美國兩黨最新提案：DeFi和加密ATM也需要AML和KYC_EFI:DEF

作者：senate.gov；翻譯：金色財經0xxz

為了防止洗錢和阻止加密貨幣助長犯罪和違反制裁的行為，一群美國參議員正在引入新的兩黨立法，要求去中心化金融（DeFi）服務滿足與其他金融公司（包括中心化加密交易平臺、賭場甚至當鋪）相同的反洗錢（AML）和經濟制裁合規義務。該立法還更新了財政部的反洗錢職權，并設立了新的要求，確保“加密貨幣ATM”不成為洗錢非法活動的渠道。

DeFi通常是指通過區塊鏈記錄的點對點金融交易的應用程序。 DeFi的最突出例子是所謂的“去中心化交易所”，其中自動化軟件據稱允許用戶在不使用中介的情況下交易加密貨幣。

根據設計，DeFi提供匿名性。這使得惡意和犯罪行為者能夠逃避傳統的金融監管工具，包括長期以來已經建立完善的規則，這些規則要求金融機構監控所有交易并向美國財政部的金融犯罪執法網絡（FinCEN）報告涉嫌洗錢和金融犯罪。這使得DeFi可以用于洗錢和資助更多犯罪活動。

動態 | TradeStation Crypto再獲得在美國兩個州提供加密經紀服務的許可:2月20日消息，TradeStation Group專注于數字資產的子公司TradeStation Crypto 周三宣布，它已在美國另外兩個州（南達科他州和阿拉斯加州）獲得了提供加密經紀服務的許可。該平臺已經開始接收來自這兩個州居民的申請，以開設其帳戶。除此之外，該平臺已在美國19個州獲得了某種形式的匯款許可，并已開始提供其數字資產經紀服務（Financemagnates）[2020/2/20]

罪犯、販和朝鮮等敵對國家行動者都表現出使用（DeFi）作為轉移和洗錢非法所得的首選方法。這些不良行為者迅速認識到DeFi如何被利用來推進跨境芬太尼販運和資助大規模毀滅性武器的發展。

動態 | 美國兩名男子被起訴涉嫌SIM調換加密欺詐:據bitcoinexchangeguide報道，加利福尼亞州北部地區檢察官辦公室發布的一份新聞稿顯示，美國的執法部門已經起訴另外兩名涉嫌參與通過SIM調換詐騙加密貨幣的男子，兩人分別為Matthew Gene Ditman和Ahmad Wagaafe Hared。據稱，兩人通過使用欺騙手段控制了受害者的電話號碼，以竊取加密貨幣。如果被法院認定有罪，他們將至少被判入獄五年。[2019/2/6]

根據最近的美國國家洗錢風險評估：“DeFi服務通常不涉及任何AML或其他過程來KYC。”根據財政部的另一份最近報告：“包括勒索軟件網絡犯罪分子、竊賊、騙子和朝鮮民主主義人民共和國（DPRK）網絡黑客在內的非法行為者，在轉移和洗錢其非法所得的過程中使用了DeFi服務。為實現這一目標，非法行為者利用美國和外國的AML監管、監督和執法機制以及支撐DeFi服務的技術中的漏洞。”

動態 | 美國兩州向5項ICO發行商發出停止令:據news.bitcoin報道，美國科羅拉多州和北達科他州已經分別對5項ICO項目的發行公司發出了停止令。其中，科羅拉多證券專員向發行Davorcoin的Davor公司，以及提供CCI令牌的Cyber?? Capital Invest公司分別發出了停止令。北達科他州則向另外三項ICO發行商Crystal Token、Advertiza Holdings（Pty）Ltd和Life Cross Coin發出了停止令。根據兩州證券委員會的說法，他們發行的token可能是欺騙性的證券發行。其中一項計劃承諾每月收益10%，并聲稱與黃金價格掛鉤。[2018/10/18]

鑒于透明度和合理規則對于保護金融系統免受犯罪的重要性，美國參議員Jack Reed、Mike Rounds、 Mark Warner和Mitt Romney 7月19日發布了《加密資產國家安全增強和執法法案》（CANSEE Act，S. 2355）。該立法旨在打擊涉及DeFi的洗錢和制裁逃避行為。

動態 | 美國兩州要求印度扣押Bitconnect負責人資產:據Bitcoin.com消息，美國伊利諾伊州聯合亞利桑那州當局，向印度古吉拉特邦刑事調查局（CID）官員致信，要求其扣押Bitconnect項目負責人的資產。[2018/9/12]

