加密貨幣反洗錢法規的“隱性效應”——更利于監管_OIN:MIN

自從維斯帕西安皇帝拿起一枚來自尿液的金幣并把它說成聞起來像其他金幣一樣干凈的典故之后，金錢與其來源的分離一直是監管者的想法。

數字貨幣在世界范圍內的加速流動，以及恐怖襲擊和強大的犯罪集團的威脅不斷增加，使對話更加緊迫，并導致各國政府和超國家組織制定了一系列規則和指導方針。

顯然，這些在某些階段會影響加密貨幣，因為許多當局擔心繞過第三方會使阻止非法資金流動變得更加困難。

AMLD5是一項最終將影響全球的加密業務的歐洲法律。其他司法管轄區最近的跡象也表明人們越來越關注這個問題。與往常一樣違反合規性規定，在成本較高和隱私較低方面的短期痛苦是一個問題，并且有跡象表明監管機構仍然不完全了解該技術的運作方式。

但長期而言，即使是最繁重的要求也將最終發展，并可能以意想不到的方式刺激行業發展。

一英國交易員因加密貨幣成癮導致刑事指控和住院治療:一名英國交易員對加密貨幣的上癮，為了復制自己過去加密市場的成功而挪用公款交易，導致刑事指控，并將自己送進醫院接受戒治療。Castle Craig醫院首席顧問Tony Marini表示在過去的幾年里，該診所已經有超過100人的加密貨幣成癮案例。（bitcoinnews)[2021/6/2 23:04:23]

“輪到我登場了”

首先，回顧一下背景。

在2018年6月，歐洲議會和理事會公布了該集團反洗錢法令的最新情況。被稱為AMLD5，其實施的截止日期是2020年1月，距離不到一年。

根據新規定，在歐洲運營的所有加密交換和錢包托管人必須實施嚴格的了解客戶上市程序，并需要向當地政府注冊。他們還將被要求監督交易并向有關機構報告可疑活動。

加密貨幣交易所Gemini開始向英國用戶提供服務:金色財經報道，加密貨幣交易所和托管公司Gemini周四宣布，該公司已在英國上線。英國居民現在可以通過借記卡或銀行轉賬存入英鎊，在Gemini購買加密貨幣。該交易所支持英國快速付款計劃，SWIFT，票據交易所自動付款系統（CHAPS）和電匯作為付款方式。8月初，Gemini還獲得了英國金融行為監管局頒發的電子貨幣機構(EMI)許可證。（coindesk）[2020/9/24]

此外，包括稅務人員在內的國家主管部門將能夠從相關交易所獲取加密用戶信息。

對非法轉讓的高度重視不僅限于歐洲。上周美國的加密交換Bittrex由于其上市程序中的KYC和AML不達標而被拒絕了BitLicense。

在更廣泛的范圍內，去年12月，來自G20國家的領導人重申了他們的承諾，即為加密算法制定全面的反洗錢規定。金融行動特別工作組是一個政府機構，于1989年成立，旨在解決洗錢問題，將于今年6月前公布全球加密交換的指導方針和執法期望。

聲音 | Ripple全球市場負責人：將在2020年優先解決加密貨幣交易量造假問題:金色財經報道，2019年初，Bitwise發布報告稱，CoinMarketCap報告的比特幣交易量中近95％是虛假的。Ripple全球市場負責人Breanne Madigan表示，該公司將在2020年優先解決行業的交易量造假數量。在過去的一年中，這個問題引起了廣泛的關注和關注，但是令人驚訝的是沒有取得太大進展，因此我們將在2020年繼續關注這一問題。[2019/12/28]

“恐懼比劍更深”

FATF提案草案于2月發布。在上周發表的評論中，加密貨幣分析公司Chainalysis回應了這份草案，指出并不總是能夠知道受益人的詳細信息，并且在大多數情況下，交易所甚至不知道目的地址是交易所的錢包還是個人錢包。

