其客戶在低利率時代普遍呈現欣欣向榮的景象,但隨著利率上升,SVB發現自己比一般銀行更容易暴露在風險之下。即便如此,在2022年底,該行的資產負債表還顯示并沒有理由感到恐慌。

而且,該銀行在諸多領域廣泛得到積極的評價。大多數華爾街分析師對該行股票的評級都是清一色的正面,《福布斯》剛剛將該行列入金融全明星榜單。

行情 | 金色盤面:十億市值俱樂部一周綜述:金色盤面分析:過去24小時,僅有TRX錄得漲幅,其他15個成員集體啞火。這顯然要感謝btc帶來的壓力,因為遲遲不能突破趨勢線,造成市場多頭陣營開始松動,雖然trx奮力反擊,但是無奈市場太弱,xrp的下跌引發了恐慌。而縱觀過去7日的表現,亮點不多,僅有trx的10%和bnb的5%值得關注,而5只上漲也成為點綴,xrp不斷回吐利潤,讓大家失去耐心,短線我們保持觀望的建議,提醒投資者理性看待市場波動,做好風控。(登錄金色財經APP—發現,查看更多幣種的獨家點評。)[2018/10/7]

3月8日,當SVB宣布需要籌資超過20億美元來支撐其資產負債表后,便出現了外部問題跡象。

知名風投公司的反應毫不積極,CoatueManagement、UnionSquareVentures和PeterThiel的FoundersFund都采取行動,限制對這家擁有40年歷史的銀行的敞口。這些公司的影響無疑是火上澆油,隨后銀行擠兌接踵而至。

另外一個影響決策的事實是,SVB在所有大銀行中未投保的國內存款比例最高。這些存款總額接近1,520億美元,約占所有存款的97%。

截至當天結束,客戶已試圖提取420億美元的存款。

是什么觸發了SVB的崩潰?

雖然SVB的崩潰僅發生在44小時內,但其根源可以追溯到新冠疫情早期。

2021年,美國風險資本支持的公司籌資額達3300億美元,創下歷史記錄,是2020年的兩倍。當時,利率處于最低水平,以幫助支撐經濟發展。

MattLevine很好地總結了這一情況:“當各地的利率都很低時,20年后的1美元和今天的1美元差不多一樣,所以,如果一家初創公司的商業模式是“我們搞人工智能建設會先虧損10年,然后在遙遠的未來將大賺一筆”,那聽起來相當不錯。當利率較高時,今天的一美元比明天的一美元更值錢,因此投資者想要現金流。當利率在很長一段時間內處于低水平,然后突然走高,所有流向客戶的資金就會被突然切斷。”

為什么這很重要?在此期間,SVB從這些風投支持的客戶那里獲得了數十億美元的資金。僅一年時間,他們的存款就增長了100%。他們將這些資金投資于長期債券。結果造成了一個危險的陷阱,因為該公司預期的是利率將保持在低位。

在此期間,SVB投資于市場頭部債券。隨著利率上升和債券價格下跌,SVB的長期債券持倉開始遭受重大損失。

虧損加劇了流動性危機

當SVB在2023年初公布上一年第四季度業績時,信用評級機構穆迪投資者服務公司對此進行了特別關注。3月初,該評級機構稱SVB因重大未實現虧損,下調評級的風險很高。

作為回應,SVB希望虧本出售20億美元的投資,以幫助其陷入困境的資產負債表增加流動性。很快,更多的對沖基金和風險投資人意識到SVB可能將如履薄冰。儲戶紛紛提款,引發流動性緊縮,促使加州監管機構和聯邦存款保險公司介入并關閉了該銀行。

現在情況如何?

盡管SVB的大部分活動都集中在科技行業,但其令人震驚的崩潰令本已緊張兮兮的金融業更加不安。

在SVB崩潰的前一天,美國四大銀行總共損失了520億美元。上周五,其他銀行股出現了兩位數的跌幅,包括SignatureBank、FirstRepublic和SilvergateCapital。

塵埃落定后,很難預測這一戲劇性事件將產生什么樣的連鎖反應。對于投資人來說,財政部長JanetYellen宣布其對銀行系統維持彈性非常有信心,并指出監管機構具備適當的工具來應對這個問題。

但其他人則認為,早在2020年,問題就已經在醞釀了,當時商業銀行資產飆升,銀行都以較低利率買入債券。

整個行業都陷入了危機,支持這些資產的銀行和投資人必須搞清楚他們該怎么辦。——機構風險分析師ChristopherWhalen

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