虛擬貨幣政策評估之歐洲「開放型」_ICA:數字貨幣交易app哪個好用

近年來，隨著虛擬貨幣的迅速發展，全球各地區相繼出臺了不同的監管政策，郭律師團隊為大家收集了相關新聞簡訊，整理了“全球對虛擬貨幣的政策”系列文章，帶大家了解全球各地區對虛擬貨幣的監管態度。今天，郭律師團隊帶大家了解歐洲的虛擬貨幣政策，請各位看官看下文～

政策開放程度綜合評估：[開放型]

一、《加密資產市場監管》

2022年10月11日，歐盟立法機關通過了《加密資產市場監管》（Markets in Crypto Assets Regulation ，簡稱MiCA）法案。該法案仍需在下屆會議上由歐洲議會投票表決。一旦獲得批準，該法案將在投票后的 12 至 18 個月內成為法律。MiCA生效后，將在歐盟建立統一的加密監管框架，并將成為全球第一個為加密資產發行人和加密資產服務提供商以及某些類型的加密資產建立監管框架的泛國家工具。MiCA 目標在于確保消費者利益和環境保護，以及引入防止市場操縱和相關金融犯罪的保障措施。

廣西廳：打著虛擬貨幣、區塊鏈等幌子的網絡違法犯罪欺騙性強:廣西壯族自治區廳召開新聞發布會通報，2019年，當地機關共破獲組織、領導傳銷活動犯罪案件1021起，涉案資金2.71億元，打擊成效連續三年位居全國第一。廣西介紹，近年來當地機關持續的高壓嚴打取得了一定的成效，但傳銷違法犯罪依然活躍，花樣手法不斷更新、層出不窮。打著消費返利、虛擬貨幣、區塊鏈、炒外匯、愛心慈善、軍民融合、一帶一路等幌子實施的網絡傳銷違法犯罪名目繁多，欺騙性強，誘惑性大。下一步，廣西壯族自治區廳將深入開展全區「廣西亮劍·2020 嚴打傳銷」專項行動，清理整頓一批傳銷洗腦場所，形成打擊防范傳銷的壓倒性態勢。（人民網）[2020/5/14]

二、《加密資產市場框架》

2022年7月1日，歐盟就已經協商兩年之久的加密貨幣監管協議達成一致，名為《加密資產市場框架》（即Markets in Crypto-Assets，下稱MiCA）的協議也是全球主要國家之中針對加密貨幣全面監管的首次嘗試，包括數字貨幣發行商和交易平臺在內的市場參與者均將被納入監管。MiCA協議要求所有在歐盟范圍內從事經營活動的加密貨幣服務提供商均需取得監管機構頒發的許可證。

動態 | 威海經區關于防范“虛擬貨幣”非法活動的風險提示:金色財經報道，12月19日消息，威海經區金融工作辦公室、威海經區市場監督管理局、威海經區分局聯合提示：“虛擬貨幣”區塊鏈”名義實施的非法行為包括虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等,投資者須自行承擔投資風險。希望廣大投資者保持高度警惕理性看待區塊鏈,不要盲目相信天花亂墜的承諾,對各類使用“幣“的名稱開展的非法金融活動,社會公眾應當樹立正確的貨幣觀念和投資理念,強化風險防范意識和識別能力,及時舉報相關非法違規線索,謹防上當受騙。[2019/12/19]

三、臨時新

2022年6月30日消息，議會和理事會達成了一項臨時新協議，尋求消費者保護，以及歐盟加密貨幣的統一法律框架。MiCA（加密資產市場）將涵蓋不受現有金融服務立法監管的加密資產。ESMA（歐洲證券和市場管理局）將在這方面提供指導。新規定將對穩定幣施加嚴格的操作規則，限制它們是否被廣泛用作支付，每天交易上限為2億歐元。

