央行數字貨幣技術路線或已確認 工商銀行擔以技術重任_CBC:COS幣CBC幣

兩個月后，重要的央行官員改變了他們對DC/歐洲央行技術路線的立場。

我記得9月24日，中國人民銀行行長易綱(YiGang)表示，數字現金的研究取得了積極進展，并與電子支付相結合。考慮到區塊鏈或電子支付等因素，數字現金的R&D并不預設技術路線。

11月28日，中國人民銀行副行長范一飛出席第八屆中國支付清算論壇時表示，目前，央行法定數字現金DC/歐洲央行已經基本完成頂層設計、標準制定、功能研發、聯合調試和測試等工作。下一步是合理選擇試點驗證領域、場景和服務范圍，穩步推進數字法定招標的引入和應用。

從技術角度看范一飛的言論，可以理解的是，央行向數字現金DC/歐洲央行的技術路線已經確定。根據相互脈動，工行承擔了支撐部分核心技術的重要任務。

專家小組：美國需要監管穩定幣或發行自己的央行數字貨幣:9月21日消息，在眾議院金融服務委員會周二的聽證會上，包括研究人員和區塊鏈分析公司高管在內的一個專家小組表示，美國需要在監管穩定幣或發行自己的央行數字貨幣方面取得進展，才能保持美元的主導地位、保證對他國的制裁有效。

美國財政部上周在一份報告中重申，美國需要為民間發行的穩定幣建立護欄，以保護金融系統和消費者，并呼吁進一步研究數字美元或央行數字貨幣，以備“國家利益需要”。區塊鏈分析公司TRM Labs Inc．的法務和政府事務主管Ari Redbord表示，法幣支持的穩定幣99%與美元掛鉤，呼吁制定監管政策來促進這個市場的增長和穩定。（金十）[2022/9/21 7:09:45]

工行信息技術系統

央行數字現金正在逼近。最新消息是，《財經》年12月9日雜志報道稱，由中國人民銀行牽頭，涉及工業、農業、中國建設四大國有商業銀行以及中國移動、中國電信和中國聯通三大電信運營商的央行合法數字現金試點項目，預計將在深圳和蘇州登陸。試點項目由中央銀行貨幣和黃金局牽頭，由數字現金研究所實施。

央行數字貨幣研究所申請“智能合約”專利:7月5日消息，近期，數字人民幣結合智能合約的應用實踐得到了廣泛關注。從公開數據了解到，人民銀行數字貨幣研究所申請了8篇標題含有“智能合約”字眼的專利，大部分于2021年申請，涵蓋的技術多為智能合約底層技術方案，具體包括智能合約的注冊方法和執行方法。業內專家介紹，通過在數字人民幣上加載智能合約，拓展了數字人民幣支付場景的同時，能夠實現支付“定制化”，為老百姓提供更加便民的支付工具。（中證網）[2022/7/5 1:53:05]

然而，據透露給“相互連鎖脈搏”的知情人士透露，工行主要負責數字現金的基礎設施——央行。

如果你問銀行業從業者，世界上哪家銀行擁有最強的信息技術系統，答案可能與中國工商銀行——非常一致。

早在2010年，在《銀行家》雜志公布的“國家商業銀行核心競爭力排名”名單中，中國最高商業銀行在“信息技術”單項得分為0.914，也是唯一得分在0.9以上的商業銀行。在中國的主要銀行中，中國工商銀行最早使用計算機信息技術，投資最大，研究最先進。

國際清算銀行：央行數字貨幣可以縮短跨境支付時間:9月28日消息，國際清算銀行在周二發布的一份報告中表示，一項試點計劃探索了使用CBDC進行跨境支付。使用以區塊鏈為基礎的央行數字貨幣 (CBDC) 可以將跨境交易所需的時間從幾天縮短到幾秒鐘，并幫助將成本降低了50%。（路透社）[2021/9/28 17:11:54]

數據顯示，工行軟件中心成立于1997年，前身是位于珠海唐家工行軟件園的工行軟件開發中心。原來總行直接派人來管理，現在由廣東工商銀行科技部接管。

其他銀行軟件中心的建立比工行晚得多。例如，招商銀行在2002年設立了類似的機構，中國建設銀行在2003年設立了相關機構，中國人民銀行在2004年初為北京城南人民銀行設立了軟件開發基地。

