從數十億美元估值到破產 加密借貸龍頭BlockFi走向終局_BLOC:MediBlocX

11月28日當地時間周一，成立于 2017 年的加密借貸平臺 BlockFi 正式在美國申請第 11 章破產保護，成為 FTX 崩盤沖擊波中最新破產的加密公司。

破產文件顯示，BlockFi 資產和負債在 10 億至 100 億美元之間，有 2.569 億美元的現金以幫助支持其業務度過破產，該公司估計其擁有超過 10 萬名債權人，欠三個最大債權人超過 10 億美元，第一個是 Ankura Trust Company 的 7.29 億美元，Ankura Trust Company 是該公司運行其 BlockFi 利息賬戶的受托人，第二、第三大債權人為 FTX US 和美國證券交易委員會（SEC），它們分別擁有 2.75 億美元和 3000 萬美元的無擔保債權。

申請破產的 BlockFi 實體包括 BlockFi Inc.、BlockFi Services, Inc.、BlockFi International Ltd. 以及有限責任公司 BlockFi Wallet、BlockFi Ventures、BlockFi Trading、BlockFi Lending、BlockFi Lending II 和 BlockFi Investment Products。

數據：Curve創始人于各借貸協議的CRV清算價格在0.4美元附近:7月31日消息，根據加密研究員0xLoki統計，目前Curve創始人Egorov累計抵押超過2.92億枚CRV（1.81億美元），借出價值1.1億美元代幣，其于各借貸協議清算價格分別為：AAVE上清算價0.37美元；FRAXlend上清算價0.4美元；Abracadabr清算價0.39美元；Inverse上清算價0.4美元。[2023/7/31 16:08:25]

比推終端數據顯示，在 BlockFi 提交破產文件后，比特幣價格在 16,200 美元附近徘徊，24小時跌幅約 2%。

曾經的輝煌

區塊鏈金融服務提供商Unbanked將逐步關閉:5月26日消息，基于區塊鏈的金融服務提供商Unbanked宣布將逐步關閉運營，主要原因為監管過嚴。Unbanked賬戶客戶和其白標計劃客戶應盡快開始提取所有資金（加密貨幣和美元），未來30天內保持提款功能。

Unbanked表示，其大部分資金來自各種眾籌活動的支持者，在5年內從大約6,000名投資者那里籌集到400萬美元。三周前，Unbanked簽署了一份500萬美元的投資意向書，估值為2000萬美元，這將使我們能夠不僅繼續運營，而且能夠擴張。但截至目前，Unbanked尚未收到這些資金。Unbanked稱如果之后收到資金將恢復運營。[2023/5/26 10:41:21]

BlockFi 由 Zac Prince 和 Flori Marquez 在美國新澤西州創立，曾是最知名的加密借貸平臺之一，客戶可以使用加密貨幣作為抵押品。截至去年，該平臺聲稱擁有超過 450,000 名零售客戶。

瑞士信貸歐股跌幅擴大至18% 熔斷停牌:3月15日消息，瑞士信貸歐股跌幅擴大至18%，跌破2瑞郎，熔斷停牌。瑞士信貸美股盤前跌幅亦擴大至17%。其最大股東沙特國家銀行董事長表示，絕對不會向其提供更多援助。[2023/3/15 13:05:54]

BlockFi 的借貸模式在傳統金融投資銀行中是一種非常普遍的做法，該公司一開始先是允許比特幣持有者借出代幣享受利息，而無需真正出售其持有的資產，這個概念還意味著借用加密貨幣的客戶不受傳統信用檢查的約束，而平臺自身也能避開資本收益應繳納的部分稅款。

2019 年，BlockFi 推出了加密計息賬戶，客戶可以從中獲得 6.2% 起的非固定利息。

該公司在新冠大流行期間發展壯大，并在紐約、新澤西、新加坡、波蘭和阿根廷設有辦事處。

到 2021 年 4 月 23 日，BlockFi 的加密貨幣計息賬戶已擴展到其他十種加密貨幣。次年 8 月，BlockFi 完成了 5 億美元的 E 輪融資，投后估值升至 38 億美元，與此同時，其員工人數增至 818 人。

20,000枚ETH從未知錢包轉移到Binance:金色財經報道，據Whale Alert數據顯示，20,000枚ETH (價值約33,439,102USD) 從未知錢包轉移到Binance。[2022/9/7 13:12:38]

