DeFi領域有很多不同的應用,它們提供了可以替代傳統金融的鑄幣、消費及轉賬方式。
借貸平臺可以說是去中心化金融中最受歡迎的產品。任何人都可以快速、輕松地貸款,而無需向第三方透露身份,也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。這一系統有很大優勢,但我們也不應該忽視去中心化借貸可能產生的弊端。
DeFi借貸的運營模式
DeFi領域目前運營的最大的借貸平臺是Compound、Maker、Aave、C.R.E.A.MFinance和dYdX,每年共產生1.06億美元的利息。雖然它們的運營方式都有些不同,但總體來說,基本原理是一樣的。
Arbitrum One已完全集成DeFi平臺Parsec:12月11日消息,DeFi平臺Parsec宣布,Arbitrum One已經完全集成Parsec,其Uniswap V3 Analytics現在完全兼容Arbitrum部署。[2021/12/11 7:32:29]
去中心化借貸的核心是讓其可以運營的智能合約。其機制就是一旦滿足某些條件就會自動執行的代碼,并且不再需要中心化的機構來運營和管理各方之間的互動。將貸款的規則寫進智能合約,用戶就能夠通過智能合約將資產集中起來,再將這些資產分配給借款人。
和傳統貸款一樣,借款人需要投入抵押品才能貸款。在DeFi中,借款人將加密貨幣存入智能合約作為抵押品,其價值至少等于甚至要超過其貸款的價值。哪些幣種作為抵押品,主要取決于你接入的借貸池,以及借貸平臺支持哪些幣種。
DeFi平臺deFIRE完成500萬美元融資:金色財經報道,Cardano上的DeFi平臺deFIRE周四宣布,已在即將進行的IDO之前完成了500萬美元的融資。Axia8 Ventures、Lotus Capital、Hype Partners、Moonwhale、Newtribe Capital和一些個人投資者參與了投資。[2021/5/14 22:00:31]
在貸款結束后,作為借款人,你需要償還你所借的幣及約定的利息。然后,你多存入的資金會作為利息,分配給池子里的各個出借人。這就是為什么人們對出借貨幣如此感興趣–他們持有的資金不只是閑置資產,而是投入到工作中,并以支付利息的形式以錢生錢。
DeFi風險管理平臺Saffron Finance在Snap shot上啟動治理:4月17日消息,DeFi風險管理平臺Saffron Finance(SFI)現已在Snap shot上啟動治理。Saffron Finance是一個匿名團隊發布的DeFi風險管理平臺,允許流動性提供者選擇定制化的風險敞口獲得收益回報。[2021/4/17 20:31:28]
這個系統看起來是一個雙贏的系統。任何人存入抵押品后都可以貸款,任何人也都可以通過向他人出借來獲取加密資產的利息。但這個系統也不是全然沒有風險的。
DeFi借貸的風險
基于Lambda的Defi協議 Transgo 即將發布:據官方消息,Transgo 核心研發團隊表示,首期產品將實現Lambda和以太坊的資產跨鏈和資產鑄造質押挖礦,為 Lambda 生態提供資產流動性,預計在十二月上線金融業務和數據交易相結合的 DeFi 挖礦。
Transgo 是融合 Lambda 和以太坊的去中心化跨鏈全棧金融協議,其中將主要包含跨鏈資產遷移、去中心化資產交易、借貸、資產合成、數據交易等。Transgo 研發團隊 (VODA) 由數據交換協議項目 PROM 的核心研發成員組成。[2020/11/24 21:58:24]
眾所周知,加密貨幣有可能在任何一天發生瘋狂的價格波動。當存入的抵押品價格跌破貸款價格時,會發生什么?你的貸款將受到清算懲罰。出于這個原因,大多數平臺都要求超額抵押,這意味著用戶必須存入比他們打算借的金額更高的金額。
事實上,大多數借款人通常會存入他們將借款金額的200%。這樣一來,作為借款人,在你所押的資產作為抵押物的市場價格大幅下跌時,你會得到一定的保護。但在價格大幅下跌的情況下,資金池會開始變現抵押物,以彌補貸款。這意味著借款人最終可能會失去抵押品,但依然保留貸款金額–你要為自己的損失買單。因此,DeFi貸款的時間周期越長風險越大。但是,如果你預測某種資產的價格會飆升,而你又想快速獲利,從而輕松償還貸款,那么短期DeFi貸款是一種杠杠下注的方式。
更進一步
加密領域的所有創新都是令人興奮的,并且看起來都是前景廣闊。但與所有在創新前沿運作的事物一樣,你需要做功課,以確保你了解所有可能的風險并找出最適合你的項目。
我們之前已經介紹了一些與DeFi借貸相關的基本內容,下面是一個快速的概覽,以幫助您弄清下一步要做什么。
穩定幣
許多借貸池會將穩定幣列為資產,如DAI、USDC和USDT。穩定幣是DeFi宇宙的重要組成部分,因此您需要了解穩定幣的運營模式,以及市場上交易的各種穩定幣之間有什么區別。
WBTC
WrappedBTC是對標BTC的ERC20代幣。它被廣泛應用于DeFi協議,并且一直是DeFi中流動性的主要驅動力。雖然WBTC代表著比特幣,但你要了解,WBTC并不意味著實際持有比特幣。
Compound
Compound的玩法有些不同:您的鎖定資產將通過cTokens進行代幣化。這種模式使您的鎖定資產可以在整個DeFi生態系統中的其他去中心化應用(dApp)中進行交易和使用。
Aave
作為DeFi借貸協議,Aave與Compound類似,但具有一些獨特的功能,推動了金融創新的邊界。閃電貸款、靈活利率和信用授權都是Aave作為推動DeFi更大擴展的領導者的新服務和標志。
DeFi
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