聲音 | 法制日報頭版：剎住借區塊鏈炒作虛擬貨幣的歪風:11月26日，法制日報頭版刊文“剎住借區塊鏈炒作虛擬貨幣的歪風”。文章表示，隨著近期區塊鏈技術成為社會關注熱點，一些組織和機構又開始蹭區塊鏈的熱度，打著區塊鏈旗號進行虛擬貨幣的推廣宣傳，包括比特幣在內的虛擬貨幣價格開始飆升，國家將放松對虛擬貨幣監管的言論也在誤導著一些投資者。區塊鏈絕不等同于虛擬貨幣，國家對虛擬貨幣的政策不會改變，監管部門打擊虛擬貨幣炒作和虛擬貨幣交易場所的態度也不會改變。無疑，監管部門明確的態度、嚴厲的措施，整肅了當前一些地方借區塊鏈炒作虛擬貨幣的歪風，也進一步體現了國家法律政策的持續性和穩定性。[2019/11/26]

四、歐盟將就監管加密貨幣行業的關鍵立法達成協議

2022年6月10日媒體報道，歐盟即將就監管加密貨幣行業的關鍵立法達成協議，該立法將在27個成員國之間制定共同規則。知情人士稱，目前擔任歐盟主席的法國和歐洲議會對解決阻礙加密資產市場（MiCA）一攬子計劃并在本月達成協議的剩余問題持樂觀態度。MiCA于2020年首次亮相，它將通過在17萬億美元的經濟體中制定統一規則，將歐洲監管機構置于監管加密貨幣的最前沿，旨在為虛擬貨幣資產市場提供完善的法律框架。此外，議會還將推動在立法中考慮加密資產對環境的影響。

聲音 | 楊東：應加強國際監管合作 共同打擊虛擬貨幣跨國犯罪活動:據中國新聞網消息，隨著監管“禁令”升級，部分原在境內的比特幣交易平臺繼續以“掛摘牌、點對點”的形式在海外提供比特幣與人民幣之間的場外交易，為了讓資金順利“出海”，部分平臺還可能涉嫌虛構資金名目，這種方式不受監管，無法保障資金安全。對此，中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心主任楊東認為，監管層應當深刻認識到虛擬貨幣跨境、跨領域流動的特點，加強國際監管合作，加強信息交流與共享，共同打擊虛擬貨幣跨國犯罪活動。[2018/8/30]

五、歐洲中央銀行（ECB）發布研究報告

2020年10月2日，歐洲中央銀行（ECB）發布一份研究報告顯示，他們可能會在2021年中期認真考慮并研究“數字歐元”。歐洲中央銀行報告研究了數字歐元會如何影響零售支付、以及如何在未來保護支付的潛力，還探討了虛擬貨幣如何適應整個歐元體系格局。但是，歐洲央行在報告中并沒有明確指出會在什么時間、以及采用哪種模型來設計央行數字貨幣。不過該報告提到，歐洲央行可能會在明年年中啟動一項虛擬貨幣計劃，“以確保針對當前所提出的未解決問題給出有意義的答案”，同時進入數字歐元調查階段并并進行相關實驗。

韓國區塊鏈協會，虛擬貨幣交易所自律規定強化:17日韓國區塊鏈協會準備召開記者會發表虛擬貨幣市場的透明性和安全性自律規定。這次記者會中有韓國自律規定委員長，韓國信息保護委員會會長和副會長，韓國JP法律的律師等會參加。[2018/4/16]

六、防止銀行持有數字貨幣而不是管理資產

2018年3月9日消息，歐洲銀行管理局(EBA)建議防止銀行持有數字貨幣而不是管理資產。EBA首席執行官安德里亞.恩里亞(Andrea Enria)上周五表示，阻止銀行和其他受監管的金融機構持有或交易加密貨幣，將比監管數字貨幣本身更為有效;他表示監管過度，可能影響金融科技公司創新，但對于銀行吸收存款和放貸則應加強監管。

