深圳數字人民幣 央行法定數字貨幣真的來了_數字人:區塊鏈的未來發展前景

移動支付的快速普及，人們對“無現金社會”產生豐富遐想，央行發行法定數字貨幣的腳步也越來越快。此次深圳市羅湖區試點的數字人民幣，選擇了紅包消費場景，涉及人群、商戶更廣，形式更加開放。雖然這次試點依舊是數字人民幣研發過程中的一次常規性測試，但顯示出數字人民幣的研發正積極穩步推進。

中國商報/中國商網在十一長假的最后一天，深圳人收到了一份意外大禮――通過在線申領的方式，每個人都有機會獲得200元數字人民幣紅包，紅包數量共計5萬個，累計1000萬元，可在羅湖區已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶進行無門檻消費。這是央行法定數字貨幣首次與公眾見面，也意味著經過多年的探索和試驗，我國法定數字貨幣真的來了。

首次與公眾見面

據深圳市政務服務數據管理局介紹，1000萬元數字人民幣紅包將通過“搖號抽簽”形式發放，抽簽報名通道自10月9日0時正式開啟，在深個人于10月11日8時前通過“i深圳”活動申請抽簽。中簽后根據中簽短信指引下載“數字人民幣App”，開通“個人數字錢包”后，即可領取“禮享羅湖數字人民幣紅包”。

在深個人預約須同時滿足兩個條件：一是預約登記時所處地理位置在深圳市行政區域內，二是使用中國大陸手機號碼和第二代居民身份證進行預約登記。

深圳龍華區購物節期間將大力推廣數字人民幣:深圳龍華區購物節8月18日啟幕，購物節期間將大力推廣數字人民幣，各大銀行也將同步推出各項數字貨幣促消費活動，多元融合激發消費增長動能。[2021/8/17 22:19:40]

該紅包可于10月12日18時至10月18日24時在深圳羅湖區內已完成數字人民幣系統改造的3389家商戶無門檻消費，不用一次性消費完。但是不能轉給他人或兌回至本人銀行賬戶，超過有效期未使用的紅包將由數字人民幣系統統一收回。

中簽人員在領取和使用該數字人民幣紅包時無需綁定銀行卡。在付款時，將優先使用紅包金額支付，不足金額可對個人數字錢包進行充值后支付。若支付超過紅包金額的交易，則需要使用工、農、中、建四家銀行中任意一家的銀行卡對錢包進行充值或綁定錢包。若發生退款交易，數字人民幣系統將優先退還中簽人員自行充值支付的數字人民幣金額，再退還紅包金額。

據介紹，深圳市民可在羅湖區完成數字人民幣系統改造的3389家商戶使用紅包，包括羅湖萬象城、天虹百貨、茂業百貨等商場，沃爾瑪、華潤萬家等超市均可以使用。此外，還有餐飲類、書店等其他類型的消費場景，深圳通地鐵充值機也可以使用數字人民幣。

動態 | 深圳政府工作報告：開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用:1月8日，深圳市六屆人大八次會議在市民中心禮堂隆重開幕。深圳市市長陳如桂在政府工作報告中表示，過去一年，我們著力打基礎、增優勢，進一步增強了核心引擎功能，提升了城市發展能級。5G、人工智能、區塊鏈等新興產業發展走在全國前列，深圳在智慧城市建設綜合排名中位居全國第一。 深入推進數字政府和智慧城市建設，新上線區塊鏈電子證照應用平臺，“i 深圳”APP 累計整合近 4700 項政務服務事項、居全國前列，98%的行政審批事項實現網上辦理，94%的行政許可事項實現“零跑動”，企業和個人政務辦事需提交的材料減少 70%。 區塊鏈電子發票引領全國，商事登記等近 200 個事項實現“秒批”，企業注銷業務辦理時限壓縮到 1 個工作日以內，辦稅事項平均耗時下降 40%。 強化金融中心城市的綜合服務功能，打造國際風投創投中心。大力發展綠色金融、科技金融、供應鏈金融，開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用，搶占金融科技發展先機。[2020/1/9]

不過，目前“數字人民幣App”尚未在各大應用商店上架，仍處于封閉內測階段，除了中簽人員外，其余公眾目前還無法體驗相應產品。也就是說，該活動的中簽人員將是數字人民幣首批大規模內測者。

