全球央行數字貨幣進展調研_BDC:數字貨幣違法判刑嗎

Overview概述

隨著消費者支付習慣的改變，現金的存在作用在不斷弱化。無現金交易將成為下一個支付前沿。目前多國央行在籌備發行數字貨幣，數字貨幣的穩定性和安全性，是各國央行研發的重中之重。

Report報告

多家央行準備發行數字貨幣

IBM和國際貨幣金融機構聯合發布的最新調查報告顯示，首個央行數字貨幣預計將在未來五年內發行。

報告顯示，多國央行考慮開發和發行央行數字貨幣，未來五年內可能會有面向消費者的CBDC推出，而面向消費者的CBDC可能需要某種形式的公司合作。CBDC是由中央銀行發行的一種用來支付和結算的數字資產。央行數字貨幣預計分為兩種：零售型和批發型。零售型主要供社會大眾和公司使用，目的或將替代現有的法定貨幣M0；批發型則用于銀行間結算服務，這將有效提高支付效率，并降低與現有支付系統相關的成本和復雜性。

百達資管：全球央行料向市場注入5.7萬億美元:瑞士百達資產管理周三表示，預計全球央行會向市場注入相當于GDP10%的流動性，即約5.7萬億美元，當中約3.4萬億美元將來自美國。首席策略師Luca Paolini在評論中指出，全球央行將注入的5.7萬億美元流動性較2008年金融危機時多三分之一。而美聯儲預計還有更多彈藥，購債規模可以增加至當前水平的兩倍。此外，現時股票已出現超賣跡象，但隨著疫情對經濟的打擊陸續浮現，在未來數星期相信金融市場會再次出現波動。（金十）[2020/4/1]

IBM和OMFIF還根據調查得出結論，首個CBDC預計在未來五年內從一個小經濟體中產生，并以明確的用途響應一個特定的政策目標。這個調查，從2019年7月開始，歷時三個月，調查對象涉及13個發達經濟體和10個新興市場的央行官員。其中73%的受訪者表示支持CBDC，認為某些情況下，CBDC將是現金的良好替代品。

聲音 | 安信證券：2020年是全球央行數字貨幣元年:安信證券發文表示，2020年央行數字貨幣有望全球共振。2019年是央行數字貨幣的轉折之年，2020年是全球央行數字貨幣元年。梳理全球動態，可以明顯感受到全球央行都在提速，以應對2020年計劃推廣的Libra，全球央行數字貨幣競賽已然開啟。央行數字貨幣是金融體系升級的必然趨勢。1）外部因素：Libra敲響國家貨幣主權的警鐘，發行央行數字貨幣勢在必行。2）內部考量：央行數字貨幣可以降低傳統紙幣發行、流通的成本，提升經濟交易活動的便利性；可以提升對貨幣運行監控的效率，豐富貨幣政策手段。（新浪財經）[2020/1/7]

中國

中國目前走在數字貨幣發行的前沿。據《財經》報道，由人民銀行牽頭，工、農、中、建四大國有商業銀行，中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商共同參與的央行法定數字貨幣試點項目有望在深圳、蘇州等地落地。

聲音 | 諾貝爾獎得主：Libra的發展更像是對全球央行的提醒:諾貝爾經濟學獎獲得者Jean Tirole接受專訪時表示，央行的數字貨幣是伴隨區塊鏈技術而生的官方的貨幣，像Libra這樣的非官方加密貨幣技術的發展更像是一種對全球央行的提醒，讓它們也去做一些有用的技術變革。同時，區塊鏈技術也分不同種類。比如圍繞比特幣的區塊鏈技術是開放的，也有一些區塊鏈技術只有在系統認證允許的情況下才能運作，比如央行可以給一些銀行授權使用這種數字貨幣系統。（第一財經）[2019/12/16]

這距離首次法定數字貨幣試行間隔近三年，相較于上次試點，本次央行法定數字貨幣試點將走出央行系統，進入交通、教育、醫療等服務場景，觸及C端用戶，進入頻繁應用階段，試點銀行可根據自身條件進行場景選擇。該試點項目由央行貨幣金銀局牽頭，數字貨幣研究所具體落實。去年年底，央行貨幣金銀局下的防偽處改為數字貨幣與防偽管理處，作為央行數字貨幣唯一的官方權威處室。