七、歐盟加密貨幣圓桌會議

2018年2月27日消息，歐盟加密貨幣圓桌會議得出了以下六點結論:（1）區塊鏈技術是金融市場的希望。歐洲必須接納并保持競爭力。（2）加密貨幣不是傳統意義上的貨幣，價值不受保證，造成了亂象。（3）必須清楚且經常性地在多個國家或司法轄區向投資者發出警告。（4）ICO已經成為業內創新型公司募集大量資金的有效方式。（5）進一步評估在何種情況下的加密貨幣及相關服務應受到監管。（6）加密資產代表了洗錢和資助非法活動的風險。

八、虛擬貨幣與中央銀行貨幣政策：未來的挑戰的報告

2018年，援引Finance Magnates報道，歐洲議會經濟和貨幣事務委員會ECON近期發布一份長達30頁的題為-----虛擬貨幣與中央銀行貨幣政策：未來的挑戰的報告。其中結尾處指出虛擬貨幣即便在未來很久的時間內都無法徹底取代法定貨幣。據悉，該報告由華沙非盈利研究機構社會和經濟研究中心的Marek Dabrowski和Lukasz Janikowski共同撰文完成。

九、歐洲議會（EP）發布了一篇新報告

2017年，歐洲議會（EP）近期發布了一篇新報告，首次提到了比特幣等數字貨幣。打擊比特幣洗錢活動也成了歐洲委員會（EC）2017年的重要目標。

十、計劃修改第四版反洗錢法

2016年7月，歐洲委員會對數字貨幣的使用做出了進一步嚴格的管理，計劃修改2015年第四版反洗錢法，徹底終結數字貨幣交易的匿名狀態。2016年7月5日，歐盟委員會提出修改第四次反洗錢指令（AMLD）的立法提案。除其他外，它建議將監管錢包提供者和虛擬貨幣兌換平臺納入反洗錢法的范圍，這意味著他們有義務履行盡職調查要求，并制定政策和程序來偵查，預防和報告金錢。洗錢和恐怖主義融資。該提案包含虛擬貨幣的定義，其被描述為“既不是由中央銀行或公共機構發布的價值的數字表示，也不一定附屬于法定貨幣，但被自然人或法人接受為支付方式，可以電子方式轉讓，存儲或交易。”2018年1月29日，在歐洲議會和理事會的機構間談判中商定的案文在委員會中獲得批準。歐洲議會于2018年4月19日全體會議上通過了該案文。更新后的指令將在“歐盟官方公報”上公布三天后生效。

十一、歐洲銀行業管理局（EBA）發表聲明

2014年，歐洲銀行業管理局（EBA）近日發表聲明，警告各金融機構在監管政策出臺之前最好不要開展虛擬貨幣業務。該聲明中，歐盟銀行業管理局向歐洲理事會、歐盟委員會及歐洲議會提出建議，稱應進一步完善虛擬貨幣的監管政策，并指出在監管政策出臺之前，各金融機構不應買賣、持有虛擬貨幣。作為歐洲銀行業的監督部門，歐洲銀行業管理局與歐洲央行、歐洲證券及市場管理局等機構對虛擬貨幣進行了聯合評估。

十二、《虛擬貨幣體制》報告

2012年，歐洲中央銀行發表了一份《虛擬貨幣體制》的報告，在報告中，其對虛擬貨幣做出了定義，隨后，2015年歐洲中央銀行又對虛擬貨幣進行了重新定義。

總結：

經過對上述內容的梳理，歐洲對虛擬貨幣的監管政策屬于“開放型”。

作者簡介

郭志浩律師，北京市盈科（深圳）律師事務所高級合伙人兼盈科法律科技委副主任、西北政法大學兼職教授、山西農業大學客座教授、國家首批三級（高級）區塊鏈應用操作員、中國法學會成員、深圳鏈協法律專委會主任、山西省法治教育研究會理事、“區塊鏈應用操作員職稱考試”教材編撰人。

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