動態 | 截至9月末，深圳市已有29家銀行485家網點接入央行貿易金融區塊鏈平臺:中國人民銀行貿易金融區塊鏈平臺已經上線一年有余，來自深圳人行的最新數據顯示，截至9月末，深圳市已有29家銀行485家網點接入該平臺，產生的數萬筆業務中，對外支付場景下產生的業務達4864筆，涉及金額約合人民幣656億元。（上海證券報）[2019/10/29]

業內人士認為，本次數字貨幣以紅包的形式向公眾開放，是央行央行數字貨幣試點以來的一個新場景，也是G端場景應用的開始。未來數字貨幣將在G端廣泛應用并與C端小額高頻零售場景持續交互；未來C端、B端、G端聯通，大生態閉環將構建我國真正意義上的數字經濟形態。

進程邁出一大步

早在2014年，央行便成立專門團隊開始對數字貨幣進行專項研究。2017年末，經過國務院批準，央行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同開展數字人民幣體系的研發。而今年以來，央行在數字貨幣方面的研發測試進展明顯加快。

今年4月，央行數字貨幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都等地進行封閉試點測試。除工、農、中、建四大國有商業銀行外，還有中國移動、中國電信、中國聯通三大電信運營商也共同參與試點。央行數字貨幣研究所相關負責人表示，數字人民幣體系在堅持雙層運營、可控匿名的前提下，基本完成了頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等工作，并遵循穩步、安全、可控、創新、實用原則。

動態 | 深圳區塊鏈產業聯盟已有多家企業參與構建產業標準體系:據深圳都市報消息，深圳市標準技術研究院院長周文介紹，在市場和質量監管委領導的指示和帶領下，該院已推動成立了24家深圳市產業標準聯盟，并承擔了其中14個聯盟的秘書處工作。今年6月，內設業務部門物聯網所加掛了“區塊鏈研究所”牌子，主要開展區塊鏈公共技術研究、標準研制、技術咨詢等工作，同時聯合騰訊、思力科、沃爾頓鏈等行業企業共同籌備成立深圳區塊鏈產業聯盟，希望與行業企業一起共同優先構建產業標準體系，引導產業發展。據不完全統計，目前深圳市區塊鏈大中小型企業家約1000多家，迅速開展區塊鏈相關業務的約500家。[2018/11/30]

8月，多種扶持政策更是密集推出：8月3日，央行2020年下半年工作電視會議指出，上半年法定數字貨幣封閉試點順利啟動，下半年將積極穩妥推進法定數字貨幣研發；8月14日，商務部印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》。在“全面深化服務貿易創新發展試點任務、具體舉措及責任分工”中提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點；在8月25日國務院舉行的政策吹風會上，央行貨幣政策司司長孫國峰表示，目前，數字人民幣研發工作正遵循“穩步、安全、可控、創新、實用”原則，在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來的冬奧會場景進行內部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。

中國平安：將利用區塊鏈等技術，推動深圳智慧市場監管體系的構建:據中新網報道，5月14日,中國平安與深圳市市場和質量監管管理委員會簽署戰略合作協議，雙方將依托平安集團在智能認知、人工智能、區塊鏈和云科技等方面的先進技術，將市場和質量監管作為重點合作區域，共同推動深圳智慧市場監管體系的構建。[2018/5/14]

各種應用場景加快落地，如7月，央行數字貨幣研究所與滴滴出行正式達成戰略合作協議，共同研究探索數字人民幣在智慧出行領域的場景創新和應用。9月，央行數字貨幣研究所與京東數科正式達成戰略合作，雙方以數字人民幣項目為基礎，共同推動移動基礎技術平臺、區塊鏈技術平臺等研發建設；并結合京東集團現有場景，共同促進數字人民幣的移動應用功能創新及線上、線下場景的落地應用，推進數字人民幣錢包生態建設。

此次深圳數字貨幣紅包的發放，讓我國數字貨幣進程邁出一大步。

有利因素加速集聚

與其他國家相比，我國央行數字貨幣研發非常迅速，并且已經有了豐富的電子支付實際經驗。

中國人民銀行副行長范一飛表示，我國在數字貨幣上相比其他國家的優勢體現在：第一，我國電子支付體系較為成熟，發行數字貨幣的零售場景已經基本存在，不需要重新搭建場景；第二，我國消費者對于使用手機進行支付已經習慣，推廣數字貨幣使用具備較好的先天條件，消費者更容易理解和接受；第三，我國商業銀行數量龐大的線下網點可以較好地進行數字人民幣推廣，向消費者介紹數字人民幣的好處和優點。

