2021年七大金融科技趨勢：比特幣或將成為公認的\"公司財務工具\"_加密貨幣:比特幣

譯|?郭睿翼?來源|?中國金融案例中心

2020年，許多金融科技公司的商業模式出現了轉變。目前，全球范圍內的金融基礎設施發展已經接近飽和，金融科技行業的從業者及投資人都開始期待明年的風向。筆者就金融科技的未來發展趨勢采訪了多位該領域的公司創始人及行業專家，總結了2021年金融科技領域可能出現的七大熱門趨勢。

趨勢一：金融管理觀念的改變

證券科技公司Securrency的政策和政府關系總監JacksonMueller對FinanceMagnates表示，金融科技領域最重要的趨勢之一與人們日常生活中財務管理方式的轉變有關。Mueller解釋說，疫情所導致的居家隔離、遠程辦公甚至停工等現象，引發了眾人對危機下財務備選方案的思考。換句話說，當失業率提高、經濟崩潰，過去所熟知的"金錢"概念被顛覆時，人們應該怎么辦？

"疫情持續的時間越長，人們就會更加習慣目前的生活方式。他們對新的或替代形式的金融產品的適應性就會越強，包括借貸、支付、財富管理、數字資產等方面。"Mueller補充道，"目前市場上已出現了使用非現金或非法幣為基礎的其他付款方式，疫情無疑進一步加速了這一轉變。"

非洲金融科技初創公司在2022年籌集了14.5億美元:金色財經報道，根據 Disrupt 的 2022 年非洲科技初創企業融資報告，金融科技初創企業在過去一年中獲得了 14.5 億美元的融資。該行業的總融資額比 2021 年獲得的約 10.4 億美元增長了 39.3%。盡管金融科技公司的總融資有所增加，但該行業在非洲科技初創企業融資總額中所占份額仍低于 2021 年的 48.3%到 2022 年達到 43.4%。

與 2021 年的情況一樣，尼日利亞在其 180 家初創公司共籌集到 976,146,000 美元或占非洲大陸總額的 29.3% 之后再次成為資金最充足的國家。[2023/2/19 12:16:06]

畢竟，今年全球經濟的劇烈波動已導致人們對全球金融體系穩定性的看法發生了巨大變化。Mueller認為，疫情對現有金融體系最大的沖擊來自于理念層面。在過去，金融從業者總是認為"當前的金融系統有能力解決全球性突發事件所帶來的經濟沖擊。"但是在后疫情時代，Mueller希望立法者能更仔細地研究當下支付基礎設施和交付方式的不足，以及是如何對數百萬美國人的經濟狀況產生負面影響的。這可以幫助人們進一步認識到受到疫情沖擊的不僅僅只有醫療保健系統，社會經濟福利也受到了嚴重影響。"在這場疫情結束后，人們需要更多地考慮技術上的升級和創新平臺的發展，以及在應對下一次全球經濟沖擊中如何發揮更好的作用。

美國1月非農就業人數增加51.7萬人，為2022年7月以來最大增幅:金色財經報道，美國1月非農就業人數增加51.7萬人，預估為增加19萬人，前值為增加22.3萬人。為2022年7月以來最大增幅。[2023/2/3 11:46:14]

趨勢二：日益普及的加密貨幣將成為市場重點

隨著人們對"金融科技"概念及其對傳統金融生態系統改變的理解逐步加深，加密貨幣的概念也開始被人們廣泛接受。

TokenMetrics是一家使用區塊鏈及人工智能技術來建立加密指數、排名和價格預測的加密貨幣研究平臺，其創始人兼首席執行官IanBalina對FinanceMagnates表示，加密貨幣的采用和認可是未來金融科技領域最重要的發展。"2021年最重要的金融科技趨勢將是加密貨幣。自2017年12月以來，比特幣從未受到主流媒體的關注。我們預計每枚比特幣的價格將超過2萬美元，超過其歷史最高點。

圖：比特幣近年來價格及市值波動情況

Balina指出，機構投資者最近進行了幾筆備受矚目的加密貨幣投資，證明加密貨幣市場有望迎來強勁的一年："和幾年前相比，加密貨幣市場已成熟許多。今年，加密貨幣市場迎來了PayPal、Square、Facebook、JPMorgan和三星等知名公司的大力支持。"

