香港金管局：受監管的虛擬資產服務提供者將成功開立銀行戶口_穩定幣:WEB

迎接機遇? 應對開戶

隨著疫情過去，經濟活動轉趨活躍，相信很多新成立或海外企業都感興趣到香港開立銀行戶口，把握商機。面對殷切的開戶需求，銀行正努力加緊處理申請，而伴隨而來有關「開戶難」的意見亦有所增加，當中不乏有意見指銀行以「反洗錢」和「高風險」為由而拒絕企業開戶申請。

有見及此，近月我們積極與銀行討論，亦表明沒有任何法律或監管要求禁止在香港經營的銀行向虛擬資產相關機構提供銀行服務。同時，我們提醒銀行須秉持「風險為本」的原則進行客戶盡職審查，避免不必要的程序，亦不應「一刀切」拒絕開戶申請。

香港金管局陳家齊：香港要建立合適的監管制度，支持虛擬資產包括穩定幣的可持續和負責任發展:金色財經報道，在今日舉行的Web3香港嘉年華峰會上，香港金融管理局助理總裁（貨幣管理）陳家齊在發表主旨演講時表示，我們不但肩負虛擬資產行業監管者的角色，同時也積極促進行業的發展。我們希望以開放、互利共贏的方式共同開展工作，推進 Web3 發展。創新應該讓所有人受益，從加密貨幣原生企業、創新企業以至最終用戶等，所以發揮 Web3 潛力的同時，也必須輔以相應的監管來緩解風險。

作為監管者，我們見證了 Web3相關技術的崛起和虛擬資產的潮流，但同時亦留意到創新帶來的挑戰和風險，因此確保相關產品和服務的安全和穩健對于我們來說非常重要。

在監管穩定幣方面，考慮到市場對穩定幣作為交易媒介的期望、要求穩定幣建立可信和穩健的“價值穩定”機制的重要性、穩定幣對日常經濟活動的潛在影響、以及穩定幣可能成為傳統金融市場與虛擬資產生態系統之間的的風險傳導媒介等，金管局正繼續有關跟進工作，希望就穩定幣建立適合的監管安排。我們會和政府有關部門、其他監管機構、國際監管組織及業界保持溝通，積極促進行業界的可持續和負責任發展。[2023/4/12 13:59:21]

所謂「風險為本」，是指要將風險區分，采取與之相稱措施，而非以「一刀切」或「回避風險」處理。銀行須在有效落實反洗錢措施的同時「公平待客」，以具透明度、合理和高效的程序，讓企業獲得基本銀行服務。幾年前金管局鼓勵銀行推出「簡易帳戶」服務，便是應用「風險為本」原則的好例子。

香港金管局正與央行商討下階段數字人民幣作跨境支付技術測試:1月27日消息，香港財經事務及庫務局局長許正宇書面答覆立法會議員提問時指出，金管局正深入研究批發及零售兩層面的央行數字貨幣。預期 mBridge 的國際貿易結算功能將于今年起進入試行階段，目標是發展出能夠支援整個國際貿易結算流程的系統。

另一方面，金管局正從技術及政策兩方面，研究在香港發行零售層面央行數字貨幣（即數字港元、e-HKD）的可行性。許正宇表示，數字港元研究會基于香港現行的貨幣發行局機制進行，因此研究并不會對香港的貨幣制度構成影響。

察悉中國人民銀行已表示數字人民幣主要是作零售支付用途，金管局與中國人民銀行數字貨幣研究所就數字人民幣作跨境支付在香港進行的技術測試，首階段已于 2020 年 12 月順利完成，金管局正與中國央行商討下一階段的技術測試，包括引入更多香港銀行參與及透過轉數快為數字人民幣錢包增值等。（路透社）[2022/1/27 9:17:08]

「簡易帳戶」是由傳統存款戶口分間出來的一層戶口，重點為一些符合條件的企業客戶按實際業務需要，提供最基本的戶口往來服務（如存款、提款、本地和跨境匯款）。由于交易和服務范圍涉及的相關風險較低，因此銀行對客戶盡職審查的要求亦相對精簡。「簡易帳戶」自2019年推出以來，至今共開立約一萬三千個戶口，平均每年開立約三千多個。

