簡評2021年DeFi保險賽道的痛點及創新點_PROT:Die Protocol

加密行業在2020年發生的最劇烈的變化是在DeFi領域。

Compound在夏天開啟的“流動性挖礦”，徹底激活了沉寂已久的加密市場的流動性。

然后到了年底，也吸引了來自華爾街資本的注意，最后將加密市場推向了前所未有的牛市。

此刻站在2021年的開端，加密行業的加速度發展應該也還是集中在DeFi領域——

因為充分甚至過剩的流動性需要出口來滿足不同投資者在效率、成本和安全性上的訴求。

這也就會催生出算法穩定幣、資產合成、衍生品、聚合器、借貸、保險等多條賽道上涌現出無數個新興的項目，可能有跟風的，有渾水摸魚的，但也一定會有革命性的產品出現。

X應用下載量創10多年最低，兩個月下降近30%:金色財經報道，在馬斯克將推特改名為X引發巨大爭議之后，這款社交應用的下載量已處于10年多來的最低水平。根據應用性能追蹤機構Apptopia的數據，自7月初以來，這款應用的下載量比前兩個月下降了近30%。當地時間7月23日，馬斯克宣布將把推特改名為X。與去年同期、即馬斯克收購推特前一個月相比，這款應用的下載量下降了18%。根據Apptopia的數據，在幾乎所有可以使用推特的國家，包括一些最大的市場，如美國、英國和日本，這款應用的下載量都有所下降。（Business Insider）[2023/9/10 13:29:52]

鏈茶館未來會持續盤點2021年DeFi領域的各個賽道的現狀及創新點。

交易所BTC持有量本月減少4%至2018年1月以來最低水平:金色財經報道，CryptoQuant追蹤的最新數據顯示，本月與加密貨幣交易所相關的錢包地址中持有的BTC數量下降了4%，至200萬枚BTC（約545億美元），為2018年1月初以來的最低水平。[2023/8/31 13:09:23]

本次盤點DeFi保險。

DeFi保險，比DeFi市場的增長更大

盡管在DeFi領域，保險很少被投資者關注到——因為保險并不能帶來明顯的財富效應。

但不得不承認，保險是一個成熟的金融市場里必不可少的組成部分，因為它能夠讓投資者付出非常低的成本，然后在出現意外損失時得到經濟補償。

以太坊L2網絡TVL跌至96.3億美元，7日跌幅2.75%:金色財經報道，據L2BEAT數據顯示，當前以太坊Layer2總鎖倉量（TVL）跌至96.3億美元，7日跌幅2.75%，其中，鎖倉量前五分別為：Arbitrum One（53.1億美元，7日跌幅5.28%）；OP Mainnet（25.6億美元，7日跌幅1.5%）；zkSync Era（4.01億美元，7日漲幅1.33%）；dYdX（3.34億美元，7日跌幅1.6%）；Base（2.43億美元，7日漲幅9.93%）。[2023/8/25 10:02:46]

更何況DeFi遠比傳統金融更需要保險，因為去中心化的場景中會面臨著更大的不確定性。

律師：針對XRP的判決，美國SEC別無選擇只能上訴:金色財經報道，美國證券交易委員會（SEC）似乎準備對 Ripple 訴訟提出上訴。然而，法院是否會接受 SEC 提出的上訴簡易判決的理由仍有待觀察，該判決作出了關鍵裁決，即向散戶投資者出售 XRP 代幣不屬于證券。法律專家一直建議，考慮到法官托雷斯指出，將根據銷售情況對數字資產進行評估，聯邦監管機構可能沒有太大的上訴空間。

此外，律師 Jeremy Hogan 認為美國證券交易委員會別無選擇，只能上訴。此前，該機構在針對 Terraform Labs 聯合創始人 Do Kwon 的最新文件中指出。SEC 的工作人員告訴法官，他們打算審查法官在 Ripple 訴訟中的決定，并且在審理 Terra 案件時不應考慮簡易判決。[2023/7/23 15:53:06]

從利用底層語?漏洞進?DAO攻擊，再到借用閃電貸發起的金融攻擊，黑客攻擊始終是DeFi揮之不去的風險，而代碼審計只能是最初級的風險保障。

但是我們并沒有聽說過由傳統保險公司推出針對DeFi投資的保險產品，這是因為傳統保險公司依賴于大量歷史數據來建模進行精算統計，而DeFi則還是新生物種。

所以針對DeFi的保險，一定也是根植于DeFi而催生出來的，具有去中心化的無需許可的且不可篡改的特性。

不過現階段的DeFi保險，發展得確實乏善可陳，而且普及率也非常低。

目前頭部DeFi保險們的保單金額加起來，不足整個DeFi市場的5%，覆蓋率可以說是很低了。

相信未來隨著DeFi市場的持續增長，以及投資者的經驗積累，DeFi保險的需求增長會比DeFi市場增長更大。

DeFi保險的三個代表

盡管現階段的DeFi保險尚處于乏善可陳，但我們對現有的保險產品進行了廣泛的研究，選擇三個有代表性的DeFi保險來說明。

NexusMutual

NexusMutual是目前承保金額最大的DeFi保險平臺。

用戶通過KYC審查，然后購買NXM成為會員，后續就很類似于傳統的相互保。

CoverProtocol

Cover可能是最出名的DeFi保險項目，因為前不久被黑客攻擊過……

在CoverProtocol中，有3種核心角色——投保人、流動性提供者和預測市場者。

投保人和流動性提供者很好理解，預測市場者則是作為調節市場的存在。

當你預測市場可能會來臨風險時，可以提前購買索賠代幣，然后當需求增加時再進行出售。

ProtektProtocol

Protekt是一個比較新的DeFi保險協議，類似于Uniswap，允許所有人在上面創建保險產品，然后這些保險產品將投放到市場上。

投保人與stakers的角色很好理解，最大的亮點在于引入了保險創建者，真正實現了保險市場的去中心化——

大多數DeFi保險平臺推出的保險產品仍然是像傳統保險公司那樣，固定幾種類型。因此可能不會及時準確地反映市場的真實需求。

DeFi保險的痛點與創新點

目前DeFi保險依然存在很多限制，這些痛點是一體兩面的，同時也意味著指明了未來的創新點。

痛點一：高溢價

由于現在的DeFi保險的險種特別少，因此這些產品往往溢價較高，未來出現的品類更多的話，會回歸到合適的價格。

痛點二：KYC

很多DeFi保險都需要KYC，但是對于DeFi產品來說，需要KYC，這一點很不DeFi。

痛點三：無法支持新協議

同樣也是由于目前的險種是由團隊推出，所以通常落后于行業日新月異的發展，無法覆蓋住新興的DeFi產品，而DeFi產品的頭礦效應還在。

痛點四：不能跨鏈

這……意味著波卡生態的DeFi保險最有潛力？

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