DeFi門檻高 DeFi CeFi一站式聚合平臺會是未來趨勢嗎_區塊鏈:數字人民幣與區塊鏈

毫無疑問，AMM和流動性挖礦是DeFi在2020年年中大火的兩個關鍵機制。

它們極大地推動了DeFi的爆發，比如在DEX細分領域，Uniswap的日交易量已經接近Coinbase等一線中心化交易所。

是的，DeFi有個無數優點，諸如無需許可、無需KYC/AML、較為公平的代幣分發等。但也不得不承認，DeFi還是有一些不足的地方，比如用戶門檻過高、無法掛單、無常損失、高額Gas費。

而且一站式服務是用戶強烈的需求，在DeFi領域已經誕生像Debank、Zapper這樣的一站式DeFi錢包服務。

盡管DeFi總鎖倉價值已經達到100億美元，但其實絕大部分用戶、資金和交易還在CeFi里。會不會有一站式聚合平臺進一步囊括DeFi和CeFi用戶？已經有這樣的嘗試了。

Finxflo就是這樣的DeFiCeFi一站式聚合平臺。只需要在Finxflo注冊一個賬號，使用Finxflo的算法和聚合器協議，用戶就可以在Finxflo平臺下跨多個中心化交易所和DeFi資金池，以最佳價格買賣加密貨幣，不再需要在多個交易平臺、錢包切換。Finxflo目前已經上線demo版，并與25多家交易所達成合作，聚合在一起為用戶提供最好的市場深度和流動性。

此外，在安全方面，Finxflo采用的是托管服務方案，和先進的托管服務提供商Fireblocks合作，而且對所有托管資產購買了保險。合規方面，Finxflo實體受到新加坡金管局監管。

CertiK：Steadefi漏洞攻擊相關EOA地址已將100枚ETH轉至Tornado Cash:金色財經報道，據CertiK官方推特發布消息稱，EOA地址（0xe10d）已將100枚ETH（約合18.5萬美元）轉至Tornado Cash。該EOA地址與8月7日Steadefi漏洞攻擊事件有關，目前其中仍有524枚ETH（約合96.9萬美元）。[2023/8/12 16:22:25]

為什么推出Finxflo？怎么看DeFi流動性挖礦？就這些問題，金色財經近日專訪了FinxfloCEOJamesGillingham。

JamesGillingham表示，Finxflo的目標是解決當今許多交易者面臨的一個最大難題，即跨多個平臺找到最佳的協議或資金池交易，從而創造一個交易環境，為交易者提供跨交易所和協議的最佳價格。讓交易員通過一個平臺在CeFi交易所和DeFi協議的流動性池之中找到最佳的買入或賣出價格。

JamesGillingham認為，DeFi火爆的一個重要原因是Compound引入的流動性挖礦的代幣分發機制。他以Compound為例說明了流動性采礦，Yield?farmer在提供流動性時，新的代幣得以分發。使用Compound平臺產生更多利息，代幣價值增加，產生正循環從而吸引更多用戶。

在專訪中，JamesGillingham還談到對中國的區塊鏈發展的看法。他高度評價了中國的區塊鏈發展，尤其是BSN和央行的DC/EP。他表示，BSN最讓人印象深刻，BSN是一項在世界范圍內首創的、由國家支持的區塊鏈計劃，并計劃與Tezos，NEO，Nervos，IRISnet，以太坊和EOS等主要公鏈整合，具有全球影響力。對于DC/EP，他表示，中國已經非常接近實現CBDC的廣泛使用，現在的挑戰是為DC/EP找到盡可能多的實際用例。在國家層面上采用區塊鏈技術以及引入CBDC方面，中國遙遙領先。

歐洲系統性風險委員會對加密貨幣和DeFi發出警告:金色財經報道，歐洲系統性風險委員會(ESRB)發布報告表示，盡管加密貨幣經歷了動蕩的一年，但它對傳統金融系統的影響微乎其微。即便如此，該委員會仍告誡要進行進一步監督。報告稱，鑒于加密市場令人印象深刻的增長軌跡和不可預測的未來，潛在的系統性風險不容忽視。

ESRB表示，雖然歐洲立法者最終在4月份通過加密資產市場（MiCA）監管法規，但還需要更多的工作。報告建議政策制定者實施多項改革，以平息現有的監管擔憂，其中包括對具有加密風險敞口的金融機構的定期報告要求。報告寫道，例如，如果隨著時間的推移與傳統金融體系的相互聯系增加，系統性風險可能會出現。[2023/5/26 10:40:38]