除了使用層面，數字貨幣還有更加深遠的意義。

今年全國兩會期間，中國人民銀行行長易綱表示，法定數字貨幣的研發和應用，有利于高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

如數字貨幣的去賬戶化，讓人們即便沒有傳統銀行賬戶也可以收付款，所謂的普惠金融就更容易實現了。在一些金融不發達地區的人們通過央行數字貨幣錢包可以購買相應的法定數字貨幣的理財產品。此外，一旦推行數字人民幣，將大大減少人民幣的運行成本。公開資料顯示，在人民幣的印刷、運輸、存儲、流通、銷毀等環節，每年僅運行成本便有2000多億元。

此外，數字貨幣只對央行這一第三方機構披露交易數據。這意味著，在保護公眾隱私的前提下，央行能掌握必要的數據，更容易發現逃稅、恐怖融資和洗錢等犯罪行為。經濟數據可能會更加準確，從而使宏觀經濟調控變得更加精準。

業內人士表示，電子支付蓬勃發展，使數字經濟時代全面到來。從要素市場化改革中列出“數據”這一生產要素，到今年疫情中數字經濟的提速，其已成為新的經濟增長點。

鏈接

全球央行推進數字貨幣研發

10月9日，日本央行在東京發布央行數字貨幣報告。該報告明確了未來數字貨幣的規劃、設定及實施路線。日本央行表示，計劃于2021年初開展第一階段的概念性試驗。與一些國家的央行數字貨幣目標聚焦于國內支付相比，日本央行希望其數字貨幣能確保用于跨境支付。

實際上，今年以來，數字貨幣在全球發展勢頭強勁，包括英國、日本、瑞典在內的多國政府均在持續推進研發央行數字貨幣。國際清算銀行2019年的一項調查顯示，在全球66家央行中，超過80%的央行參與了主權數字貨幣項目。

去年12月，美國財長姆努欽表示美聯儲“不需要發行數字貨幣”，但在今年2月，美聯儲卻表示該機構正在研究美國數字貨幣的可能性。

3月，英格蘭銀行發布了有關數字貨幣的討論報告――《中央銀行數字貨幣的機遇、挑戰與設計》。報告稱：“如果英國要引入央行數字貨幣，它將以英鎊計價。但英國央行尚未決定是否引入CBDC，并打算廣泛考慮這樣做的好處、風險和實用性。”英國央行行長貝利7月也表示：“正在研究是否應該創建英格蘭銀行數字貨幣。”

7月23日，歐盟國家立陶宛嘗試發行了一種名為LBCoin的數字貨幣。這是全世界第一個由一個國家的中央銀行發行的數字貨幣。巴哈馬政府宣布計劃于10月在全國范圍內推出其數字貨幣“SandDollar”。此外，瑞典央行目前正與埃森哲進行克朗數字測試。

為應對數字時代，在全球數字化競爭中保持歐元的領導地位，歐洲央行于10月2日發布報告開始試驗歐元的數字版本，同時公開聽取意見，以探討數字歐元的實施前景。聽取公開意見于10月12日開始，數字歐元的試驗也將同時進行。歐洲央行表示，將在2021年年中決定是否啟動數字歐元項目。

各國在數字貨幣上的合作也在展開。今年1月，國際清算銀行及六家央行組成工作組，討論在本國發行CBDC的可行性。7月20日，七國集團基本決定將就發行CBDC展開合作。

日前，國際清算銀行與七國中央銀行發表《中央銀行數字貨幣：基本準則與核心特征》報告，以促進數字貨幣發展與推進跨國支付。根據BIS調查，80%的中央銀行已進入數字貨幣研發，其中過半已進入研究試驗與實行階段。為協調與鞏固在數字貨幣中的努力,七家央行連同BIS發布此份報告以表明其共同立場，同時闡明對數字貨幣的預期。

國盛證券分析師宋嘉吉認為，國際央行研發數字貨幣主要受兩大現象推動：一是現金使用率下降，央行擔心公眾無法得到央行負債，例如瑞典央行、加拿大央行；二是私人部門發行的數字貨幣崛起，各國央行擔心法定貨幣受沖擊，例如英國央行。

“未來國家之間的競爭可能會集中在數字金融領域，數字貨幣或將是終極戰場。”北京大學數字金融研究中心主任黃益平說。

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