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DOGE/US-7.34%牛市明星名單中的幾乎所有主流參與者相繼“隕落”，它們通過為簡單的存儲代幣提供優于市場的回報而吸引用戶。 Genesis 的倒閉繼 BlockFi Inc.、Celsius Network 和 Voyager Digital 等公司之后，無數客戶感到憤怒，不太可能再為這些業務投入更多的資金。
這些公司的操作和傳統銀行非常相似，吸收用戶資產，然后在市場上自由借出，通常借給對沖基金，對沖基金使用借來的資金來押注不確定性很高的代幣。
Genesis 僅在 2021 年就發放了 1306 億美元的貸款，這是一個由相互關聯的風險交易和貸款組成的復雜網絡的一部分，這些網絡幫助推動了市場的發展，但在去年加密市場開始暴跌時引發了一連串的崩盤。
加密借貸公司Ledn：不受Genesis暫停取款的影響:金色財經報道，加密借貸公司Ledn表示，不受Genesis暫停取款的影響，自10 月之后就沒有與Genesis有任何關系。Ledn通過多元化其貸款合作伙伴池降低了風險集中度。據悉，暫停提款的Genesis Global Capital是Ledn運營之初的主要貸款合作伙伴。[2022/11/16 13:13:44]
全球各地的普通投資者也蒙受了數十億美元的累計損失，監管機構正在敦促這些借貸平臺要么滿足與傳統金融市場相似的更嚴格的標準，要么承受巨大的信任危機，無論哪種方式，加密借貸的全盛時期已經結束。
市場基礎設施公司 GMEX Group 首席執行官Hirander Misra 表示：“Genesis 的破產進一步凸顯了加密借貸行業正在蔓延的危機，因為它的風險正在成為現實的多米諾骨牌效應。由于缺乏交易對手風險管控，目前的市場結構基本上已經受到損害。”
數據：ConsenSys“Regenesis”NFT系列已鑄造92,428枚:9月16日消息，據Dune Analytics數據顯示，以太坊基礎設施開發公司ConsenSys推出的慶祝以太坊成功合并NFT系列“Regenesis”已鑄造92,428枚。[2022/9/16 6:59:58]
在 Genesis 倒閉之前，貸款量已經大幅下降。 雖然很難獲得中心化平臺貸款的總體市場數據，但該公司的披露提供了整體市場健康狀況的晴雨表。 Genesis 在 2021 年最后一個季度創造了 500 億美元的貸款峰值，與加密市場達到牛市峰值的時間大致相同。 去年第三季度，這一數字降至僅 84 億美元。
但銷量低迷只是該行業的問題之一，該行業現在還面臨監管機構越來越嚴格的審查。
就在 Genesis 申請破產前幾個小時，總部位于倫敦的貸款公司 Nexo 表示，它已同意向美國州和聯邦監管機構支付 4500 萬美元的罰款，原因是它的生息產品被指控違反了證券規則。 2 月份美國證券交易委員會（SEC）已就借貸業務對 BlockFi 處以 1 億美元的罰款。
加密借貸服務商Genesis宣布推出衍生品交易平臺:在宣布進軍主要經紀服務一周后，加密借貸服務商Genesis宣布推出衍生品交易平臺，這將擴展該公司的數字資產交易、機構貸款以及托管等服務。曾在Galaxy Digital和Circle擔任交易策略負責人的Joshua Lim已加入Genis并擔任衍生品部門主管。Joshua Lim表示，在許多其他資產類別中，衍生品交易量的增長超過了基礎現貨市場，他認為我們還處于加密衍生品的早期發展階段，與當前水平相比，加密衍生品的需求還會顯著增加。[2020/5/29]
本月早些時候，監管機構起訴 Genesis 與加密貨幣交易所 Gemini ，Gemini 客戶可以通過一種名為 Earn 的產品將他們的加密貨幣投資于 Genesis，以獲得高達 8% 的回報。 現在，與 Genesis 的業務使 Gemini 客戶成為 Genesis 賬簿上最大的債權人，索賠額達 9 億美元。