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DeFi火爆源于流動性挖礦

金色財經：自2020年6月DeFi社區采取流動性挖礦和Yield?farming以來，DeFi各項指標一路飆升。數十倍漲幅的DeFi代幣頻頻涌現；DeFi鎖倉量達到60億美元；DEX交易量也暴增。你怎么看最近DeFi的火熱？DeFi為何爆發？

JamesGillingham：DeFi火爆的一個重要原因是DeFi借貸協議Compound引入了一種新的代幣分發機制。Compound通過COMP獎勵流動性提供商，COMP是Compound平臺的治理代幣，代幣持有人能夠就有關Compound的問題進行投票。

數據：當前DeFi協議總鎖倉量為2480.8億美元:12月13日消息，據Defi Llama數據顯示，目前DeFi協議總鎖倉量2480.8億美元，24小時增加1.82%。鎖倉資產排名前五分別為Curve（213.6億美元）、Maker DAO（182.7億美元）、Convex Finance（159.5億美元）、AAVE（139.5億美元）、WBTC（126.2億美元）。[2021/12/13 7:34:38]

6月中旬，Compound的總鎖定價值約為1億美元，但僅僅一個月后就增至7.7億美元以上，現在總鎖定價值超過40億美元。這清楚地表明了投資者對DeFi強烈的興趣。

除了提供治理代幣之外，Yield?farming還可以使投資者在Compound內移動資產，追逐提供最佳收益率的資金池，具體取決于可用的套利機會。

流動性采礦給項目方提供了額外的啟動力量，因為Yield?farmer在提供流動性時，新的代幣得以分發。使用Compound平臺產生更多利息，代幣價值增加，這產生了積極的正循環，從而吸引更多用戶。

金色財經：目前流動性挖礦的年化收益都很高，是否可持續？

JamesGillingham：這視情況而定。如果解決當前的一些負面因素，收益率將是可持續的。到目前為止，由于有如此多的協議競相投放市場，因此智能合約和安全可能會出現問題。因此，重要的是對代碼進行徹底的審計，以最大程度地減少后門風險。如果開發人員可以克服此問題，那么將減少黑客入侵的可能性，從長遠來看，這反過來將使收益率的提高變得更加可持續。

報告：DeFi在2021年因黑客和欺詐損失4.74億美元:金色財經報道，根據區塊鏈取證公司CipherTrace的一份新報告，在今年前七個月，與DeFi相關的黑客和欺詐使協議及其用戶損失了4.74億美元。雖然整體加密貨幣欺詐和犯罪已大幅下降，但CipherTrace預計，DeFi黑客造成的損失比去年全年高出了270%。[2021/8/10 1:46:49]

Finxflo要干什么？

金色財經：除了DEX、預言機，DeFi聚合器也在崛起，比如YFI價格一度超過比特幣了。據料了解，Finxflo是一個DeFi和CeFi的聚合器。請先介紹一下Finxflo平臺？Finxflo為什么選擇這么做？

JamesGillingham：Finxflo是世界上第一個DeFi和CeFi結合的聚合器。我們為客戶提供對雙區塊鏈的訪問權限，該功能目前在其他任何地方均沒有人提供。通常，區塊鏈本質上是單鏈的，你無法跨各種區塊鏈進行交易/交換。借助Finxflo，我們可為用戶提供從波場到以太坊的可訪問性。

Finxflo的目標是解決當今許多交易者面臨的一個最大難題，即跨多個平臺找到最佳的協議/資金池交易，從而創造一個交易環境，為交易者提供跨交易所和協議的最佳價格。

在安全性方面，Finxflo與最先進的托管服務提供商Fireblocks合作。在DeFi中，當用戶使用自己的錢包登錄時，通常不用進行真正的資產托管。Finxflo為客戶提供了集成到托管解決方案的選項。Finxflo還將專注于對基礎協議進行額外的分析/盡職調查，并將完成智能合約審計以確保代碼安全。

DeFi借貸協議Alchemix獎勵合約存在bug:6月4日，SushiSwap團隊成員Keno表示，DeFi借貸協議Alchemix請求SushiSwap禁用他們的雙挖獎勵，因為SushiSwap幫助Alchemix篩選了一個從他們的獎勵合約中抽走ALCX的bug。[2021/6/4 23:11:11]

Finxflo的透明度和公平性也是我們與眾不同的關鍵因素。Finxflo的智能訂單路由算法可幫助交易員通過一個平臺在那些CeFi交易所和DeFi協議的流動性池中找到最佳的買入或賣出價格。

金色財經：其他公鏈也都在進軍DeFi，比如波場、EOS等，你怎么看？

JamesGillingham：進入DeFI領域肯定會引起公鏈的強烈興趣。如你所知，Finxflo最近也宣布了與Justswap和Tron的合作，共同開發世界上第一個DeFi協議聚合器。