根據 BlockFi 的網站，該公司著名的股權支持者包括 Tiger Global、Jump Capital、Winklevoss Capital、Peter Thiel、Galaxy Digital、西北大學校友風險投資基金 Purple Arch Ventures、Paradigm、Morgan Creek Digital 和 CMS Holdings。

監管纏身

然而，加密貨幣固有的波動性也意味著借入頭寸的保證金可能會迅速被清算，極端情況將導致客戶和充當交易對手的 BlockFi 在市場拋售期間損失大量資金。

Zcash創始人：在基礎層構建端到端加密或更容易且有效確保隱私和抗審查性:8月24日消息，加密隱私貨幣Zcash創始人Zooko Wilcox發推文稱，“我認為信息論和密碼學的某些后果是共識機制和博弈論無法克服的。我正在考慮隱私和抗審查性，但我不認為可以在明文架構之上這些，即缺乏端到端加密的架構。雖然我不確定在明文之上構建隱私和抗審查性是不是完全不可能的，但我確信在基礎層構建端到端加密是一種更容易且更有效的方法，在ECC，我們正在為Zcash社區制定一個關于如何將Zcash轉移到權益證明（PoS）的提案，所以我們正在密切研究這些想法。”

據悉，Zcash開發公司ECC曾于去年8月份發文表示，考慮將Zcash從工作量證明(PoW)轉向權益證明(PoS)機制。[2022/8/24 12:45:08]

監管機構也一直在審查 BlockFi。比推此前報道，2 月份，美國證券交易委員會（SEC）與該公司的借貸部門達成1 億美元的和解協議，原因是該公司在未將其注冊為證券的情況下提供貸款，并且未注冊為投資公司。SEC 還發現 BlockFi 對其貸款組合和貸款活動的風險水平做出了虛假和誤導性陳述。

本月早些時候，加州金融保護和創新部暫時吊銷了 BlockFi 發放和代理貸款的許可證 30 天，等待調查。

三箭資本、FTX破產的雙重沖擊

市場下行、三箭資本 (3AC) 的倒閉、FTX的崩潰，讓 BlockFi 的命運急轉直下。

該公司在 7 月份表示，3AC 是 BlockFi 最大的借款客戶之一，并導致其損失約 8000 萬美元。三箭資本暴雷、SEC高達一億美元的罰款、市場持續低迷令 BlockFi 舉步維艱，為了保住業務，該公司于 6 月與 FTX 達成協議，FTX 同意向該公司提供 4 億美元的信貸額度，這在當時的 BlockFi 看來是一根救命稻草。

Prince 和 Marquez 當時表示：“最終，我們找到了一個很好的合作伙伴 FTX US，它與我們一樣對客戶做出承諾”。

BlockFi 隨后從 FTX 的一家子公司借款 2.75 億美元，這種相互交織的財務關系意味著，當 FTX 倒閉并被披露私自轉移客戶資產時，BlockFi 也難逃厄運。

11 月初，BlockFi 就其與 FTX 的貸款協議提出借款請求，但未獲兌現，BlockFi 于11月10日凍結客戶提款。四天后，該公司宣布聘請金融重組顧問Berkley Research Group，理由是“對 FTX 和相關公司實體的重大敞口”，包括 Alameda Research 欠 BlockFi 的債務、FTX.com 持有的資產，以及 BlockFi 在 FTX.US 的 2.5 億美元信貸額度中未提取的金額。

據知情人士透露，在 FTX 申請破產保護后的幾天內，BlockFi 已經開始與重組專業人士進行談判。

惠譽評級高級主管 Monsur Husain 評論稱，BlockFi 的重組凸顯了“加密生態系統”內蔓延的“重大”風險，以及公司管理風險的潛在缺陷。

雖然該結果對加密社區來說已是預料之中，但 BlockFi 的破產對該行業來說仍是沉重的打擊。7 月，BlockFi 的兩個競爭對手 Celsius Network 和 Voyager Digital 在一周內相繼倒閉，另一家規模較大的加密借貸公司 Genesis Lending 兩周前暫停客戶提款，目前也面臨著相似的財務困境，下一個倒下的多米諾骨牌將會是誰呢？

作者：比推BitpushNews Mary Liu

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