CANSEE法案將終結對DeFi的特殊待遇，DeFi也需適用于銀行和證券經紀人、賭場和當鋪，甚至包括中心化交易平臺等其他加密貨幣公司的國家安全法律。這意味著DeFi服務將被迫滿足基本義務，尤其是維護AML計劃、對其客戶進行盡職調查并向FinCEN報告可疑交易。

這些要求將關閉一條吸引人的洗錢途徑，這在過去幾個月里一直被朝鮮政府、墨西哥集團、網絡犯罪分子、勒索軟件攻擊者、騙子和其他不良行為者所利用。

美國兩個州發布數字貨幣投資警告:據了解，美國的愛達荷州和阿拉斯加州都發布了涉及加密數字貨幣投資的警告[2018/1/6]

該立法還明確表示，如果被制裁的個人（例如俄羅斯寡頭）利用DeFi服務逃避美國制裁，那么控制該項目的任何人將對促成該違規行為負責。如果沒有人控制DeFi服務，則作為備份，任何投資超過2500萬美元用于開發該項目的人將對這些義務負責。

CANSEE法案還要求加密貨幣自動兌換機（也稱為加密貨幣ATM）通過驗證每筆交易中的每個交易對方的身份，改善資金的可追溯性。除非解決了這些漏洞，罪犯將繼續利用這些自動兌換機從販、人口販運、詐騙和其他犯罪活動中洗錢。

加密貨幣ATM的界面與普通ATM類似，通常設在便利店、洗衣店和加油站。用戶可以將現金或借記卡插入機器，將真實貨幣轉換為加密貨幣，然后將其轉移到數字錢包中。一旦轉賬完成，用戶無法取回他們的錢。根據Coin ATM Radar的數據，目前美國約有30,600臺加密貨幣ATM，而2018年只有1,200臺。

最后，CANSEE法案對財政部要求美國金融系統參與者采取針對洗錢威脅的特別措施的職權進行了重要更新。目前，這些權力僅限于傳統銀行系統中進行的交易。但隨著加密貨幣等新技術越來越多地實現新的金融交易方式，擴展財政部對可能發生在銀行業之外的非法金融活動的執法職權至關重要。

“DeFi和加密貨幣ATM是一種基本上沒有受到監管的技術，需要更強的監督和防護措施，以防止猖獗的洗錢和制裁逃避行為，”Reed參議員說。“該立法增強了財政部保護我們的國家安全和經濟安全的工具。集團、性販運者等不應該能夠利用DeFi平臺逃避司法，他們的受害者應該得到更好的保護。我們的法案還將確保執法機構能夠獲得更好的關于加密貨幣交易的信息，這是他們打擊跨境販、武器擴散和勒索軟件攻擊等犯罪活動所需要的。我們必須保護金融系統的完整性，以抵御最嚴重的犯罪組織和惡意國家行為者的新興威脅。”

“我們的敵對行為者和犯罪分子每天都在利用創造性的方法利用美國金融體系，我們不應該允許他們利用美國的創新來逃避制裁和洗錢，”朗茲參議員說。“隨著越來越多的美國人開始使用和投資加密貨幣，無論是DeFi平臺還是加密貨幣ATM仍然是監管的盲區。這項有針對性的立法將啟動一個重要的討論，討論如何保護我們的金融系統并給予執法機構起訴不良行為者所需的工具。”

“作為參議院情報委員會主席，我仍然深感擔憂，罪犯和流氓國家繼續利用加密貨幣洗錢，逃避制裁和隱瞞非法活動。我們今天提出的有針對性的措施將有助于解決去中心化金融和加密貨幣ATM中的特定問題，并將上一屆國會中我提出的《采取特別措施應對現代威脅》法案納入其中，以更新FinCEN現有的反洗錢職權。”Warner參議員說。“我相信這些有針對性的措施將有助于維護我們需要保護國家安全的強大AML和制裁執行力度，同時允許遵守規則的參與者繼續發揮分布式賬本技術的潛力。”

“惡意行為者正在利用現行法律中的現有漏洞，以使用去中心化金融服務逃避制裁，”Romney參議員說。“通過加強美國的反洗錢框架，我們的立法打擊了加密貨幣助長的犯罪行為，最終鞏固了我們的國家安全。”

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