動態 | 全球央行機構2018年購買黃金的數量增長75% 其價值占比特幣市值33%:據Ethereum World News消息，世界黃金協會數據顯示，全球央行在2018年購買了651.5萬噸黃金，增長75％，這意味著央行持有黃金數量在2018年底達到34,000噸，以固定資產計算，共價值277億美元，占比特幣市值33%。有分析稱，這些金融機構購買黃金，可能是作為長期危機的避風港。同時，也有像俄羅斯、伊朗這樣的經濟體正通過增加黃金儲備來應對經濟制裁。有分析稱，加密貨幣能成為更好的價值儲存手段，因為其設計使其比黃金更稀缺。經濟學家們得出結論，由于林迪效應和網絡效應，加密貨幣是一種好的價值儲存手段，并能將其帶向全球。

注：林迪效應是指對于一些不會自然消亡的東西（技術、想法等），其預期壽命和當前已經存在的時間成正比，即每多生存一段時間，其剩余預期壽命就會增加一點。[2019/4/30]

并且，法定數字貨幣的相關標準以及支付系統接入等測試工作也在同步推進中。

美國

10月，美聯儲一份名為《數字貨幣、穩定幣以及不斷發展的支付格局》的報告中提到，央行數字貨幣可以是一種靈活的中央銀行發行的貨幣形式，甚至可能有助于解決美元面臨的特里芬困境。

但根據彭博社報道，美國財長StevenMnuchin在眾議院金融服務委員會的聽證會上稱，五年內美聯儲沒有發行數字貨幣的必要，也不反對Facebook創建數字貨幣，但Facebook的數字貨幣Libra需要完全遵守銀行保密和反洗錢規定，并且絕不能用于資助恐怖主義。

目前而言，美國對發行央行數字貨幣還持有一種觀望狀態。

歐洲

有消息稱，如果歐洲內部支付成本仍然居高不下，私有支付系統不能解決支付成本問題，歐洲央行將推出數字貨幣用于內部支付結算，并稱現金使用減少的跡象也將加速數字貨幣的實施。

法國

外媒稱，法蘭西銀行行長宣布，法國將于2020年開始試驗一種提供給金融機構的央行數字貨幣。并稱將在2020年第一季度結束之前，開始試驗并發布項目信息。并且有報道稱，法國央行支付監督和市場基礎設施局將改名為基礎設施、創新和支付局。新的機構將負責央行在數字貨幣、支付和基礎設施方面的創新。

印度

在距離印度央行下令禁止銀行、電子錢包和支付網關提供商為加密貨幣交易所和其他與加密貨幣交易相關業務提供支持18個月后，其態度似乎在轉變。印度央行已計劃開發央行數字貨幣，但尚未公布具體實施計劃和時間。印度央行行長ShaktikantaDas表示隨著技術發展，印度儲備銀行將在適當時候認真對待央行數字貨幣，但目前還處于起步階段。

泰國

2019年5月，泰國中央銀行和香港金融管理局簽署了諒解備忘錄，并表示香港和泰國的貨幣當局準備推出兩層結構的數字貨幣，這是使用金融技術或金融科技為兩個經濟體之間的跨境資金轉移創建原型的過程的一部分。

原型的第一層，稱為LionRock-Inathanon項目。這將涉及到向參與試點計劃的香港銀行發行數字貨幣。香港金融管理局發言人稱，第二層涉及銀行將數字貨幣分發給其企業客戶，以便與其他銀行或其他公司進行批發付款。

這項計劃的主要目的是，以研究「央行數字貨幣」在跨境支付領域里的應用，從而促進香港與泰國兩地銀行之間的雙幣種外匯交易同步交付，預計有關的聯合報告將會于2020年第一季公布。該項「央行數字貨幣計劃」與中國人民銀行正在開發的數字貨幣相比，是不同的使用案例。央行專注于替換流通中的現金，而LionRock項目的重點則是簡化銀行與公司之間的跨境轉賬和付款。

突尼斯

突尼斯已經宣布推出本國貨幣Dinar的數字版本「E-Dinar」，這個北非小國成為全國第一個發行中央銀行數字貨幣的國家。突尼斯已經與俄羅斯公司Universa建立合作，通過Universa的區塊鏈平臺發行E-Dinar。在上線時，突尼斯中央銀行行長MarouaneEIAbassi與國際貨幣基金組織的代表之間象征性的進行了一次轉賬。

Conclusion結語

全世界各國都對央行數字貨幣表現出了興趣，但目前尚未出現有決定意義的央行數字貨幣。隨著技術的進步，以及科技金融在整體金融框架中所占地位越來越重，央行數字貨幣的出現，將會對貨幣政策和金融系統穩定性產生重大影響。央行數字貨幣的發行除了需要技術的輔助，也需要有足夠的框架來確保治理和風險管理，才能保證其健康穩定的發展。

本文來自：標準共識，原文鏈接：全球央行數字貨幣進展調研｜標準共識

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