Silvergate Bank 清算 摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務 加密出入金更難了？_ILV:Silverway

紐約時間 3月8日下午，Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation宣布將根據適用的監管程序結束運營并“自愿清算 Silvergate Bank”。

自愿清算（voluntarily liquidate），顧名思義，即公司自行對其資產進行清算關閉公司，是指債務人與債權人達成協議，不經過正規破產處理程序，私下對公司進行的清算。自愿清算能夠避免許多破產成本，而且債權人也能獲得更高比例的償還。

Silvergate Capital Corporation 在公告中表示：“鑒于最近的行業和監管發展，Silvergate 認為有序結束銀行業務和自愿清算銀行是最好的前進道路......銀行的清盤和清算計劃包括全額償還所有存款。公司還在考慮如何最好地解決索賠并保留其資產的剩余價值，包括其專有技術和稅收資產。”

美股Silvergate Capital股價上漲51%:金色財經報道，美股Silvergate Capital股價上漲51%。[2023/3/24 13:25:15]

Silvergate 的股價在美股盤后交易中下跌超過 28%。根據道瓊斯市場數據，周三收盤價為 4.91 美元，創下 2019 年 11 月以來的歷史新低，較 2021 年 11 月創下的歷史新高下跌了 98%。

摩根大通或與 Gemini 結束銀行業務

當天還有另外一個利空消息，加密媒體 Coindesk援引一位知情人士的話報道稱，美國銀行業巨頭摩根大通 (JPMorgan) 將結束與 Gemini 的銀行業務關系，Gemini 是 Cameron 和 Tyler Winklevoss 擁有的加密貨幣交易所。

Circle：已將Silvergate持有的一部分USDC儲備轉移到其他銀行合作伙伴:金色財經報道，穩定幣發行商 Circle 官網發文稱，由于Silvergate Bank持續存在不確定性，今天 Circle 已將 Silvergate 持有的一小部分 USDC 儲備存款轉移到我們的其他銀行合作伙伴。所有 USDC 儲備均由幾家資本充足的美國銀行和 Circle Reserve Fund 持有，該基金目前約占 USDC 儲備的 80%。這些儲備金的總和現在由德勤每月審查和證明。

另外，Circle 的客戶服務、運營、風險管理和財務團隊已經將替代方案通知了其余依賴 Silvergate 的客戶。盡管 Silvergate 表示其與存款相關的服務不受影響，但 Circle 正在積極轉移剩余 Silvergate 相關服務。[2023/3/4 12:42:05]

據《華爾街日報》報道，早在 2020 年初，摩根大通就將 Gemini 和美國上市交易所 Coinbase 發展為客戶，為他們提供現金管理服務，并為交易所的美國客戶處理美元交易，它通過自動清算所網絡（ACH，一種電子資金轉賬系統）處理電匯、存款和取款。

美國參議員：Silvergate將加密風險“進一步引入”傳統銀行系統:2月1日消息，美國參議員伊麗莎白·沃倫、約翰·肯尼迪和羅杰·馬歇爾在致Silvergate首席執行官Alan Lane的信中表示，加密銀行 Silvergate 與 FTX 和 Alameda 的交易需要更仔細的審查，要求 Silvergate 提供更多信息。Silvergate 與 FTX 交易所的交易“進一步將加密市場風險引入傳統銀行系統”。這封信以廣泛的調查問卷結尾，以收集有關 FTX、Alameda Research 和 Silvergate 之間關系的更多信息。[2023/2/1 11:41:31]

Coinbase 交易所發言人表示，Coinbase 與摩根大通的銀行業務關系保持完好。

Gemini 在官推中回應了這一報道，稱：“盡管有相反的報道，但 Gemini 與摩根大通的銀行關系仍然完好無損。”

Silvergate CEO：加密貨幣短期會遭受更多痛苦，但仍看好比特幣借貸:金色財經報道，Silvergate首席執行官兼前 TradFi 銀行家 Alan Lane 表示，在接下來的幾個季度中，一些交易所和加密貨幣基金可能仍會經歷一些痛苦的領域，但在某個時候，所有這些都會完成。然而，鑒于數字資產隨著利率上升和通脹壓力等宏觀趨勢而下跌，全球經濟重新調整，投資者不應將當前的加密貨幣價格下滑與之前的價格下滑進行比較，我們仍然對比特幣的借貸感興趣，我們相信這是我們做過的最好的貸款之一，我們希望繼續發展。（coindesk）[2022/7/23 2:33:16]