Standpoint Research創始人：加密貨幣市場存在著市場操作行為:Standpoint Research創始人Ronnie Moas表示，在加密貨幣市場存在著市場操作行為，巨頭及大玩家通過創造賣壓來換取便宜的比特幣及獲取利潤。Moas稱：“我預計比特幣在未來5年至少達到9萬美元”[2018/5/15]

另一方面，歐盟委員會似乎意識到這一點，并且已被授權在2022年初之前提出另一套關于虛擬貨幣所有者自我報告的修正提案，以及成員國對中央數據庫的維護用戶身份和錢包地址。你可以想象這將得到的回擊。

對侵權監督的一些更直言不諱的反對聲中指出，它違背了加密貨幣的目的，加密貨幣旨在規避中央當局的控制并避免審查的風險。

其他人表示擔心這些規則會將交易轉移到不太透明的加密加密和去中心化交易所，這些交易所不屬于AMLD5的管轄范圍。

而且還存在業務風險：運營支出是任何項目的擔憂，報告要求的負擔不斷增加可能會減緩市場基礎設施的增長和專業化。

“把它變成你的力量”

然而，雖然這些擔憂是有效的，但加強反洗錢的關注更有可能有助于而不是損害該部門。

首先，AMLD5在法律中規定了可能是虛擬貨幣的第一個“官方”定義：“不是由中央銀行或公共機構發行或保證的數字代表價值，不一定附屬于合法建立的貨幣并且不具有貨幣或金錢的合法地位，但被自然人或法人接受為交易手段，可以電子的方式轉讓、儲存和交易。

使用“交易手段”這一短語最終可以為企業家和律師提供支持，從而為構建進一步的創新提供支持，而監管機構則可以為此制定更詳細的定義。

另一個優點是，在處理加密交換時銀行信心可能會增加。虛擬貨幣業務難以獲得銀行賬戶的主要原因之一是金融機構對洗錢指控的擔憂。刪除這些，并且訪問銀行網絡帶來的更大的操作便利性可能會鼓勵進一步的基礎設施增長和發展。這反過來可以提高該行業的聲譽和流動性，并使市場價格波動較小。

它還可以為傳統金融機構最終保管加密貨幣本身鋪平道路，這將進一步增加對交易和投資目的的加密貨幣的需求。

“把它當成盔甲一樣穿上”

加密貨幣的流動性增長將提升超過其價格：它還將提高對使用基礎技術進行跟蹤的興趣和可行性。

正如Chainalysis在其FATF評論中指出的那樣，有效使用區塊鏈技術會使使用加密貨幣洗錢比使用數字法定貨幣更難，并且會使市場參與者同時與執法部門合作，同時遵守隱私立法的趨勢。

與其他司法管轄區的市場參與者共享錢包地址與分享個人識別信息并不相同，也不會觸發違反歐洲嚴格隱私法的行為。這將使執法部門更容易監控和調查可疑活動，同時保護用戶隱私，直到確定需要更多信息為止。

此外，公共區塊鏈上保留的交易歷史記錄提高了數據完整性，提供了更高的可信度，并保護證據不受操縱或人為錯誤的影響。利用基于區塊鏈的資產，檢察官可以獲得比法定貨幣更深入的數據路徑。在足夠長的時間范圍內，結合復雜的分析，應該提供更全面的模式視圖，使執法官員能夠制定先發制人的策略，進一步降低監控的成本負擔。

有了這個，我們甚至可能進入一個監管機構將加密貨幣視為“更純凈”的選擇。這可能會鼓勵他們建議采用跨境轉賬，而不是專注于為其使用設置障礙。這也可能導致更多官方支持貨幣創新，甚至來自中央銀行，這反過來會加速銀行業的轉型，正如我們所知。

事實上，許多人認為加密貨幣的最大威脅可能最終成為其最大的機會。

編輯：Lance

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