動態 | 法國支付巨頭Ingenico將與Worldline合并，兩者都曾接觸加密行業:金色財經報道，法國支付巨頭Ingenico將與Worldline合并，兩家公司的股東接受了78億歐元(86億美元)的收購交易。據悉，這兩家公司此前都曾接觸過加密行業。去年11月，Worldline通過與Bitcoin Suisse合作使8.5萬名商戶在瑞士接受加密貨幣，而Ingenico是奧地利一項在電信商店接受加密貨幣的倡議的合作者之一。[2020/2/4]
早在 2021 年，美SEC就表示有意進一步調查加密借貸，作為打擊非法證券發行的一部分。 同年 9 月，它就 Coinbase 一直在探索的擬議借貸產品向該公司發出了 Wells 通知（通知公司其可能違反財務或財務報告的行為正在接受調查的信函）， Coinbase 當時否認了該指控。
未來走向
成為美國證券交易委員會的眼中釘可能會推動備受摧殘的貸款行業進一步洗牌。
杜克大學金融學教授Campbell Harvey表示：“未來會有兩種不同的模式，首先，某些組織將在美國證券交易委員會注冊并將這些產品作為證券出售。 其次，投資者可以通過將加密貨幣放入去中心化的流動性池中并為此賺取費用來替代計息產品。”
在去中心化金融（DeFi）中，投資者使用軟件自動借入和借出代幣，如果價格跌得太低或錯過還款期限，頭寸將自動清算。 Maple Finance 等一些平臺組織資金池，運營商可以在其中管理傳入的投資者資金并選擇將資金借給誰，使用盡職調查來評估借款人的信譽而不是要求抵押品。 除了交易量暴跌之外，這種方法已經在熊市期間導致一些違約。
由于這些類型的貸款是在公共區塊鏈上進行的，因此貸款的崩潰更為明顯。 根據 DeFiLlama 的數據，鎖定在 DeFi 網絡上的總價值在 12 月初達到了 1810 億美元的峰值，目前處于約 450 億美元——因需求動蕩、加密貨幣價格下跌和幾次重大暴雷事件而蒙上陰影。
從繁榮到蕭條
隨著加密貨幣市場動蕩期間投資者興趣消退，去中心化金融協議的總鎖倉金額（TVL）在 2021 年達到頂峰。
資料來源：DeFiLlama
一些投資者仍然相信該行業可能會卷土重來——盡管不是以崩潰前的形式。 對于那些愿意接受這一過程的人來說，受監管的加密借貸可能會提高投資者的安全性，利用現有的證券法來執行內部控制。
專家表示，這將使市場及其做法看起來更類似于傳統市場中的貸款，包括關于必須提供多少抵押品以及如何管理抵押品的規則。 費用也可能更高，因為貸方將無法通過風險交易收回成本，而且他們必須公開賬簿以接受更嚴格的監督。
美國投資銀行 Cowen Inc. 數字資產部門 Cowen Digital 歐洲董事總經理 Taylor Cable 表示：“貸款市場將會復蘇，當復蘇時，它的運行模式將有助于防止此類危機的發生”。
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金色周刊是金色財經推出的一檔每周區塊鏈行業總結欄目,內容涵蓋一周重點新聞、礦業信息、項目動態、技術進展等行業動態。本文是其中的新聞周刊,帶您一覽本周區塊鏈行業大事.
1900/1/1 0:00:00穩定幣是加密領域最偉大的創新之一。但是在一眾新的穩定幣發布之后,整體格局將如何變化呢？ 穩定幣可以用來吸引用戶進入 DEFI,且也可以將流動性吸引到穩定幣的原生協議中.
1900/1/1 0:00:00文：黃益平 央行數字貨幣的收益和成本,最終取決于數字貨幣體系的具體設計。各國在設計央行數字貨幣時,需要考慮防止商業銀行脫媒、隱私保護、激勵措施、化解金融風險等多個維度,數字人民幣“雙層分發+無支.
1900/1/1 0:00:00作者：kokii.ethWeb3重塑了數據價值,但分布式結構的區塊鏈是一個封閉的確定性系統,智能合約沒有實現外部 API 調用的功能,從而誕生了預言機這個機制用來幫助智能合約獲取外部數據.
1900/1/1 0:00:00原文： 作者：Zero Knowledge Validator隨著 2022 年即將結束,我們想整理一份關于零知識技術領域進展的報告.
1900/1/1 0:00:00撰文：flowie、西昂翔一、2022 年加密市場概括「加密寒冬」是 2022 年的關鍵詞,而這股寒意是逐級傳遞的.
1900/1/1 0:00:00
以太坊交易所