Gemini 于 2015 年獲得紐約州金融服務部（DFS）頒發的信托執照。Coinbase 在金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 注冊為貨幣服務企業，并且還擁有DFS頒發的加密業務許可證，即 BitLicense，兩家公司都在多個州獲得了匯款許可。

灰度首席執行官Barry Silbert：感覺像暴風來臨前的平靜:4月10日消息，灰度首席執行官Barry Silbert疑針對行情走勢發推稱，“感覺像暴風來臨前的平靜”。[2021/4/10 20:04:13]

摩根大通的決定很可能與Silvergate Bank、Gemini Earn 事件有關。

比推此前報道，Gemini 已受到美國證券交易委員會 (SEC) 的審查，被控通過其“Earn計劃”提供未注冊的證券。Gemini Earn 計劃一直存在爭議，在該計劃的重要合作伙伴和數字貨幣集團 (DCG) 的子公司 Genesis 停止運營后，用戶無法從該平臺提取資金。加密收益也是其他擁有相似業務的公司今年以來面臨的最新監管挑戰。

Gemini 失去一個主要銀行合作伙伴可能對其影響不大，根據該交易所的網站，該公司與其他銀行有合作關系，例如 State Street，以及即將清算的 Silvergate Bank。

出入金的負面影響

Silvergate Bank 的隕落正在加劇美國監管機構之間關于銀行是否能夠防范加密風險的爭論，并且令加密公司在美國的出入金業務面臨阻礙。

Silvergate 總部位于加利福尼亞州La Jolla，自 2013 年以來一直為加密貨幣公司提供銀行服務，并推出了自己的內部支付服務 Silvergate Exchange Network (SEN)。SEN平臺是Signature的旗艦產品，為客戶提供全天候相互轉移現金的能力，被視為加密客戶服務的“心臟”，Silvergate 周五晚些時候宣布暫停 SEN。

該公司在 2018 年 11 月申請上市時透露，它擁有近 500 個加密客戶。其首次公開募股 (IPO) 于 2019 年完成，在紐約證券交易所交易，當時擁有超過 750 個加密客戶。

Silvergate 危機也讓那些一直以來反對銀行系統與加密公司交互的立法者更拿捏了證據。

另一家遠離加密貨幣的銀行是 Signature Bank。2022 年 12 月，它宣布計劃減少加密服務、向客戶返還資金并關閉與加密相關的賬戶。由于與熊市和 FTX 破產相關的流動性問題，該銀行還在 2022 年最后一個季度從美國聯邦住房貸款銀行系統 (FHLB)借款近 100 億美元。

加密銀行業務轉移至其他國家

銀行的舉動也在影響加密公司。2 月，幣安宣布暫停美元的銀行轉賬。幾周前，該交易所表示其 SWIFT 轉賬合作伙伴 Signature Bank將只處理超過 100,000 元銀行賬戶的用戶交易。

Digital Asset Capital Management 聯合創始人Richard Galvin 對彭博社表示，公司正在與位于瑞士的銀行交談，他沒有透露銀行名稱。Galvin說：“有些銀行處理加密交易，但他們并不專注于加密，這與 Silvergate 不同。我們已經在積極采取措施減少我們在 Silvergate 的存款并尋找新的銀行客戶，找到銀行合作伙伴可能需要一些時間”。

在瑞士，Sygnum Bank AG和SEBA Bank AG是與數字資產部門合作的銀行之一，巴哈馬的Deltec Bank & Trust Ltd.和Capital Union Bank也以專注于加密貨幣而聞名。

 Signature 的倒閉引起了美國核心立法者的注意，美參議院銀行、住房和城市事務委員會主席、資深參議員 Sherrod Brown 在一份聲明中表示：“今天，我們看到當一家銀行過度依賴加密貨幣等高風險、不穩定的行業時會發生什么。當銀行涉足加密貨幣時，它會將風險分散到整個金融系統，而付出代價的將是納稅人和消費者。”

總之，美國銀行系統與加密行業之間的未來關系存在不確定性，盡管美國以外的OTC可能會因此受益，但長期來看對整個行業來說影響仍是負面的。

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