聲音 | 香港金管局總裁：香港首家虛擬銀行年底有望試營業:金色財經報道，近日，中國香港金融管理局新任總裁余偉文在接受采訪時表示，目前香港金管局已經發放8家虛擬銀行牌照，香港首家虛擬銀行有望年底試營業。除銀行服務之外，區塊鏈技術在貿易融資、跨境支付等方面的應用以及監管科技等，也是香港金融科技今后發展的重點。區塊鏈在香港應用場景的落地是香港金融科技發展的一大亮點。余偉文表示，未來將會繼續加強區塊鏈技術在貿易融資和跨境支付方面的運用。他表示，區塊鏈技術能夠有效保證貿易文件的真實性、企業信息的有效性，從而方便銀行等金融機構對中小企業進行風險識別，更好地幫助優質中小企業拿到相應的貿易融資。而在跨境支付方面，余偉文指出，當前跨境支付存在費用高、效率低的問題，區塊鏈技術和中央銀行數字貨幣將有助于解決這一問題。[2019/12/17]

市場新亮點

聲音 | 平安壹賬通銀行：期望通過區塊鏈等技術推動香港金融科技發展和創新:據21世紀經濟報道，香港金管局再次公布了虛擬銀行牌照，其中包括平安壹賬通有限公司（“平安壹賬通銀行”）。平安壹賬通銀行就設立虛擬銀行一事回應稱， 預期可以于六至九個月內正式推出服務。期望通過人工智能、區塊鏈等領先技術，推動香港金融科技發展和創新，同時為香港市民和中小微企業提供更加便捷、專業的金融服務，提升客戶體驗，促進普惠金融。[2019/5/10]

除了提醒銀行須以「風險為本」的原則進行客戶盡職審查外，隨著市場不斷發展和創新，近年也有不少新業務范疇冒起，銀行也需緊貼市場脈搏，滿足客戶新的業務需要。

虛擬資產

去年十月，政府發表了虛擬資產在港發展的政策宣言，清楚說明促進行業可持續和負責任發展的目標。立法會亦于去年十二月通過相關法例的修訂，就虛擬資產活動制訂整全和平衡的監管框架保障投資者。無可否認，部分虛擬資產業務的洗錢風險或會較高，銀行在處理相關企業的開戶申請時倍加審慎實屬無可厚非。然而，隨著本港監管虛擬資產活動框架陸續落實，世界各地相繼根據國際標準加強相關規管，銀行對虛擬資產行業的了解也逐步加深，我們預期受監管的虛擬資產服務提供者將陸續通過合理的程序成功開立銀行戶口。

為應對開戶需求及理順流程，金管局今日稍后會向銀行發出通函，進一步厘清業界對客戶盡職審查方面的一些疑問，并分享一些處理過的個案和良好做法供業界參考。另外，金管局明天會聯同證券及期貨事務監察委員會舉行圓桌會議，與銀行業界和部分虛擬資產相關機構共同為「開戶難」作直接交流，并分享有用資訊。

發展具潛力市場

除了新冒起的行業，香港政府近期也積極「走出去」開拓新市場，如中東和東南亞地區。這些市場潛力優厚，是未來環球經濟的增長亮點之一。行政長官去年十一月出訪泰國，并在今年二月出訪中東多國。要吸納新市場企業，就必須提供良好的金融配套，便利企業開立銀行戶口自然是其中重要一環。

由于我們過往較少接觸這些市場，銀行前線員工在處理來自這些地區的企業開戶申請可能感覺較為陌生，不太熟悉該如何審視這些企業的相關資料，以致開戶和客戶盡職審查工作變得復雜，甚至有前線員工為避免麻煩而試圖勸退客戶。我們了解銀行重視客戶體驗，也著重這些新市場的機遇。我們期望銀行會繼續加強員工在開戶申請方面的培訓，也會在有需要時調撥更多資源設立專職團隊或熱線，幫助企業理順開戶程序，從而捕捉新商機。

我深信銀行服務會因應市場發展而與時并進。作為監管機構，金管局會積極參與國際標準的制訂和實施，不時提供指引以協助銀行以平衡與相稱的方式落實反洗錢工作，同時也會繼續與業界保持緊密溝通和合作，聆聽社會聲音，與不同持份者交流，提升客戶體驗。

香港金融管理局

副總裁

阮國恒

2023年4月27日

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