Vanguard到2025年將把投資基金費下調10億美元:1月13日消息，Vanguard集團首席執行官Tim Buckley稱，該集團到2025年將把其投資基金費用削減10億美元。公司的主動和被動型基金費都將下調。“ETF現在提供更多選擇、更大的靈活性，可以抵稅，現在成本也比共同基金更低了，”Buckley表示，“任一年度，只有四分之一的Vanguard客戶進行交易。大部分活動是投資組合再平衡，平均影響客戶資產的五分之一”。 (英國金融時報)[2022/1/13 8:47:35]

DMM基金會的創始人GregoryKeough對此表示贊同，認為加密技術將在未來繼續發揮越來越重要的作用。他指出，這些知名公司的投資"增加了主流市場對加密貨幣的認可度"。他還指出，"隨著越來越多的國家開始研發中央銀行數字貨幣，并在去中心化的金融服務系統中越來越頻繁地使用USDC等穩定幣，數字貨幣在未來或許將成為全球經濟的新基石。疫情過后，數字資產將更好地融入目前的貨幣體系。"

KickEcosystem和KickEX交易所的首席執行官兼創始人AntiDanilevski對此進一步評論道："由于數字資產易于買賣，在國際上又較分散，是對沖風險的好方法，且具有巨大的增長潛力。因此，加密貨幣在未來勢必將獲得更大規模的普及與傳播。"

聲音 | 火幣大學于佳寧：2020年將是全球區塊鏈創新和應用爆發的一年:12月16日，Global Blockchain Summit（全球區塊鏈高峰論壇）在韓國首爾舉辦。火幣大學校長于佳寧受邀參加并發表題為《創新2020：全球區塊鏈創新和應用爆發時代已經來臨》的演講。于佳寧認為，區塊鏈技術已經在全球范圍內得到認可，技術創新和應用爆發時代已經來臨。2020年將是區塊鏈技術創新和應用落地實現爆發的一年，5G、人工智能、物聯網等前沿技術的爆發將帶動區塊鏈加速落地。但是，區塊鏈是面向未來的技術，要認知區塊鏈的應用價值，必須放在未來五年后社會全面數字化的場景下才能理解，一旦傳感器實現高度普及，物理世界實現數字化（即“數字孿生”），萬物實現互聯，無人智能設備普遍應用數字身份，全社會的交易和金融清算基礎設施必將全面升級，區塊鏈和數字金融將成為智慧社會底層基礎設施，從而落地到各個行業。[2019/12/16]

趨勢三：基于P2P的金融服務將發揮前所未有的重要作用

2021年第三個金融科技的熱點趨勢，是關于P2P金融服務的未來發展。區塊鏈技術公司LiquidApps的首席執行官兼聯合創始人BeniHakak告訴FinanceMagnates，"P2P技術的發展為全世界的客戶帶來了新的機遇，尤其是發展中國家。P2P技術的普及使發展中國家能夠更好地參與資本市場，并可以獲得更好的社會流動性。"Hakak表示："從P2P借貸平臺到自動化資產交換，分布式賬本技術使許多新穎的應用程序和商業模式都得到了蓬勃發展。推動這種趨勢的出現是整個行業向'精簡'分布式系統的轉變，這種系統無需消耗大量資源就能支持企業級應用程序，例如高頻交易。"

動態 | Gartner：區塊鏈是2020年十大戰略技術趨勢之一 將解決不同網絡間的協作問題:據Cointelegraph消息，知名信息技術研究和分析公司高德納（Gartner）發布關于2020年十大戰略技術趨勢的報告。在報告中，高德納將區塊鏈列為十大技術趨勢之一。該報告表示，開放式區塊鏈網絡可以解決不同網絡之間的可擴展性和協作方面的問題，并設想區塊鏈將于2023年解決這些問題。此外，該報告還指出區塊鏈具備減少交易成本、運輸時間和改善現金流的優勢。[2019/12/5]

