招商銀行“瘋狂”封卡 幣圈多人信用卡被凍_加密貨幣:OTC

在傳統觀點中，銀行不會因為加密貨幣交易主動凍結用戶的銀行卡，但吳說區塊鏈獲悉，近期有多人因為正常的加密貨幣交易，招商銀行信用卡遭到銀行主動凍結或儲蓄卡停止非柜面交易。

據悉，招商銀行一直在業內以針對加密貨幣最嚴格的風控著稱，招行客服也對吳說區塊鏈表示會根據自身風控判斷主動凍結銀行卡，幣圈人士應謹慎使用招行進行交易，以免誤傷。

（某用戶曬圖）

動態 | 招商銀行將重點建設區塊鏈等五大基礎能力:據新華網消息，招商銀行廣州分行行長在廣州智能制造研討會上表示，招商銀行認識到信息化時代科技的力量，定位“金融科技銀行”，把科技作為二次轉型的重中之重。同時提出了“重點建設移動互聯、大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等五大基礎能力”的目標，以嵌入產業鏈的方式為包括智能制造業在內的新動能行業提供“融資+融智+融器”的金融服務體驗。[2019/4/24]

《華夏時報》此前曾報道，招商銀行，中國銀行，農業銀行，建設銀行和工商銀行等客服的回復大致相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”

聲音 | 招商銀行：區塊鏈等最新IT技術改變傳統金融的信息采集來源:11月30日，招商銀行表示，在3.0的金融科技階段，金融業通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等最新IT技術，改變傳統金融的信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色等，大幅提升傳統金融的效率，解決傳統金融的痛點，代表技術如大數據征信、智能投顧、供應鏈金融等。從打造“千人千面”客服、“全景智額”，到去年掌上生活App升級6.0版本推出e智貸、AI客服、安全中心，招商銀行信用卡正在不斷加速金融科技3.0布局。[2018/11/30]

過去行業普遍認為，“凍結賬戶”屬于強制措施，通常只有司法機關和部分行政執法機關才有權力，一般情況下銀行不行。但事實上吳說區塊鏈獲悉，招商銀行凍結了許多用戶的信用卡與儲蓄卡的非柜面交易（即只能前往柜臺交易），尤其在28日有多人遭到凍結。

招商銀行將建設區塊鏈等技術，為企業提供全面金融服務:5月12日，北京晚報消息，近日在第三屆山西特色農產品品牌發展論壇上，招商銀行太原分行副行長李平表示，“招商銀行以金融科技為引領，實現‘融資+融智’‘商行+投行’‘對公+零售’‘境內+境外’的全方位綜合化服務，特別是每年用收入的1%鼓勵創新和金融科技，重點建設移動互聯、大數據云計算、人工智能、區塊鏈等，為企業提供全面金融服務。[2018/5/13]

針對是否會主動進行管控，招商銀行客服也回復稱，銀行本身會有風險管控的政策，也會主動地進行排查。與《華夏時報》得到的回復有所矛盾。事實上招商銀行對于加密貨幣的主動風控一直是業內最嚴。

2018年招商銀行香港分行曾進行公告：敬請留意，招商銀行香港分行對虛擬貨幣的交易處理安排。根據相關要求，招商銀行香港分行，如發現客戶賬戶中，交易牽涉虛擬貨幣、其賬戶可能被終止使用。特此通告！

另一方面，近期招商銀行正在“瘋狂”禁封信用卡，某信用卡社區的熱門貼均為封卡貼，但并不一定與加密貨幣相關，可能是突然升級的嚴打舉措。

可以預計，隨著監管和傳統金融行業對加密貨幣的認識逐漸加深，未來銀行進行主動風控的做法會陸續增加。事實上在歐美發達國家，銀行層面的主動風控遠遠多于政府監管出手。如果能夠合理管控，在一定層面預先風控也是一件好事，畢竟與銀行交涉比與強力機關交涉相對更簡單。

此外，OTC商與律師也多次建議，不要使用傳統大型銀行卡進行加密貨幣交易所，一定使用比較小眾的銀行接收場外資金，比如各種地方商業銀行等。

今年以來，央行等監管機構開始嚴打涉加密貨幣的電信詐騙洗錢、涉涉賭支付轉賬。但另一方面由于加密貨幣天然的匿名性，以及國內合規監管的滯后，并沒有特別穩妥的方式可以完全避免凍卡。

短期來看，參考《OTC商對防御凍卡的建議》文章中的內容，例如一定不要參與跑分等涉嫌違法的行為，選擇主流平臺的優質商家進行交易，專卡專用，使用小銀行的銀行卡等。長期來看，唯有主流交易所與監管層、銀行體系有更好的合作與風控，才能從根本上提供一個相對安全的加密貨幣-法幣兌換通道。

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