如今，工行幾乎是業內的一個神話。智虎有一個特殊的問題：“從技術角度來看，工行的信息技術系統真的是最好的嗎？”幾乎所有的受訪者都給出了肯定的回答。

新京報：央行數字貨幣短期內不會大量發行和全面推廣:4月21日，新京報刊文稱，當前以支付寶、微信支付為代表的移動支付，在很多場景中對現金替代率已經較高。相比之下，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。此外，“雙離線”使用將是未來一個目標，目前支付寶、微信的離線支付都屬于單離線，即對用戶離線、對商戶在線。央行發行的數字貨幣從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構向央行全額、100%繳納準備金。也就是說，發行時，人民銀行先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。此外，考慮到前期數字貨幣僅限于試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。[2020/4/22]

尤其是近年來，中國工商銀行的信息技術系統正從集中化向分布式轉變，這為央行數字現金提供了重要的技術支持。11月，鄧忠公司總經理、央行數字現金研究所前所長姚謙在一篇署名文章中提出了央行數字現金的技術特征：“我們的數字現金原型系統探索了區塊鏈的應用，但它并不完全依賴這一技術。在設計上，利用分布式賬簿不可篡改、不可偽造的特點，構建了基于區塊鏈的CBCC確權賬簿。它通過互聯網提供外部查詢服務，相當于一個網絡“驗鈔機”。該設計一方面隔離和保護核心發行和注冊賬簿與外界的聯系，同時利用分布式賬簿的優勢，提高權限確認查詢系統和數據的安全性和可信度。另一方面，交易處理仍由采用傳統分布式架構的發行登記系統完成，分布式賬簿僅用于向外界提供查詢訪問。交易處理子系統和權限確認查詢子系統分開，采用不同的技術路線，可以有效避免現有分布式圖書在交易處理中的性能瓶頸。”

簡而言之，正是央行的數字現金借用了區塊鏈的分布式圖書技術來檢查權利。

根據工行2019年上半年的年報，工行正在推進智能銀行信息系統(ECOS)的建設。該項目包括：建設一個安全可控的大數據服務云系統，成為世界上第一家成功將大數據系統從傳統軟硬件一體機轉變為分布式架構的大型商業銀行。

中國工商銀行長期以來一直有數字現金儲備

因此不難理解，在10月底，工行數字現金錢包的截圖就流出來了。

中國工商銀行在數字錢包方面已經有了更多的技術儲備。根據2019年上半年財務報告，工行披露繼續優化工行電子錢包產品功能，推進互聯網行業、政府民生、會員服務、房地產誠信基金、薪酬管理、消費信貸等在線場景建設，與京東、騰訊、小米等100多個在線平臺開展深入合作。財務電子鏈接二類賬戶開通、充值、取現、查詢、財務管理等功能投入運行；工行電子人壽是構建連接銀行、客戶和商戶的消費金融生態系統的核心，覆蓋了服裝、食品、住房、交通、娛樂、教育和醫藥的整個領域。中國工商銀行也處于銀行錢包功能和場景的最前沿。

值得注意的是，騰訊的財付通系統和阿里的支付寶系統，原本在錢包支付領域非常受歡迎，現在還沒有加入央行的數字現金試點。

據《財經》年12月9日報道，“數字現金誕生前夕，中國”，央行的合法數字現金試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等真實服務場景，觸及高端用戶，并產生頻繁的應用。試點銀行可以根據自身優勢選擇情景。

可見，就應用場景而言，或者圍繞四行。工行為數字現金做好了準備。早在2017年9月，工行就發布了自己的研究報告：《金融科技系列研究之一數字貨幣概念界定與發展前景展望》，其中提出商業銀行應重視數字現金：“對于商業銀行來說，有必要客觀了解數字現金發行可能帶來的影響。一方面，基于分布式會計規則和智能合同的數字現金可以簡化銀行結算和清算過程，降低組織的運營和管理成本；另一方面，“央行-商業銀行”的傳統信貸貨幣發行機制將受到沖擊，銀行存款脫媒和金融資產轉換加速的可能現象值得我們關注。

在這份報告中，中國工商銀行建議盡快參與數字現金相關技術的研究。“我行應密切關注央行及其國內外同行的最新創新趨勢，盡快參與數字先進技術的研究。本行可設立研發實驗室或與金融科技公司合作，研究不同的數字現金應用場景，把握發展機遇。”

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