在加密貨幣生態系統中，P2P系統的興起主要是指去中心化金融服務系統的發展，以及通過去中心化的系統提供資產交易、借貸和理財等服務。DMM基金會的Keough表示："去中心化金融服務系統的易用性在不斷提高，用戶數量增加一倍甚至三倍只是時間問題。"

趨勢四：投資應用程序將吸引更多新用戶

疫情的出現使許多人開始意識到被動收入的重要性，在線投資行業迎來了行業風口。

研究平臺TokenMetrics的IanBalina指出，在疫情的推動作用之下，大量的散戶和交易員開始涌入金融科技領域。正如Keough所說的，新的散戶投資者正在尋找新的創收方式。一些散戶投資者開始通過投資平臺來試圖創造被動收入。

例如，最近移動投資平臺Robinhood涌現了一批新客戶，這些新客戶通過TikTok視頻了解行業風向，然后使用加密貨幣Dogecoin來進行相關交易。IanBalina表示："這些新投資者將引領未來的投資潮流。疫情過后，我們認為這類新投資者將強烈依賴社交媒體平臺來獲取投資訊息。"

趨勢五：比特幣或將成為公認的"公司財務工具"

隨著新一年的到來，比特幣在機構投資中的作用似乎也變得越來越重要。

區塊鏈及加密技術公司METACO的銷售和業務發展副總裁SeamusDonoghue表示，未來比特幣將會發展成為世界上最搶手的抵押品，并加深與主流金融體系的融合。"無論明年疫情是否會得到有效控制，在今年的沖擊過后，各金融機構都已適應了這種'新常態'，銀行的業務計劃已大體回到正軌，我們看到加密貨幣的制度化正處于一個重要的拐點。"

Donoghue補充道："隨著越來越多的散戶和機構投資者對穩定幣產生興趣，以及比特幣開始更廣泛地被公司作為一種財務工具所采用；2021年，比特幣很有可能會被主流認可，成為一種資產類別。而這將進一步推動對加密貨幣解決方案的需求。企業會希望將新的貨幣資產安全地集成到公司的核心基礎架構中，以便像存儲其他資產一樣安全地存儲和管理這些加密資產。"

實際上，在美國，"將比特幣這類加密貨幣集成到傳統的銀行系統"一直是一個熱門的話題。今年早些時候，美國貨幣監理署發表了一份聲明，明確國家銀行和聯邦儲蓄協會依法被允許保管加密貨幣資產。

趨勢六：金融科技領域的監管機構將加強合作

除了OCC在7月發布的聲明，金融解決方案提供商Securrency的JacksonMueller也認為，2021年金融科技領域的監管將會有進一步的發展。他表示："2021年，不管疫情是否還存在，監管層面都會看到兩種趨勢的延續，這將進一步推動金融科技的發展和擴散。一是，州和聯邦監管機構將評估現有法規，特別是涉及到需要當事人親自出席的相關法規。針對這些法規，監管機構將會選擇數字化的替代方式來簡化流程。二是監管機構將不斷努力，以協調本質上相似，但遵守規則的方式完全不同的法規。"這意味著，監管機構將會督促行業的數字化進程，并且逐步統一目前在分散的轄區中存在的各類金融科技法規，以便企業理解并執行。

鑒于金融科技的"無邊界性"以及多個行業的融合加速，監管機構或許將出現協同合作，以期在創新與安全之間取得適當的平衡。

趨勢七：持續的"金融科技化"

KickEX交易所的AntiDanilevski指出，"目前市場上的一切服務，如物流、云存儲等在未來都將持續的'金融科技化'。"

實際上，這種"金融科技化"已經進行了數年。在今天，金融服務已無處不在：交通出行程序、餐飲訂購程序、企業會員賬戶等，都有金融服務的身影。隨著對數據的渴望越來越強烈，這種趨勢將越發明顯。試想一下，如果企業能夠直接訪問用戶的個人財務信息，那將意味著可以創造大量新的收入來源。

但是，正如美國金融博物館博物館通訊委員會主席DanielP.Simon在今年早些時候向FinanceMagnates指出的那樣，公司在進入金融科技領域前需要謹慎思考："雖然科技公司一般效率極高也樂于創新，但在金融領域并不是僅依靠效率和創新便能成功的。"

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