鑒于總鎖定價值在達到20億美元后不到一個月就超過30億美元，因此波場將業務擴展到DeFi并不奇怪。

我們預計，隨著區塊鏈公司尋求開發一個涵蓋去中心化借貸，交易和跨鏈的DeFi生態系統，該行業將在未來幾個月中將顯著增長。

BSN最讓人印象深刻

金色財經：中國高度重視區塊鏈，2019年把區塊鏈技術定位為核心技術突破口。最近8月10日中國發起的BSN推出了國際版，支持Nervos、NEO、ETH、Tezos、EOS、IRISnet六大公鏈。你怎么看BSN？

JamesGillingham：在迄今為止發生的所有發展中，中國最近推出的區塊鏈服務網絡似乎最讓人印象深刻。我認為這與中國政府計劃成為全球區塊鏈公司的唯一線上基礎設施提供商的計劃息息相關。

BSN和中國移動，銀聯，火幣，谷歌和亞馬遜AWS等知名公司合作，還延伸到中國以外的7個地區，包括巴黎，悉尼，圣保羅，新加坡，東京，約翰內斯堡和加利福尼亞，這有助于小型企業和個人在不部署私有區塊鏈網絡的情況下輕松地利用區塊鏈，同時將成本降低到每年約260至390美元。

此外，這還將促進更高級別的互操作性，并為企業提供來自銀聯的財務數據的訪問權限，這對于外國區塊鏈公司來說很難獲得和處理。

換句話說，這標志著一項在世界范圍內首創的、由國家支持的區塊鏈計劃，該計劃具有全球影響力，并與Tezos，NEO，Nervos，IRISnet，以太坊和EOS等主要公鏈整合。

在國家采用區塊鏈技術及引入CBDC方面，中國遙遙領先

金色財經：據報道，中國的CBDCDC/EP已經在幾個城市進行內測，中國央行可能是世界第一個推出CBDC的主要央行。您覺得中國為何要推DC/EP？在貿易戰背景下，其有何意義？

JamesGillingham：DC/EP的好處是多方面的。CBDC可以解決洗錢問題，因為要在中國這樣的國家/地區追蹤現金流太困難了。此外，它還提高了傳統支付的便利性，同時將金融系統轉變為更快，更普惠和更有效的系統。

我沒有從中美貿易戰的視角來看待CBDC的發展，相反，我認為中美兩國都認識到世界正變得越來越數字化，數字貨幣將在數字經濟的發展中發揮關鍵作用。最近，我們已經看到美國參議院就數字美元的未來舉行聽證會，我認為美國引入數字美元只是時間問題。

目前尚無法斷言中國DC/EP對數字美元的影響，因為DC/EP的最初應用范圍尚不確定。目前，DC/EP正在大灣區以及中國其他地區的星巴克和麥當勞等公司進行試點。DC/EP應用將涉及稅收和銀行結算的重大變化，并且主要限于零售端，這與目前在中國使用支付寶支付餐費沒有太大區別。

因此，還有很多路要走，才能看到像中國的DC/EP這樣的CBDC改變跨境交易和B2B付款的方式。但是，在國家層面上采用區塊鏈技術以及引入CBDC方面，中國仍然遙遙領先。

互操作性很重要

金色財經：中國在區塊鏈領域的哪些發展，您印象比較深刻？您對中國區塊鏈行業發展有什么建議？

JamesGillingham：如前所述，我非常關注BSN項目。不僅對中國而且對全球，互操作性網絡的發展對區塊鏈行業具有廣闊的前景。

顯而易見，我們正見證著中國區塊鏈行業的黃金時代。一家研究公司發現，在2009年至2019年期間，中國提交的與區塊鏈相關的專利大約是美國的三倍，而中國對區塊鏈作為一種金融工具的關注將使其成功。鑒于中國已經非常接近實現CBDC的廣泛使用，因此這是中國應該繼續關注的領域。

現在的挑戰是為DC/EP找到盡可能多的實際用例。CBDC的目標是提高透明度，并加快清算和結算系統。一旦通過眾多使用案例輕松顯示出這些好處，將有助于推動更高程度的采用，并向世界其他地區展示為什么使用數字人民幣很重要。

在更廣泛的層面上，互操作性是任何希望獲得廣泛采用的中國區塊鏈項目的關鍵考慮因素。盡管國內市場巨大且充滿機遇，但任何創新的區塊鏈解決方案局限于一國內部是沒有意義的。跨鏈能力將有助于將中國的區塊鏈成功推廣給更多受眾，并鼓勵在全球范圍內進一步促進信息和價值的便利化。

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